Банкрутство – це юридичний процес, що регулюється федеральним законодавством, який дозволяє фізичним особам та підприємствам отримувати полегшення від перевищення заборгованості. Кінцева мета більшості власників – отримати виписку — судовий порядок, що назавжди випускає боржника від особистої відповідальності за певні борги. Розуміння процесу виписки є важливим для будь-якого з урахуванням банкрутства, оскільки це визначає, які борги можуть бути ліквідовані і які кроки повинні бути прийняті для досягнення свіжого фінансового старту. Ця стаття забезпечує всебічний погляд на процес вивантаження, включаючи, як це працює, які борги можуть бути виведені, і обмеження, залучені.

Що таке розвантаження в банкрутстві?

Виписка є формальним рішенням суду, який недійсний зобов’язання боржника платити конкретні борги. Після того, як виписка надавалася, кредитори назавжди заборонені від спроб збору боргів. Ця заборона включає телефонні дзвінки, листи, позови або будь-яку іншу діяльність з збору. Виписка є основним механізмом, через який банкрутство забезпечує другий шанс. Однак це стосується тільки боргів, які існували перед поданням банкрутства. Знижуються після подачі, не позначаються.

Важливо розуміти, що виписка не усуває всі борги, а не знищує заставу кредитора. Наприклад, якщо боржник має заставу на будинок, виписка викриває особисту відповідальність, але не видаляє іпотечний зв'язок. Це означає, що кредитор все ще може закриватися, якщо платежі не здійснюються, але вони не можуть переслідувати боржника особисто для будь-якого недоліку. Аналогічно, виписка не впливає на співвідношенні або гарантій; вони залишаються відповідальності за борг, якщо вони також отримують виписку.

Процес розряду за кроком

Процес вилучення змінюється залежно від типу банкрутства, поданих — найбільш часто розділом 7 або главою 13. Наступні кроки окреслюють загальний прогрес від подачі до виписки.

Вимоги до оформлення

Перед поданням боржника необхідно пройти курс з надання кредиту від затвердженого органу. Цей курс обов'язково і необхідно приймати протягом 180 днів до подання. Сертифікат про завершення зобов'язаний подати з клопотанням про банкрутство. Недотримання цього може призвести до звільнення справи або відмовлення від виписки.

Заповнення Petition

боржник подає клопотання, графіки активів та зобов’язань, заяву про фінансові справи та інші необхідні документи до суду федерального банкрутства у своїй юрисдикції. Утилізація здійснюється електронно через систему управління судом. Плата за подання до розділу 7 становить 338 доларів, а за розділ 13 становить $313 (до змін). Суд може дозволити розстрочка платежів.

Засідання кредиторів (341 зустрічі)

Приблизно 20 до 50 днів після подачі, боржник повинен відвідати зустріч кредиторів, також відомий як 341 зустріч. Довіра про банкрутство пресайди, а кредитори можуть з'явитися, щоб запитати питання про фінанси боржника та активи. боржник повинен принести ідентифікації, докази номеру соціального захисту, а копії останніх податкових повернень. Зустріч зазвичай триває 10 до 15 хвилин.

Додаткові вимоги

Після 341 засідання боржник повинен завершити курс боргової освіти (фізичний курс управління) від затвердженого органу. Сертифікат повинен бути подано з судом протягом зазначеного терміну -зазвичай через 60 днів після першого терміну, встановленого для 341 зустрічі в Глава 7, або перед планом підтвердження в розділі 13. Ця вимога є відокремленою від попередньої кредитної консультації.

Огляд об'єктів і судів

Поважний або кредитор може подавати заперечення щодо звільнення, якщо вони вважають, що боржник зобов'язаний роз'яснення втрати активів, або порушення правил банкрутства. Якщо не подано заперечення, суд зазвичай буде автоматично давати розпис. Суд також може заперечувати виписки, якщо боржник не може завершити необхідні курси або співпрацювати з довіреними.

Видача замовлення на відключення

У випадку, якщо Ви вказали, зазвичай, надавалися приблизно через три місяці після подачі, надані всі вимоги. У розділі 13, виписка відбувається після завершення боргового плану, який триває три-п’ять років. Суд розправляє копію платіжного доручення всім кредиторам, а автоматичне перебування (який захищений боржником під час розгляду справи) піднімається.

Розряд в главі 7 проти глави 13

У двох найбільш поширених типах споживчого банкрутства є різні механіки розвантаження. Розуміння цих відмінностей є критичним для вибору правого глави.

Глава 7 (Облік)

Глава 7 банкрутства пропонує порівняно швидкий розряд. боржник віддає невиправдані активи довіреного, які продають їм оплатити кредиторів. У обміні боржник отримує розвантаження найбільш неналежних боргів - наприклад, кредитних карток, медичних рахунків, особистих кредитів - з декількома місяцями. Однак не всі боржники кваліфікують: засіб перевіряє відповідальність за дохід і витрати. Якщо ваш дохід занадто високий, можна буде знадобитися для того, щоб подати Глава 13 замість.

