Table of Contents

Розуміння основних механізмів глави 7 і глави 13

Перед вивченням шляхів перетворення справи важливо відрізняти фундаментальні відмінності між двома основними розділами первинного споживчого банкрутства. Глава 7, зазвичай називається «лікування», дозволяє боржнику розпускати більшість боргів в обміні для перенарахування невиправних активів до суду, що набрали довіру. Довірений продає ті активи і розподіляє надходження до невиправданих кредиторів. У більшості 7 випадків боржник володіє перш за все, звільняє активів, тому кредитори часто отримують нічого, а боржник отримує чистий фінансовий сланець протягом трьох місяців.

Глава 13, відомий як «реорганізація» або «план заробітку,» працює по-різному. Замість ліквідуючих активів боржник пропонує план погашення три-п'ять років. У цей час боржник робить фіксовані щомісячні платежі довіреним, які відшкодують кошти кредиторам. Глава 13 призначений для фізичних осіб з регулярним доходом, який може сплачувати частину своїх боргів протягом тривалого часу. Він пропонує унікальні переваги, такі як можливість захопити на іпотечних заборгованостей, смугувати певні ліцензії, а також отримати розряд після завершення плану. Розуміння цих функціональних відмінностей є першим кроком, в оцінці, чи є перетворення ваших довгострокових фінансових стратегій.

Коли і чому Дебтори конвертують випадки банкрутства

Фінансові ситуації рідко залишаються статичними. боржник, який спочатку кваліфікований для Глава 7 може пізніше зіткнутися з надлишком одноразового доходу через нову роботу, зробивши Глава 13 більш відповідним транспортним засобом для управління боргами. Попередження, глава 13 може постраждати втрата праці, медична екстрена ситуація або розлучення, що робить структурований план погашення нестійким, підказуючи бажання перекласти до розділу 7 для більш швидкого розряду. Ось найбільш поширені стратегічні причини боржники подають рух, щоб перетворити.

Захист активів

Якщо ви подали Глава 7 і мають активи, які перевищують державні або федеральні обмеження звільнення, довірені можуть оселитися і ліквідувати ці активи. Загальні невизначні активи включають вторинні транспортні засоби, цінні ювелірні вироби, інвестиційні рахунки, готівку та нерухомість за межами звільнення від батьків. Перетворення в розділ 13 дозволяє зберігати ці активи, сплативши їх значення для невикористаних кредиторів через план погашення. Ця можливість захистити активи часто є основним мотиватором для довільних перетворень з глави 7 до розділу 13.

Зміни доходів і можливостей зсувів

Банкрутство регулюється тестом, який порівнює ваш поточний щомісячний дохід до медіана доходу для вашого стану. Якщо ваш дохід значно знижується після подання глави 7, ви залишаєтеся право на цей розділ. Однак якщо ваш дохід значно збільшується після подання глави 13, ви можете мати більш одноразовий дохід, ніж очікувалося. Найчастіше боржники в розділі 13 відчувають раптове падіння доходів. Коли це відбувається, щомісячний платіж плану стає нездійсним, і перетворення до розділу 7 може бути єдиним винищим втечу від звільнення і втрати автоматичного перебування.

Зручні та нерозрядні дебати

Деякі борги обробляються по-різному за главами 7 і 13. Наприклад, податки, студентські кредити, а також борги від відповідальності можуть бути не виписані в Глава 7 але можуть бути використані більш вигідно в розділі 13. План глави 13 може попередньо допитати податкові заборгованості, сплатити заборгованості, щоб зберегти будинок або транспортний засіб, і навіть випускати певні пріоритетні заборгованості, які Глава 7 не може. Якщо ви виявите середню частину, що ваші борги вимагають більш широкого інструменту розділу 13, перетворення є життєздатним варіантом.

