Table of Contents

Як Глава 13 Банкрутство Зупиняє покарання заробітної плати та відновлює ваш фінансовий контроль

Загартування заробітної плати може злити вашу копію перед тим, як ви коли-небудь бачите, залишаючись на оренду, крупи або комунальні послуги. Коли кредитор отримує судовий суд і наказує вашого роботодавця, щоб забезпечити до 25% ваших одноразових заробітку, фінансовий штам стає перекрученим. Глава 13 банкрутство пропонує потужне, судове рішення, яке загартує негайно через автоматичне перебування і забезпечує структурований план погашення заборгованості протягом трьох-п'яти років. Цей посібник пояснюється точно, як Глава 13 працює, щоб зупинити одягання заробітної плати, що ви повинні зробити файл, і критичні фактори, щоб розглянути перед прийняттям цього кроку.

Розуміння одягу для ніг

Закупівля заробітної плати є юридичним процесом, в якому кредитор вимагає свого роботодавця, щоб віднести частину вашого оплачуваного і відправити його безпосередньо на кредитор. Зазвичай кредитор повинен спочатку призупинити вас і отримати грошовий суд. Після того, як суд вводиться, кредитор може запитати суд наказу (дотримання покарання), що керують роботодавцем, щоб забезпечити фіксований відсоток ваших одноразових доходів. Одноразові заробітки є те, що залишається після юридичних зобов'язань, таких як федеральна, держава, і місцеві податки, соціальна безпека і Медикамент.

Закон про захист прав споживачів (CCPA) зараховує суму покарання на меншій кількості 25% від одноразових доходів або суми, за якою ваш тижневий дохід перевищує 30 разів федеральний мінімум заробітної плати. Однак багато станів накладають навіть суворі ліміти, а деякі повністю заборонені покарання для певних видів споживчого боргу. Незважаючи на ці захисти, втрата чверта вашого доходу може зробити неможливо зустріти базові витрати, а покарання може продовжуватися до тих пір, поки суд не задоволений або борг інакше вирішується.

Покарання виникають з різних типів боргів, кожен з власних правил. Кредитні картки та медичні борги за дотриманням загального ліміту CCPA. Підтримка дитини та алімні швейні прикраси можуть взяти до 50–65% одноразових заробітку залежно від обставин. Федеральні студентські кредити вимагають судів не судити і дозволити уряд збирати до 15% одноразової оплати. Податкові борги — федеральні або державні — можуть призвести до адміністративних зборів, які обираються ще більше. Розуміння конкретного джерела вашого одягу життєво важливо, тому що глава 13 ручить ці зобов'язання по-різному, а деякі борги, як підтримка дитини і певні податкові борги не можуть бути звільнені.

Автоматична Stay: Як заповнювати Глава 13 Миттєво Зупиняє Одяг

На даний момент ви подаєте главу 13 клопотання про банкрутство, суд видає автоматичне перебування — потужне приєднання, яке забороняє більшість дій з збору, включаючи гарантування заробітної плати. Ваш роботодавець отримує повідомлення (зазвичай від суду про банкрутство або адвоката) і має право негайно припинити дедуктивні кошти з вашого оплачуваного. У багатьох випадках, загартування припиняється протягом 24 до 48 годин подання. Цей безпосередній рельєф є однією з найбільш переконливих причин, щоб вибрати Глава 13, коли ви зіткнулися активні прикраси.

Автоматичне перебування стосується всіх кредиторів і агентів з збору. Він також охоплює позови, застраховані позови, репозиції, утиліти, а також загартування телефонних дзвінків. Однак перебування не є абсолютною. Деякі дії продовжують навіть після подачі, такі як кримінальні провадження, дитина підтримує дохід з утриманням (хоча ви можете часто змінити суму через Розділ 13 плану), і полегшення справи, які вже призвели до того, що страх володіння. Якщо ви подали кілька випадків банкрутства протягом короткого періоду, перебування може закінчитися рано або вимагати руху для продовження. Знаний адвокат може порадити вас про те, чи застосовується ці винятки.

Чому Глава 13 Раф Тхан Глава 7 для прикраси?

Хоча Глава 7 також викликає автоматичне перебування, яке зупиняє покарання, має значні обмеження для фізичних осіб з регулярним доходом. Глава 7 - це ліквідація банкрутства: невизначні активи можуть бути продані для оплати кредиторів. Якщо у вас є помірний або високий дохід, який дозволить вам оплатити частину ваших боргів, ви не можете пройти главу 7 - тест. Глава 13 розроблений спеціально для фізичних осіб з стійкою оплатою, яка може бути здійснена до плану погашення. Це дозволяє зберегти ваші активи - включаючи ваш будинок і автомобіль - при оплаті кредиторів через структурований план на основі одноразового доходу. Для кого, хто ж зважився, що 13 все ще не може заробляти 13 боргів, що від 13, але не може бути боргів.

