Підготовка до закриття: Фонд плавної реакції

Подорож до поголів'я кульмінує на стіл закриття, але незамінна мелодія починається тижнів - або навіть місяців - старший. Під час попередньої фази ви і ваша команда - лендер, агент з нерухомості, і можливо, адвокат -координат ряд критичних завдань. Для перших покупців цей етап може відчувати перекриття, але розірвати його в керовані частини знімає багато тривожності.

Подання Ваших товарів

Якщо ви не прийняли вашу пропозицію, ваша кредиторська заявка поповнюється вашими кредитами, перевіряючи ваш дохід, активи, кредитну історію та зайнятість. Після схвалення ви отримаєте формальний лист зобов'язань. Перед закриттям ви отримаєте два основних документи: Кредитний оцiнка (подається в три ділові дні застосування) та закриття закриття (вимагається принаймні три бізнес-днi до закриття). Закриття Дискотека підбиває фінальні умови кредитування, щомісячні платежі та всі витрати закриття. Ви повинні мати обидва документи, щоб помітити будь-які несанкціоновані зміни. Якщо ви бачите невідповідності - наприклад, як більш високий відсоток, різні кредитні поясні продукти, або нові:0—Затримка [Останці [Останцініть їх затримка [Останційні помилки[Осніть[Осніть[Особхід]

Головна Огляд і оцінка

Повна перевірка будинку не є невідомим для будь-якого рутину покупця. Поважайте ліцензований, професійний інспектор для оцінки цілісності нерухомості, електричних систем, сантехніки, даху, HVAC та інших основних компонентів. Звіт перевірок дає вам важіль до здійснення ремонту, кредитів або навіть скорочення цін, якщо продавець не зафіксує критичні проблеми. Тим часом, ваш кредитор наказує оцінювати підтвердження вартості ринку будинку. Якщо оцінка настає внизу, ніж ціна покупки, ви можете знадобитися переговорити з продавцем, довести додаткові готівки, щоб закривати проміжок, або, в найгіршому випадку, якщо ваш рано може бути включений сюрприз, якщо ваш рано

Пошук і страхування

Заголовок компанії або нерухомості адвокат проводить пошук заголовків, щоб продавець має чітку власність і що ніхто не відхиляє, суди, легкість або інші претензії хмари заголовок. Вам буде потрібно придбати полі страхування кредитора для захисту інтересів банку в власності. Це дуже рекомендується, щоб ви також купили політику власника. Власник заголовок захищає вашу частку і покриває юридичні збори, якщо прихована заява - наприклад, нерозкрита спадкоємця або старий непрограшний підрядник lien -це-напружини після закриття. Це одноразова вартість, оплачена при закритті, і залишається в дії, як довго, так і для вашого спадкоємця.

Огляд застібки лінія закриття по лінії

Закриття Розкриття є правово особливе п'ятисторій документ, який об'єднує кожну вартість, пов'язана з Вашою іпотекою і перенесенням майна. Він включає в себе безкоштовні збори, третіх осіб збори (аповідальний, кредитний звіт, заголовок, контроль), попередньо сплачені товари (податки протерті між продавцем і покупцем, домовласники страхові премії, початкові депозити ескорту), і будь-які продавцеві кредити. Перевірити Ваше ім'я, адреса майна, розмір кредиту, процентна ставка, щомісячна оплата (включаючи основний, інтерес, податки, страхування і будь-які ПМІ), і точний готівковий готівковий готівковий платіж, що необхідно закритий. Якщо ви нічого відрізняється від кредиту, раху, рахуйтеся, . Якщо ви, рахуйтеся за письмово, рахуйтеся за письмово, . Якщо ви повинні бути письмово, запитати за письмово, запитати за письмово, за письмове повідомлення про це письмове повідомлення про це письмове повідомлення про це письмове повідомлення про це може бути поперекладені, попередню або письмов

Заключний прохід: Ваш останній погляд перед власником

Заплановані зазвичай протягом 24 годин до завершення зустрічі, кінцевий прохід є вашим останній шанс оцінити стан майна. Доведіть договір купівлі, звіт про перевірку та будь-які угоди про ремонт. Підтвердіть, що продавець завершив всі узгоджені ремонти до професійного стандарту. Переконайтеся, що всі прилади, світильники, системи опалення та охолодження, а інші включені елементи присутні і операційні. Забезпечити не нові пошкодження, наприклад, води витоки, розбиті вікна або відсутні світильники, які виникли з моменту останнього візиту. Також підтверджується, що будинок порожній особистих речей продавця, якщо ваші контракти не передбачені. Якщо ви виявите проблеми, зв'яжіться з вашим агентом нерухомості негайно, що затримується.

Закриття: Що Визначити на столі

Закриття дня – це офіційна зустріч, яка зазвичай проводиться на заголовку компанії, офісі або офісі адвоката. Процес може тривати одну-два години, залежно від складності та кількості документів. Тут докладно проривається:

Хто забуває зустрічі з закриттям

Подарунок на столі ви (покупець), агент з нерухомості, продавець (або їх представник), агент з закривання або ескутер, а іноді представник кредиторів. У штатах, де адвокати нерухомості передивляться транзакції, адвокат буде присутній для керівництва вас через документи. Ви маєте право принести довірений родич, друг або фінансовий консультант з моральної підтримки - регулюйте закриваючу офіс заздалегідь, як деякі обмежені сидіння.

