بینکرمنٹ اور ریٹائرمنٹ اکاؤنٹنگ کے تحفظات کو سمجھنا

جب قرض بہت زیادہ ہو جائے گا تو آپ نے جو کچھ بھی بنایا ہے اس کا خوف -- خاص طور پر ریٹائرمنٹ کی رقم جو آپ نے کئی دہائیوں سے خریدی تھی --

بینکر اپ کو قرض سے دیانتدارانہ طور پر قرض دینے کے لئے ہے وہ نہ تو ان کے انتظام کو ختم کر سکتے ہیں اور نہ ہی مستقبل کی استحکام کے لئے ضروری چیزوں کو دور کرنے کے لئے.

بینکوں کی بنیادی ضروریات: کس طرح سے آپ کے آس پاس حفاظت کرتے ہیں۔

Babjab 7b میں، ایک ٹرسٹ جمع کرتا ہے اور غیر منافع بخش اشیا کو بھی جمع کرتا ہے، جب تک آپ کو رہا رکھنے کے لیے یہ عمل تین سے چھ ماہ تک جاری رہتا ہے، اور زیادہ سے زیادہ قرض ختم کرتا ہے. [FLT2] [FT] آپ کو شرط ہے کہ آپ تمام اخراجات کے لیے ادائیگی کے وقت میں صرف تین ابواب کا استعمال کریں،

. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .

آپ کے فیصلوں کا وقت اس تاریخ پر اس وقت کے برابر ہوگا جب تک آپ کو اجازت نہیں دی جائے گی.

معاہدے کے حسابات کے تحفظ

ریٹائرمنٹ کے فنڈ کو کنٹرول کرنے کی قانونی بنیاد دو طاقتور ذرائع سے ملتی ہے: مزدور ریٹائرمنٹ انکم سیکیورٹی ایکٹ (ARISA) اور بینکرپٹسی کوڈ میں مخصوص فراہمی۔ ساتھ ساتھ وہ عام ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس کی اکثریت کا احاطہ کرتے ہیں لیکن تحفظ کی مقدار حساب کی نوعیت پر مختلف ہوتی ہے اور فنڈز کا عطیہ کیا جاتا ہے۔

ملازمت کرنے والے-سر-سی آئی اے کے تحت منصوبے بناتے ہیں۔

زیادہ تر آجرین ریٹائرمنٹ منصوبے— بشمول 401(k) منصوبہ بندی، 403(b) غیر منافع بخش مزدوروں کے لیے منصوبہ، 457 (b) حکومتی کارکنوں کے لیے منصوبہ بندی اور معینہ رقم۔

ایک سنگین num ت : 401(k) سے لی گئی قرض یا اسی طرح کے پلانے کی حفاظتی حالت کھو بیٹھیں اور اگر آپ نے منصوبہ بندی کی تو پھر ادائیگیوں کو روک دیا گیا، ممتاز قرض توازن کے طور پر (اگر نہیں مانا جاتا) تو پھر پورا کھاتہ برابر ہو سکتا هے ۔

AISA-crestment کے منصوبوں میں حصہ لینے والے کارکنوں کے لیے تحفظ کا آغاز جب بھی فنڈ دیا جاتا ہے. اگر آپ مصروف ہیں اور منصوبہ بندی کرتے ہیں تو بھی فنڈ کو محفوظ رکھا جاتا ہے.

انفرادی حساب (IRAS)

IRAs, North IRas, SyP IRS, and CPPLE IRS, and PAPLE IRS کے تحت محفوظ ہیں Banrupcy code 522(b)(4) [A).ARASA کے برعکس. کیپرو فاضل کیپ ہے. [2024]. [FFF]. [FFF:1] [1] [FTTTT5]] [RCL] پر انحصار کرنے کے لیے سابقہ اخراجات کے مطابق، اور زیادہ تر رقم کے لیے مخصوص کی گئی ہے

ے صرف پاکستان کے لیے فنڈ شامل ہیں

روٹ آئی آرس کو بطور خاص روایتی آئی آر ایس کے ساتھ کیا جاتا ہے، ان کے مختلف ٹیکس کے علاج کے باوجود، سرمایہ کاری کے امور کا ماخذ ٹیکس کی ادائیگی سے زیادہ ہے. ایس پی اور ایف آئی پی ایل آئی کے.

