2024ء میں باب 13 بینکرپٹسی کے لیے ہدایت کار-بی-بی-اے-اے-اے-اے- ہدایت کار -

اندراج: 2024ء میں باب 13 بینکرپٹسی (انگریزی:

اگر آپ اِن چیزوں کو خرید سکتے ہیں تو آپ کو اپنے پاس سے پیسے واپس کرنے کے لئے پیسے نہیں بھیج سکتے ۔

یہ گائیڈ 2024ء میں باب 13 کے ذریعے ایک تفصیلی، مرحلہ وار سالک فراہم کرتا ہے. چاہے آپ نے غور کیا ہو یا پھر آپ اپنے اختیارات کو کم کر رہے ہوں، ہر مرحلے کو سمجھنے میں آپ کی مدد کرے گا کہ آپ کو معلومات کے فیصلے کرنے اور کامیابی کے امکانات بڑھانے کے امکانات میں مدد دے گی. یہاں معلومات تعلیمی مقاصد کے لئے ہے اور انہیں ایک لائق وکیل کی طرف سے مشورہ دیا جائے گا.

۱۳ باب کس بات کا ذکر کرتا ہے ؟

باب 13 پرسنل، جسے اکثر "ریجنیشن" بھی کہا جاتا ہے، عام آمدنی کے ساتھ ایسے افراد کے لیے بنایا جاتا ہے جو اپنے قرضوں کو وقت کے ساتھ واپس کرنا چاہتے ہیں یا ان کے تمام قرضوں کو اس باب کے تحت آپ کو سزا دینے کا منصوبہ تجویز کرتے ہیں اور اگر عدالت اسے منظور کر لے تو آپ کسی ایسے ٹرسٹر کو ادائیگی کرتے ہیں جو پھر آپ کے قرضوں میں تقسیم کرے۔

باب ۷ سے ۱۳ اقتباسات کیسے ظاہر کرتے ہیں ؟

انفرادی طور پر سب سے عام قسم کے فرق باب 7 اور باب 13 کے ہیں:

Babj 7 میں غیر منافع بخش سرمایہ دینا شامل ہے اور چند ماہ میں زیادہ تر غیر منافع بخش قرضوں کو ختم کر دیا جاتا ہے یہ صرف ان لوگوں پر دستیاب ہے جن کی آمدنی ایک مخصوص حد (یعنی "مسجججج") کے نیچے گرتی ہے۔
Bab 13 کوئي ضرورت نہیں بلکہ آپ اپنے مال کو برقرار رکھتے اور تین سے پانچ سال کے دوران قرض ادا کرتے ہیں۔یہ باقاعدہ آمدنی کے ساتھ کسی کو بھی دستیاب ہے خواہ ان کے پاس کتنا ہی قرض ہو۔

باب 13 اکثر ایسے افراد کا انتخاب کیا جاتا ہے جو گاڑیوں کی ادائیگیوں یا ادائیگیوں پر پیچھے رہ کر شکار کرنا چاہتے ہیں یا جن کے پاس غیر قابل قرضوں مثلاً مخصوص ٹیکس یا بچوں کی حمایت کی جاتی ہے جو منصوبے میں شامل ہو سکتے ہیں۔

۲۰24ء میں باب ۱۳ کی وضاحت کریں ۔

فائل باب 13 رکوع 2024ء میں آپ کو مخصوص معیاروں پر پورا اُترنا ہوگا:

آپ کو ملازمت ، خودی یا کسی دوسرے ضمنی ماخذ سے باقاعدہ آمدنی ضرور ہونی چاہئے ۔
آپ کے غیرضروری قرضوں کو 2,750,000 سے کم اور آپ کے محفوظ قرضوں میں 1٫395,875 سے کم ( یہ حدود غیرقانونی اور تبدیلی ہو سکتی ہیں) سے بھی کم ہو سکتی ہے ۔
آپ نے تمام ضروری ٹیکس واپس چار سال قبل ہی نافذ کر دیے ہوں گے۔
آپ کو کچھ غلط‌فہمیوں کی وجہ سے گزشتہ 180 دن میں کسی کو نظرانداز نہیں کِیا جا سکتا ۔

اگر آپ کا قرض اِن حدود سے تجاوز کرتا ہے تو آپ کو 11 ابواب پر غور کرنا چاہئے جو زیادہ پیچیدہ اور مہنگا ہے ۔