Уникнення невикоректних і його наслідків

Покірний часто є гіршим результатом, ніж перетворення. Якщо кредитор або довірений переїжджає, щоб звільнити вашу справу через засіб перевірки, зловживання або відмова виконувати планові платежі, перетворення може забезпечити чистий втечу. Суд зазвичай надає перетворення як справа під розділом 1307(a), за умови, що справа не була перетворена. Це дозволяє боржнику препрогностувати, щоб уникнути негативних наслідків звільнення, таких як втрата автоматичного перебування і безпосередній повернення збірних зусиль.

Юридичний каркас для перетворення

Кодекс банкрутства надає правонаступню статутну повноваження для перетворення. Під 11 U.S.C. § 706(a), Глава 7 боржник може конвертувати в розділ 13 в будь-який час, доки справа не було перетворена. Це вважається "на одну сторону вулиці" в деяких напрямках, оскільки боржник має абсолютне право перетворити з глави 7 до розділу 13 раз. Аналогічно, 11 U.S.C. § 1307(a) дозволяє главі 13 боржника перетворити до розділу 7 в будь-який час. Суд зазвичай не може заперечувати цей запит, якщо боржник раніше перетворився з розділу 13 до розділу 7 в тому ж випадку, що формальний процес оплати.

Перетворення з розділу 7 в розділ 13

Якщо ви перебуваєте в главі 7 і бажаєте перетворити в розділ 13, ви повинні подати рух, щоб конвертувати з судом про банкрутство. Процес вимагає отримання нового номера справи і створення плану глави 13. Ви також повинні подавати оновлені графіки і заяву про поточний фінансовий стан. Немає жодних засобів, вимог до тесту в'їзду в Глава 13, але суд повинен підтвердити, що запропонований план є псевдо. Це означає, що ви повинні мати достатній одноразовий дохід для фінансування плану протягом трьох-п'яти років. Крім того, ви повинні розголошувати всі активи і зобов'язання як дати перетворення. Автоматичне перебування залишається в дії після перетворення, але ви повинні зауважити, якщо раніше був випадок, що, що, що був звільнений протягом 180 днів, перебування може бути обмежений.

Перетворення з розділу 13 в Глава 7

Перетворення з розділу 13 до розділу 7 часто стежить, коли боржник не може дозволити собі планові платежі. Для перетворення ви подаєте рух з судом. На відміну від абсолютного права конвертувати з Главаом 7 до 13, суд може розшукати запит, якщо ви перетворюються в погану віру. Однак статутний правий є широким, і хороша віра, як правило, передають нечисті зловживання. Після перетворення глава 7 довірений бере контроль майна, який включає в себе будь-яку властивість, яка була частиною розділу 13 нерухомості в момент перетворення. Ви повинні пройти засіб, щоб кваліфікувати главу 7. Терміни є критичним; УС. Довіра 7 буде оцінювати ваші фінансові обставини, як це може бути занадто важливими, як це може бути занадто високою, як це може бути занадто високою, так і бути занадто високою.

Процесорні кроки та обов’язкові документи

Конвертувати справу про банкрутство не є автоматичним процесом. Ви повинні прийняти конкретні адміністративні заходи, щоб забезпечити перетворення визнається судом і довіреними. Далі зазначено необхідні процесуальні вимоги.

  • File a Motion to Convert: your Адвокат прокладки і файли, які рухаються, щоб конвертувати під застосованим правилом банкрутства. Цей рух зазвичай включає короткий пояснення причин перетворення і запропоноване замовлення.
  • Pay the Transfer Filing Fee: Суд вимагає плати за процес перетворення. Станом на 2024, плата за перетворення з розділу 13 до розділу 7 становить $78, а плата за перетворення з розділу 7 до розділу 13 $15. Ці збори підлягають зміні і можуть бути оплачені в розстрочку, якщо це необхідно.
  • Налаштування оновлених графіків: Ви повинні подати нові графіки активів, зобов'язань, доходів і витрат. Ці графіки повинні відображати поточну фінансову ситуацію в період з дати перетворення.
  • Забули зустрічі кредиторів: У розділі 7 перетворення ви повинні відвідати нову зустріч кредиторів в розділі 341(a). Глава 7 довірений буде розглядати вас щодо ваших активів, ваших фінансових питань, і вашу відповідальність за розряд. У розділі 13 перетворення глава 13 буде розглянуто ваші запропоновані планові платежі.
  • Provide a Пропозитний план погашення (для розділу 13): Якщо перетворювати до розділу 13, необхідно подати запропонований план протягом 14 днів руху для перетворення. План повинен детально, як ви плануєте лікувати кредиторів на наступні три- п'ять років.

