Загальні збори, які не повинні бути використані при подачі на главу 13 Банкрутство

У разі, якщо процедура є однією з найбільш ефективних засобів для банкрутства, є потужним інструментом, який може допомогти особам, які переструктурують борги і уникнути запобіжності, але процес є нерозголошенням і непередбачаючи помилок. Багато людей надходять процедуру банкрутства для свіжого початку, тільки знайти їх справу, звільнений або їх фінансовий стан погіршується через неприпустимі помилки. Розуміння найбільш поширених підводних каменів і як уникнути їх критично успішно завершують план повернення глави 13 і досягнення довгострокової фінансової стабільності. Цей посібник вивчає топові помилки файловиків роблять і забезпечує дієві стратегії для steer clear з них.

Глава 13 банкрутства вимагає від трьох років зобов'язання до суду затвердженого плану погашення. Повага про помилку є струнким. Нижче найбільш часто зустрічаються і нездатні помилки, які зіткнулися з файлами, а також докладні пояснення того, чому вони трапляються і як їх уникнути.

1. Не Консалтинг повіреного банку

Єдиний найбільш поширений — і більшість знешкодувань — це спроба подати Глава 13 без професійного юридичного представництва. Закон про банкрутство є складним, з суворими процесуальними правилами, термінами та вимогами до роботи. Паралегальний сервіс або до-і-й-й-й-й-й-й-й-й-й-й-й-й-й-й-й-й-й-й-й-й-й-й-й-й-й-й-й-й-й-й-й-й-й-й-й-й-й-й-й-й-й-й-й-й-й-й-й-й-й-й-й-й-й-й-й-й-й-й-й-й-й-й-й-й-й-й-й-й-й-й-й-й-й-й-й-й-й-й-й-й-й-й-й-й-й-й-й-й-й-й-й-й-й-й-й-й-й-й-й-

Багато файловиків, які запрошують складність звільнення від банкрутства. Кожна держава має власний набір звільнення від захисту майна, як вашого будинку, автомобіль, так і пенсійних рахунків. Адвокат, який регулярно практикує у вашому місцевому суді, знає, що звільняє застосування і як їх максимізувати. Наприклад, в деяких штатах ви не можете використовувати федеральні звільнення; ви повинні покладатися на державний закон. Місячний, що нагородження може коштувати вам цінний актив. Завжди консультуватися з кваліфікованим професіоналом перед підписанням будь-яких документів, що стосуються.

2. Подача повного кредитного консультування

Перед тим як ви можете подати на розділ 13, ви повинні завершити курс кредитного консультування від затвердженого постачальника. Ця вимога мандатована Кодексом банкрутства (11 УССС § 109(h)). Курс охоплює бюджетування, управління боргами та альтернативи банкрутства. Запуск його — або думки можна завершити його пізніше — призведе до звільнення суду. Ви повинні подати довідку про закінчення судом в момент подачі. Додатково після того, як ви файл, необхідно завершити курс фінансового управління (дебторська освіта) перед отриманням ваших розрядів. Багато файловиків помилково вірять один курс, що відповідає застосункам. Обидва обов'язкові [Довірити:

Ще один загальний огляд приймає неправильний курс. Курс попереднього профілю повинен бути завершений протягом 180 днів до подачі. Після подачі заявки на отримання інформації може бути здійснений будь-який час після подачі, але перед випискою. Переконайтеся, що провайдер схвалений як для курсів, так і для окремих курсів. Також, зберігати копії ваших сертифікатів у безпечному місці. Якщо суд або довірені запити, то вам потрібно негайно виробляти їх.

3. Забудьте список всіх дебатів і активів

Якщо ви не захочете, то це не потрібно, то це може бути не виплачено, якщо ви не повинні бути використані, якщо ви не повинні бути використані, якщо ви не повинні бути використані, якщо ви не повинні бути використані, якщо ви повинні бути передані, якщо ви повинні бути передані, якщо це не буде зроблено, або не погоджуєтесь, якщо ви повинні бути в курсі, якщо ви повинні бути в курсі, якщо ви повинні бути в курсі, якщо ви повинні бути в курсі, якщо ви повинні бути в курсі, якщо ви повинні бути в курсі, якщо ви повинні бути в курсі, якщо ви повинні бути в курсі, якщо ви повинні бути в курсі, якщо ви повинні бути в курсі, якщо ви повинні бути в курсі, що це не повинні бути введені, якщо ви повинні бути вносити, якщо ви повинні бути в цьому, якщо ви повинні бути в будьте, якщо ви повинні бути в порядку, якщо ви повинні бути в курсі, якщо ви повинні бути в тому, якщо ви повинні бути в тому, якщо ви повинні бути в курсі, якщо ви повинні бути в курсі, якщо ви повинні бути в курсі, якщо ви повинні бути в тому, що

