Медичний борг є провідною причиною особистого банкрутства в США, з мільйонами американців, які стикаються з перекручуванням рахунків від несподіваних захворювань, операцій або хронічних умов. Навіть для тих, хто з медичним страхуванням, дедуктивними, комісними, і позамережевими коштами, можуть засуватися в десятки тисяч доларів. При зборі дзвінків і покарання за гроші стають щоденними загрозами, які подають на главу 13 банкрутство пропонує структурований спосіб реорганізації заборгованості і потенційно виділяють значну частину медичних зобов'язань. На відміну від глави 7 банкрутства, які ліквідують активи для запуску кредиторів, Глава 13 дозволяє зберігати вашу майно, в тому числі протягом трьох термінів, що покладаються вексплоплата, що покладаються векселя, може бути податкові, включаючи протягом трьох років.

Що таке глава 13 Банкрутство?

Глава 13 банкрутства, часто називається реорганізацією або wage‐earner's Plan, є юридичним процесом, призначений для фізичних осіб з регулярним доходом, який повинен зловити платежі без втрати своїх будинків або автомобілів. Під цією главою ви пропонує план погашення до суду про банкрутство, який призначає певні заборгованості (як іпотечні страхи або податки) і розподіляє інші доходи невиліченим кредиторам, включаючи медичні постачальники та збори. План зазвичай триває три роки, якщо ваш дохід нижче державної медіана або п'ять років, якщо це вище.

Суд повинен затвердити ваш план, і довірник призначений для нагляду за виплатами. Під час плану ви робите щомісячні платежі довіреним, які потім відключають кошти кредиторам відповідно до затвердженого графіку. Кредити заборонені від контакту або прийому заходів з збору, а автоматичне перебування в дії. На відміну від глави 7, які можна завершити протягом декількох місяців, Глава 13 вимагає стійкої дисципліни, але пропонує потужні інструменти для управління великими медичними боргами.

Key відмінності від Глава 7: У розділі 7, ненадані борги, як медичні рахунки, як правило, виводяться через кілька місяців, але ви можете мати здатися невибагливих активів. Глава 13 дозволяє зберегти всі свої майно — включаючи транспортні засоби, будинки, особисті речі — до тих пір, поки ви робите планові платежі. Це також дозволяє зловити на закріплених боргах, таких як іпотека будинку, при цьому зменшуючи або усунути медичні баланси в кінці плану.

Як Медичні Дебати Трекуються в Глава 13

Медичні борги розглядаються , ненадані, непристойні позови] в законі про банкрутство. Це означає, що вони не пов'язані з забезпеченням (на відміну від автокредиту або іпотечного) і не отримують особливого статусу, як податкові борги або дочірніх боргів. Як неприєднання неналежного боргу, медичні рахунки оплачуються від того, що не підлягає поверненню, залишається у Вашому плані погашення після покриття пріоритетних і забезпечених зобов'язань.

Якщо ви завершите весь План погашення глави 13 — всі платежі, зроблені вчасно — залишковий баланс на медичних боргах може бути виписаний. На практиці багато боржників оплачують лише дроби того, що вони поміють медичним кредиторам через план. Наприклад, якщо у вас є 50 000 доларів США в медичній боргі, але щомісячний одноразовий дохід становить лише 200 доларів за п'ять років, медичні кредитори можуть отримувати всього $12,000. Наприкінці плану суд випускає залишилися 38,000 — ви вже не обов'язково повинні платити його.

Однак, не всі медичні борги автоматично виписуються. Деякі види зобов'язань, такі як медичні витрати, які виникли через шахрайство або це фактично частина попереднього судового рішення для особистого травмування, викликаного Вашим DUI, можуть бути виключені. Крім того, борги, які ви не змогли перерахувати в процесі банкрутства, не можуть бути виписані. Важливо працювати з досвідченим адвокатом, щоб забезпечити всі медичні рахунки, належним чином плануються.

