Використання поселень для Планування активів лікарських засобів

Що Ви можете побачити життя?

Покупець стає новим власником і доброчесним, сплачуючи всі майбутні премії і збираючи смертну користь, коли страховий відходить. Спочатку розроблений у 1980-х роках як «унітичні поселення» для хворих на обмежений термін, ринок розширився у 1990-х роках, щоб включати старші з хронічними хворобами або передовим віком. Сьогодні поселенці на життя регулюються більшості держав і можуть бути життєздатним варіантом для власників політики віком 65 або старшим з політикою може стати більш низька вартість або більша вартість обличчя.

Основні умови для розуміння:

• Фацеве значення (пригода): Сума страхової компанії оплачується за смерть страхового страху.
• Cash зданий значення: Сума страхової компанії буде платити, якщо політика скасована до смерті (понад набагато менше, ніж пропозиція по врегулювання життя).
• Офталь: Офтальмолога обслуговує, як правило, 10–30% від вартості обличчя, залежно від здоров’я та тривалості життя.
• Не врегулювання:. Оферти за сумою будь-яких комісій, кредитів, комісій.

Наприклад, в 80-річчі з помірними умовами здоров’я $ 500 000-000-$150,000-фл над коляскою політики $10 000. Після цього готівка може використовуватися для оплати медичних рахунків, витрат на проживання або для перевизначення портфеля активів для медико-лігійної відповідальності.

Як життя населених пунктів в Планування осетки Медикаїда

При подачі на Медикайд грошова кочення цін на страхування життя розглядається як ресурс. Якщо ця вартість перевищує ліміт державного майна, власник політики повинен або зменшити його, запозиченими з політикою, готуючи його, або перетворивши його в звільнення від поховання (податково дозволено для політики з часткою до $1500). Для великих політик ці варіанти неналежні: запозичення посилює борг, і готуючи невиправдані податкові наслідки. Подарунок політики до члена сім'ї може викликати штраф, якщо передача не за справедливу ринкову вартість.

Рішення про врегулювання життя

У разі необхідності, якщо в касі є можливість:

• Подати на вивільнених ресурсах, як домашні оновлення, модифікації транспортних засобів, або медичне обладнання, що містять обмеження на активи.
• Приймав передплату похорону та витрати поховання до державних витрат (понад 10 000 $).
• Витяг на витрати догляду перед застосуванням, таким чином, зменшення рахункувних активів до нуля.
• Передається через промісну ноту або аннуті, які можуть бути звільнені за певними Правилами Медикади (необхідно уважно структурувати з адвокатом старшого віку).

Оскільки продаж є угодою про ринок справедливої ринкової вартості, вона не є подарунком; тому, це не викликає штрафу за пошук Медикаїда. Сума люмпу стає необтяженим активом, який може потім витрачати способи, які відповідають правилам Медикаїда. Наприклад, заявник може використовувати приходи, щоб оплачувати іпотечну (якщо обмеження на рівні житла не перевищує) або придбати персональний договір обслуговування для майбутнього догляду.

Уникнення поширених місць

Єдиний небезпечний підводний водоспад: якщо приступи до врегулювання життя просто запарковані в банківському рахунку в момент подачі заявки, вони підраховують як підрахунок майна, потенційно декальційовані заявника. Готівкою необхідно витратити або перетворювати в вільні активи протягом одного місяця отримання. Кваліфікатором буде на карті план витрат, який вирівнює правила Медикаїда і безпосередні потреби заявника.

Переваги використання поселень для планування медикойда

Основна перевага полягає в тому, що поселення життя може видобути значення з політики, яка інакше буде відповідальністю за правилами Медикаїда. Додаткові переваги включають:

• Immediate cash infusion:. Сума люмп може обкладигати витрати на проживання вдома, догляд за вдома, або медичні рахунки, поки заявник все ще перебуває в процесі кваліфікації.
• Авоіданс подарункових штрафів: На відміну від подарунків політики родичу, яка може викликати довгостроковий штраф передачі, продаж за справедливе значення не пеклалізується.
• Не продається постійний платіж: Після продажу політики покупець оплачує майбутні премії, звільняючи дохід, який може інакше йти до підтримки покриття.
• Поточні переваги: Прийняття на життя, як правило, неоподаткові до обсягу бази витрат політики, з тільки викупом, що були податкові як звичайний дохід. При належному плануванні це може бути зведений до мінімуму.
• Спідсилення простати: Після продажу політика більше не утворює частини страхової нерухомості, яка може зменшити витрати на проблювання і складність.

