Table of Contents

Розуміння глави 13 Банкрутство

Глава 13 банкрутства, часто називають «планом заробітку», - є потужним фінансовим інструментом для фізичних осіб з стійким доходом, який бажає повернути свої борги за структурований період. На відміну від глави 7, які ліквідують активи для вивантаження заборгованості, Глава 13 дозволяє зберегти вашу власність при зловленні на пропущених платежів через судоутворний план погашення. Цей процес призначений для людей, які мають можливість сплатити частину своїх боргів, але потребують захисту від збору дій і керованого графіку. Часовий термін для типового розділу 13 випадків триє п'ять років, під час якого ви робите щомісячні платежі довіреним, які потім розподіляють кожен необхідний кредитів, щоб забезпечити необхідні кошти.

Для багатьох, Глава 13 - це життєва лінія, яка зупиняється на заставі, запобігає репозиції, і забезпечує свіжу роботу без втрати все. Однак процес докладно і вимагає суворого дотримання. Цей розширений посібник пролягає вам через кожну фазу, виділивши критичні терміни, документи, і що ви можете очікувати на кожному кроці. Незалежно від того, чи ви розглядаєте подання або вже в середині корпусу, знаючи своєчасність допомагає вам залишитися організованим і знижує занепокоєння.

Вимоги до оформлення та попереднього використання

Хто може подати розділ 13?

Перед початком роботи необхідно забезпечити дотримання критеріїв відповідальності. Глава 13 доступний фізичним особам (включаючи підприємці) з постійним доходом. Ключові вимоги включають:

  • Учасні ліміти: Ваші ненадані борги повинні бути менше $2,750,000, а також закріплені борги менше $1,395,875 (накладні суми періодично регульовані; перевірити На офіційному сайті суду США для поточних фігур).
  • Залізничний дохід: Ви повинні мати достатній одноразовий дохід для фінансування техніко-погашення плану.
  • Кредит Консультування: Ви повинні завершити затверджений курс кредитного консультування протягом 180 днів до подання.
  • No pre розряду: Якщо ви отримали розділ 7 розряду протягом останніх 4 років або розділ 13 розрядів протягом останніх 2 років, ви можете бути незліченними.

Попередньо-знімальні сходи

Терміново починається тижнів або місяців до того, як ви насправді подаєте клопотання. Під час цієї попередньої фази ви збираєте фінансові документи, проконсультуйтеся з адвокатом про банкрутство і створити реалістичний бюджет. Основні документи включають: податкові декларації за останні два роки, сплачувати стуби, банківські заяви, список всіх кредиторів, і доказ активів. Також потрібно завершити обов'язкове сеанс кредитування. Ця підготовка може прийняти один до чотирьох тижнів, в залежності від вашої фінансової складності. Важливо бути ретельно тут; відсутні документи пізніше можуть затримати вашу справу і навіть привести до звільнення.

Процес подачі та автоматичні перезавантаження

День 1: П'яти і розклад

У формальному часі починається день, який ви подаєте свою Розділ 13 клопотання, графіки та запропонований план погашення з судом про банкрутство. Ваш адвокат допоможе підготувати ці форми, які включають докладні переліки активів, зобов'язань, доходів, витрат та поточних контрактів. Після того, як подав, суд призначає номер справи та довіреність. У цей же день автоматичний відпочинок негайно переходить в дію. Цей потужний правовий ін'юнкція зупиняється на більшості зібраних заходів: телефонні дзвінки, гаманці, позови, застрахувати продаж, а також спроби репозиції. Для багатьох файловиків це перший момент.

Документація та довіра

У 14 днів подання ви повинні надати довіреності з певними документами, такими як оплатити торги, податкові декларації та банківські заяви. Недотримання цих даних на час може затримати Ваш випадок і може призвести до звільнення. Довірені відгуки, запропонований план, щоб побачити, чи відповідає він вимогам законодавства, включаючи "найкращий інтерес кредиторів" тест (кредитори повинні отримувати принаймні те, що вони будуть підпорядковані главі 7).