آئیرس اور خود مختار آئیرس

اخذ کردہ IRAs کو بہت کم تحفظ حاصل ہے. 2014ء سپریم کورٹ کیس میں Clark v. Rameker[1]] نے فیصلہ کیا کہ موروثی ملکیتی سرمایہ کاری نہیں ہے اس لیے جب تک کہ اصل ملکیت کا وارث نہ ہو اور اگر آپ کو اس کا وارث نہ ہو تو پھر آپ کو اس کا کوئی فائدہ نہیں ہو سکتا.

خود کار طور پر IRAS (SDIAS) جو غیر روایتی سرمایہ کاری میں سرمایہ کاری کرتا ہے — جیسے کہ حقیقی ملکیت، قیمتی دھاتوں یا نجی اکائیوں کے لیے — یہ بات سمجھ رہی ہے کہ میں نے ابھی تک اپنی مرضی سے کاروبار شروع کر دی ہے. تاہم اگر سرمایہ دارانہ طور پر قرض دینے والا یا پھر کسی کاروبار کو تحفظ فراہم کرنے والا ہو تو پھر مجھے تحفظ فراہم کرنے کے لیے تحفظ فراہم کرنا ہوگا

اہم باتوں کے علاوہ اَور بھی اہم باتیں ہیں

اگر آپ کو پتہ چلتا ہے کہ آپ کے ساتھ کیا ہوا ہے تو آپ اِس بات پر غور کریں گے کہ آپ کن طریقوں سے اپنی زندگی میں تبدیلیاں لا رہے ہیں ۔

  • شرط لگانی ہو سکتی ہے کہ غیر معمولی عطیات کو چیلنج کیا جائے. [1] ایک آئی آر میں تبدیل ہونے سے پہلے کہ دو سال تک ایک کرپشن کو قابو میں رکھنے سے پہلے یہ منتقلی ہو سکتی ہے. بینکرنسی کوڈ 522(4) [C].
  • کے ساتھ ساتھ ریکھ اور تقسیم کی کمی ہو جاتی ہے. جب آپ ریٹائرمنٹ کے حساب سے رقم خرچ کرتے ہیں تو رقم بے سود ہو جاتی ہے، خواہ آپ رقم خرچ کرنے کے لیے خرچ کریں، وہی رقم جو قرض واپس کرنے کے لیے خرچ نہ ہوں، وہی قرض جو آپ کو دیا جاتا ہے، مالی قیمتوں پر خرچ کرنے کے لیے بھی خرچ کرنا ضروری نہیں ہے، لیکن اگر آپ کو رقم واپس لینے کی ضرورت ہے تو یہ رقم کسی غیر ضروری نہیں ہے، لیکن سرمایہ کاری سے بھی رقم کو واپس نہیں بلکہ رقم میں واپس رقم مفت رقم میں خرچ کرنا پڑتا ہے۔
  • غلط تناؤ کو یقینی بنا سکتے ہیں. [RIT:1] سے براہ راست رولovers کو یقینی طور پر IRA محفوظ رکھنے کے لئے.
  • سٹیج کی اجازت کے نیچے ہو سکتا ہے. کچھ ریاستیں جو کہ فیڈرل اجازت سے باہر حاصل کرنا چاہتے ہیں ایک ذیلی آئی آر کیپ. مثال کے طور پر، کیلیفورنیا صرف 350,000 ڈالر کے سرمایہ کاری کو غیر سرکاری عطیات سے آزاد کرتی ہیں.
  • non-RISA آجر منصوبوں. ایسے منصوبوں جو مدھیہ پر آئرش سے نہیں چھائے ہیں