Критичні наслідки перетворення

Перетворення не просто адміністративні зміни; це принципово змінює правовий ландшафт справи про банкрутство. Ви повинні розуміти, як перетворення впливає на майно, автоматичне перебування та обсяг ваших виписків.

Нерухомість

Коли ви перетворите з розділу 7 по Глава 13 майно нерухомості повертається до боржника, і ви зберігаєте контроль над вашими активами. Однак будь-які майно, які ви придбали після початкового розділу 7 потоку стає частиною розділу 13. При перетворенні з розділу 13 до розділу 7, голова 7 має всі майно, що складалася з розділу 13 нерухомості в момент перетворення. Це означає, що майно, яке ви накопичили в період з розділу 13, включаючи податкові відшкодування та спадкування, стає предметом ліквідації глави 7 довірених. Стратегічне час перетворення може допомогти мінімізувати цей ризик.

Автоматичні переїзди

Автоматичне перебування залишається в дії після перетворення. Однак якщо у вас була попередня справа про банкрутство, що триває протягом останнього року, що було звільнено, автоматичне перебування в перетвореному випадку може бути обмежене судом. Під розділ 362(c)(3), перебування припиняється після 30 днів, якщо ви можете продемонструвати, що новий випадок був подано в хорошій вірі. Якщо у вас було два або більше попередніх звільнень протягом року, перебування може не потрапити в дію, якщо рух подається і схвалений судом.

Відключення відключень

Одним з найважливіших наслідків перетворення є зміна правил пропускання. Глава 7 зазвичай випускає більш широкий спектр ненарахованих боргів, але не випускає певних категорій, таких як студентські кредити (з обмеженнями), більшість податків, боргів від шахрайства, а також боргів з П'яти водіння. Глава 13 пропонує «виписки», які можуть випускати певні борги, які нерозряджаються в розділі 7, включаючи борги від відповідальності, певні податкові борги, які старші, ніж три роки, а борги з розлучення майнових розрахунків. Якщо вам необхідно вивести конкретний борг, який є тільки право на розряд в Глава 13, перетворюючи вгору, забезпечує цю користь.

Кредитний рахунок та фінансовий запис

Перетворення банкрутства не змінює публічний запис вашої початкової подачі. Ваш кредитний звіт все ще відображатиме оригінальну главу 7 або главу 13. Сама конвертація відзначається на докеті, але не створює додаткового окремого публічного запису. Для цілей кредитної звітності, як глава 7, так і на главу 13 розрядів залишаються на вашому звіті протягом десяти років. Перетворення може сигналізувати майбутнім кредиторам, які ви досвідчені значні фінансові втрати, але загальний вплив менший, ніж звільнення або другого банкрутства.

Загальні сценарії та стратегічні висновки

Розуміння закону є одним, але застосування його в реальних ситуаціях світу, де значення перетворення стає чітким. Нижче наведено кілька поширених сценаріїв, де перетворення слугує ефективним стратегічним інструментом.

Ви можете знайти секретний актив або спадкування

Якщо ви подали Глава 7 і пізніше ви відкриєте для вас право на спадкування або судове рішення, що актив стає майном глави 7 нерухомості. Якщо актив не є винятком, то довірчий може прийняти його. Перетворення в розділ 13 перед тим як активні жилети, ви можете використовувати значення активу для фінансування вашого розділу 13 плану, тим самим зберігаючи актив при виплаті кредиторів справедливий відсоток його значення. Ви повинні діяти швидко перед тим, як довірений береться контроль.