Ключові переваги розділу заповнення 13 для Зупинення покарання за кадром

  • Immediate halt to garnishment Автоматичне перебування йде в дію на день, який ви подаєте. Ваш роботодавець має право припинити знімки, а будь-які кошти вже перехоплюються після дати подачі.
  • Захист активів на відміну від глави 7, ви зберігаєте свій будинок, автомобіль, пенсійні рахунки та інші майно, доки ви продовжуєте здійснювати планові платежі.
  • Управління боргами Ви робите щомісячний платіж довіреного банкрута, який розподіляє кошти кредиторам. Це замінює декілька платежів і поправок з однокерівним зобов'язанням.
  • Будь ласкаво просимо на заставу боргу] Якщо ви замовляєте на Вашому іпотечному або автомобільному кредиті, Глава 13 дозволяє розкласти зноси над життям плану, запобігаючи запобіжності або репозиції.
  • Заборонити решту неналежних боргів] При успішному завершенні плану виводяться багато неналежних боргів (кредитних карток, медичних рахунків, особистих кредитів). Ви отримуєте свіжий старт.
  • Подбажання кредиторів Автоматичне перебування забороняє кредиторам, які контактують з вами безпосередньо. Більше дзвінків, листи або позови.
  • Потенціально для зменшення сумарної суми, що надходить У деяких випадках можна оплатити лише дробу про невилічену борг через план, залежно від одноразового доходу та активів.

Крок за кроком процес заповнення глави 13 для зняття одягу

У разі необхідності, якщо у вас є можливість зробити це, якщо це буде потрібно, щоб забезпечити належне перебування, а також план погашення, який підтверджується судом.

Крок 1: Консультація з адвокатом банку

Хоча ви можете подати про се, Глава 13 є юридично складним. Досвідчений адвокат буде оцінити ваш дохід, борги та активи для визначення відповідальності та оформлення плану грошових погашення. Більшість пропонують безкоштовну початкову консультацію. Вони також можуть допомогти вам вибрати момент, щоб подати, так що автоматичне перебування діє до наступного дня оплати, коли буде відбуватися процес загартування. Американський інститут банкрутства надає ресурси, щоб допомогти знайти кваліфікованих місцевих адвокатів.

Крок 2: Повне консультування з кредитних питань

Ви повинні завершити курс кредитних консультацій від У.С. Довіра-затвердженого агентства протягом 180 днів до подачі. Курс може бути здійснений онлайн, по телефону або в особі. Після завершення ви отримуєте сертифікат, який необхідно подати з клопотанням про банкрутство. Якщо ви в даний час перебуваєте в гарантні, багато консультантів пропонують послуги, щоб допомогти вам швидко і припинити видалення.

Крок 3: Збір фінансових документів

Глава 13 вимагає детальної фінансової документації. Вам буде потрібно:

  • Сплачуйте за останні 60 днів, демонструючи щорічні заробітки
  • Федеральний та державний податковий декларації за останні два роки
  • Перелік всіх кредиторів, включаючи імена, адреси, номери рахунків і суми, які були подані
  • Детальний перелік щомісячних витрат на проживання — оренда/мортуження, комунальні послуги, харчування, перевезення, страхування, медичні витрати, догляд за дитиною тощо.
  • Виписки та виписки з рахунку в банку за останні 60 днів
  • Документи для забезпечення боргів, таких як іпотечні ноти, автокредити та заголовки
  • Будь-яке листування, пов'язане з прикрасою

Ваш адвокат буде використовувати ці документи для завершення планів банкрутства та формування плану погашення кредиту.

Крок 4: Файл банкрутство Петиція

Ваш адвокат зберігає добровільне звернення з судом про банкрутство, разом з графіками активів та зобов’язань, заявою про фінансові справи та запропонованим договором Глава 13. Уповільнення викликає автоматичне перебування, зупинення повернення заробітної плати негайно. Плата за главу 13 в даний час становить $313 (до змін). Якщо ви не можете сплатити весь внесок, ви можете запросити дозвіл суду на оплату в розстрочку.