ایک اَور بات یہ بھی ہے کہ شادی‌شُدہ جوڑوں کی ریٹائرمنٹ کے سلسلے میں ریٹائرمنٹ کے سلسلے میں فیصلہ‌کُن معلومات کا علاج کِیا جا سکتا ہے ۔

بینکرپٹسی کے لئے فلنگ سے پہلے سٹرٹیج پلاننگ

پیشگی منصوبہ بندی کے ساتھ ساتھ آپ ریٹائرمنٹ کے سرمایہ کاری کے تحفظ کو یقینی بنا سکتے ہیں جبکہ دیگر قرضوں سے رابطہ کرتے ہوئے بھی آپ کو احتیاط سے کام لینا چاہئے کہ دھوکا دہی کے کسی بھی منظر سے گریز کریں۔ مقصد یہ ہے کہ قانونی آلات کا استعمال آپ کے طویل عرصے تک حفاظت کے لیے استعمال کیا جائے، سرمایہ کاری کو ایسے طریقے سے نہ چھپایا جائے جس سے کہ آپ اخراج یا دیگر سزا دینے سے انکار کر سکیں۔

  • Max out ریٹائرمنٹ کے پہلے خیرات. اگر آپ کے پاس قابلِ آمدنی ہے، تو آپ کو 401(k) یا قانونی حدود میں شامل کریں تاکہ غیر قانونی طور پر غیر قانونی طور پر ریٹائرمنٹ کے بعد آپ کی مالی باقاعدہ طور پر رقم واپس لے سکیں اور جب تک یہ عطیات آپ کے مالی عادات میں نہیں ہوں، تو وہ آپ کے قانونی طور پر سرخ مہروں سے خالی نہیں ہوں، خاص طور پر اگر وہ آپ کے ساتھ باقاعدہ طور پر کچھ رقمیں کریں تو آپ کے لیے مخصوص کر دیے گئے ہیں۔
  • Gmail Rolors Statillly. [1] اگر آپ نے ملازمت چھوڑ دی ہے تو آپ کے 401 [k] کو اپنے پاس سے باہر نہ ہٹایں بلکہ اسے براہ راست IRA سیکورٹی میں شامل کریں یا آپ کے نئے آجر کی منصوبہ بندی میں ۔ یہ پورا AISA محفوظ رکھتا ہے اور آپ کو ختم کر سکتا ہے.
  • [AT] قیمتوں پر فوری خرچ کرنے سے گریز کرنا۔ ریٹائرمنٹ کے حساب سے ریٹائرمنٹ کے حساب سے رقم خرچ کرنا شاید دانشمندی نہیں ہے بلکہ آپ نے صرف پیسے خرچ نہیں کیے ہیں بلکہ اگر آپ نے خرچ نہیں کیا ہے تو حساب لگانے کے لیے بھی بہتر ہے اور ریٹائرمنٹن کے لیے بھی قرض کی ضرورت نہیں ہے، ورنہ آپ کو ذاتی آمدنی کے بعد دوسرے ذرائع کے طور پر بھی خرچ کرنا پڑے گا
  • اپنے وقت کو دانشمندی سے استعمال کریں ایکسچینج کے وقت پر طے کیا جاتا ہے. اگر آپ کے پاس بڑا پیسے تھے تو آپ کو وقت نہ صرف صرف صرف اس وقت کے لیے خرچ کرنا ہوگا جب تک آپ کے پاس ضرورت پڑنے پر رقم نہ ہو جائے، بلکہ آپ اسے بھی خفیہ طور پر استعمال نہ کریں، بلکہ مفت خرچ بھی کریں، کھانا، طبی امداد یا دیگر معمولی اخراجات بھی اسی طرح، جیسے کہ بڑے عطیات آپ کے پاس وقت کو محفوظ کر سکتے ہیں۔
  • ایک وکیل کے ساتھ کام کریں. کیونکہ قانونی احکام ریاست کے مختلف ہیں اور آپ کے اکاؤنٹوں کی آمیزش منفرد، پروفیشنل ہدایت کار ہے. ایک وکیل آپ کو فیڈرل اور ریاست کی قانونی طور پر قانونی طور پر تقسیم کرنے میں مدد دے سکتا ہے.