پہلا قدم آپ کی مالی مشکلات کو یقینی بناتا ہے

کسی بھی قرض داری میں پہلا قدم آپ کے مالیاتی اخراجات کا مکمل اور دیانتدارانہ تجزیہ۔ اس کا مطلب ہے کہ آپ کی آمدنی، اخراجات، قرض اور مال تفصیل سے جائزہ لیں۔ تمام مالی دستاویزات جمع کریں، بشمول:

پچھلے چھ ماہ سے استعفی دے دیں۔
ٹیکس پچھلے دو سے چار سال تک واپس آتا ہے۔
بینک کے بیانات اور سرمایہ کاری اکاؤنٹ کے بیانات۔
کریڈٹ کارڈ کے بیانات، قرض دینے والی دستاویزات اور کسی بھی مجموعی نوٹس کے لیے رقم مختص کی جاتی ہے۔
مُرکّب بیانات اور ملکیتی کاموں۔
وکیکل عنوانات اور قرض کے معاہدے۔
عدالتی یا عدالتی معاملات سے متعلق دستاویزات۔

اسکے بعد ، یہ ایک ایسا کام ہے جس سے آپ کو بہت فائدہ ہوگا ۔

باب 13 میں آپ کو اپنی تمام آمدنی کو پانچ سال تک ادا کرنے کے لیے استعمال کرنا ہوگا اگر آپ کی آمدنی ریاست کے مدیر سے اوپر ہے یا تین سال کے بعد۔

ایسی معلومات کو پورا کرنے کے لئے آپ اپنے اخراجات پورے کرنے کے لئے ہر وقت وقت استعمال کریں گے ۔

ہدایت ۲ : مکمل طور پر پُراعتماد مشورت دینا

آپ کسی بھی فائل کو فائل بنا سکتے ہیں ، وفاقی قانون آپ کو منظوری ادارے سے ایک کریڈٹ نصیحتی کورس مکمل کرنے کی ضرورت ہے. یہ کورس اپنی درخواست کو پورا کرنے سے پہلے 180 دن کے اندر مکمل ہونا ہوگا. سیشن ختم ہونے سے پہلے ایک دو گھنٹے کے اندر ختم ہو جاتا ہے اور انٹرنیٹ پر یا کسی شخص سے رابطہ کر سکتا ہے. یہ قرض انتظامیہ اور غیر مناسب منصوبہ بندی کے ساتھ

کورس مکمل کرنے کے بعد آپ کو ایسی سند حاصل ہوگی جس کو عدالت کے ساتھ درج کیا جانا چاہیے۔اس سند کو محفوظ رکھنا — آپ کیس کو بے نقاب کیا جا سکتا ہے۔آپ کی ویب سائٹ پر منظوری شدہ کریڈٹ مشاورتی اداروں کی فہرست یو ایس پی پر نگران پروگرام۔

تیسرا مرحلہ : احساسِ‌تنہائی کا شکار ہونے والے بینکوں کی اَن‌تھک محنت

اگرچہ قانوناً 13 ابواب کو بغیر وکیل (پرو سی ) کے نام سے درج کرنا ممکن ہے توبھی یہ بہت حوصلہ‌افزا ہے ۔

اپنی سمجھ کو تیز کریں اور یہ طے کریں کہ آیا باب ۱۳ آپ کیلئے مناسب ہے یا نہیں ۔
اِس سلسلے میں آپ یہ فیصلہ کریں گے کہ آپ کس قرض کو پورا کریں گے اور اِس سے آپ کو کیا فائدہ ہوگا ۔
تمام درکار دستاویزات تیار اور فائل تیار کرنا۔
اپنے مال‌ودولت کی حفاظت کرنے اور خارج‌شُدہ اجازت دینے پر آپ کو مشورہ دیں ۔
جواب میں آپ کو جواب دیں اور کریڈٹ پر اعتراضات کا جواب دیں۔

بہت سے وکیل اپنے ذاتی فیصلے کے مطابق ایک آزاد ابتدائی مشورہ پیش کرتے ہیں اور باب ۱۳ کے مطابق کام کرتے ہیں ۔