Крок 5: Забули зустрічі кредиторів (341 зустрічі)

Приблизно 30–50 днів після подачі, необхідно відвідати зустріч з довіреним банкрутом, призначеним для вашого випадку. Кредитори можуть також відвідувати, але рідко робити, якщо план з'являється психіфікований. Довірник запитатиме питання, пов'язані з вами про фінансові справи, дохід, витрати та запропонований план. Ви повинні принести ідентифікацію (фото ID і докази номеру соціальної безпеки). Якщо ви підготували точні документи, це нарада зазвичай випереджає.

Крок 6: План Підтвердження заслінням

Після 341 засідання суд має підтвердження слухання, щоб затвердити свій план погашення. План повинен відповідати юридичним стандартам: пріоритетні борги (наприклад, внутрішні зобов'язання та певні податки) повинні бути сплачені в повному обсязі; закріплені кредитори повинні отримувати принаймні вартість свого забезпечення; і ненадані кредитори повинні отримувати або суму, яку вони отримали в главі 7 ліквідації або ваш проектований одноразовий дохід за тривалістю плану. Якщо план відповідає цим вимогам, суддя підтверджує це. Після підтвердження ви починаєте робити щомісячні платежі довіреного.

Крок 7: Повний план і отримати розряд

Глава 13 планує тривати 3 роки, якщо ваш середній дохід протягом шести місяців до подання нижче медіана стану, або 5 років, якщо вище. Ви повинні зробити всі щомісячні платежі протягом терміну плану. Після завершення плану суд надає виписку залишених боргів. У цьому випадку, відмова від покарання не може відновити для тих боргів, і ви безкоштовні від зобов'язань. Якщо ви пропустили платежі, суд може звільнити вашу справу, і покарання може перезапустити. Однак ви можете звернутися до відповідальності або модифікації в обмежених обставинах.

Як Глава 13 Порада Різні типи прикрашених дебатів

Джерелом одягу є те, як він керується планом банкрутства.

Незабезпечені споживчі дебати (Кредитні картки, медичні рахунки, особисті кредити)

Ці, як правило, виписані. Через план глави 13 ви платите непродуковані кредитори відсоток того, що вони нараховуються на основі одноразового доходу. Якщо ваш план пропонує платити тільки дроб, будь-який залишковий баланс виводиться в кінці. Загартування припиняється і не відновлюється.

Підтримка дитини та Алімені

Ці зобов'язання щодо забезпечення внутрішньої підтримки не є виписаними. Однак автоматичне перебування може бути ще не зупиняти заробітну плату, що має право на ці борги, а також затримка банкрутства, але тільки тимчасово. Кредит на внутрішній підтримки може звернутися до допомоги з питань повернення коштів. На практиці, план глави 13 повинні надати повну оплату за минуло-сумовий супровід через план, а поточна підтримка повинна продовжуватися поза банкрутством. Добра адвоката буде включати в себе заходи, щоб зберегти поточний і запобігти подальше повернення коштів від початку.

Податкові дебати

Податкові борги, які більш ніж три роки (з податковою декларації, подані принаймні два роки до подачі) можуть бути виведені. Найновіші податкові борги є пріоритетними боргами, які повинні бути сплачені в повному обсязі через план. Автоматичне перебування ховається на рівні IRS або державних податкових зобов'язань на ваших заробітних платах. Хоча план активний, ви не можете бути покарані для тих податків, і не можуть бути ініціовані нові легені. План сплачує податки за час без відсотків і штрафних санкцій. Якщо податковий борг не є нездатним, ви повинні платити 100% від нього через план.

Студентські кредити

Федеральний студентський кредит покарання припиняється автоматичним перебуванням, але студентські кредити зазвичай не випускаються, якщо ви доведете неспроможність в окремому рекламному процесі. Розділ 13 може включати студентські кредитні платежі, але припиняє покарання. Після закінчення виписки, студентські кредити залишаються видатними, якщо вирішили окремо. Consumer Financial Protection Bureau[ пропонує керівництво по студентських прав на кредит.

Важливі умови та потенційні джерела

Глава 13 є потужним інструментом, але вимагає ретельного планування. Усвідомо про наступне:

Регулярне споживання доходів

Ви повинні мати достатній, стабільний дохід, щоб зробити планові платежі протягом трьох-п'яти років. Якщо ваш дохід нерегулярний або ймовірно, щоб падіння (наприклад, робота комісій з сезонними коливаннями), вам може знадобитися спеціальне надання або нижчий платіж. Якщо ви втратите свою роботу після підтвердження, ви можете звернутися до плану модифікації або вивантаження важкості, але не існує гарантії.