Обов'язки для розбирання медичної допомоги через розділ 13

Для отримання кваліфікації за Глава 13, необхідно мати регулярний дохід і ваші неналежні борги (включаючи медичні рахунки) повинні бути менше, ніж 465,275 доларів США на 2025, і закріплені борги менше $1,395,875. Ці ліміти регулюються періодично. Немає засобів для розділу 13, оскільки є для глави 7, але ви повинні мати достатній одноразовий дохід для фінансування техніко-економічного плану. Сама медична борг не дискваліфікує вас — фактично, високі медичні рахунки часто нижчі ваш одноразовий розрахунок доходів, що полегшує пропозицію плану з невеликими виплатами, щоб ненасліджені кредитори.

Відшкодування медичного боргу не є автоматичним. Ви повинні завершити всі платежі по плану. Якщо ви не в змозі своєчасно здійснювати платежі і справа звільняється, автоматичне перебування закінчується і кредиторів може відновити збір. У деяких випадках, якщо ви не можете завершити план через втрату або захворювання, ви можете перетворити вашу справу до розділу 7 і все ще мають медичні борги, що випливають. Адвокат банкрутства може допомогти вам орієнтуватися на ці параметри.

Кроки, що включають медичні дебати в главі 13 План

Процес розбирання медичної заборгованості по розділу 13 слідувати за процедурою банкрутства, але особливу увагу необхідно надати для списання всіх медичних кредиторів і їх правильну суму позову. Ось докладна поломка:

  • Подання записів медичного рахунку Одержані виписки з кожного лікарні, доктора, лабораторії, швидкої допомоги та збору коштів, які надсилали вам рахунки. Не варто припускати старий рахунок був оплачений або забутий. Навіть невеликі медичні борги можуть накопичуватися відсотки і збори.
  • Список всіх боргів у розкладі вашого банкрутства Ви повинні надати ім'я, адресу та номер рахунку (у разі наявності) для кожного медичного кредитора. Будьте ретельно — незрівняний кредитор може бути не пов'язаний з розрядом.
  • Consult a Banking Адвокат Глава 13 є складним, особливо коли бере участь медична борг. Адвокат може допомогти вам розрахувати свій одноразовий дохід, запропонувати план, який задовільняє суд, і об'єкт будь-яким неналежним вимогам, подані медичними постачальниками.
  • Посилання клопотання про банкрутство та запропонованого плану Ваш план покаже, скільки ви платите ненараховані кредитори щомісяця. Оскільки медичні борги не є непристойними, вони можуть отримувати лише невеликий відсоток від їх загальної претензії — іноді як 1% до 10%.
  • Забули наради кредиторів (341 слухання)] Довірник і будь-які кредитні кредитори можуть запитати питання про свої активи, дохід і перераховані заборгованості. Медичні кредитори рідко присутні, але необхідно підготуватися до відповіді.
  • Зробити всі плани оплати за час Використовуйте дедукцію заробітної плати, якщо це можливо уникнути пропущених платежів. Ваш надійний надійний учасник буде відстежувати кожну оплату. Проходячи навіть один може зануритися в весь план.
  • Поповнення плану та отримання виписки Після закінчення платежу суд видає порядок виписки. Будь-який залишок на виписаних медичних боргах усунений. Ви отримаєте повідомлення, що підтверджується виписками.

Переваги використання розділу 13 для медичного дебата

У розділі 13 потрібно багаторівневе зобов'язання, воно пропонує унікальні переваги при роботі з високими медичними векселями. Нижче наведені основні переваги, кожен детально вивчається.

Захист від Збірних дій

Відразу, коли за допомогою подання вашого розділу 13 клопотання, автоматичне перебування йде в дію. Це зупиняє всі операції збору: боргові колектори не можуть більше зателефонувати вашому будинку або на робочому місці, надсилайте погрожуючі листи, покрасьте свої заробітні плати, заморожуйте рахунки банку, або позови до файлів. Для кого стикаються щоденні загартування понад $100,000 медичного законопроекту, це полегшення можна перетворювати. Залишилося в дії протягом плану - зазвичай три п'ять років - але може бути підняття кредитором, якщо ви не зумієте робити планові платежі.

