کیا آپ ایک قرض کی رقم واپس کر سکتے ہیں ؟

۱۳ باب میں بیان‌کردہ معلومات کو سمجھنے کے بعد یہ سمجھ لیں کہ آیا آپ نے اپنی زندگی میں تبدیلیاں کی ہیں یا نہیں ۔

جب فائل کو 13 صفر کے لئے نامزد کیا گیا تو آپ نے ایک واپسی کا منصوبہ شروع کر دیا جس میں تین سے پانچ سال کے دوران قرض واپس کرنے کا فیصلہ کیا گیا تھا۔

کیا چیز دوبارہ پیدا کرتی ہے ؟

قرض لینے والا ایک قانونی معاہدہ ہے جس میں قرض دینے والا ( قرض ) اور کریڈٹ کرنے والا شخص ایک معاہدہ دستخط کرتا ہے ۔

اگر آپ گاڑی ، گھر یا دیگر کول‌ناک قرض وغیرہ دینا چاہیں تو آپ کو قرض ادا کرنے کے لئے زیادہ سے زیادہ درکار ہیں ۔

کیا آپ ایک مشکل صورتحال کا سامنا کر سکتے ہیں ؟

آپ کو قرض واپس کر سکتے ہیں جبکہ باب 13 میں قرض لینے کی ضرورت نہیں ہے، لیکن یہ خودکار نہیں ہے اور عدالت کی منظوری کا تقاضا نہیں ہے. بینکرپٹس کوڈ کے تحت عارضی طور پر 11٪ فراہم کرتا ہے اور یہ عمل آپ کو ۱۱.

ایک اور اہم فرق وقت ہے. 7 ابواب میں حمل میں داخل ہونے سے پہلے دوبارہ داخلے کے معاہدے درج کیے جائیں گے۔13 ابواب میں حمل عموماً تین سے پانچ سال بعد آتا ہے، آپ منصوبے کے دوران کسی بھی جگہ قرض واپس کرنے کی کوشش کر سکتے ہیں، جب تک کہ عدالت ابھی تک نہیں آئی ہو، لیکن زیادہ تر ضمنی معاہدے اس صورت میں حل نہیں ہوئے ہوں گے جب تک کہ اسے شروع میں کر دیا جائے۔

جب دوبارہ سے اصلاح کا راز ۱۳ ابواب میں درج ہے

دوبارہ سے رجوع کرنا ہمیشہ باب 13 میں ضروری نہیں کیونکہ خودکار قیام اور واپسی کا منصوبہ پہلے ہی سے آپ کو ری کرپشن اور فوری ادائیگی سے بچاتے ہیں، آپ نے بعد میں ادائیگیوں پر موجودہ برقرار رکھا. تاہم، خاص طور پر ایسے ہیں جہاں صفائی کا فائدہ ہو سکتا ہے:

گاڑی یا دوسری گاڑی رکھنے کے لئے – کچھ قرض داروں کے لیے ایک شرط ہے کہ آپ منصوبہ بندی کے دوران گاڑی کو برقرار رکھنے کی شرط کے طور پر. اگر آپ کے قرض لینے والے اصرار پر اصرار کریں تو آپ کو دوبارہ سے دوبارہ نکالنے کی ضرورت ہو سکتی ہے۔
کسی گھر کی حفاظت کے لیے آپ منصوبہ بندی کے ذریعے کر رہے ہیں – جب کہ آپ بغیر کسی منصوبہ کے اسمعیل کے ذریعے علاج کرسکتے ہیں تو پھر بھی اس کے رکن کو آپ کو ملکیت سنبھالنے کے لیے ایک قابل علاج کی ضرورت ہو سکتی ہے۔
[FLT] کسی شرح سود یا قرض کی شرح کو محفوظ رکھنے کے لیے – اگر قرض میں کم مقدار میں ہو یا دیگر منافع بخش اصطلاحات ہوں تو یہ کام کولکتہ کور کے ساتھ جوڑ کر نئے، زیادہ مہنگا حاصل کرنے سے بہتر ہو سکتا ہے۔
کسی قرض دار کے ساتھ کریڈٹ رشتے کو برقرار رکھنے کے لئے – ایک کریڈٹ آپ اپنے ادائیگیوں کو کریڈٹ بیورو کے حوالے کر سکتے ہیں اگر آپ دوبارہ ادا کر سکتے ہیں تو آپ کریڈٹ دوبارہ تعمیر کرنے میں مدد کر سکتے ہیں۔

