بینکر اینڈ اسٹوڈنٹس کینز : آپ کو جاننا چاہئے

بینکر اور اسٹوڈنٹس کو سمجھنے کے لئے

اسٹوڈنٹ قرضوں کے ذریعے امریکہ میں صارفین کے قرضوں کی سب سے بڑی تعداد میں سے ایک کی نمائندگی کرتا ہے ، جس میں 43 ملین قرض لینے والے وفاقی اور نجی طالبعلم قرضوں میں تقریباً 1.7 ملین قرض لے کر آتے ہیں ۔ جب مالی مشکلات آتی ہیں تو بہت سے قرض لینے والے یہ سوچتے ہیں کہ آیا قرض براہ راست وصول کر سکتے ہیں یا طبّی قرض کے برعکس ، طالبعلم قرض خواہ وہ قرض خواہ کتنے ہی کم کر سکتا ہے ۔ یہ سوال اسکے جواب میں مختلف قسم کے قرضوں کے ساتھ ساتھ ساتھ ساتھ ساتھ ساتھ ساتھ ساتھ ساتھ ساتھ ساتھ ساتھ ساتھ ساتھ ساتھ ساتھ ساتھ ساتھ ساتھ ساتھ ساتھ ساتھ ساتھ ساتھ ساتھ ساتھ ساتھ قانونی طور پر بھی استعمال کرنے کیلئے قانونی قرض بھی شامل کرنے کیلئے قانونی قرض بھی شامل کرنا بھی شامل ہے ۔

کیا اسٹوڈنٹس بی ڈی‌بی‌سی بینک میں کام کر سکتا ہے ؟

تقریباً تمام معاملات میں، دونوں وفاقی اور نجی طالب علم قرضیں [FLT] کے ذریعے اخراج کے لیے ناقابل برداشت ہے. . [1]. یہ تحفظ بینکر اپٹک کوڈ میں جڑے ہوئے ہے، خاص طور پر 11 امریکی سی سیریز کے ذریعے،

اس بلند بار کے پیچھے یہ بات واضح ہے کہ کانگریس تعلیم اور حاصل کرنے کے مواقع حاصل کرنے کے بعد محض طالبعلموں کو قرض دینے سے روکنا چاہتی تھی ۔

غیر متوقع معیار : برقی آزمائش

غیر معمولی مشکلات کو ظاہر کرنے کے لئے، زیادہ تر عدالتیں کا اطلاق [1] [صرف چند مختلف استعمال کرتے ہوئے " حالات کی اہمیت".

Poverty: موجودہ آمدنی اور اخراجات پر مبنی قرض خواہ، قرض خواہ اپنے لیے اور ان کے قرضوں کے لیے ایک کم معیار زندگی برقرار نہیں رکھ سکتا۔
[Per press:] اضافی حالات میں یہ اشارہ ملتا ہے کہ یہ حالت ممکن ہے کہ یہ شرح سودی مدت کے کسی حصے کے لیے قائم رہے گی۔
نیکی ایمان : قرض لینے والے نے قرضوں کو قرض دینے کی اچھی کوششیں کیں، جیسے کہ قرض لینے سے پہلے، معاف کرنے، یا آمدنی سے واپسی کے فیصلے۔

تمام تین پروڈیوس کو مطمئن ہونا چاہیے، جو ایک بہت ہی بلند رکاوٹ پیدا کرتا ہے۔مثلاً ایک قرض جو مستقل طور پر معذور ہو اور سماجی حفاظتی معذوری کی آمدنی پر زندہ رہ کر پہلے دو پرونگ کو مطمئن کر سکتا ہے لیکن پھر بھی وہ قرض دار پرساد کو ناکام کر سکتا ہے اگر انہوں نے متبادل بحالی کے انتظامات کے بارے میں کبھی اپنا قرض سروسر سے رابطہ نہیں کیا۔

حالات کی مکمل آزمائش

عدالتوں کی ایک چھوٹی سی تعداد (عام طور پر پہلی، دوسری، اور آٹھ میں نہیں) ایک مختصر سی تفہیمی " حالات کی اہمیت" امتحان کی بجائے اس کے تحت جج تمام متعلقہ عناصر کو سمجھتے ہیں --