ہدایت : اپنے بینکوں کو پُرکشش بنائیں اور اِس کی بنیاد ڈالیں

ایک بار جب آپ کے پاس وکیل اور تمام مالی دستاویزات ہیں تو اگلا قدم یہ ہے کہ وہ درخواست اور ساتھ کے شیڈول تیار کریں۔ یہ دستاویز عدالت اور ٹرسٹ کے لئے آپ کی مالی زندگی کی مکمل تصویر فراہم کرتی ہے۔

[Schedule A/B]] – حقیقی اور ذاتی ملکیتی۔
[Schedule C – ایکسچینج ملکیت آپ کو تحفظ کا دعویٰ کرتی ہے۔
[Schedule d – محفوظ settlement.
[Schedule E/F – غیر منظم (غیر معمولی اور غیر معمولی))۔
[Schedule I – آپ کی آمدنی۔
[Schedule J – آپ کے ماہانہ اخراجات ۔

آپ کو مالیاتی امور کی ایک رجسٹریشن ، ایک مطلوبہ ٹیسٹ فارم (اگر درکار ہو تو ) اور باب ۱۳ منصوبہ بندی کی پیشکش بھی شامل ہے ۔

ہدایت 5 : فائل کو پُرمعنی بنائیں اور فلنگ فی‌وے ادا کریں

جب دستاویز تیار ہو جائے تو آپ کے وکیل آپ کی درخواست انتخابی عدالت کے ساتھ آپ کی درخواست کو فائل کر دیں گے. 2024 میں باب 13 کے لئے ادائیگی کا اجر 313 ہے، جسے مقررہ مدت میں ادا کیا جا سکتا ہے. عدالت ایک مقدمہ اور ایک ٹرسٹ (آپ کیس) مقرر کرے گا۔

درخواست کی فائل میں درج کرنے کے بعد فوری طور پر خودکار قیام عمل میں آتا ہے یہ سب سے زیادہ طاقتور حفاظتی اداروں میں سے ایک ہے خودکار رکن زیادہ تر جمع کرنے کے عمل کو روک دیتا ہے، جس میں شامل ہے:

کریڈٹ فون فون فون ، خطوط اور رسائل کال کرتا ہے ۔
گیراج کی.
فوری بندشوں.
وِہیکل ردِعمل ۔
بند بند.

آپ کے مقدمے میں بھی یہ باقی رہ گیا ہے کہ اگرچہ عدالت سے درخواست کی جا سکتی ہے کہ وہ اسے مخصوص ملکیت کے لئے اٹھا لے ۔

ہدایت : قارئین کی مجلس ( ۴ آیت )

تقریباً ۲۰ سے ۵۰ دن بعد ، آپکو ” کریڈٹرز کا میل‌جول “ یعنی 341 اجلاس ( بعدازاں بینکرپٹسی کوڈ کے سیکشن 341 ) پر حاضر ہونا ہوگا ۔

اجلاس میں منتظم آپ کی درخواست، آمدنی، اخراجات اور تجویز کردہ منصوبہ کے بارے میں بنیادی سوالات پوچھ لے گا۔آپ کو اپنی سوشل سیکورٹی نمبر کے ثبوت کے لیے فوٹو شناخت اور ثبوت بھی پیش کرنا پڑے گا۔

اجلاس عدالت نہیں ہے بلکہ یہ حلف اُٹھائے جاتے ہیں ۔

ہدایت : سننے کا منصوبہ بنائیں

341 اجلاس کے بعد عدالت ایک تصدیقی منصوبہ تیار کرے گی تاکہ آپ کی تجویز کردہ باب 13 منصوبے کا جائزہ لے سکے۔ کریڈٹرز کو اس منصوبے پر اعتراض کرنے کا حق حاصل ہے اگر وہ اسے قانونی تقاضوں پر پورا نہیں کرتے تو عام اعتراضات میں شامل ہو جاتے ہیں:

منصوبہ مکمل طور پر تمام ترجیحی قرض ادا نہیں کرتا (مثلاً ٹیکس، بچوں کی امداد)۔
منصوبہ بندی لازمی کم قیمت ادائیگی ("کم قیمتوں کی بہترین") کے ساتھ غیر مجاز ادائیگی فراہم نہیں کرتا۔
منصوبہ آپ کی آمدنی اور اخراجات کو غیر معمولی طور پر نہیں دیا جاتا ۔

