Table of Contents

Купівля будинку є одним з найбільших фінансових транзакцій більшість людей ніколи не будуть здійснювати. Процес закриття — коли кошти, ключі, і правова власність руки — це першочергове вікно для шахрайства. Кримінальні особи знають, що покупці і продавці часто підкреслюють, відволікають, довіряють багатьох сторін, залучених. Розуміння того, як ці шамби працюють і приймають навмисні профілактичні кроки, ви можете захистити ваші інвестиції і закрити впевненістю. Ця стаття проходить через найбільш поширені типи шахрайства і забезпечує детальний, доступний контроль, щоб зберегти вашу операцію безпечно.

Розуміння поширених типів кривих об'єктів нерухомості

Щоб захистити від шахрайства, необхідно спочатку розпізнати, як це проявляється. Хоча кожна схема змінюється, більшість цілей момент, коли великі суми грошових коштів переходять — зазвичай при закритті. Ось найбільш часто зустрічаються форми шахрайства.

Дріт Трансфер Fraud

Шахрайський переклад є єдиною найбільш повідомленою шахрайською шахрайською шахрайською шахрайською шахрайською особою. Шахрай отримує доступ до електронної облікового запису агента нерухомості, титульної компанії або кредитора, контролює розмову з інструкцій дроту, потім надсилає підроблену електронну пошту, яка з'являється, з правової професіонала. По електронній пошті часто цитують «зміну стійок» на деталі рахунку і вимагають негайної дії. Після того як покупець веде кошти на шахрайський рахунок, гроші швидко перемістили за кордоном і рідко реставруються. Інтернет-крим Скарж Скаржний центр (IC3) повідомляє, що втрати нерухомості перевищили сотні мільйонів доларів в останні роки.:0 [ICLT]: [ICLT] [ICLT] [ICLT] [ICLT] [F1F1F1F1F1F1F3

Пішохідна та соціальна інженерія

За межами шахрайства, фішингові атаки використовуються для збору особистої інформації: цифри соціального захисту, реквізити банківського рахунку та копії ідентифікаторів. Скаммер може знеособлювати ваш кредитор, агент з нерухомості або навіть адвокат закривання, запитуючи вас, щоб перевірити чутливі дані «за комплаєнс» або «збереження записів». Ці листи часто містять посилання на підроблені сторінки входу. Після того, як ваша інформація вкрадена, вона може бути використана для ідентифікації крадіжки або іпотечного шахрайства.

Назва Fraud

Назва шахрайства виникає, коли кримінальні торги переносять документи, щоб вивести майно в свою назву. Вони можуть потім спробувати продати будинок або вийняти кредити проти своєї рівності. Хоча це частіше проти власників, які не досягли (наприклад, оренда властивостей або будинків відпочинку), це також може бути цільовим будинок в середині продажу. Ковані випуск іпотечного або підробленого адвоката може викликати закриття, щоб приступити до недійсним титулом, залишаючи покупець з хмаровим титулом або навіть втратити нерухомість пізніше.

Мортгаж Fraud (Straw Buyers and Income Falsification)

Фрахід також може прийти з боку покупця. Покупець соломи - хтось з хорошим кредитом, який дозволяє їх ідентичність використовувати для кредиту - це загальна схема. Актуальний учасник може за замовчуванням, залишаючи солом'яний покупець ліворуч і кредитор, декайовані. Аналогічно продавці або покупці можуть запобіжити доходи або трудові документи, щоб кваліфікувати для збільшення кредиту. Хоча це шахрайство на частині заявника, він кладе всіх сторін на правовий ризик.

Ідентифікаційний центр під час закриття

Ще одна загроза є ідентичністю крадіжки, що заробляє гроші депозити. Скаммер може позувати як покупець і забезпечити шахрайські дротові інструкції за гроші, або вони можуть перехопити ідентичність покупця для відкриття банківських рахунків у їх ім'я. Це може затримати закриття протягом місяця, коли покупець намагається довести свою ідентичність.

Перед закриттям

Кращий захист від шахрайства починається до тих пір, поки ви не сидите на стіл закриття. Підготуйте свої процеси, фахівці і особиста безпека заздалегідь.

Виберіть авторитетні ліцензійні професіонали

Робота тільки з ліцензованими агентами нерухомості, титульними компаніями, а також адвокатами, які встановили репутацію. Перевірте свої ліцензії через нормативну дошку держави. Запитайте на посилання або прочитайте останні онлайн-огляди. Для заголовків, перевірте, що вони застраховані і що їх підряд є основною національною фірмою. Невелика, невідома назва компанії може бути легше для шахраїв до міки або інфільтрації.

Забезпечити цифрові пристрої та облікові записи

Fraud часто починається з компромісної електронної пошти. Використовуйте міцні, унікальні паролі для ваших облікових записів електронної пошти і ввімкніть дворівневу автентифікацію (2FA). Не використовуйте той самий пароль для електронної пошти, який ви використовуєте для банківських або соціальних мереж. Встановіть антивірусне програмне забезпечення і зберегти вашу операційну систему і браузер оновлений. У день закривання, не використовуйте public Wi‐Fi — використовуйте перевірене стільникове підключення або VPN, якщо ви повинні поділитися документами онлайн.