اگر آپ شادی‌شُدہ ہیں تو آپ کے جیون ساتھی کو اپنے جیون ساتھی کے ساتھ وقت گزارنے کی اجازت دے سکتے ہیں ۔

دیگر لوگ اکثر بینک‌کُن‌شُدہ کاروبار میں حصہ لیتے ہیں

ریٹائرمنٹ کے حساب سے آپ کو اَور بھی بہت سی چیزیں ملتی ہیں جن میں سے آپ کو اپنے ملک واپس لوٹنے میں مدد ملتی ہے ۔

  • [Homestead اجازت نامہ. آپ کی ابتدائی رہائش گاہ میں Equity. وفاقی اجازت نامہ 2,900 ہے، لیکن بہت سی ریاستیں اعلیٰ درجے کی ہیں، اور کچھ ایسے ہی ہیں جن کے پاس آپ کو غیر قانونی تحفظ فراہم کرنے کے لئے لامحدود تحفظ حاصل ہے. اس طرح آپ کو اپنے گھر کو بھی 7، کے اندر باہر کے فیصلے کے اندر گرانے کی اجازت دیتا ہے۔
  • Personal ملکیت. Clct, house area, and sympteds a species, and sympteds. یہ چیزیں عام طور پر محفوظ ہیں کیونکہ یہ روزمرہ زندگی کے لیے ضروری ہیں اور محدود شرحیں ہیں۔
  • تجارت کے ٹولس. آپ کے پیشے کے لیے ایکشن درکار ہے، جیسے کہ ایک عہدیدار یا آلات کے لیے ٹرک۔ یہ آپ کو محفوظ ہیں کہ آپ کسی زندہ رہنے کے بعد کام جاری رکھنے میں مدد کریں۔
  • settlement کے فوائد. سماجی تحفظ، بے روزگاری، بے روزگاری، منافع، فلاحی اور معذوری انشورنس ادائیگیاں عام طور پر بے روزگار ہیں۔یہ فوائد بنیادی ضروریات کی حمایت کرنے کے لیے ہیں اور ان کے لیے دستیاب نہیں ہیں۔
  • لائف انشورنس. لائف انشورنس کی رقمی پالیسیاں کسی مخصوص مقدار تک محدود ہو سکتی ہیں، ریاست کے قانون کے مطابق۔ یہ ادارہ سرمایہ کاری کے لیے محفوظ نیٹ ورک فراہم کر سکتا ہے۔
  • [Halth Savings accounts (HSAss). چونکہ BAPCPA ترمیم نے ایچ ایس ایس کے علاج کی وضاحت کی ہے، یہ اکاؤنٹ غیر محفوظ ہیں اگر وہ قابلِ ضرورت ہوں تو یہ تحفظ صحت کے اخراجات کو ڈھانپنے کے مقصد کے ساتھ ساتھ ساتھ ساتھ اپنی حفاظت بھی جاری رکھتا ہے۔

کیونکہ ملکی قانون ایک اہم کردار ادا کرتا ہے، آپ کی ریاست کی اجازت کی فہرست کا جائزہ لینا ضروری ہے. امریکی عدالتوں کی ویب سائٹ اور کی سرحدیں ملکی معاملات فراہم کرتی ہیں اور [FLAFAFT]] کے معاملات کو بہتر طور پر سمجھنے میں آپ کی مدد کر سکتی ہے