Important note: В той час як автоматичне перебування є потужним, він не зупиняє всіх дій. Деякі борги, як дочірня підтримка, податкові зв'язки, які вже в дії, і кримінальні справи можуть продовжуватися. Ваш адвокат може порадити будь-які винятки.

341 Засідання кредиторів

Терміни та призначення

Приблизно 4-6 тижнів після подачі заявки ви будете відвідувати Меттінг Кредиторів, також відомий як 341 зустріч (названий після розділу 341 Кодексу банкрутства). Це не судове слухання; це зустріч, що проводиться в офісі довіреного або практично. Ви повинні бути присутніми в особі або відеоконференцією (в залежності від місцевих правил). Довірений запитатиме вас питання під час присяги про фінансові справи, точність графіків, і запропонований план погашення. Кредитори можуть також відвідувати і просити питання, хоча вони рідко роблять розділ 13 справ.

Що потрібно

Нарада зазвичай триває 10–15 хвилин. Довірник перевірить вашу ідентичність, підтверджує, що ви подали всі необхідні документи, а також перегляд вашого доходу та витрат. Довірений також просить про останні майнові перекази, будь-які позови, і чи є у вас будь-які великі активи не перераховані. Будьте чесними і підготовленими. Ваш адвокат буде вашим боком, щоб направляти вас. Після зустрічі, довірений може підняти заперечення або запити на план модифікації. Якщо нічого не виходить неправильно, зустріч вважається укладеним, і справа рухається до підтвердження.

Common problem on 341 Meeting: Неповторні графіки, недавні податкові декларації, або невідповідності до звіту про дохід. Це може затримати підтвердження. Щоб уникнути проблем, мати всі документи, готові та подвійні знімки ваших чисел.

План Підтвердження: часовий та кроки

Підтвердження засвідчення

Після 341 засідання судом планує підтвердження слуху, як правило, встановлюється на 30 до 60 днів після зустрічі, підтвердження значення відбувається приблизно на 3 до 5 місяців після подачі. Під час цього слухання суддя перевіряє план погашення, щоб забезпечити його відповідність всім вимогам законодавства: він повинен бути запропонований в хорошій вірі, психіку (можна дозволити собі платежі), і лікує кредиторів досить (прив'язуванні захищених і пріоритетних боргів). Довірений і будь-який об'єктуючий кредиторів присутні їх аргументи. Якщо план схвалений, суддя вносить запит, що підтверджує його.

Об’єкти та модифікації

Іноді довірені або кредиторські об'єкти до плану. Загальні заперечення включають: план не сплачує достатньо ненависті кредиторів, бюджет боржника нереальний, або план порушує правила правової пріоритетності. Якщо заперечення піднято, можна змінити план, щоб її звернутися. Це може знадобитися додаткові слухання і відштовхувати час підтвердження ще на місяць або два. Більшість випадків підтверджуються на першій спробі, але ви повинні бути готові до можливих коригування.

Кроки, що призводять до підтвердження

  • Після подачі документів: подають всі необхідні документи (з 14 днів).
  • 4–6 тижнів: 341 зустріч.
  • За 2 місяці після 341 зустрічі: підтвердження слуху.
  • Якщо підтверджено: Ви починаєте платіж за планом.

Після підтвердження, план стає обов'язковим. Всі кредитори зобов'язані дотримуватися своїх умов, включаючи тих, хто проголосував проти нього. Автоматичне перебування триває в дії, хоча певні захисти (як залишатися захищеними кредитними рухами) можуть бути змінені за наказом підтвердження.