جب دوبارہ شادی نہیں ہوتی

اگر قرض واپس لے لیا جائے اور بعد میں طے ہو تو کریڈٹ کرنے والا اپنے کاموں کو جمع کر سکتا ہے— جس میں دوبارہ سے تقسیم کرنا ، پیشگی یا پھر کسی کمی کی عدالت بھی شامل ہے --

قرض کی ادائیگی کے لیے ادائیگی کی جاتی ہے – اگر آپ گاڑی یا گھر پر زیادہ قرض دیتے ہیں تو آپ کو اس منفی توازن کی ادائیگی میں جکڑنا۔ باب 13 کا "مُٹ" یا "کُل" کے اختیارات بہتر متبادل ہو سکتے ہیں۔
ادائیگیاں بھاری ہیں - اگر آپ کی آمدنی تنگ ہو جائے اور ادائیگی آپ کے بجٹ میں کمی آ سکے تو آپ کو بجٹ کی کمی اور نقصان پہنچانے کا خطرہ ہے۔
کریڈٹ کا تقاضا نہیں کرتا – باب 13 میں بہت سے ایسے معاملات میں "اقبال" کے ساتھ ٹھیک ہیں اگر وہ غیر ضروری طور پر کوئی اعتراض نہیں کرتے تو اس پر دستخط کرنے کی کوئی وجہ نہیں ہے۔
آپ نے بعد میں حاصل شدہ مال کو تسلیم کرنے کی منصوبہ بندی کی [1] - اگر آپ یقین رکھتے ہیں کہ شاید آپ مال کو لمبے عرصے تک نہ رکھنا چاہتے ہیں تو آپ کو صفائی سے کام لینے سے روک سکتے ہیں۔

۱۳ ابواب میں دوبارہ سے بحالی کا اعلان

اگر آپ قرض واپس کرنے کا فیصلہ کرتے ہیں تو آپ کو کسی خاص قانونی طریقہ پر عمل کرنا چاہئے ۔

پہلا قدم

آپ اِس بات کو بھی یاد رکھ سکتے ہیں کہ آپ کو اِس بات پر غور کرنا چاہیے کہ آپ کو کس طرح کی صورتحال میں بہتری لانے کی ضرورت ہے ۔

ہدایت ۲ : ۱ میں درج نصیحت پر عمل کریں ۔

معاہدہ لکھنا ہوگا اور اس میں مخصوص رقم درکار ہے [11 U.C. s. Experience]]. [1]. [1]. . یہ قرض کی مقدار، شرح، ادائیگی کا معیار اور مجموعی مقدار آپ کو اس معاہدے کے اختتام تک ادا کرنی ہوگی. آپ کے وکیل کو اس دستاویز کی تیاری یا جائزہ لینا چاہیے۔

ہدایت 3 : عدالت کے ساتھ فائل کا معاہدہ

آپ کو کو اختیارات کی عدالت سے متعلقہ عہدہ درکار ہونا چاہیے۔ معاہدے کے ساتھ ساتھ آپ کو ایک تحریک یا ایک ترمیمی معاہدہ بھی کرنا ہوگا کہ یہ عہدہ آپ کی بہترین دلچسپی میں ہے اور آپ ادائیگیوں کو بھی حاصل کر سکتے ہیں. بعض عدالتوں میں ایک الگ ایک الگ [fficial Forder) کے لیے درکار ہے[FLT1] یا مقامی شکل میں۔