Отримання основних активів

Глава 13 дозволяє зберігати Ваш будинок, автомобіль та інші майно, доки ви продовжуєте здійснювати планові платежі та оплачуєте будь-які страхи через план. Медичні кредитори не можуть змусити продаж вашого будинку або транспортного засобу, щоб задовільнити борги. Це вирішальна перевага по розділу 7, яка може вимагати ліквідації невизнаних активів. Наприклад, якщо ваш будинок має значний капітал, глава 13 дозволяє своєчасно оплатити кредиторів, а не продаючи його платити медичні рахунки.

Потенційне зменшення Принципа Дебт

Медичні борги часто мають високі основні суми і можуть включати в себе процентні витрати. У розділі 13, вам не доведеться платити повну основну або відсотки. Незабезпечені кредитори отримують тільки суму, визначену вашим одноразовим доходом, який може бути дробом загального. Наприкінці плану решта розряджається. Це означає, що ви можете заплатити $5,000 на 50 000 доларів медичного рахунку і мати решту $45,000 витирається. Зниження не автоматичне, це залежить від ваших фінансових обставин і доцільності вашого плану.

Структуровані та преддикційні платежі

Управління кількома медичними боргами з різною датністю, процентними ставками, тактика збору є хаотичним. Глава 13 консолідує всі медичні борги в єдиний щомісячний платіж довіреного. Сума платежу базується на одноразовому доході і встановлюється на старті плану. Ви точно знаєте, що ви витрачаєте на місяць протягом трьох п'яти років, що робить бюджет набагато простіше.

Потенціал для роздягання деяких ліенсів

У деяких випадках медичні постачальники можуть отримати судову відповідальність за вашу власність. Глава 13 дозволяє «зкинути» , яка не видається молодшій тапотеці або лізі, якщо майно не менше ніж на вищих суперечках. Це може потенційно видалити медичну судочину, від вашого дому, але правила є складними і залежать від державного законодавства. Адвокат може оцінити, чи є кричати демонтаж, застосовує медичні борги.

Обмеження та роздуми

Глава 13 не є чарівною кулею для медичного боргу. До подачі слід враховувати кілька важливих обмежень.

  • Не всі медичні борги можуть бути виписані Дебти, які полягають у шахрайстві, навмисних торртах або деяких державних боргів для медичної освіти не вичерпуються. Також, борги, які ви забули, щоб список у ваших графіках, залишаються вашої відповідальності.
  • Impact на кредитному балі Глава 13 банкрутство залишається на Вашому кредитному звіті протягом семи років від дати подачі. Хоча свіжий старт є метою, ваш кредитний рахунок значно скоротиметься — часто на 100–200 балів. Однак для тих, хто вже в глибокому медичному боргі кредитний рахунок може бути пошкоджений.
  • Cost and Cost] Уповнення розділу 13 банкрутства вимагає сплати адвокатів (типово $3,000–5,000) плюс судовий збір (поточно $313). Додатково ви повинні сплатити довірені збори (до 10% тарифних платежів). Ці витрати можна сплатити через план, але вони зменшують кошти, доступні для медичних кредиторів.
  • Lengthy process Складання три- до п'яти-річного плану вимагає стійкої дисципліни. Збиток роботи, хвороба або інші фінансові заставки можуть зробити його неможливо. Якщо ви не можете завершити план, ви можете мати можливість конвертувати в розділ 7 або мати справу, звільнений, потенційно залишаючи вас з тими самим медичними боргами плюс вартість недійсного банкрутства.
  • Публічний запис Предмети банкрутства є публічними судами. Підсилювачі, поміщики або кредитори можуть бачити Ваш банкрутство. Федеральне право забороняє дискримінацію зайнятості на підставі банкрутства, але деякі приватні землевласники можуть все ще вибрати не для того, хто подав.