Щоб уникнути помилок, збирають всі фінансові документи перед початком. Це включає банківські заяви за останні 6–12 місяців, кредитні звіти з усіх трьох бюро, оплатити торги, податкові декларації за останні два роки, страхові політики, майнові справи, права власності та будь-які кредитні документи. Перегляньте ваш кредитний звіт з ваших особистих записів — в будь-який час старі заборгованості покладаються. Якщо ви виявите борг, який не на вашому кредитному звіті, все ще включають його бути безпечним. Довірений буде ретельно переглядати вашу паперову роботу, і будь-які прогалини можуть затримати підтвердження або викликати перевірку.

4. Не слідувати плану погашення

Глава 13 працює на строгому графіку. Ви повинні почати здійснювати платежі до розділу 13 довірених протягом 30 днів подання плану, навіть якщо план ще не був підтверджений судом. Місячний платіж, сплачуючи пізній, або сплачуючи менше, ніж потрібної суми може призвести до звільнення або перетворення до розділу 7. Якщо ваші фінансові обставини зміни -наприклад, ви втратите свою роботу або не зажадає великих витрат - ви можете запросити модифікацію плану, але ви повинні подати рух з судом. Прогнозувати проблему не допоможе. Довірений також може об'єкт для вашого плану, якщо він не пропонує платити кредиторів принаймні стільки, скільки вони будуть отримувати в розділі 7 ліквідації. Зареєструвати ваші реалістичні зміни і встановити його.

Один практичний кінчик: встановити автоматичні платежі з вашого облікового запису перевірки довіреності. Багато довірених пропонують онлайн-портал для електронних платежів. Якщо ви повинні платити по пошті, відправте платіж кілька днів на рано для оплати затримки доставки. Тримайте журнал кожного платежу і підтвердіть довірені записи його правильно. Якщо ви пропустили платіж через помилку, зв'яжіться з вашим адвокатом негайно - це швидкий рух може іноді змінити план, якщо ви можете показати хорошу причину.

5. Ігнорування доходів і витрат

План погашення в Розділі 13 побудований навколо вашого одноразового доходу—що залишається після відрахування допускаються щомісячні витрати з поточного щомісячного доходу (CMI). Підвищуючи ваші витрати або переоцінюючи ваш дохід може призвести до плану, який неможливо зберегти. Попередження, перезапуск витрат або недооцінка доходів може призвести до довіри або кредиторів до об'єкта. Внутрішній сервіс доходів (IRS) використовуються для визначення допустимих витрат на предмети, такі як їжа, житло, і транспортні засоби. Якщо ваші фактичні витрати перевищують ці стандарти, необхідно документувати їх ретельно. Адвокат може допомогти вам підготувати точний графік, який буде витримувати скутерину. Використання інструменту відстеження стану бюджету може бути обмеженим.

Особливо обережні з змінними витратами, такими як медичні витрати, догляду за дитиною та обслуговування транспортних засобів. Якщо у вас є хронічні проблеми зі здоров'ям, включають в себе розумний щомісячний кошторис на основі вашої історії медицини. Якщо ви самозайняті, слідуйте за доходом ретельно—флуктуації можуть зробити план важко запропонувати. Деякі повірені отримують перевагу від перевищення їх доходів протягом останніх шести місяців, щоб отримати більш точний CMI. Пам'ятайте, суд очікує, що ви повинні зробити всі ваші одноразові доходи до плану за повну тривалість. Якщо ваш дохід збільшується, ви можете змінити план, щоб платити більше.

Додаткові джерела для перегляду

За п'ять простих помилок, які надходять, кілька інших пасток може покинути вашу Розділ 13. Враховуючи їх перед тимчасом, ви зможете залишитися на курсі.

6. Невиправлення нової заборгованості без судом

Після того, як ви подаєте на главу 13, ви не можете взяти на себе новий кредит, як автомобільний кредит, іпотечний або навіть великий кредитний платіж придбання - без дозволу суду про банкрутство. Автоматичне перебування захищає вас від кредиторів, але також обмежує вас від створення нових зобов'язань без знання довіреного. Якщо вам потрібно купити автомобіль для роботи або рефінансування вашого будинку, ви повинні подати рух і отримати затвердження суду. Порушення цього правила може призвести до санкцій або звільнення. Завжди консультуйтеся з вашим адвокатом перед підписанням будь-якого нового договору про борг.