مختلف بینک‌کُن ابواب کیلئے خصوصی غوروخوض

باب 7 اور 13 کے درمیان انتخاب سے مراد لی گئی ہے کہ ریٹائرمنٹ کے حساب سے کیسے لیا جائے؟ اگرچہ اجازت نامہ بڑی حد تک برابر ہے. باب 7 میں آپ کے اموال کا جائزہ لیتا ہے اور اگر آپ ریٹائرمنٹ مکمل طور پر چکانے کی اجازت نہیں دیتے تو پھر بھی اگر آپ کی ریٹائرمنٹ حاصل شدہ رقم مکمل ہو جائے تو اس کا کوئی حصہ آپ کے ہاتھ سے نہ جانے دیں یہ اس لیے کہ آپ کو معاف کر دیا جائے اور جو شخص بے اختیار ہو جائے اس کے لیے یہ ضروری نہیں ہے کہ میں نے اسے معاف کر دیا ہے۔

اگر آپ کو کسی باب میں کچھ رقم ادا کرنی ہوگی تو آپ کو اپنے سارے مال کو واپس کرنا ہوگا مگر آپ کو صرف اسی قدر ادا کرنا ہوگا جس طرح آپ کو ایک باب 7 ماخوذ میں حاصل ہوگا ۔

مطلب امتحان، جو باب 7 کے لیے ligitude کا تعین کر سکتا ہے آپ کے اختیارات پر بھی اثر انداز ہو سکتا ہے اگر آپ کی آمدنی آپ کی ریاست کے لیے ضروری ہے کہ آپ کی ریاست کے لیے ضروری ہے کہ آپ کی آمدنی 13 ابواب پر مشتمل ہو اس کی بجائے ریٹائرمنٹ کے لیے قانون کو تبدیل نہ کریں بلکہ مجموعی تدبیر پر اثر انداز ہو سکتا ہے۔

حساب‌کتاب میں مملکت کا کردار

ریاستوں کے قانون میں ریٹائرمنٹ کے لیے وفاقی تحفظات کے ساتھ ساتھ ، بعض ریاستوں نے ریٹائرمنٹ کے حساب سے آزادانہ اجازت نامہ کا انتخاب کیا ہے ، ان ریاستوں میں صرف ممالک کو اجازت دینے کے لئے استعمال کرنے والے لوگوں کے لئے تحفظ وفاقی کیپ سے کم ہے. مثال کے طور پر ، کیلیفورنیا کی کپل کی کپلر میں درج ہے کہ میں نے اپنے آپ کو قانونی طور پر 30,000 ڈالر سے زیادہ کی رقم دی ہے یا پھر اس سے بھی زیادہ کی قیمتیں کم ہو سکتی ہیں

آئرش-وفاقی منصوبے کے لیے، حفاظتی تدابیر ملک بھر میں ایک اکائی ہیں کیونکہ وہ فیڈرل قانون سے ہٹ کر رہ جاتے ہیں. لیکن آئی آر ایس اے منصوبے کے لیے، ریاست کے لیے، جہاں آپ معاملات میں دخل اندازی کرتے ہیں، اگر آپ کسی ریاست کے ساتھ رہتے ہیں، تو آپ کو غور کرنا چاہئے کہ آیا آپ وفاقی پولیس کے ساتھ کام کرنا چاہیں گے یا نہیں۔

اگر آپ کسی غیر ملکی ملک میں منتقل ہو جائیں تو اجازت لینے سے پہلے ہی رہائش کے تقاضوں کو پورا کرنا ضروری ہے. عام طور پر آپ ریاست میں کافی مدت تک مقیم رہتے تھے --

کُنَّا

بینکرپٹس ایک نیا آغاز دینے کے لیے بنایا گیا ہے، آپ نے ریٹائرمنٹ کے تحفظ کو کئی سالوں سے دور کرنے کے لیے ریٹائرمنٹ کی تیاری نہیں کی. AISA-خطرناک تدابیر جیسے کہ 401 (ق) حفاظتی کام اور پینشن سے لطف اندوز ہوتے ہیں، جبکہ رابغ مکمل کر کے اصولوں کو پورا کر نے کے لئے،