Використовуйте захищені системи обміну документами

Багато компаній-виробників і кредиторів тепер забезпечують зашифровані портали клієнтів для завантаження конфіденційних документів. Уникайте відправки податкових повідомлень, банківських виписок або ідентифікації через нешифровану електронну пошту. Якщо ваш професійний не пропонує порталу, запитайте, чи можна використовувати службу безпечного доступу до файлів, таких як ShareFile або DocuSign (який шифрує вкладення). Ніколи не натискайте кнопку «попередньо» на електронну пошту, яка запитує вас, щоб прикріпити особисті документи — відкрити новий ланцюг електронної пошти за допомогою адреси, яку ви знаєте, щоб виправити.

Створення плану зв'язку з командою

Перед тим як розпочати процес закриття, погоджуйтеся на один, надійний метод для передачі інструкцій дроту. Багато компаній-виробників заголовків рекомендують, щоб проводжати інструкції, які будуть доставлені в особистому або через телефонний дзвінок на перевіреному номері, ніколи не по електронній пошті. Запитайте агента, кредитора і закривайте адвокат, щоб завжди викликати вас, щоб підтвердити будь-яку зміну, і не перейміть їх ніколи не надсилати зміни проводки через електронну пошту без негайного повідомлення про повідомлення про телефонний дзвінок.

Покрокова профілактика Fraud Під час процесу закриття

Після того, як ви перебуваєте в середині закриття, слідуйте цими докладними кроками, щоб перевірити кожну операцію і захистити свої кошти.

1. Перевірити всі комунікації через відомі канали

Якщо ви хочете отримувати конфіденційну інформацію або грошовий переказ, перевірте свою ідентичність, зателефонувавши до телефону, який ви самостійно підтвердили — не номер в електронній пошті або тексті. Наприклад, якщо ваша назва компанії надсилає електронну пошту з інструкціями з дроту, зателефонуйте номер на офіційному сайті (не один в підписі електронної пошти) для підтвердження. Задайте людину на телефон, щоб підтвердити конкретні деталі про операцію, яка тільки законна партія буде знати. Повторіть цей крок для кожного руху грошей, навіть якщо запит з'явиться, щоб вийти з перевіреного відправника.

2. Ручка передачі дроту з екстремальним зчепленням

Передача дроту є найбільш поширеним вектором для шахрайства, тому обробити їх з підвищеною обережністю.

  • Never дротові гроші на основі виключно на електронну пошту Якщо ви отримуєте інструкції з електропроводки по електронній пошті, враховуйте їх підозрілим за замовчуванням. Зателефонуйте агента за допомогою перевіреного числа, щоб підтвердити інструкції.
  • Підтвердити назву банківського рахунку та номер перед авторизації переказу. Скаммери іноді використовують банківські рахунки в іменах, які знаходяться в безпосередній близькості, але не ідентичні назві компанії (наприклад, «ABC Назва Co.» проти «A.B.C. Назва компанії»).
  • Використовувати тестовий переказ для великих сум Деякі покупці надсилають невеликий тестовий розмір ($1–$10) і підтверджують надходження перед відправкою повної суми. Це додає крок, але може зловити рахунки невідповідності.
  • Не діє на термінових або останніх змін Fraudsters часто створюють відчуття паніки з фразами, такими як «наступна або закриваюча». Реальні фахівці дозволять час перевірити.
  • Підтвердити отримання коштів Після того, як ви проводите, попросіть титульну компанію або агента для підтвердження, що вони отримали гроші. Підтвердження повинно вийти з особи, яка ви перевірили — не з електронної пошти, яка спочатку запитала провід.

3. Огляд закриття та розрахунків за заявою

Кілька днів до закриття ви отримаєте закриття закриття (CD). Читати його рядок за допомогою лінії. Подивіться:

  • Помилки в Вашому імені, адреса або опис майна.
  • Несподівані збори або збори.
  • Зміни до умов кредитування (міжна ставка, сума кредиту, амортизація) що ви не згодні.
  • Плата за наявні тапотеки, які здаються неправильним.

Якщо нічого не виглядає, не проступайте без уточнення. Запитайте про свій кредитор або закривши адвоката, щоб пояснити та виготовляти допоміжні документи. Проміжний професійний не буде проблемою, що це робить.

4. Підтвердити заголовок страхування та пошук Назва

Назва шахрайства є рідкісним, але руйнівним. Переконайтеся, що право власності компанія, яка виконує пошук, є авторитетним і що вони видають титульну страхову політику. Запитайте на копію попереднього повідомлення про заголовок або зобов'язання заголовку принаймні на тиждень до закриття. Перевірте, що всі існуючі ліцензії, судді або простоті вказані і будуть очищені при закритті. Якщо ви бачите іпотечну або ліву, ви не визнаєте, розслідуйте негайно - це може бути шахрайським позовом проти майна.