Альтернативи главі 13 для медичного дебата

Перед тим як здійснити багаторічний план банкрутства, вивчити інші варіанти, які можуть забезпечити аналогічне полегшення з меншою кількістю порушень.

Медичний супровід та допомога

Багато лікарняних, особливо неприбуткових, пропонують благодійну допомогу або програми фінансової допомоги. Ви можете звернутися безпосередньо до лікарні для зменшення на основі вашого доходу і активів. Навіть після повернення коштів до збору, ви можете мати можливість вести переговори про врегулювання люмп-су протягом 20–50 центів на доларі. Збірні установи часто купують медичну борг за пені на доларі і готові приймати частковий платіж.

Плани погашення доходів

Якщо Ваші медичні борги пов'язані з кредитною карткою або персональним кредитом, ви не можете отримати прямі платежі. Але для медичних боргів, які ще не в суді, ви можете створити власний план погашення поза банкрутством. Зв'язатися з кожним кредитором і пропонуйте щомісячну суму, яку ви можете дозволити. Багато медичних постачальників прийматимуть менше платежів за час, щоб уникнути витрат на збір.

Глава 7 Банкрутство

Якщо у вас мало чи ні не є невиправданими майном, Глава 7 може бути більш швидким і дешевшим варіантом. Медичні борги випускаються в главі 7 тільки в розділі 13 і процес зазвичай займає чотири-сі місяці. Ви не можете зберігати активи з значним капіталом, але якщо ваш будинок і автомобіль захищені державними звільненнями, Глава 7 може протирати медичним боргом без багаторівневого плану. Це означає, що тест визначає відповідальність.

Плани управління дебатами (DMPs)

Некомерційні кредитні консультуючі агентства можуть допомогти вам запроваджувати в DMP. Ви робите щомісячну оплату в агентство, яка потім оплачує кредиторів — включаючи медичні постачальники — часто при знижених процентних ставок або з валідованими комісіями. Однак DMPs не є правомірним обов'язком; кредитори можуть бути як правило, висвітлюють тільки кредитну картку і неналежні борги, не чисто медичні рахунки, якщо вони з оригінальним постачальником.

Висновок

Розпорядженням медичних боргів за допомогою розділу 13 банкрутства є потужним, але вимогливою стратегією. Вона забезпечує безпосередній захист від дій збирання, дозволяє зберегти вашу власність, і може зменшити або усунути десятки тисяч доларів в медичних векселях після завершення три‐ до п'ятирічного плану погашення. Однак вимагає послідовного доходу, дисципліни, готовність жити в строгому бюджеті. Рішення про файл не слід приймати легко — проконсультуватися з кваліфікованим адвокатом з банкрутства, який може оцінити вашу загальну картину боргів, оцінити відповідальність і допомогти вам розробити план, який пріоритетує ваші важливі активи під час вирішення медичних обов'язків.

Для отримання додаткової інформації про основи банкрутства, відвідайте U.S. Суди, які розміщують сторінку про банкрутство . Federal Trade Commission також пропонує керівництво по праву з медичним боргом та стягненням заборгованості. Крім того, AARP медичний центр борг надає практичні поради для управління лікарняними векселями без банкрутства. Нарешті, ]Направляйте на банкрутство та медичне борг є відмінним plain‐Англійським ресурсом.

Пам'ятайте, медична борг не є моральним збійом — це фінансовий перешкод. Чи можна вибрати Глава 13 Глава 7, договір або інший шлях, мета полягає в відновленні вашого фінансового здоров'я. Візьміть перший крок, збираючи свої рахунки і консультувавши професіонал, який розуміє закон про банкрутство і звільнення від вашого держави. Можливий свіжий старт.