Випадки вашого доходу під час медіана

Якщо ви перебуваєте в розділі 13 і втратите свою роботу, ваш дохід може знизитися нижче державної медіан. Цей раптовий зміни може зробити главу 7 означає прохідний. Перетворення в Глава 7 дозволяє зупинити процес оплати і отримувати розвантаження видаткових боргів. Однак, ви повинні бути готові до вирішення будь-яких невизнаних активів, які Глава 7 може ліквідувати. У багатьох випадках боржники в цій ситуації мають переважно вільні активи і можуть відходити від без заборгованості.

Ви хочете перезаряджати нерухомість, але не зберігати розряд

Глава 13 вимагає сплатити одноразовий дохід в план. Якщо ви хочете здати будинок або машину на кредитор, Глава 13 може все одно вимагати від того, щоб платити щось назустріч тим, хто має місце. Перетворення в Глава 7 дозволяє негайно здати майно без тягару плану погашення. Бородавець за дефіцит на зданий будинок або автомобіль виводиться в Глава 7, забезпечуючи чистий розрив від майна.

Ризики та обмеження конверсії

Якщо перетворювати є потужним інструментом, це не без ризиків. Суд, США Trustee, і ваші кредитори зберігають можливість виклику перетворення за певних обставин. Розуміння цих обмежень дозволяє уникнути витрат.

Погані Віра Перетворення

боржник має право перетворити «в будь-який час» під статутом. Однак, суди з банкрутства обмежили це право, намагаючись отримати гарну віру. Якщо суд знаходить, що ви перетворите для маніпуляції системою— наприклад, щоб уникнути відмов від зловживань або перепланувати активи неправильно — суд може заперечувати перетворення і відпустити справу замість. Повільно може призвести до втрати автоматичного перебування і перезавантаження дій, включаючи застрахування і репозицію.

Новий огляд

Програма U.S. Trustee грає важливу роль у перетворенні моніторингу з розділу 13 до розділу 7. Довірник США розширить ваш рух, щоб забезпечити вам проходження тесту. Якщо тест показує, що ваш дохід вище медіанаведено, і ви маєте одноразовий дохід, U.S. Trustee може переходити до звільнення або перетворити вашу справу назад до розділу 13. Важливо мати точний дохід і цифри витрат, щоб уникнути виклику.

180-денна бар

Якщо Ваш попередній випадок банкрутства був звільнений протягом останніх 180 днів через зняття кредитора, буде з'являтися збій, або буде неприпустимо, щоб принести до суду наказ, ви можете бути недійсними для подачі нового випадку. Цей рядок стосується як глави 7 і глави 13. Якщо ви конвертуєте, суд може вивчити ваші попередні звільнення, щоб визначити, чи має місце бути застосований до перетвореного випадку. Висококваліфікований адвокат з банкрутства може навігувати ці обмеження.

Висновки та наступні кроки

Перетворення між главою 7 і главою 13 часто є найбільш логічним кроком, коли фінансовий стан боржника змінюється в середині рахунку. Чи ви намагаєтеся зберегти невибагливі активи, регулювати на новий рівень доходів, або скористатися більш широкий випуск, банкрутство забезпечує чітку раму статуту, щоб зробити це зрушення. Однак процес передбачає детальні процесуальні вимоги, конкретні терміни розгляду, і ретельний аналіз поточного фінансового зображення. Консультування з кваліфікованим адвокатом банкрутства є важливим для оцінки, чи є перетворення вирівнюється з вашими цілями, захищає ваші активи, і посади, які ви для успішного фінансового відновлення. Не соромтеся шукати професійні правові керівництва, щоб навігувати цей комплексний пункт банкрутства.