Приклад кейсу

Розглянемо Маргарет, 78-річний дівчині з $ 50 000 всієї політики життя вона більше не потребує. Її вартість грошової доставки політики становить $ 12,000, а її ліміт активів Медикаїда становить $ 2000. Подарувавши політику своєму сина, запобігла штрафу за правильним замовленням. Замість цього вона продає політику в населеному пункті за $ 55,000. Вона використовує $ 10 000, щоб припустити її похорон, $ 20 000, щоб оплачувати її автомобіль (повільний актив в її державі), і залишився $25,000, щоб покрити її допомагали витрати на житло протягом трьох місяців. З її підрахунку активів тепер за $ 2000, вона поширюється на Медикади, так не за місяць.

Ризики та роздуми

У той час як поселень по життю є потужним інструментом, вони не позбавлені недоліків. Застосовники повинні уважно зважати їх:

• Повага смерті: Бенефіціари—Сучасні члени сім’ї — не буде отримувати нічого з політики. Це може бути велика емоційна і фінансова жертва.
• ) Єлігноємність: постачальників поселень, як правило, вимагають політики з значенням обличчя принаймні $50,000-$100,000 і страховий віком 70 або старше з тривалістю життя 2–12 років. Термінові політики можуть бути перетворені, але часто мають менші пропозиції.
• Податкові наслідки: Процедури над принципом вартості політики (загальні платежі, сплачені), як звичайний дохід. Продавець повинен звернутися до податкової професіонала, щоб зрозуміти відповідальність, особливо якщо політика була проведена протягом багатьох років.
• Impact на користь громадськості: Сума люмп може також вплинути на SSI або інші засоби, які перевірені переваги. Планування повинна враховуватися для всіх програм, не тільки Medicaid.
• Маркетинг варіабельність: пропонує широкий спектр постачальників. Без покупок кількох компаній продавці можуть залишити значні кошти на столі.
• Скасування та шахрайство:. Промисловість поселення життя бачив непристойні актори. Важливо працювати з ліцензованими та авторитетними постачальниками, які ідеально рекомендуються довіреним адвокатом або фінансовим консультантом.

Нормативний пейзаж

Поселень по життю регламентуються на рівні держави. Багато держав вимагають постачальників, щоб бути ліцензованими, розкривати ключові умови, і дати 30-денний період резиденції. Національна асоціація страхових комісій (NAIC) пропонує правила моделі, які більшість штатів слідують. Перед тим як продовжити, перевірте, що покупець ліцензований у Вашому стані. Крім того, деякі держави обмежують життєві поселення для одержувачів Медикадів або вимагають, що приступи будуть витрачені певними способами— Адвокат, знайомий з місцевим законом Медикайда є незамінним.

Процес покрокового використання в галузі біомедичної діагностики

Впровадження цієї стратегії передбачає ретельну координацію між Держателя, адвокатом старшого, фінансовим радником та брокером для врегулювання життя або постачальником. Ось типові кроки:

1. Пов’язувати планувальника або адвоката з питань надання допомоги з питань надання допомоги в Україні . Ці фахівці можуть переглянути всю фінансову картину, визначити, чи має сенс життя, а також забезпечити надходження, які витрачаються або перетворюються в спосіб, що відповідає правилам Медицини.
2. Оцінити політику та історію здоров’я . Поселення по життя значно залежить від медичного стану страхового страху. Отримання копій вашої страхової політики, перегляд її значення касової капілярської капілярської доставки та збору медичних записів, якщо це можливо. Брокер може оцінити свою відповідальність політики.
3. Obtain декількох пропозицій] Ефір працює з ліцензованим брокером по зберіганню життя (який зберігає вашу політику для декількох покупців) або безпосередньо контакт-провайдерів. Порівняйте пропозиції на основі післяподатків і фактору в будь-яких комісіях. Уникайте вмітки першої пропозиції.
4. Подивитися договір ретельно Переглянути пункти про об'єктивність, конфіденційність, і чи має покупець право продати політику іншим інвестором. Забезпечити договір не містить прихованих комісій або штрафних санкцій.
5. Комплетувати продаж і отримувати прибутки Після прийняття пропозиції, підпишіться на подачу володіння, а покупець буде провідними засобами, які знаходяться в 30–60 днів. Страхова компанія буде повідомлено про зміну власності.
6. Виконувати план витрат відразу Як зазначив, що готівка стає підрахунокм активу, якщо витрачається швидко. Використовуйте структурований план, складений вашим адвокатом: сплачуйте за звільнення витрат (наприклад, попередньо оплачену похорону, домашній ремонт, медичне обладнання) або сплачуйте заборгованості, які звільняються за правилами Медикада. Тримайте надходження та документацію для Медикайд застосування.
7. Додатково для Медикаїда Після зменшення ваших рахунківних активів нижче порогу, подання заявки. Ваш адвокат допоможе переконатися, що без передачі вам і що операція поселення життя не підніме червоних прапорів.