Table of Contents

Розуміння плану повернення дільниці 13

Глава 13 банкрутства, часто згадується як план зарплати, є потужним інструментом для фізичних осіб з стійким доходом, який потрібно переорганізувати свої борги при збереженні їх майна. На відміну від глави 7, який вимагає продажу невибагливих активів для оплати кредиторів, Глава 13 дозволяє запропонувати план погашення три-п'яти років. Сам план є резервним копії вашого випадку: він докладно, скільки ви платите щомісяця до довіри до банкрутства, як ці кошти будуть розподілені серед кредиторів, і скільки буде прослужити період оплати.

План спочатку подається в старті справи і повинен задовольнити кілька вимог статуту. Одна ключова вимога є найцікавіших інтересів кредиторів тест, який гарантує, що непрокуржені кредитори отримують принаймні стільки, скільки вони б в гіпотетичній главі 7 ліквідації. Як тільки суд підтверджує ваш план, ви зобов'язані зробити платежі за розкладом. Однак життя рідко співпрацює з жорсткою своєчасністю. Медична надзвичайна ситуація, втрата праці, розлучення або навіть несподіваний фінансовий вітер може порушити навіть найважніший план. На щастя, федеральне право забезпечує процес регулювання планових обставин при зміні матеріальних обставин.

Змінення затвердженого розділу 13 План: Правова основа

Уміння змінити підтверджений план глави 13 вкорінюється 11 U.S.C. § 1329. Цей статут авторує боржника, довіреного або неналежний кредитор для зміни після підтвердження, але до завершення плану. Суд затвердить модифікацію тільки якщо він відповідає тим самим стандартам підтвердження, що вимагаються для початкового плану. Це означає, що оновлений план повинен бути запропонований у вірі, бути фантастичним, і зробити проектний дохід боржника, щоб невиправлені кредитори за застосований період зобов'язань.

Хто може ініціювати модифікацію?

  • Дебітори: Найчастіше боржники шукають модифікації при зниженні доходів або витрат, що робить оригінальний платіж нездійсним.
  • Чаптер 13 надійний: Довірений може просити більш високі платежі, якщо вони виявляють нездійсненний дохід, активи, або інші зміни, які підвищують здатність боржника платити.
  • Кредітори: Кредитор може вимагати модифікації, якщо боржник отримує вітровод, наприклад, спадкування, великий податковий відшкодування або судовий врегулювання, що повинні бути перетворені до плану.

Терміни модифікації

У будь-якій точці після підтвердження може бути запитано модифікація і до останнього платежу. Суди, як правило, вимагають підчасний і неупереджений зміни] в обставинах. Історія повторних модифікацій без дійсної базової причини може сигналізувати погану віру і може призвести до звільнення справи. Виходячи з ситуації, коли обставини зміни критично важливі; затримки до після пропущених платежів може ускладнити процес.

Як відбувається перепідтвердження змін

Важливо відрізнити між внесенням плану до підтвердження та внесенням його після підтвердження. Перед тим як суд підтверджує план, боржник має широку гнучкість для зміни пропозиції, часто без формального руху або слуху. Після підтвердження, однак, план стає обов'язковим договором між боржником і кредиторами. Зміна його вимагає судового порядку, помітки всім сторонам, а слух, якщо заперечення провалюється. Пост-підтвердження модифікацій несе більш процесуальну вагу і підлягають строгому скуштуванню.

Загальні причини для перегляду модифікації

Більшість вимог щодо внесення змін до одного з двох категорій: боржник не може дозволити собі існуючий платіж, або боржник має додаткові кошти, які повинні бути розподілені на кредиторів.