۴ : عدالت کا جائزہ اور سزا

عدالت قانونی تقاضوں کو پورا کرنے کے لیے معاہدے کا جائزہ لے گی اگر آپ کو کسی وکیل کی طرف سے نمائندگی کی گئی ہے تو آپ کو یہ یقین کرنا ہوگا کہ فیصلہ کرنا ایک غیر منصفانہ مشکل نہیں ہے اور اگر آپ اس کے نتائج کو سمجھ لیں گے تو عدالت آپ کے عہدے کے بارے میں سوال کرنے کا بندوبست کرے گا یا پھر کوئی غیر قانونی طور پر آپ سے اس عہدے پر فائز ہو سکتا ہے

ہدایت : تعصب کی جڑ

عدالت کو منظور ہونے کے بعد آپ کے پاس ایک مختصر وقت (عمومًا 60 دن کی میعاد) ہے کہ آپ اسے دوبارہ بند کر دیں ۔

باب ۷ اور ۱۳ میں اہم تبدیلیاں

اکثر انفنٹری فائلز دونوں ابواب میں یکساں طور پر کام کرتی ہیں لیکن اہم فرق یہ ہیں:

سرمایہ کاری کی حفاظت – باب 13 میں خودکار قیام اور واپسی منصوبہ پہلے سے ہی ریکی اور فوری ادائیگی کو روک دیتا ہے، جب تک آپ پوسٹنگ ادائیگیوں کا انتظام نہیں کرتے، 7 باب میں ایسا تحفظ نہیں ہے؛
کویت تفتیش – باب 13 پرسنلشنز کو مزید تفاوت حاصل ہے کیونکہ عدالت کو اس بات کی تصدیق کرنی چاہیے کہ آپ کی ضمانتی سازش کی کامیابی کو کمزور نہیں کرتی۔ قضاۃ اضافی مالی بوجھ کا اندیشہ ہے جو منصوبہ ناکام ہو سکتا ہے۔
Timing – باب 7 میں ہنگامیات (conferation) پہلے وقوع پزیر ہونا چاہیے جو 3-6 ماہ کے اندر واقع ہے۔13 ابواب میں آپ کے پاس مکمل منصوبہ بندی (یعنی 5 سال کی مدت) ہے، اگرچہ زیادہ تر لوگ ابتدا میں ہی ہوتے ہیں۔
] الترناس – باب 13 مزید مناسب متبادلات پیش کرتا ہے، جیسے کہ کرام ڈاؤن ( مقررہ محفوظ قرضوں پر شرح سود) اور جھوٹ بازی (جوہر کو غیر ضروری قرار دینے والا جھوٹ)۔ یہ غیر ضروری قرار دے سکتے ہیں۔

۱۳ باب میں قرض لینے کے خطرات

لیکن یہ بہت ضروری خطرات کا باعث بن سکتا ہے :

Personal acconsserves – اگر آپ قرض پر لگا دیں تو کریڈٹ آپ کو سزا دے سکتا ہے، آپ کی اجرت حاصل کر سکتا ہے یا کمی کی سزا حاصل کر سکتا ہے. آپ کا باب 13 روپے اس قرض سے آپ کو بچانے سے نہیں جائے گا۔
منصوبہ بندی ناکام – ادائیگی ایک ماہانہ خرچ بن جاتی ہے جو آپ کے بجٹ کے اندر مناسب ہو جاتا ہے. اگر وہ آپ کے منصوبہ بندی کی ادائیگیوں کو زیادہ زیادہ زیادہ زیادہ تنخواہ یا باہر نہ چھوڑے تو آپ خود منصوبہ بندی کو خطرے میں ڈال سکتے ہیں، جس سے آپ کو آپ کیس کو بری طرح سے خارج کر سکتے ہیں۔
بعد میں نقل و حمل کے بعد – ایک بار آپ قرض میں تبدیلی نہیں کرسکتے. آپ نے اس بات کو کھو دیا کہ باب 13 کا کریمیسواں اور جھوٹی فراہمیوں کی پیشکش کی گئی ہے۔
Cre ⁇ effect – جبکہ ادائیگیوں اور ادائیگیوں کی بحالی کریڈٹ کو دوبارہ قابل بنانے میں مدد دے سکتی ہے، ایک قرض پر ایک طے شدہ قرض آپ کے کریڈٹ اسکور کو بھی نقصان پہنچائے گا جیسا کہ دوسرے ڈیٹنگ کے برابر ہے۔

