Table of Contents

Планування лікарських засобів є важливою фінансовою стратегією для старших і фізичних осіб з обмеженими можливостями, які потребують кваліфікації для довгострокових переваг догляду. Хоча основне завдання полягає в тому, щоб відповідати суворим активам і лімітам доходів, питання, яке часто виникає, є, чи це планування процес впливає на кредитні бали. Коротка відповідь полягає в тому, що Планування лікарських засобів не безпосередньо впливає на ваш кредитний рейтинг, але фінансові рішення, які ви приймаєте під час процесу, можуть мати суттєві непрямі ефекти. Розуміння, як кредитні забивні роботи і як ваші дії під час планування Медикаїда може взаємодіяти з ним, ви можете захистити свій фінансовий стан при затриманні вам необхідноготовки.

Як працює кредитні оцінки та які Матти

Ваш рахунок за кредитом - це тризначний номер, який представляє вашу кредитоспроможність до кредиторів, поміщиків та навіть деяких страховиків. Найбільш широко використовується модель, FICO, розраховує бали на основі п'яти основних факторів:

  • Історія оплати (35%) – Чи можна ви оплатити рахунки за час.
  • Credit useation (30%) – Скільки ви можете отримати кредит, який ви використовуєте.
  • Length of the кредитної історії (15%) – Скільки часу на ваших облікових записах були активні.
  • Кредит мікс (10%) – Різне кредитних типів (кредитних карток, кредитів тощо).
  • Новий кредит (10%) – Останні запити та відкриття нових рахунків.

Не містить даних чинників, які безпосередньо впливають на відповідальність за державні вигоди, такі як Медикаїд. Ваш кредитний звіт не містить інформації про ваш дохід, активи, або програми публічної допомоги. Тому просто застосувати Медикаїд, перенести активи до довіри, або витрачаючи ресурси не з'являються на Вашому кредитному файлі.

Однак фінансування діяльності, які часто супроводжують Планування Медикаїдів] – такі як виплата заборгованості, продаж майна або вивезення кредитів – може мати реальний ефект на кредитний рахунок. Ключ полягає в тому, щоб зрозуміти, які дії допомагають і які боляче.

Непрямі наслідки планування медикойда на кредит

Передача активів та період очікування

look‐back період (поточно 60 місяців для довгострокового догляду) педалізує певні надходження активів, зроблені перед застосуванням. Якщо ви віддаєте активи на меншу суму ринку, ви можете зіткнутися з штрафним періодом, коли ви необережні для пільг. Хоча це not, безпосередньо впливає на ваш кредитний рахунок, штраф може призвести до оплати за догляд за кишенею, потенційно виснажливих коштів, необхідних для оплати інших рахунків. Проходження кредитної картки або кредитних платежів протягом цього часу, буде завдати шкоди вашому рахунку.

Аналогічно, якщо ви продаєте майно або активи, щоб конвертувати їх в готівку (знизити нижче пороги Медикаїда), то приступи можуть змінити свій готівковий потік. Якщо ви використовуєте, що готівка для оплати за високий рівень заборгованості, ваша кредитна ізоляція покращується. Але якщо ви rush в дорогих достоїнств і нехтуєте існуючими зобов'язаннями, ваша історія оплати страждає.

Використання кредитного договору на процес Спентерінг-Дуна

Для отримання кваліфікації для Медикаїда, заявники часто повинні , що запізнають надлишок активів на медичних або особистих потребах. Деякі люди використовують кредитні картки для цих витрат, які можуть збільшити кредитну інфекцію – поганий рух, якщо баланси високі. Інші випускають особисті кредити, щоб покрити безпосередні витрати на догляд, чекаючи на схвалення Медикада. Кожен новий кредитний запит і відкриття рахунку тимчасово dings рахунок (новий кредитний фактор).

Планування використання кредитних стратегічно може мінімізувати шкоду. Наприклад, якщо необхідно здійснити великий платіж для догляду за нурсингом до початку покриття, розглянути договір про оплату безпосередньо з об'єктом, а не за допомогою кредитної картки. Це дозволяє уникнути як утилізації спій і жорстких запитів.