Документи

Підготуйтеся до стека документів. Не поспішайте. Прочитайте кожну одну обережно або попросіть агента закривання, щоб підбити ключові моменти. До найважливіших документів відносяться:

  • Промісорна нота — Ваш обов'язковий обіцяє погашення кредиту, включаючи процентну ставку, графік оплати, пізні збори та штрафні санкції передоплатою (якщо це).
  • The Mortgage або Deed of Trust — Це забезпечує замітку, надаючи лікуванню ліну на майно. Визначає ваші права та зобов'язання, такі як збереження домашнього страху та сплати майнових податків.
  • Deed — Документ, який передає право власності з продавця до вас. Він підписаний продавцем, не ви.
  • The Closing Disclosure — Ваш остаточний розрахунків. Ознайомитися з отриманням, але зауважити, що нумеричні загальні збори зазвичай обробляються титульною компанією.
  • Initial Escrow Account Disclosure — Скарги, як ваш обліковий запис для податків і страхування буде керований.
  • Інші обов’язкові розкриття — Включає визначення загрози паводкового палива (за наявності), розкриття свинцевої фарби для будинків, побудованих до 1978 року, Право-відкладної заяви, а також державні форми.

Немає входу під тиском або без розуміння того, що ви підписані. Якщо термін незнімний, запитайте пояснення на звичайну англійську мову.

Плата за закриття платежів та вирахування платежів

Ви повинні принести кошти на закриття витрат і ваш платіж (без сплати в розмірі, включено в кредит). Прийняті форми оплати, як правило, касира чек, завірена перевірка або передача дроту. Особисті перевірки рідко приймаються. Розірвання дроту є серйозною і зростаючою загрозою, або не довіряючою інструкцій, що надсилаються електронною поштою без самостійно перевірок їх за допомогою номеру, який ви знаєте, є законним (не число з тієї ж електронної пошти). Закривач буде надавати безпечну, перевірену інструкції. Закриття витрат зазвичай коливається від 2% до 5% вартості покупки. Наприклад, на 300 000 доларів додому, ви можете сплатити $6,000 до $5,000 в плюс ваш внесок.

Розуміння витрат на закриття в докладному режимі

Закриття витрат на оплату стягується за різними сторонами для обробки вашої іпотечної та передачі власності. Вони можуть бути шоком для перших покупців, які вже розтягуються за рахунок платежу. Ось докладний розірвання загальної плати:

Загальні збори та типові діапазони

  • Loan Походження Fee — Заряджений кредитором для андеррайтингу і обробки кредиту. Часто 0,5% до 1% суми кредиту.
  • Примірна Fee — 300–$600 для типового одномісного будинку.
  • Кредит звіту Fee — $30–$50.
  • Title Search and title Insurance[ — Може всього $1,000 або більше, залежно від вартості майна та місцевих ставок.
  • Рекорде — Плата за локальний рекордер для офіційно реєстратора та іпотечного. Зазвичай $50–$200.
  • Трансферні податки — Вкладено державну та/або місцеву владу на основі ціни продажу. Може діапазон від декількох сотень до декількох тисяч доларів.
  • Prepaid Items — Ви сплачуєте продавець за податки продавець вже оплачував за датою закриття, власники страхового внеску за перший рік, і початковий депозит (типово 2–6 місяців податків і страхування).
  • Асоціація власників будинків (HOA) Fees — Якщо майно знаходиться в запланованій спільноті, то можна буде сплатити передові збори та проровані рахунки.

Як оплатити та захистити себе

Ваш агент закривання забезпечить кінцеву грошову суму за рахунок закриття, часто називають фігурою «попікання». Для великих сум використовуйте чек або передачу дроту касира. Якщо проводка, підтвердіть час зрізу банку і дайте для обробки одноденних. Зберігати всі надходження і підтвердити передачу було отримано до зустрічі. Уникайте використання свого особистого банківського рахунку номер по електронній пошті. Зателефонуйте заголовок компанії безпосередньо з перевіреним номером телефону, щоб підтвердити інструкції з розмежування. Пам'ятайте: якщо хтось запитує вас провести кошти на інший рахунок в останній хвилину, це шампан.

Пост-розкриття Кроки: Що Happens Після того, як ви підписали

Після того, як всі підписи зібрані і кошти розподіляються, процес не переповнений. Закриваючий агент записує дед іпотеку з офісом облікового запису в кілька днів. Це робить операцію публічним записом і встановлює вашу правову власність. Ви отримаєте копії всіх підписаних документів після запису, як правило, протягом декількох тижнів. Тримайте ці в захищеному, протипожежному місці.

Запис на депресію та іпотечний

Запис є критичним правовим кроком, який ідеально підходить для ліну кредитора і підтверджує ваше ім'я. Закриваючий агент ручить це автоматично. Після запису ви можете запросити сертифіковані копії з офісу облікового запису для додаткової оплати. Це корисно, якщо ви коли-небудь продаєте або рефінансувати.