اعدادوشمار : طالبعلم کیسے کام کرتا ہے ؟

امریکی بینکرپٹسی انسٹی ٹیوٹ کی 2021 کے مطابق، طالب علم قرض لینے والے کم از کم 0.1% سے کم لوگ جو اپنے قرض کی مدت پوری کرنے کی کوشش کرتے ہیں، کامیابی کی شرح تقریباً 40% ہے لیکن قرض لینے والوں کی اکثریت کبھی بھی ایک مخالف جنس نہیں لگتی، (اس لیے کہ انہیں کم از کم قرض دینے کی ضرورت ہے) اور بہت سے لوگوں کو حوصلہ افزائی کی ضرورت ہوتی ہے۔

مالیاتی ماہر اور صارفین مارک کینٹوٹز کا حامی ہے کہ اکثر قرض لینے والے غلطی سے طالبعلم قرضوں کو کبھی ختم نہیں کیا جا سکتا، ان کی قیادت میں وہ تمام معاملات میں بھی اس قابل ہو سکتے ہیں جہاں وہ کامیاب ہو سکتے ہیں.

ایک مخالف گروہ کو خلیفہ بنانے کے لئے

اگر آپ کو یقین ہے کہ آپ کو غیر معمولی مشکلات کا سامنا ہے تو اس عمل میں آپ کے وفاقی ضلع کے اندر ایک الگ الگ مقدمہ شامل ہے جسے ]. یہ خودکار نہیں ہے باب 7 یا باب 13 پر مشتمل ہے. آپ کو عدالت کے ساتھ شکایت کو نافذ کرنا ہوگا اور اسے قرض یا قرض دینے والے پر اس کی خدمت کرنی ہوگی

ہیرے ایک تجربہ کار وکیل جو طالب علم قرض لینے والے کو سمجھتا ہے.
وسیع دستاویزات جمع کرنا : ٹیکس واپس آنا ، تنخواہ دینا ، معذوری کے ریکارڈ ، طبّی اخراجات ، ملازمت کی تلاش میں آنے والی اشیا اور قرض‌دار خدمت‌شُدہ اشخاص کے ساتھ رقم ادا کرنا ۔
ڈرافٹ اور شکایت کو ان حقائق کا بیان کرتے ہوئے جو برنر ٹیسٹ کے ہر پرونگ کی حمایت کرتے ہیں۔
دریافت میں داخل ہونا ، بشمول جائداد اور جائداد شامل ہیں ۔
ایک ایسے مقدمے میں جہاں کوئی جج ثبوت سن کر فیصلہ کرے گا ۔

باب 7 ویں باب 13 کے لیے

access-date=, date=, archive-date= (معاونت) [1] [1] [1] [1]] [1] وہ مشروب جس میں غیر منافع بخش قرض شامل نہیں ہوتا بلکہ یہ بھی مفید ہے کہ باب 13 میں طالبان (سورۃ الانبیاء ) کو مکمل کر نے کے لئے مخصوص کیا ہے. اگر وہ بعد میں طالبان (30–5) رقموں کو واپس نہیں کر سکتے تو پھر آپ کے لئے فراہم کردہ پلانے کے کئی سالوں تک خرچ کرنے میں معاونت کا انتظام ضرور کر سکتے ہیں۔

حالیہ تبدیلیاں: بئین ایڈمنسٹریشن کی "فرش آغاز" اور نیو پالیسی کی "مریخ پر"۔

2022ء کے اواخر میں محکمہ انصاف اور شعبہ تعلیم نے ایک مشترکہ پالیسی کا بیان جاری کیا جس نے غیر معمولی مشکلات کو حل کرنے کے لیے ہدایات کو تازہ کیا. پہلی بار حکومت نے تسلیم کیا کہ طالبان قرض دینے والوں کو "اپنے قرض دینے والوں کو وصول کرنے کا حق ہے".

محکمہ انصاف سے باضابطہ پالیسی بیان کو پڑھیں۔

اس کے بعد بینکر کو واپس مل جاتا ہے ۔

چونکہ طالب علم قرضوں کا کوئی قابل حل نہیں ہے، قرض دینے والے کو قرض دینے سے پہلے ہر متبادل پر تحقیق کرنی چاہیے۔ فیڈرل طالبعلم قرضوں کو کئی ایسے سہولتیں پیش کرتے ہیں جن سے ادائیگیاں کم ہو سکتی ہیں یا انہیں مکمل طور پر روک سکتے ہیں:

آمدنی-مصدر (DR) منصوبے

آئی ڈی آر منصوبے آپ کی معقول آمدنی کا ایک فیصد حصہ (عام طور پر 10% سے 20%) پر خرچ کرنا اور ہر باقی رہنے والے کو معاف کرنا 20 یا 25 سال تک شرح خواندگی کے بعد

طالب علموں پر آمدنی کی واپسی کے منصوبوں کے بارے میں معلومات

دفاع اور دفاع

اگر آپ کو وقتی مشکلات کا سامنا ہے — جیسے کہ بے روزگاری ، طبّی مسائل یا فوجی خدمت — آپ کسی قرض کے لئے قرض یا تکلیف کا تقاضا کر سکتے ہیں ۔

اِس کے علاوہ اُس نے اپنے بچوں کو بھی یہ دعوت دی کہ وہ اُن کے ساتھ مل کر اُن کی مدد کریں ۔

اگر آپ کو کسی وفاقی قرض کو ایک دوسرے کے ساتھ ملانے کی ضرورت ہے تو آپ کو دوبارہ سے دوبارہ حاصل کرنے اور مزید ڈی‌آر تک رسائی حاصل کرنے کے لئے کچھ درکار طریقے استعمال کر سکتے ہیں ۔

مکمل اور مستقل طور پر ڈی بگ (TPD)

مکمل اور مستقل طور پر معذور افراد کو ایک ٹی پی ڈی کے لیے اختیار کیا جا سکتا ہے فیڈرل اور نجی طالب علم دونوں قرضوں کے لیے. درخواست ایک طبیب، وزیر دفاع یا سوشل سیکورٹی ایڈمنسٹریشن کی طرف سے دستاویزات درکار ہوتی ہیں۔یہ اخراج ناگزیر ہے اور ٹیکس 2025 کے ذریعے مفت ہوتا ہے۔

فلنگ بینکرپٹسی سے پہلے عملی اقدام

اگر آپ طالبعلم کے قرضوں کی وجہ سے اِن پر غور کر رہے ہیں تو پہلے یہ قدم اُٹھائیں :

تمام قرضوں کی دستاویز جمع کرنا: ہر قرض کے لیے ٹائپ، توازن، شرح سود اور خدمت کرنے والا معلوم کرنا۔
اپنے قرض‌دار سے رابطہ کریں اور اِس بات پر غور کریں کہ آپ کو کون سی ذمےداریاں سونپی گئی ہیں ۔
ایک طالب علم قرض دینے والے کو غیر منافع بخش ادارے کی طرف سے بطور انسٹی ٹیوٹ آف اسٹوڈنٹس مشاورتی مشیر (ٹی آئی ایس) یا نیشنل فاؤنڈیشن برائے کریڈٹ مشیر (این ایف سی) کی سفارش کرنا۔
کیا آپ کم خرچ کرنے کے لئے اخراجات کم کر سکتے ہیں یا پھر زیادہ آمدنی حاصل کر سکتے ہیں ؟
طالبعلم کے ساتھ ملنے والے ایک وکیل سے ملاقات کریں جس کے پاس اُس کے ساتھ قرض لینے والے شخص کے خلاف مقدمہ ہے ۔

بینکوں کی وجہ سے آپ کے کریڈٹ اور مستقبل کے لئے بہت زیادہ فائدہ‌مند ثابت ہوتے ہیں

بینکر اپ سات سے ۱۰ سال تک کریڈٹ رپورٹ پر باقی ہے ، باب ۷ کے مطابق آپ کی فائل کے باب پر ایک مکمل ۱۰ سال رہ گیا ہے ۔ اس دوران ، نئے کریڈٹ حاصل کرنا ، کسی اپارٹمنٹ میں ملازمت حاصل کرنا یا پھر کچھ میدانوں میں ملازمت حاصل کرنا مشکل ہو سکتا ہے ۔

اگر آپ کے طالب علم قرضوں کو کم نہ کیا جائے تو بھی قرضوں کو ختم کرنے سے رقم مفت کر سکتے ہیں، جس سے آپ کو طالب علم قرضوں پر ترقی شروع کرنے کی اجازت مل جاتی ہے۔لیکن یہ مدتی کریڈٹ اثر کے خلاف بوجھ اٹھانا ضروری ہے۔