۱۳ باب میں دوبارہ سے بحالی کے لئے تجاویز

اصلاحات کے لئے پیشگی ان ابواب پر غور کریں جن میں آپ کو مالی نشانے بہتر طور پر خدمت کرنے کا موقع مل سکتا ہے:

کرومپُور

[11 امریکی ڈالر 1325 [5] [5] آپ گاڑی پر ” کر سکتے ہیں “ ایک محفوظ قرض جسے آپ نے 910 دن سے پہلے خرید لیا تھا ۔

لین سٹی‌مس

اگر آپ کے پاس کوئی دوسرا دھوکا یا جونیئر جھوٹ ہے جو کہ ناقابل برداشت ہے تو آپ "مُفت" ثابت کر سکتے ہیں کہ جھوٹ کا مطلب آپ کے منصوبے کے آخر میں غیر واضح اور حتمی طور پر استعمال ہوتا ہے

سمتی سمتوں (pre-and-res)۔

بہت سے باب ۱۳ میں ، آپ محض گاڑی یا کسی چیز کو بغیر روک سکتے ہیں ، خودکار حالت میں رہنے سے منع کرتی ہے جب تک آپ بعدازاں جاری رہیں ، اور منصوبہ‌سازی کرنا اکثر آسان اور محفوظ طریقے سے نہیں ہوتا ۔

سرخ رنگ

اگرچہ باب ۷ میں زیادہ عام ہونے کے باوجود آپ ۱۳ ابواب میں ذاتی ملکیت کو بھی ادا کر سکتے ہیں مگر یہ رقم ایک نہایت قیمتی رقم میں جمع کرنے کے بعد بھی ادا کر سکتے ہیں ۔

اصلاح پر عمل کرنے کیلئے عملی مشورت

درست انتخاب کرنے کیلئے اپنی مخصوص حالت کا محتاط جائزہ لینا ضروری ہے ۔

اپنے بجٹ کو دوبارہ دیکھیں – اپنے ماہانہ آمدنی اور اخراجات کو پورا کریں، بشمول تجویز کردہ ادائیگی کے خرچے کے،
کریڈٹر کی پالیسی مانگنے والے سے رابطہ کریں اور اپنے قرض داروں کو بلائیں اور پوچھیں کہ کیا آپ کو کو کولکتہ کو رکھنے کی ضرورت ہے. کچھ حصہ 13 ابواب میں کبھی بھی غیر ضروری نہیں ہے، جبکہ دیگر ہمیشہ کرتے ہیں۔
کولکتہ کی قدر ] کا تجزیہ کریں اگر سرمایہ قرض سے کم ہو تو قرض سے زیادہ دینا آپ کی قدر سے زیادہ قیمتی ہے. یہ سرمایہ سرمایہ داری بہت کم مالی لحاظ سے کم ہوتا ہے۔
کوانسلٹ اپنے وکیل - یہ فیصلہ اکیلا کرنے کا نہیں ہے. ایک تجربہ کار وکیل تجویز کردہ معاہدے کا جائزہ لے سکتا ہے، بہتر شرائط پر غور کر سکتا ہے اور مشورہ دے سکتا ہے کہ کیا آپ کی مجموعی حکمت عملی کو برقرار رکھے گی؟