Переміщення в: Практичні кроки

Після запису, ви отримуєте ключі. Зміна замків відразу — ви не маєте способу знати, що ще має копії (передові власники, підрядники, друзі). Встановити нові мертві або перепід ключ всі зовнішні двері. Також, переключіть комунальні рахунки в ваше ім'я: електрика, газ, вода, сміття, інтернет і кабель. Встановити поштову переадресацію з USPS. Пройдіть через будинок з оглядовим звітом вручну, щоб визначити будь-які незначні ремонти або обслуговування, які ви хочете звернутися. Тримайте ваші закривання документів — особливо закриття дискотека і промісорна нота — в захищеному, протипожественному файлі. Вам буде потрібно їх при подачі (для податків) іподатків (для зворотних іподатків (для зворотних платежів)

Поради для дому для першого часу, щоб залишатися на трекі

  • Гет передтверджений рано] — Попередня заявка (не просто попередньо оснащується) посилює вашу пропозицію і уточнює ваш бюджет. Продавці беруть до затвердження покупців більш серйозно.
  • Читати кожну лінію закриття — порівняти його з лінію розрахунку кредитів за лініями. Питання будь-якої зміни, навіть якщо вона виглядає невеликою.
  • Магазин для сторонніх послуг — Ви не повинні використовувати рекомендовану компанію для іменників, інспектор або страхового провайдера. Шопінг по може заощадити вас сотні доларів.
  • Комунікація відкрито з агентом нерухомості — Вони навігували десятки закривок і можуть зафіксувати потенційні проблеми перед ними стають проблемами.
  • Накладні основні фінансові зміни — Не відкривайте нові кредитні рахунки, зробіть великі покупки, або змініть робочі місця між затвердженням кредитів і закриттям. Ваш кредитор буде переоцінювати Ваш кредит і зайнятість прямо перед фінансуванням.
  • Будьба за несподівані витрати після закриття — Навіть ретельний огляд може пропустити приховані проблеми. Встановити при цьому 1%-2% від вартості покупки для негайного ремонту або вдосконалення.

Загальні Питви уникнути

  • Ignoring the title report — Нерозчинені ліпені, помилки в правовому описі, або нерозкладені спадкоємці можуть затримати закриття або створити більш дорогі позови пізніше. Огляд попереднього повідомлення про назву з вашим адвокатом.
  • Невипуск кінцевого проходу — Прийняття майна без кінцевого чека означає, що ви можете поразок, що виникло між перевіркою та закриттям.
  • Подання на дієслові обіцянки — Будь-який договір про ремонт, кредити, або вкладення особистого майна повинні бути письмовими та прикріпленими до договору.
  • Забезпечити для шахрайства дроту — Фраудестери, які зазвичай несуть назву компанії через компромісне повідомлення електронної пошти. Завжди перевірте інструкції з проводки, зателефонувавши до відома, самостійний номер телефону.
  • Попередня реєстрація на отримання дійсної ідентифікації — Для отримання необхідного дозволу на державно-викладане фото ID (праворучка, паспорт). Принесіть картку соціальної безпеки або іншу документацію, як запит.

Роль адвоката нерухомості

У багатьох штатах адвокат нерухомості не обов'язково, але наймаючих можна неоціненно, особливо для перших покупців. Адвокат може переглянути договір купівлі перед тим, як ви його підписали, виявити проблемні пункти або контингенції, вести переговори ремонт або кредити, а також відвідувати закриття, щоб забезпечити ваші інтереси захищені. Вони також можуть обробляти більш складні питання, такі як властивості з полегшенням, граничними спорах або проблювати продажі. Вартість, як правило, є платою $500 до $1500— скромні інвестиції в порівнянні з ризиками непредставної угоди. Навіть коли не потрібно, розгляньте адвокат, якщо ви відчуваєте непевні про будь-який документ або якщо майно має унікальний титул.

Розуміння прав та кінцевого списку

Бюро з фінансового захисту споживачів надає чудові ресурси, які допоможуть вам через цей процес. Огляд їх посібників та Closing Disclosures, щоб стати знайомими з ключовими документами. Ви також можете використовувати U.S. Департамент житлово-українського розвитку homebuying Checklist, щоб відстежувати ваш прогрес. Нарешті Федеральна торгова комісія пропонує поради , що не потрібно закривати додаткові збори, які можуть допомогти вам допомогти вам

Останні думки

Розуміння покрокового процесу закриття нерухомості перетворюється на залякування події в керований верхувальник. Готуючись на початку, прочитавши кожен документ, запитуючи питання, а також збір довіри до команди, ви успішно зможете переходити в день закривання і пройти в новий будинок з впевненістю. Процес закриття є послідовністю чітко визначених кроків - вам не потрібно запам'ятати кожну деталь, але ви повинні знати, хто просить допомогти на кожному етапі. Ваш агент з нерухомості, кредитор і звання професіонала є там, щоб вам керувати. Використовуйте їх мудро, і ви будете перехрестити лінію з чіткістю і миром розуму.