Навіть за допомогою кредитної картки для невеликих покупок можна вважати невиправданими новими боргами, якщо баланс не сплачується щомісяця. Найбезпечніший підхід під час плану полягає в тому, щоб скористатися готівкою або дебетовою карткою для всіх транзакцій. Якщо аварійна ситуація виникає - наприклад, ваш холодильник розбивається -полоска вашого адвоката, якщо ви можете використовувати кредитну картку тимчасово. У більшості випадків вам потрібно спочатку звернутися до суду, який може бути вичерпне для термінових потреб.

7. Проведення додаткових документів або непередача документів

Банкрутство є терміном дії. Основні дати включають: 15-денне вікно після подачі документів (платні шуби, податкові декларації, банківські заяви), 60-денний термін подачі плану погашення, а також збори кредиторів (341 зустрічі) заплановані близько 20-50 днів після подачі документів. Пропуск будь-якого терміну може викликати звільнення, затримку вашого виписки або результат додаткових зборів. Суди не дадуть розширень легко. Створіть календар всіх необхідних дій і використовуйте контроль, надану вашим адвокатом або судом. U.S. Суди, які задаються на сторінці банкрутства.

Щоб залишатися організованим, скористайтеся цифровим календарем з нагадуваннями, встановленими принаймні на тиждень до кожного терміну. Для паперових носіїв, позначених термінів на фізичному календарі і перевірте його щодня. Тримайте папку з усіма документами, які необхідно подати, і надішайте їх за допомогою сертифікованої пошти або через електронну систему електронного подання суду. Якщо ваші файли адвоката електронно підтверджують, що вони отримали і подали все. Ніколи не припустимо, що документ був подано - незважаючи на те, що ви бачите його на доккеті.

8. Передача майна або активів до заправки

Деякі поважають, що вони можуть «протекти» активи, віддаючи їм від батьків або продати їх на добре нижче ринкової вартості перед поданням. Це небезпечне непорозуміння. Довіра про банкрутство може скасувати шахрайські перекази, зроблені протягом двох років (все більше) перед поданням. Якщо ви продали майно менш ніж за його справедливу вартість або віддали готівку або активи з наміром приховати їх від кредиторів, то довірений може призупинити одержувача для відновлення активів. Це може завдати шкоди вашим відносинам з одержувачем і потенційно привести до відмовлення від розрядів. Замість використання звільнень, передбачених вашим станом для захисту законних активів в межах.

Навіть перекази, які здаються безневинними, як сплачуються за кредит родича, можуть бути розсіяні. Якщо родич є кредитором, такий платіж може вважатися пільговим переказом, який довірений може бути заставою. Найбезпечніший підхід полягає в тому, щоб підтримувати вашу нормальну фінансову діяльність перед поданням, але не уникнути великих подарунків, нижчепродажного продажу або виплати боргів всередині. Якщо ви вже зробили такі перекази, розголошуйте їх на вашому адвокату негайно; іноді питання можна звернутися через належне планування або затримку.

Проактивні кроки для успішної глави 13 Case

Уникаючи помилок, лише половина бою. Проактивні кроки можуть значно збільшити шанси на успішну главу 13 і свіжий фінансовий початок.

Робота з досвідченим адвокатом

Вибір правого адвоката банкрутства є найважливішим рішенням. Подивіться на когось, хто ручить високий обсяг справ глави 13, знайомий з процедурами місцевого банкрутства, і чітко спілкується. Інтерв'ю кількох адвокатів, запитайте про їх рівень успіху з підтвердженнями плану, і перевірте їх дисциплінарну історію. Багато пропонують безкоштовні початкові консультації. Повідомлення про банкрутство ФЕДРЛТ:1] включає в себе поради щодо вибору адвоката, в тому числі питання, щоб запитати перед подачею.

Під час консультації просимо особливо про те, як вони керують плановими модифікаціями та запереченнями довірених. Добра адвоката проведе вас через реалістичний бюджет і пояснить, як план взаємодіє з вашими конкретними боргами, такими як іпотечні страхи, студентські кредити та податкові борги. Якщо адвокат обіцяє про нерозраховані заборгованості, будьте війні. Найдовший радник буде встановлювати реалістичні очікування.

Поспішно приймати курс з кредитного консультування

Не лікуйте попередньої консультації з питань кредитного консалтингу як простої формальності. Курс може допомогти вам бачити вашу фінансову ситуацію більш чітко і може оповідати вам альтернативні варіанти, які ви не розглядали. Деякі файловики виявили, що план управління боргом через неприбуткове агентство може працювати без банкрутства. Навіть якщо ви приступите, навички бюджетування ви дізнаєтеся допоможе вам дотримуватися плану погашення і відновити після виписки. Виберіть провайдера від U.S. Довірений список програми, щоб забезпечити ваш сертифікат дійсним.