اگر جج کو اس پلانے کی منظوری ہو تو یہ بندھن بن جاتا ہے۔اگر آپ کو کوئی اعتراض ہو تو آپ کے وکیل ان کی پریشانیوں سے ملاقات کے لئے تبدیلی لا سکتے ہیں یا عدالت آپ کے مقدمے کی تصدیق کرنے اور رد کر سکتے ہیں بعض صورتوں میں آپ کو کوئی ترمیم کرنے کی کوشش کر سکتے ہیں۔

اگر منصوبہ درست نہیں کِیا جاتا تو کیا واقع ہوتا ہے ؟

اگر آپ کی چال درست نہ ہو تو آپ اس میں ترمیم کر کے دوبارہ کوشش کر سکتے ہیں۔ اگر عدالت نے بالآخر تصدیق نہیں کی تو آپ کے معاملات کو حذف کر دیا جا سکتا ہے اور خودکار ٹھہرنے کا عمل ختم ہو جاتا ہے، مگر آپ دوبارہ فائل حاصل کرنے کے وقت پر حدود عائد ہو سکتے ہیں۔

ہدایت : عطیات دینا اور منصوبہ بنانا

ایک بار پھر آپ نے باب 13 ٹرسٹ میں ماہانہ ادائیگی شروع کر دی ۔

آپ کا پلان آپ کو براہ راست ادائیگیوں کو بھیجنے کی بھی ضرورت ہو سکتی ہے جیسے کہ جاری ادائیگی یا کار ادائیگی (یعنی " سمتیہ ادائیگی" طریقہ)۔ ان پوسٹیشن ادائیگیوں پر بھی کر دینا اور آپ کے ماہانہ منصوبہ بندی کے اخراجات بھی پورے کرنے کے لیے ضروری ہے۔ اگر آپ نے پیچھے ہٹ لیے ہیں تو منصوبہ ناکام رہ سکتا ہے۔

اِس سلسلے میں اُن کی مثال پر غور کریں ۔

اگر آپ کو کسی بھی قرض کی ادائیگی کے لئے پیسے دینے کی ضرورت ہے تو آپ کو اِس بات کا فیصلہ کرنا ہوگا کہ آپ کو کس طرح سے قرض ادا کرنا چاہئے ۔

تاہم، کچھ قرضوں کا ذکر باب 13 میں نہیں کیا گیا ہے:

زیادہ تر طالب علم قرضوں ( خواہ آپ غیر معمولی مشکلات ثابت کر سکتے ہیں، جو بہت کم ہے۔
کچھ ٹیکس (مثلاً حالیہ آمدنی ٹیکس)۔
بچپن کی حمایت اور المونی۔
شراب پینے کی وجہ سے ذاتی زخمی ہونے کی وجہ سے زخمی ہو جاتے ہیں ۔
( امثال ۱۵ : ۱۱ ) دھوکا کھانے سے دھوکا کھانے یا نقصاندہ نقصان اُٹھانا ۔

آپ کے وکیل یہ بتا دیں گے کہ آپ کے قرضوں میں سے کون سے قرض ادا ہو رہے ہیں اور جو باقی رہے گا ۔

مشکلات اور آزمائشوں سے بچنے کے لئے

اگر آپ کو لگتا ہے کہ آپ کو اِس بات پر غور کرنا چاہئے کہ آپ کو کس طرح کی تربیت کرنی چاہیے تو آپ کیا کریں گے ؟

حالیہ مت رکنے والی ادائیگیوں پر – اگر آپ کسی کرنسی یا کار ادائیگی کو بعد از وقت بھول جائیں تو کریڈٹ کورٹ سے درخواست کر سکتا ہے کہ وہ قیام کو اٹھا کر اس کی ملکیت کو دوبارہ بحال کرے۔
اخراجات – اگر آپ کا بجٹ بہت زیادہ تنگ ہے تو آپ منصوبہ بندی نہیں کر سکتے.
فائل ٹیکس واپس کرنے کے لیے Faling – عدالت آپ کیس کو ہٹا دے گی اگر آپ نے کوئی درخواست نہیں کی تو آپ کیس کو ہٹا دے گی۔
income changes – اگر آپ کی آمدنی ملازمت کھونے یا بیماری کی وجہ سے گر جائے تو آپ کو اس منصوبے میں تبدیلی لانے کی ضرورت ہو سکتی ہے، لیکن آپ کو جلد کارروائی کرنی پڑتی ہے۔
ٹرسٹر سے رابطہ نہیں کرنا – فوری طور پر دستاویزات کے لئے درخواستوں کو پورا کرنے کے لئے جواب دینا آپ کے معاملے کو حل کر سکتا ہے.