5. Захистіть персональну інформацію в кожному сенсорному пункті

Ваш номер соціального забезпечення, номери банківських рахунків та податкові декларації є цінними для злочинців. Поділіться ними тільки при необхідності та через безпечні канали.

  • Запитайте, що фахівці потребують вашої компанії SSN — відправника та заголовку, але, ймовірно, не агента з нерухомості безпосередньо.
  • Якщо ви повинні надати копію ліцензії вашого водія, запитайте, що він буде перевизначитися (тільки останні чотири цифри, які мають значення для SSN або номер ліцензії).
  • Перевірте свій кредитний звіт під час процесу закриття, щоб побачити, чи відкриваються нові рахунки без ваших знань. Ви можете отримати безкоштовні щотижневі звіти від ЩорічногоКредитРепорт.com.
  • Увімкнути сповіщення на банківські рахунки для будь-якої операції над невеликим пороєм (наприклад, $ 500).

6. Поведінка останніх змін

Фрахіди люблять вдарити, коли ви найбільш вразливі — просто перед закриттям. Якщо ви отримуєте пізній ел. або терміновий телефонний дзвінок «від вашого агента» говорите, що дротові інструкції змінилися або які додаткові кошти потрібні, зупинка. Зателефонуйте агенту на відомому номері. Не довірте будь-якого зв'язку, яке вимагає негайної дії без перевірки. Реальні закривання рідко запускають останні хвилини зміни в інструкції з електропроводки.

Що робити, якщо ви хочете зробити Fraud або стати жертвою

Якщо ви вважаєте, що ви були налаштовані — або гірше, вже відправили гроші на шахрайський рахунок — діяти відразу. Час, що ви тільки в реконструкціях.

  1. Контакти банку або кредитного союзу прямо Запитати їх для зворотного передавання дроту, якщо він ще не був обраний. Багато банків мають відділ шахрайства з цілодобовими контактними лініями. Чим швидше ви звітуєте, тим краще шанс нагадати.
  2. Не повідомляйте, що сторона, яку ви надали, щоб платити (title company, ender тощо), щоб вони могли забрати операцію і допомогти.
  3. Скарга скарги на Інтернет-кримовий центр FBI (IC3) ic3.gov. Включаючи всі відповідні деталі: кількість дроту, дата, отримання банку та будь-які електронні листи або повідомлення від шаммера.
  4. ReportFraud.ftc.gov] ]]ReportFraud.ftc.gov].
  5. Контакти Бюро з фінансового захисту споживачів (CFPB) для керівництва з шахрайством, пов'язаних з іпотечним шахрайством. Вони можуть бути досягнуті за ]consumerfinance.gov.
  6. Файл політичну звіт] з вашим місцевим правоохоронним органом. Хоча вони не можуть бути в змозі розслідувати по державних лініях, звіт корисний для страхових претензій і майбутніх юридичних дій.
  7. Consult a real estate Адвокат для розуміння прав. Якщо передача не може бути зворотним, вам може знадобитися здійснюватися цивільний процес проти шахрайського власника рахунку — але відновлення важко.

Додаткові поради для безпечного закриття

Не обов'язково торкайтесь, коли ви отримуєте ключі. Постомий погляд може захистити права власності та фінансове здоров'я.

  • Монітор записів нерухомості Після закриття, підтвердіть, що ваш вид був записаний з офісом бухгалтера. Ви можете часто налаштувати сповіщення на цьому сайті, щоб повідомити вам, чи записані будь-які документи на вашу власність в майбутньому.
  • Підписання заголовків шахрайського моніторингу Деякі компанії з страхування назв пропонують послуги, які оповідають вам зміни в речах нерухомості. Це не фолзодоло, але додати шар захисту.
  • Надання контролю за Вашим кредитом Фрахуди, які отримують вашу особисту інформацію при закриванні, можуть чекати місяців до використання. Тримайте регулярно перевірку кредитних звітів та банківських виписок.
  • Будь обережний з повідомленням, що закривається Скаммери іноді позбавляють як ваш новий іпотечний сервісор і просять “здійснити платежі” або “здійснити платежі”. Завжди ввійдіть в свій офіційний портал застави для перевірки будь-яких запитів.

Визначте: Вигідний погляд – це найкращий захист

Несправедливість нерухомості є складним, але ви можете перемогти його з поєднанням знань, обережності та послідовної перевірки. Ключове рішення: , не довіряйтеся нестверджених фінансових інструкцій, завжди перевірте використання самостійно підтвердженої контактної інформації, і візьміть свій час — навіть коли хтось говорить вам, щоб поспішати Запровадження практики описаних тут — забезпечення ваших комунікацій, працюючи з авторитетними професіоналами, і перебування, зайнятих з кожним детальм вашої транзакції — ви захистите свій внесок, ваш кредит і ваш майбутній будинок. Закриття таблиці є кінцевою лінійкою; переконайтеся, що ніхто не вкрадає вашу перемогу.

Для подальшого читання на закриванні шахраїв та захисту споживачів, відвідайте ФТ-пам’ю про уникнення закривання домашніх шамб та ] керівництво CFPB до процесу закривання.