Виконання плану погашення (3–5 років)

Щомісячні платежі в Довіреному

Після підтвердження починається реальна робота. Ви будете здійснювати щомісячні платежі до суду, встановленого главою 13. Сума платежу визначається вашим одноразовим доходом, що обчислюється на Форму 122C-2. Для більшості файловиків, план триває 3 роки (якщо ваш щорічний дохід нижче державної медіана і ви не маєте пріоритетних боргів). Якщо ваш дохід вище медіанакладений, план може продовжити 5 років. Довірений потім розподіляє кошти ваших кредиторів відповідно до плану кредитних боргів: заставні кредити або іпотечні кредити, неоплата заставлені кредитори, неодавці, неоплата, неодавцікавка, акредити, неодавці, акредитовані кредитори, нето, акредитори, акредитовані, акредитовані, нето, неточні та іпотечні, безодавці, акредитовані, акредитовані, акредитовані кредитори, акредити, акредитовані, акредити, акредитовані, акредитовані, неточні кредити, нетодавціонарні рахунки

Зняття з дедукціями

Багато боржників вибирають, щоб мати свої планові платежі, які видали безпосередньо з їх виплати через видалення заробітної плати. Це обов'язково в деяких округах. Довірений надсилає вам порядок оплати, що безпосередньо передає Ваш роботодавець, щоб віднести платіж і переадресувати його довіреності. Якщо ви самозайняті або відремонтовані, ви будете здійснювати платежі вручну. Місячний навіть один платіж може серйозно знизити вашу справу, тому налаштування автоматичного переказу рекомендується.

Річний звіт та відповідність

Довірений також вимагає від того, щоб подати щорічну фінансову звітність, що показує ваш дохід і витрати. Ви також повинні подати податкові декларації під час плану і, в деяких округах, перетворювати будь-які несподівані вітроводи (бонуси, податкові відшкодування) за певну суму. Довірений відстежує вашу відповідність. Якщо ваш дохід значно знижується, ви можете змінити план. Якщо ви пропустили платежі, суд може звільнити вашу справу, закінчуючи захистом від банкрутства.

Моніторинг та модифікація Mid-Case

Статус Хайринги

Протягом періоду погашення суд може розкладатися , які слухають для перегляду вашого прогресу. Зазвичай це адміністративне і може бути проведене кожні 6-12 місяців. Ви повинні відвідувати через телефон або в особі. Довірений буде повідомити, чи ви є на курсах і подали необхідні документи. Якщо ви в хорошому стані, слух є брифом.

Планування модифікації

Життя відбувається. Ви можете втратити свою роботу, розлучатися, виявляти медичні надзвичайні ситуації обличчя, або мати зміну витрат. Глава 13 дозволяє модифікувати план в будь-який час перед випискою. Модифікація вимагають затвердження суду і нового слуху. Загальні причини модифікації включають: розширення строку плану, зменшення платежів або зміна процедури конкретного кредитора. Попередження, якщо ваш дохід збільшується, ви можете знадобитися для збільшення платежів. Будьте проактивними; якщо ви очікуєте нездатність платити, поговорити з вашим адвокатом відразу, а не западати.

Здійснення з використанням захищених кредитних посередників

Під час плану закріплені кредитори (наприклад, автопідбирачі, іпотечні компанії) оплачується через довірені. Однак, ви можете повинні мати справу безпосередньо з ними в певних ситуаціях, як при подачі руху, щоб роздягнути другий заставу або змінити автомобільний кредит з розбиттям. Ці рухи вимагають окремих слухань і можуть розширювати часовий ряд, але вони є загальними інструментами в розділі 13.

Для більш детальної інформації про модифікації плану див. Наказ Nolo до розділу 13 модифікацій.

Комплектація та розвантаження

Остаточний платіж і рух за розрядом

Після здійснення всіх необхідних платежів — точно 36 або 60 місяців — Ви офіційно завершили план. У цьому випадку ваші адвокати подали моделювання для розряду з судом. Суд потім перевіряє запис на забезпечення: всі платежі були зроблені, всі необхідні документи (включаючи податкові декларації), і ви завершили необхідний курс фінансового управління (після профілювання навчального курсу). Цей другий курс повинен бути завершений після подачі, але перед випискою. Якщо все це зроблено для того, щоб суд дала про випуск.

Які Debts Чи можна відміняти?