زندگی کے بعد ۱۳ باب

لیکن اگر آپ اپنی آمدنی کو بہتر طور پر استعمال کرتے ہیں تو آپ اپنی مالی زندگی کو دوبارہ بحال کر سکتے ہیں ۔

باب 13 مثبت اثرات بھی پیدا کر سکتا ہے: آپ نے اپنے گھر اور کار کو بچا لیا، اپنے مجموعی قرضے کم کر دیے اور قیمتی بجٹ کی مہارت حاصل کی۔ بہت سے فائلرز اپنی منصوبہ بندی مکمل کرنے کے بعد دباؤ اور زیادہ کنٹرول کی کمی کا سبب بنتے ہیں۔

اضافی وسائل اور سرکاری لنک

باب ۱۳ کے بارے میں مزید تفصیل کے لئے ان ان مستند ذرائع پر غور کریں :

امریکی عدالتیں – باب 13 بینکرپٹسی بنیادیات
امریکی نگرانی پروگرام – سرمایہ کاری ڈیٹا (2024)

[NerdWallet – ہدایت نامہ 13 Bankruptcy

[Experian – How Long Bankrupcy on تیری کریڈٹ رپورٹ

سوال نمبر ۱۳ کے بارے میں ۲۰24 کے باب

کیا مَیں ایک کاروبار کا مالک ہوں ؟

ہاں البتہ کاروباری آمدنی اور قرض آپ کے ذاتی تناسب میں شامل ہونا ضروری ہے۔اگر کاروبار ایک علاحدہ قانونی ادارہ (جیسے ایل ایل سی یا کارپوریشن) ہو تو آپ کو کاروبار کے لیے 11 ابواب کو درج کرنا ہوگا۔

کیا میرے کار قرض کے ساتھ 13 ابواب میں کیا واقع ہوتا ہے؟

آپ اپنے منصوبے کے ذریعے گم شدہ کار ادائیگیوں پر قبضہ کر سکتے ہیں اور مسلسل ادائیگی جاری رکھ سکتے ہیں. بعض صورتوں میں آپ شرح سود یا رقم کو کم کرنے کے قابل ہو سکتے ہیں اگر گاڑی کی قیمت قرض (کروم ڈاؤن) سے بھی کم ہو تو اگر قرض 910 دن پہلے لے لیا جائے تو زکوۃ محدود ہو جاتی ہے۔

کیا مجھے اپنے منصوبے میں تمام قرض شامل کرنا پڑے گا؟

عام طور پر، ہاں، تمام قرض آپ کی درخواست میں شمار کیے جاتے ہیں اور زیادہ تر ادائیگی پلانے کے ذریعے کی جاتی ہے. تاہم، طویل مدتی قرضوں جیسے کہ ادائیگی یا کار قرضوں کو الگ الگ علاج کیا جا سکتا ہے — آپ کو منصوبہ بندی کے ذریعے کسی بھی ارال کا علاج کرنا ہوگا، مگر براہ راست ادائیگی جاری رکھنا پڑتا ہے۔

کیا مَیں اپنے باب ۱۳ میں تبدیلی کر سکتا ہوں اگر میرے حالات بدل جاتے ہیں ؟

جی‌ہاں ، اگر آپ کی آمدنی یا اخراجات میں کوئی تبدیلی واقع ہو جائے تو آپ کسی تبدیلی کی درخواست کر سکتے ہیں ۔

آخری خیال : 2024ء میں ایک کامیاب باب کے لئے تیاری کرنا

لیکن یہ بات اُن لوگوں کیلئے آسان نہیں ہے جو پہلے سے نظر بند کرنے ، دوبارہ قرض لینے یا قرض لینے کے قابل نہیں ہیں ۔

بینکر کے قوانین اور قرض کی حدود بدلتی ہیں، لہٰذا سرکاری ذرائع سے موجودہ معلومات کا ہمیشہ جائزہ لیں. محتاط منصوبہ بندی اور عہد کے ساتھ باب 13 آپ کو اپنے مالی ترقی کو دوبارہ حاصل کرنے اور ایک مستحکم مستقبل کی تعمیر میں مدد دے سکتا ہے۔