اگر عدالت نے ڈینسیز کو سزا سنائی ہے تو کیا واقع ہوتا ہے ؟

اگر عدالت آپ کے قابلِ قبول عہدے سے انکار کر دے تو قرض خواہ آپ کے باب 13 کے بعد ذاتی طور پر اس کا ناجائز حقدار نہیں ہو گا۔لیکن کریڈٹر کو ابھی بھی ادائیگیوں یا ادائیگیوں کو بند کرنے کا حق ہے ۔ اگر آپ ادائیگیوں کو بند کرنا چاہتے ہیں تو اس سے انکار کر سکتے ہیں یا پھر آپ اس سے پہلے کے متبادل کام میں سے کسی نئے عہدے تک پہنچ سکتے ہیں ۔

دوبارہ سے کوشش اور آپکا کردار

اگر آپ وقت پر ادائیگیاں کریں گے تو قرض لینے والا قرض آپ کو ایک فعال اکاؤنٹ کے طور پر کریڈٹ بیورو بھیج سکتا ہے ۔

۱۳ باب میں ردِعمل کے بارے میں عام مِس‌صوتی کا ذکر

Several myths persist about reaffirmation. Let’s clear them up:

[مجھے تمام ضمانتی قرضوں کو واپس کرنا ہوگا تاکہ کولکتہ کو رکھنے کے لیے محفوظ رکھا جاسکے" غلط فہمی کا شکار۔ باب 13 کی منصوبہ بندی اور خودکار طور پر جب تک آپ ادا نہیں کرتے وقت پہلے ہی کولکتہ کی حفاظت کرنا پڑتا ہے. دوبارہ کوشش کرنا غیر ضروری ہے جب تک آپ کا کریڈٹر درکار نہیں ہوتا ۔
"مریخ پر قرض کو پلانے سے ہٹا دیتا ہے". نہیں. منصوبہ میں قرض باقی رہ جاتا ہے اگر ارارات شامل ہوں تو ادائیگی کے لیے ادائیگی کا حصّہ بیرونی ادا کیا جاتا ہے. آپ کے پاس دو الگ ادائیگی کے فرائض ہوں گے۔
" عدالت ہمیشہ منظور کرتی ہے". غلط فہمی کی صورت میں عدالتیں اگر قرض لینے والا قرض ادا نہیں کر سکتا یا قرض لینے والے کی بہترین دلچسپی میں نہیں ہے تو عدالتوں نے انکار کر دیا ہے۔
] "میں کسی بھی وقت بھی قابلِ قبول کر سکتا ہوں". تکنیکی طور پر ہاں، لیکن اگر آپ بہت دیر تک انتظار کریں تو کریڈٹر شاید متفق نہ ہو یا عدالت اسے منصوبے کی طرف بے التفات خیال کر سکتی ہے۔

آخری خیال : کیا آپ کو اپنی زندگی میں تبدیلیاں لانی چاہئیں ؟

اگر آپ کو 13 ابواب کے دوران قرض واپس کرنے کے لئے کوئی احتیاط درکار ہے تو آپ کو اپنی مختصر ضرورتوں اور طویل مالی صحت کا توازن برقرار رکھنے کے لئے ذہنی سکون اور راہ فراہم کرتا ہے کیونکہ آپ کے پاس گاڑی یا گھر کے دوران کریڈٹ کو دوبارہ قائم کرنے کے لئے غیر ضروری خطرہ اور مالی دباؤ پیدا کرتا ہے.

[ف ایل ٹی:1] پر سرکاری رہنمائی کے لیے [FLT] کا دورہ کرنے کے لیے. . . بینکرپٹسی کوڈ کے متعلقہ شعبہ [Cornell Law School's Legal Information Institute[FLT3]. [FLT3].]. [FLT] پر مبنی قانون کی قانونی معلومات کے قانونی معلوماتی معلوماتی معلوماتی ادارہ[FLT3].