Важливо: У розділі 7, окремі борги, які могли б випустити попередню справу глави 7, подані протягом восьми років, не мають права на звільнення знову. Аналогічно, Розділ 13 може бути не подано, якщо перед розділом 7 було отримано протягом чотирьох років.

Глава 13 (Реорганізація)

Глава 13 дозволяє боржникам з регулярним доходом створити план погашення деяких або всіх боргів протягом трьох-п'яти років. Виписка ширше, ніж Глава 7 в деяких випадках - наприклад, деякі борги, які не випускаються в главі 7 (наприклад, як певні податкові борги) можуть бути частково виписані в розділі 13, якщо план сплачує кредиторів в повному обсязі. Однак боржник повинен завершити планові платежі, щоб отримати виписку. Якщо боржник не змогла зробити всі платежі, суд може відпустити справу або перетворити його в главу 7. Глава 13 також дозволяє боржникам зловити пропущену іпотеку або автоплат, які можуть запобігти запокриття або переповідом.

Ще одна відмінність ключа: У розділі 13 виписка може бути надана навіть якщо не всі борги сплачуються в повному обсязі, так як план був подано в хорошій вірі і боржника, який зробив платіж за необхідну тривалість. Виписка охоплює найбільш невиліченні заборгованості, але певні пріоритетні заборгованості, як допомога дитини і більшість податкових боргів повинні бути сплачені в повному обсязі під планом.

Дебати, які можуть бути розраховані

Виписка усуває найбільш невиправлені борги. До умовних відвантажувальних боргів відносяться:

  • Кредитні залишки карток
  • Медичні рахунки
  • Особисті кредити (включаючи кредити та підписні кредити)
  • Вексельні рахунки
  • Знижку або орендні платежі
  • Визначні борги (для підприємців)
  • Цивільні суди (крім тих, які базуються на шахрайстві або охочих травмах)
  • Знижувальні баланси від перепозицій або зданого застави (якщо борг розраховується)

У розділі 13 можуть бути виведені додаткові борги, такі як розлучення боргу, не класифіковані як вітчизняна підтримка, а деякі старші податкові борги, які відповідають певним критеріям.

Дебати, які не розвантажуються (винятки)

З’їзд зазначив певні борги, які не мають можливості захистити інтереси державної політики. Ці борги вижили банкрутство та повинні бути сплачені. До таких боргів відносяться:

  • Більшість студентів кредитів (без зайвих труднощів можна довести, що дуже важко)
  • Підтримка дитини та алімія (докладні зобов'язання)
  • Недавні податки на прибуток (менше трьох років або не подано)
  • Зняття з шахрайства, розмивання, личинок, або децеїт
  • Знижує для охочих і зловмисних травм іншої людини або майна
  • штрафи та штрафні санкції, які надходять до органів державної влади (наприклад, дорожні квитки, судові штрафи)
  • Дебти для травми людини, викликаних водінням при інтоксикації
  • Податки, які не вимагають сплати податків
  • Деякі комісії, що зараховують судоми або домовласників, які не відповідають за подання

У розділі 7, ці борги нерозрядні. У розділі 13 деякі з них — як певні податкові борги та заборгованості за розірвання майнових розрахунків, не класифікуються як підтримка — будь-які витрати, якщо план сплачує їх у повному обсязі або якщо конкретні умови будуть виконані. Однак зобов’язання щодо забезпечення внутрішньої підтримки не вичерпуються в будь-якому розділі.

Заземлення для відмовлення

Виписка боржника може бути повністю відхилена судом, якщо боржник бере участь у незгоді. До складу суду відносяться:

  • Враховуючи неправдиві заяви або невиправдані активи на розкладах банкрутства
  • З метою захисту своїх кредиторів, які не мають права на захист своїх клієнтів
  • Здійснення або знищення фінансових записів без обґрунтованого пояснення
  • Відправлення на виконання судових наказів або співробітництво з довіреними
  • У разі попереднього банкрутства в межах статутного часу (наприклад, глава 7 протягом восьми років попереднього розділу 7 розрядів)
  • Подача в повному обсязі необхідних курсів кредитного консультування або боргової освіти
  • Подача оплати за подання платежів

Якщо суд випускає відмову, боржник залишає відповідальність за всі заборгованості. Глава 7 справ зазвичай закриваються без виписки, якщо відбувається відмова. У розділі 13, боржник може бути дозволений для перетворення до розділу 7, але ті ж підстави можуть застосовуватися.