Глава 13 виписка усуває більшість неналежних боргів, які були включені в план. Це включає в себе кредитні карти баланси, медичні рахунки, особисті кредити, і деякі старші податкові борги. Однак, певні борги нерозрядні]: підтримка дитини, алімія, більшість студентських кредитів, останні податки на прибуток (з 3 років), борги з боргів, пов'язані з боргами DUI, і певні штрафи. Виписка також перешкоджає будь-яким подальшим зусиллям щодо виписаних боргів.

Одна унікальна перевага глави 13 полягає в тому, що вона може випускати деякі заборгованості, які не випускаються в главі 7, такі як борги, що виникають внаслідок розлучення майнових розрахунків і певних податкових боргів (податків на доходи).

Терміни відключення

Порядок виписки зазвичай прибуває протягом 2 до 4 місяців після завершення платежу, що передбачає всі вимоги. Виставки можуть виникнути, якщо довірені об'єкти через відсутні документи або якщо суд повинен вирішити будь-які інші питання. Після того, як вводиться виписка, справа закрита в найкоротші терміни.

Пост-розрядка та закриття корпусу

Що таке відключення після відключення

Після того, як виписка надавалася, автоматичні підйомники постійно підіймуть за будь-які борги, які борги були виведені, повинні припинити збір. Ви повинні отримувати повідомлення від суду, що списує виписані борги. Довірений буде остаточно завершити облік і подати остаточний звіт. Суд після цього видає , що закриває порядок, офіційно закриваючи справу. Це зазвичай відбувається протягом місяця після виписки.

Посвідчення про хороший кредит

Глава 13 розряду залишається на Вашому кредитному звіті протягом 7 років від дати подачі. Хоча це впливає на ваш кредитний рахунок, багато файловиків перебудують кредит під час плану, роблячи своєчасні платежі та управління закріпленими боргами. Після закінчення терміну, розглянемо отримання закріпленої кредитної картки або невеликого вкладу для демонстрації відповідальної кредитної поведінки. Свіжий старт також означає, що ви вільні від перевищення заборгованості, що дозволяє зберегти і планувати на майбутнє.

Дізнатися більше про перебудівний кредит після банкрутства Федеральна торгова комісія.

Загальні виклики і як уникнути затримки

Платежі за розпуском або документами

Найпоширеніша причина відмови від розгляду справи полягає в тому, щоб зробити планові платежі. Якщо ви западете, ви ризикуєте звільнення без виписки. Для запобігання цього, налаштувати автоматичні відрахування заробітної плати, підтримувати аварійний фонд і спілкуватися з адвокатом, якщо ви завадите неприємності. Ще один частний питання не подає податкові декларації довіреного на час. Суд вимагає, що всі податкові декларації протягом років під час плану подаються і надавалися довіреним. Пройшовши це може затримати розряд.

Довірчі об'єкти та модифікації плану

Якщо довірені об'єкти до вашого плану, вам може знадобитися відвідування додаткових слухань, натискаючи підтвердження через тижні або місяці. Щоб уникнути цього, робота з досвідченим адвокатом, який знає переваги місцевих довірених. Також, забезпечити Ваш бюджет реалістичним. Якщо ваш дохід випадає на середину план, файл для модифікації рано, а не западеного.

Правові Питпади

Якщо ви не змогли покинути свій випадок: перенести майно без дозволу суду, неналеживши від суду, або не вказавши обов’язкові слухання. Завжди консультуйтеся з адвокатом перед прийняттям великих фінансових рішень під час плану.

Для детального переліку термінів див. .

Висновок

Термін дії типового розділу 13 банкрутства є структурованою, але гнучкою. Від попередньої підготовки до остаточного виписки процес займає близько трьох до п'яти років. Критичні верстви — фільтрування, 341 зустріч, підтвердження плану, щомісячні платежі та виписки — це запорука успіху. Хоча дорога може бути довгою, Глава 13 пропонує спосіб зловити на закріплених боргах, захистити активи, і отримати свіжий старт без ліквідації. Перебування організовано, терміни зустрічі та робота з кваліфікованим адвокатом є запорукою успішного результату. Якщо ви розглядаєте главу 13, проконсультуйтеся з адвокатом з банкрутом, щоб оцінити вашу ситуацію і почати подорож до фінансового відновлення.