Роль здоров’я Проксі або влади адвоката

Якщо хтось інший керує вашими фінансами під час планування Медіда – це сімейний учасник з довіреністю – їх дії можуть вплинути на ваш кредит. Кошти, сплачені пізніми або рахунками, які не мають права на агент, будуть показані на , а також ]. Важливо вибрати довірчну людину і стежити за вашим кредитним звітом.

Федеральна торгова комісія (FTC) рекомендує перевіряти ваш кредитний звіт щорічно за AnnualCreditReport.com]. Під час планування Медикаїда перевірте його частіше, щоб зловити помилки або ознаки ідентичності крадіжки.

Специфіка стратегії планування та їх застосування кредитних обмежень

Подарунок аскетам сім'ї

Подарунок є загальним Плануванням лікарських засобів, але він викликає штрафи за пошук, якщо це зроблено протягом 60 місяців застосування. Хоча подарунок не відображається на вашому кредитному звіті, зниження побутових ресурсів може зробити його більш важко платити щомісячні рахунки. Якщо ви не можете тримати мінімальні платежі на кредитних картках або кредитах, ваша історія оплати буде пошкоджена. Завжди переконайтеся, що ви зберігаєте достатні рідкі активи, щоб відповідати вашим фінансові зобов'язання принаймні два роки після великих подарунків.

Створення репродуктивного довіри

Передача активів в нездійсненну довіру (наприклад, Медикаїд Захист активів) видаляє їх з вашого імені, що може допомогти вам отримати кваліфікацію для вигоди. Однак довіра повинна бути структурована ретельно. Якщо довіра має активи, які генерують дохід, що дохід може бути повідомлений ІРС, але не]] для кредитних бюро. До тих пір, поки ви продовжуєте своєчасно здійснювати платежі на особистих боргах, ваш кредит залишається незрівняним. Один ризик: якщо довіра вимагає відрахування витратних потоків, які раніше покривали свої витрати, ви можете зайти за рахунок.

Important: Безперервна довіра повинна бути встановлена тільки на підставі керівництва адвоката старшого адвоката. Порояльно підготовлені довіри можуть викликати неінтенсивні податкові наслідки або дикваліфікацію Медикаїда.

Витратити вниз активів на Exempt товари

Медикаїд дозволяє витрачати зайві кошти на звільнення предметів (наприклад, домовласників, ремонт автомобілів, попередні плани похорону, медичне обладнання). Використання коштів для цих покупок зменшує підрахунок активів без запуску штрафу за повернення. Забезпечили вам оплату готівкою і уникнути неналежності нового боргу, ця стратегія має zero впливає на ваш кредитний рахунок. Насправді, виплачуєте медичні рахунки або кредитну картку за допомогою готівки, що витрачається, буде покращувати співвідношення використання вашого кредиту.

Закупівля кредиту на оплату послуг

Деякі диференціали випускають кредити – часто використовують лінії домашньої рівності кредиту (HELOCs) – для оплати за проживання вдома або надання допомоги, якщо програма Медикаїда є заставою. Це вводить кілька кредитних ризиків:

  • Запит] при подачі кредиту (збиток за допомогою декількох точок).
  • Забезпечити кредитне використання, якщо ви використовуєте лінію кредиту біля його ліміту.
  • Платовий ризик, якщо ви не можете своєчасно здійснювати платежі по кредиту.

Якщо це можливо, спочатку вивчити інші параметри: мостові кредити від неприбутків, платіжні плани з обслуговуванням, або сімейні кредити з чіткими умовами погашення. Якщо ви повинні використовувати кредит, зберігайте баланси низьких і автоматизованих платежів.

Кращі практики захисту Вашого кредиту під час проведення медико-дозволення

Забезпечити Ваше здоров’я в умовах навігації Медикаїдна відповідальність вимагає проактивного фінансового управління. Дотримуйтесь цих інструкцій, щоб уникнути зайвих пошкоджень:

Питання про планування та кредит

Чи з’являється на мій кредитний звіт?

Медикаїд є урядовою перевагою здоров'я, не кредитним продуктом. Ваш кредитний звіт містить інформацію про публічні програми допомоги або затвердження.

Чи може бути Медицина, що має право на відновлення майна?

Після того, як Медикайд одержувач помер, держава може звернутися до допомоги з нерухомості через програму «Реставрація з нерухомістю». Це право вимагати від майна, не про це повідомляється кредитним бюро. Однак якщо майно не вистачає активів і сім'я спадаюче борг, вони повинні керувати ним відповідально – але покійний кредитний рахунок більш не відповідає вимогам.