Відкликання відтоку

Навіть після того, як виписка наданий, суд може відкликати його за певних обставин. Відмова є рідкісною, але можливо, якщо виявлена, що боржник зобов'язаний шахрайство під час справи, такі як приховування активів або лежачи під октягою. Запит на відкликання необхідно подати протягом одного року дати виписки в Глава 7, або протягом одного року виписки в Розділі 13, якщо шахрайство не виявлялося до більш пізнього. Довірений або кредитор повинен ініціювати процес, і боржник має можливість захистити від нього.

Вплив на кредитні та майбутні філілінги

Виписки про банкрутство мають значний вплив на кредитні звіти. Сама виписка перераховується в розділі публічних записів, а також окремі рахунки, які були виведені відповідно. Кредитні рахунки часто падають відразу після подачі, але з часом — так само два-чотири років — дебтори можуть перебудувати кредит через відповідальне використання нових кредитних карток, закріплених карток, своєчасно оплачувати нерозрядні заборгованості (наприклад, іпотечний або автомобільний кредит).

У разі виникнення обмеження щодо подальших банкрутських угод, передбачених законодавством порядку. Наприклад:

  • Якщо ви отримуєте розділ 7, ви не можете подати інший Розділ 7 за вісім років з дати подачі першого випадку.
  • Якщо ви отримуєте розділ 13 розрядів, ви зазвичай не можете подати інший Розділ 13 випадок протягом двох років (або чотири роки, якщо ви подаєте главу 7 після закінчення розділу 13 розрядів).
  • Ці періоди очікування застосовуються до розрядів, не просто допускати випадання. Якщо Ваш випадок не звільняється від розряду, то часто не зачепить термінів до рефілю.

Для того, щоб розглянути питання про банкрутство, необхідно розуміти ці обмеження.

Підтвердження угод і погашення

У деяких випадках боржники можуть задіяти певні закріплені майно (як автомобіль або шматочок меблів) навіть якщо закріплений борг. Закон про банкрутство дозволяє два первинні механізми:

Договори про підтвердження

З договором про підтвердження, боржник погоджується залишатися особисто відповідальним за борг, який інакше буде виписана. Це поширене для автокредитів, коли боржник хоче тримати транспортний засіб і кредитор зобов'язаний продовжувати платежі. Угоду необхідно затвердити судом, а боржник повинен продемонструвати можливість погашення заборгованості без зайвої жорсткості. Підтвердження є добровільним; боржники повинні уважно розглянути, чи має фінансові почуття.

ОДЯГ

Почервоніння дозволяє боржнику платити кредитору поточну заміну вартості застави в сумі стрибка, тим самим зберігаючи майно. Це корисно, коли майно коштує менше, ніж сума, що була подана. Почервоніння менш поширене, тому що боржник повинен мати готівку на руці, щоб сплатити вартість. Він доступний тільки в розділі 7.

Якщо боржник не має права на погашення, а боржник не несе ніякого дефіциту, оскільки його відповідальність не видається.

Як максимально налаштувати шанс успішного розряду

Для забезпечення того, щоб суд надав позов, боржники повинні прийняти наступні дії:

  • Якщо ви не можете бути правдивими і повними, коли замовляєте розклад банкрутства. Здійснення або невідповідність може призвести до відмов.
  • Виключіть всі активи, навіть якщо вони вивільнюють або від вартості.
  • Повідомляємо про це питання про надання послуг, пов’язаних з банкрутством.
  • Відповідав 341 зустрічі та відповідайте запитання чесно.
  • Поповнити як попередній контроль за кредитами, так і після заповнення курсів боргової освіти від затверджених органів. Поповнити сертифікати на час.
  • Якщо є будь-які потенційні заперечення, робота з адвокатом, щоб вирішити їх до закінчення терміну.
  • Уникайте отримання нових боргів або перед поданням без юридичних консультацій, які не мають права на отримання.

Прийміть кваліфікований адвокат про банкрутство. Вартість часто знезаражується цінністю захисту активів та досягненню виписки. U.S. Courts website надає офіційну інформацію про процедури банкрутства та затверджені кредитні консультації.

Висновок

Виписання про банкрутство є потужним інструментом, який може усунути більшість неналежних боргів і забезпечити свіжий фінансовий початок. Однак процес вимагає суворого дотримання юридичних вимог і термінів. Розуміння відмінностей глави 7 і розділу 13, знаючи, які борги можуть і не можуть бути виписані, і впізнавати потенційні підстави для відмов є важливим для будь-якого, хто має справу для банкрутства. Якщо ви розглядаєте банкрутство, зверніться до досвідченого адвоката з банкрутства, щоб оцінити ваші параметри і навігувати процес виписки успішно. Для подальшого керівництва

Ми можемо самі зателефонувати одержувачу і узгодити зручний час і місце вручення квітів, а якщо необхідно, то збережемо сюрприз.