Після завершення курсу, перегляд матеріалів знову знову підтвердив ваш план. Використовуйте інструменти, що надаються для відстеження ваших щомісячних витрат. Багато файловиків виявили, що дисципліна, яку навчається в курсі, безпосередньо сприяє завершенню плану. Після профілювання курсу боргової освіти може також надати стратегії для перебудування кредиту, яка є вирішальним після виписки.

Будьте наречені і прозорі

Повне розкриття – це построк успішного банкрутства. При списуванні заборгованості, включають навіть ті, які ви маєте намір платити (наприклад, студентський кредит або борг до родича). При списку активів не забувають невеликих речей, таких як ювелірні вироби, камери, або електроніка, які можуть бути звільнені, але все ще повинні бути розкриті. Забезпечити довіру з усіма запитуваною документацією оперативно. Якщо ви помилитеся у початковій подачі, ваш адвокат може подати зміни. Поспішайте будувати довіру з довіреним і судом, який може зробити вашу справу гладкою і збільшити ймовірність складання плану.

Пам'ятайте, робота довіреного полягає в тому, щоб забезпечити справедливість як вам, так і ваших кредиторів. Якщо ви прихуєте активи, ви завдаєте свій власний випадок більше, ніж ваші кредитори. Довірені мають широкі повноваження для розслідування, включаючи можливість підпоену банківські записи, записи нерухомості і навіть інтерв'ю ваших друзів і сім'ї. Повна прозорість від початку дозволить зберегти вас напругою і витрати вниз дорогу.

Створити реальний план погашення

Ваш Розділ 13 має бути запропоновано платежі, які ви можете дозволити собі протягом трьох-п'яти років. Використовуйте свій післяфільтраційний бюджет для визначення працездатної суми. Будьте консервативними: краще запропонувати нижчу оплату, яка ви можете комфортно зробити, потім окупитися рано, якщо у вас є додатковий дохід, ніж запропонувати неможливе співвідношення і за замовчуванням пізніше. План також повинен задовольнити "найкращі інтереси кредиторів" тест (кредитори отримують принаймні те, що вони будуть в главі 7) і вимогу "доброї віри". Ваш адвокат може допомогти вам розробити план, який відповідає юридичним стандартам, при цьому стійкий для вашого будинку.

При розрахунку одноразового доходу, включають припуски на нерегулярні витрати, такі як страхування автомобіля, що сплачується щокварталь, святкові подарунки та аварійні заощадження. Деякі файловики забувають, що вони повинні сплатити свої витрати адвоката через план, який зменшує одноразовий дохід. Фактори, що з самого початку. Якщо ви очікуєте зміни, такі як дитина, що йде на коледж або заплановане скорочення робочих годин, обговорюйте їх з адвокатом перед поданням. План, який облікові записи для майбутніх змін, швидше за все, буде успішним.

Зареєструватися та зберігати записи

Протягом 13-го процесу потрібно буде відстежувати дохід, витрати, податкові декларації, виплатити стержнів і листування з довіреними. Тримайте виділений файл (паперовий або цифровий) для всіх документів, пов'язаних з банкрутством. Зверніть увагу на дату, кожен платіж зроблений довіреного і підтверджує його отримано. Якщо у вас виникли питання про політику довірених щодо прямих платежів або гарантування заробітної плати, запитайте передплату. Після того, як ваш розряд, зберігайте вашу документацію про банкрутство протягом років. Це може знадобитися при подачі на тапотеку, автомобільний кредит або новий кредит.

Розглядайте за допомогою таблиці для відстеження вашого бюджету, що стосується планових платежів. Багато довірених вимагають від вас до файлів щорічної фінансової звітності, включаючи копію вашого податкової декларації. Встановити календар нагадування, щоб зібрати документи добре до закінчення терміну. Якщо ваші фінансові зміни, документ все—повіді від вашого роботодавця про зменшені години, медичні рахунки або докази несподіваних витрат. Ці записи будуть важливими, якщо вам потрібно змінити свій план.

Висновок

У разі, якщо у вас є порушення, то це правова стратегія для відновлення заборгованості. Але це вимагає підготовки, чесності та професійної настанови. Уникаючи спільних помилок, викладених вище, особливо, обробки процесу без адвоката, пропуск обов'язковий консультування, не додання списку всіх боргів та активів, дотримання плану ігнорування, і невідповідність до доходів, ви даєте собі найкращу можливість заповнення плану та отримання розряду. Дорога може бути довгою, але кожен на момент оплати приносить вам ближче до фінансової свободи. Приймати час, щоб вибрати потрібну команду, будьте обережно в роботі, і залишитися, зобов'язавшись 13, може підтримуватися.