Чи може використовуватися мій кредитний рахунок для визначення лігності Медикай?

Немає. Медикаїдна відповідальність ґрунтується на доході, активах та медичній потребі – не кредитній історії. Однак деякі держави просять заявників засвідчити, що вони не мають неналежного перерахування активів; ваш кредитний звіт може теоретично розкрити великі подарунки або кредити для членів сім’ї, які можуть запитати подальше запит. Але низький кредитний рахунок тільки ніколи не дискваліфікує вас.

Якщо я користуюсь кредитною карткою для оплати за догляд за будинком, чекаючи на Медаїд, буде шкодити кредит?

Це залежить. Якщо ви платите картку в повному обсязі кожного місяця, ваша ізоляція залишається низькою і ваш рахунок неоцінена. Але переносити великий баланс (на 30% Вашого кредитного ліміту) буде знижений ваш рахунок. Додатково, якщо ви пропустили платежі, оскільки витрати на догляд за готівкою, ваша історія оплати буде страждати. Краще підхід полягає в тому, щоб обговорити прямий план оплати з об'єктом або використовувати мостовий кредит від некомерційного.

Реал-Світові сценарії: Планування медикойда без кредитних збитків

Сценарій 1: Витрата внизу на допитому ритуалі

Маргарет, 72, має $50,000 в надлишок активів. Вона використовує $15,000 для оплати її похорон і $20,000, щоб сплачувати свій кредитний баланс картки. Вона зберігає $ 15 000 в окремому банківському рахунку протягом трьох місяців рахунків. Її кредитне використання знижується від 60% до 0%, і її рахунок покращується 30 очок. Вона потім стосується Медикай без будь-яких негативних кредитних заходів.

Сценарій 2: Передача будинку до довіри

Джеймс переносить свій будинок в безвідклична довіра, призначена для захисту його від відновлення садиби Медикаїда. Він продовжує жити там і сплачує майнові податки від його пенсійного фонду. Тому що його щомісячні борги (маленькі автокредити, не кредитні картки) залишаються незмінними, його кредитний рахунок залишається стабільним. Через чотири роки, коли він стосується нагородження домашнього покриття, перерахування є поза періодом спостереження і його кредит є незакінченим.

Сценаріо 3: Взяти кредит на покриття Gap

Рачель входить до складу кваліфікованого нурсингу, в той час як її Медикаїдне додаток є закінченням. Вона займає $ 10 000 персонального кредиту на 18% APR, щоб покрити три місяці догляду. Її кредитний рахунок знижує 15 балів через жорсткий запит і збільшений борг. Вона робить всі платежі на час. Через 90 днів Медикаїд затверджує її покриття, і вона окупається кредит. Її рахунок відновлює протягом шести місяців. Це керований результат, але Рахель стверджує, що вона повинна мати вивчити більш низький рівень сімейного кредиту.

Коли ви можете подивитися професійну допомогу

Планування лікарських засобів є високо державно-специфічним, і часто змінюються правила. Хоча ця стаття забезпечує загальний настанови про кредитні дії, ви повинні працювати з досвідченим адвокатом по старшому та сертифікованим фінансовим планувальником. Вони можуть допомогти вам структурувати активні перекази, довіра та витрачати на спосіб, який зберігає як Медикаїдну відповідальність і.

Для отримання авторської інформації про правила Медикаїда, відвідайте Центри надання послуг з медиків та медиків]. Для розуміння кредитного рахунку детально див. .

Останні думки

Планування лікарських засобів не властиво пошкодити ваш кредитний рахунок. Реальний ризик полягає в фінансових рішеннях, які ви приймаєте під час процесу – особливо навколо управління боргами, готівкового потоку та термінів оплати. Забезпечивши кредитну функцію низькими, автоматизуючи платежі, і уникнути зайвих кредитів, ви можете підтримувати сильний кредитний профіль навіть, оскільки ви реорганізуєте свої активи, щоб кваліфікувати довгострокову допомогу. Миро розуму, що отримується від того, щоб ви були як здорове покриття і здоровий кредитний рахунок, добре варто додаткового планування зусиль.