Одноразовий розрахунок доходів

Суд вимагає застосувати всі проєктовані одноразові доходи (включно допускається вартість проживання) до плану. Витрати на проживання ґрунтуються на національних стандартах IRS для певних категорій (їх, одязі, житлових, комунальних послуг) та фактичних витрат на інші (як медичні витрати). Якщо у вас є значний одноразовий дохід, то можна буде платити непрогоджені кредитори в повному обсязі. Висококваліфікований адвокат може допомогти максимізувати допустимі витрати для зменшення тарифів.

Вплив кредитних показників

Глава 13 залишається на Вашому кредитному звіті протягом 7 років від дати подачі. Хоча ваш рахунок буде спочатку попадати, багато людей покращують час, роблячи стабільні плани платежів і зменшуючи співвідношення боргів. Після виписки, відповідальне використання кредитного кредиту може перебудувати ваш рахунок.

Ризик відпустки

Якщо ви пропустили планові платежі, то довірник може переходити до звільнення вашого випадку. Відповідні ліфти автоматичного перебування, а також повернення коштів може відновитися. Кредити можуть також просити суд за зняття з перебування на продовження збору. Важливо ретельно бюджетувати і допитувати плановий платіж.

Адвокатські збори та витрати

Глава 13 адвокатських зборів зазвичай оплачується через план. Суд повинен затвердити плату, часто близько 3000–000 $, але він поширюється на тривалість плану. Вам може знадобитися сплатити частину перед поданням. Багато адвокатів пропонують платіжні плани для початкового фіксатора. Докладні витрати також включають в себе збірну і кредитну плату.

Альтернативи главі 13 для Зупинення покарання за кадром

Глава 13 не єдиний варіант. Залежно від ситуації ці альтернативні варіанти можуть працювати:

  • Каптер 7 Банкрутство: Якщо у вас обмежений дохід і пройти тест на засіб, Глава 7 також забезпечує автоматичне перебування і може випускати неналежні заборгованості без плану погашення. Однак ви можете втратити невизнані активи, такі як другий автомобіль або цінний майно.
  • Негайний Поселення: Зв'язатися з кредитором (особливо якщо борг ще не знижується до судового рішення) для надання місячної оплати в обміні для зупинки одягу. Деякі кредитори приймають 30–50% балансу, щоб закрити рахунок. Це вимагає наявності коштів.
  • Claim Exemptions: Якщо листки не змогли дозволити собі базові обов'язки, ви можете подати позов про звільнення з судом, який видав порядок одягу. Це може тимчасово зменшити або зупинитися з холдингом. Це більш швидкий, дешевший варіант, ніж банкрутство, але це тільки працює, якщо ваш дохід є досить низьким, щоб кваліфікувати закони державного звільнення.
  • Вольфрамовий договір погашення: Деякі кредитори піднімуть під час оформлення замовлення, якщо ви входите в формальний план оплати поза судом. Це найкраще працює, якщо боргу порівняно невелика, і ви можете внести своєчасні платежі.
  • Debt Management Plan (DMP): Фірмові консультанти можуть вести переговори про нижчі процентні ставки і консолідувати непродуковані заборгованості в один місяць платіж. DMP не зупиняє активний одяг на власній, але якщо ви входите до суду, це може запобігти покаранню від початку. Національний фонд кредитного консультування] може підключити вас з авторитетними агентствами.

Як вибрати найкращий шлях вперед

Вирішуючи між главою 13 і альтернативними способами залежить від суми заборгованості, типу боргу, доходів і активів. Якщо ви вже перебуваєте в активному одязі і потребують негайного полегшення, Глава 13 забезпечує найшвидше рішення суду. Для тих, хто з високим рівнем доходу відносно боргу, план глави 13 може бути більш керований, ніж ліквідація глави 7. Якщо у вас є кілька активів і низький дохід, Глава 7 може бути простіше. Для боргів, які невеликі або не знижуються до суду, переговори або план управління боргом може бути менш інвазивним. Досвідчений адвокат банкрута може допомогти вам запускати цифри і вибрати стратегію з найвищим шансом успіху.

Висновок

Потікання на ганку може відчувати себе як нездатний вниз спіраль, але Глава 13 банкрутство пропонує бетон, судово-силуючий засіб. По подачі ви запускаєте автоматичне перебування, яке зупиняє одяг відразу, захист ваших активів від ліквідації, і створити реалістичний план погашення, який підходить вашому бюджету. Хоча процес вимагає дисципліни — регулярні платежі довіреним, обережні фінансові відстеження, і правові вказівки — платник є без заборгованості свіжим стартом без постійного зливу на вашому платнику. Перед тим як приймати будь-який крок, зверніться до кваліфікованого адвоката про банкрутство, який може оцінити ваші конкретні обставини. Для подальшого читання, [[FLTit [ 13[F1]U[F:]