Фінансова твердість (вироблений дохід або збільшення витрат)

  • Збиток або зменшення часу
  • Розлучення або поділ, що призводить до втрати другого доходу
  • Медична екстрена або довгострокова інвалідність
  • Невибагливий головний будинок або ремонт автомобілів
  • Природні катастрофи, які впливають на житло або працевлаштування
  • Нові та нездійснені витрати за залежністю (наприклад, спеціальна освіта або догляд за лікуванням)

Вітерне або збільшення доходів

  • Посилення отримано в період планового періоду
  • Великі податкові відшкодування перевищують історичні середи
  • Нова зайнятість з значно вищою платою
  • Особисте лікування або інше право
  • Страховий платіж за випадкове втрату

У випадках стиглості можуть бути відповідні зміни до щомісячних платежів або продовження терміну плану до п'яти років (якщо вже на максимальному) можливо. Для вітроводів модифікація може вимагати від сплати люмп-су або збільшення щомісячних розстрочень, щоб кредитори отримували більшу частку. У будь-якому сценарії боржник повинен запропонувати план, який лікує кредиторів досить під Кодексом банкрутства.

Процес формування розділу 13 План

Запитання про внесення змін до формального юридичного провадження. Це не просто телефонний дзвінок довіреного. Ви повинні подати клопотання про банкрутство та подавати повідомлення всім кредиторам та довіреним.

Крок 1: Документ змінено диводенції

Зберігайте тверді докази зміни. Для втрати праці це означає припинення листів, обліків про виплату безробіття та новий бюджет, що відображає знижений дохід. Для медичних витрат включають в себе вексельні рахунки, страхові заяви та пояснення пільг. Суд вимагає конкретного доказу, що зміна є справжньою і не тимчасовою або самоіндукованої.

Крок 2: Підготовка Плану, що поставляється

Для внесення змін до плану або окремого доповнення необхідно вказати:

  • Нова щомісячна сума оплати
  • Рекомендуюче лікування заставних боргів (наприклад, повільний графік лову дозрівання за іпотечними аварами)
  • Відновлений процес неналежного боргу, в тому числі будь-яких змін у відсотках дивіденду
  • Будь-які зміни до довжини плану (не більше п'яти років від першої дати оплати)

Крок 3: Подати План руху та розміщення з судом

Введіть номер мобільного, який Ви вказали при укладаннi договору з банком - для ідентифікації.

Крок 4: Повідомлення про подачу та заперечення про відмову

Ви (або ваш адвокат) повинні служити руху, запропонованим планом, і повідомлення про слухання всіх кредиторів, довірених і Довірених США. Кредити та довірені повинні до дати слухання до заперечення файлів. Якщо не отримані заперечення, суд може затвердити модифікацію без живого слуху, часто на «безкоштовному конкурсі» за основу.

Крок 5: Суд Огляд і підтвердження

У слухі суддя оцінює, чи відповідає модифікований план, що відповідає правовим стандартам 11 У.С.К. § 1325]. Редагований план повинен:

  • Поведінка в хорошій вірі
  • Можливість здійснити нові платежі
  • Забезпечити невиліковні кредитори, які отримують принаймні стільки, скільки вони будуть в ліквідації Глава 7
  • Якщо план сплачує менше 100% неналежним кредиторам, боржник зобов'язаний внести всі проєктовані одноразові дохід за застосований період зобов'язань

Якщо довірено, то довіреність оновлюється графік оплати, і ви починаєте здійснювати нові платежі як замовлені.

Основні стандарти Суду щодо модифікації

Судді з банкрутства мають значний розсуд при ухваленні на запити щодо модифікації. Вони розглядають кілька факторів, які ретельно.

Добра любов

Суд розглядає, чи дійсно зміна була неупередженою і чи може боржник добровільно знизився дохід без хорошої причини. Наприклад, добровільно відмовляючи від роботи без дійсної причини (наприклад, здоров'я або сім'я необхідність) може призвести до відмов. Хороша віра вимагає боржника діяти чесно і не маніпулювати системою, щоб платити менше, ніж вони можуть дозволити собі.

Кращі відсотки кредиторів

Цей тест забезпечує кредиторів, які не гірше відключаються під модифікованим планом, ніж вони були в Розділі 7 ліквідації як початкової дати звернення. У більшості модифікацій, значення ліквідації залишається незмінним, тому тест все ще відповідає. Однак якщо модифікація пропонує значне скорочення платежів, суд буде переоцінювати підтвердження вимоги продовжує утримуватися.