کیا نجی طالبعلم زیادہ ایس‌میلی کر سکتے ہیں ؟

نجی طالب علم قرض اسی غیر معمولی تنگی کے معیار کے تابع ہیں جو بینکرپٹسی کوڈ کے تحت وفاقی قرض کے تحت ہوتا ہے. اس میں کوئی فرق نہیں ہے. تاہم، کچھ نجی قرض کے معاہدے ایسے انتظامات ہو سکتے ہیں جو قرض کے پاس غیر ضروری مقاصد کے لیے استعمال ہوتے ہیں (جیسے کہ غیر منافع بخش مقصد کے لیے خرچ کیا جاتا ہے)۔

ایک مخالف کی قیمت اور مکمل شناخت

لیکن اگر آپ کے پاس کوئی ایسا مقدمہ ہے جس میں آپ کو کم تنخواہ دی جائے تو آپ کو قرض ادا کرنے کی ضرورت نہیں ہے ۔

[Nolo’ Decharing serves in Thresering serve میں ہدایت کار ہیں۔

طالبعلم کے بارے میں عام مس‌کُن رائے

کئی افسانے ثابت ہوئے:

] میریتھ: اسٹوڈنٹ قرضوں کو کبھی نہیں بہایا جاتا. حقیقت: struction ممکن ہے مگر نایاب۔ برینر ٹیسٹ انتہائی حالات کا تقاضا کرتا ہے۔
میریتھ: آپ کو جب تک ریٹائرمنٹ یا معذور نہ ہو جائیں، سچ: مستقل معذوری مدد کرتی ہے، لیکن چھوٹے قرض خواہوں میں بھی اگر ان کی سخت، طویل مدتی طبی حالت ہو تو مشکل ثابت ہو سکتی ہے۔
میریتھ: فلنگ باب 7 خودبخود طالب علم قرضوں کو ختم کر دیتا ہے[حوالہ درکار]: خودکار مستقل طور پر رکھنے والی بچت عارضی طور پر بند رہتی ہے لیکن اس عمل میں طالب علم قرضوں پر اطلاق نہیں کرتا جب تک مخالف معاملہ نہ ہو۔
] میریتھ: نجی طالب علم قرضوں کو اخراج آسان ہے حقیقت: Socia Standard اطلاق، لیکن بعض عدالتوں نے مختلف طرح سے سودی اسکولوں کے لیے قرضوں کا علاج کیا ہے۔

اگر آپ دوسروں کی بہتری چاہتے ہیں تو کیا کریں ؟

اگر آپ کے پاس کوئی مقدمہ ہے تو اپنی مشکلات کو پوری طرح سے لکھ کر شروع کریں ۔ جب آپ کی مالی مشکلات روزبروز بڑھتی ہیں تو آپ کی روزمرّہ زندگی پر کیا اثر پڑتا ہے ۔

آپ کو کتنی مخالف مقدمہ درج کیا ہے؟
آپ کی کامیابی کی شرح کیا ہے ؟
کیا اس بات کا اندازہ لگانے کیلئے کہ اِس پر کیا خرچ کِیا جا سکتا ہے ؟
کیا آپ پورے معاملے کو پورا طور پر حل کرینگے یا پھر کسی دوسرے وکیل کے سامنے اس کے خلاف مقدمہ دائر کریں گے؟

دوسری رائے کے لیے دوسرے وکیل سے مشورہ لیں اگر آپ کو کوئی وکیل نہیں مل سکتا تو کچھ قانون کی کلینک ان مقدمات کو پرانو سے نمٹنے کے لیے امریکی بینکرپٹسی انسٹی ٹیوٹ کی ایگزیکٹو بینکرپٹسی کمیٹی کی فہرست بھی برقرار رکھتی ہے۔

کُنَّا

بینکر اور طالب علم ایسے طریقوں سے رابطہ کر سکتے ہیں جو اکثر نئے آغاز کی تلاش میں رہتے ہیں. غیر مشکل معیار کو سمجھنا مشکل ہوتا ہے جبکہ ملنا ناممکن نہیں ہوتا. حالیہ پالیسی بدل جاتی ہے

کوئی بھی قرض دار شخص اس فیصلے کا تنہا سامنا نہیں کر سکتا. ذیل کے وسائل مزید رہنمائی فراہم کرتے ہیں:

Federal search Advention Office— سرکاری امریکی شعبہ برائے قرض کی فراہمی کے لیے تعلیمی ادارے۔
[National Foundation for Cre ⁇ ing آزاد یا کم قیمت مالی مشاورت کے لیے.
امریکی بینکرپٹسی انسٹی ٹیوٹ قانونی وسائل اور تعلیمی مواد کے لیے.