Зручність

Суд повинен вірити боржника, який фактично може завершити переглянуту план. Якщо модифікація знижує платежі на мінімальну суму або поширюється план на п'ять років, але боржник все ще не може показати реалістичний шлях до завершення, суддя може заперечувати запит. У крайніх випадках суд може повністю відхилити справу, якщо боржник не може оплатити будь-який план.

Лікування захищених кредитів

Захищені борги, такі як іпотечні кредити та автокредити, мають спеціальні захисти. Якщо ви запропонували зменшити щомісячний платіж за захищеним кредитором, ви повинні все ще вилікувати за замовчуванням в рамках терміну дії плану. Розширення періоду лікування може виводити заперечення від кредитора, особливо якщо запропонований графік залишає за собою борг за ризик.

Що таке відхилено?

Ви не можете автоматично закінчити вашу справу. Ви все ще маєте кілька варіантів.

Спеціальні умови для різних типів дебатів

Арреар

Однією з найбільш частої причини модифікації є нездатність боржника триматися як з регулярною іпотекою, так і на суму плану. Якщо ви втратите дохід, ви можете попросити суд зменшити щомісячний платіж за ліки. Однак іпотечний кредитор може об'єкт, якщо страхи не будуть сплачені до кінця плану. Розширення плану до п'яти років (якщо не вже на максимальному) може допомогти уміння платити.

Студентські кредити

Студентські кредити зазвичай нерозрядні в розділі 13, але план може включати часткові платежі. Якщо ваш дохід падає, модифікація може зменшити кількість, виділену на студентські кредити. Уважайтеся, що відсотки продовжать нарахування, і непрозорий баланс може рости з часом.

Пріоритетні податкові дебати

Пріоритетні податкові борги — наприклад, останні податки доходи менше трьох років — мусять бути оплаченими в повному обсязі через план. Зміни не можуть зменшити загальну суму, яка доведена до пріоритетних податкових кредиторів, але це може розтягнути платежі за рештою строку плану, доки загальний план не перевищує п'ять років.

Потенційні джерела і як уникнути

Зняття плану не має ризиків. Дебторам слід розуміти загальні помилки, які можуть порушувати їх справу.

  • Подивитися занадто довго: Виявлення модифікації до тих пір, поки ви не пропустили платежі, робить його більш важким для переконування суду з хорошою вірою і доцільністю. Файл, як тільки ви для того, щоб дізнатися проблему.
  • Недостатня документація: Судові претензії важко досягти успіху. Забезпечити банківські заяви, сплачувати труби, медичні рахунки та інші відповідні записи.
  • Пропозиція платежу, яку ви не можете отримати, запрошуючи відмову, і може призвести до того, щоб шукати звільнення. Будьте консервативні з вашим проектом бюджету.
  • Ignoring the довірений ввод: Довірі часто мають практичне розуміння того, що суд затвердить. Зауважена модифікація — де боржник і довірений погоджуються з умовами — так само затверджуються більш плавно, ніж припущені рухи.

Висновок

Зміна плану банкрутства глави 13 є реалістичним і законно оскарженим варіантом, коли виникають реальні зміни в обставинах. Кодекс банкрутства забезпечує гнучкість регулювання суми платежу, продовження або скорочення терміну плану, і зміни, як конкретні заборгованості обробляються. Однак процес вимагає формальної практики руху, твердих доказів змінених обставин, а також схвалення суду. Добре підібрана модифікація може тримати вашу справу на шляху, захистити вашу власність, і дозволити вам завершити свій план погашення без вдбань до звільнення або перетворення. З огляду на процесуальні складності і високі ставки, працюючи з досвідченим адвокатом банкрутства рекомендується при пошуку модифікації.

Для додаткового керівництва див. інформацію . Суди офіційної глави 13 і . Практичний огляд планових модифікацій.