Table of Contents

Вступ: Чому мітери Difference

Після аварії на автомобілі, перше питання, що кожен водій запитує, “Ви платите за пошкодження?” Відповідь залежить повністю від правової бази держави, де сталося аварійне аварійне завершення. У Сполучених Штатах, штати слідувати або no-fault] або , в тому числі, називається tort-на основі) системою. Ці два системи різко змінюють, як страхові претензії обробляються, коли позови дозволені, і скільки відшкодування ви можете очікувати.

Розуміння системи, яка стосується вас, є важливим для прийняття рішень про покриття вашого страхування та захисту прав на захист від нещасних випадків. Цей посібник порушує механіку кожної системи, висвітлює основні відмінності та пояснює, що драйвери повинні знати, щоб ефективно пересуватися процесом претензій.

Що таке несправедливість?

У чистому стані безповоротній, кожен водій і rsquo; власний страховий поліс сплачує за медичні витрати, втрачені заробітні плати та інші витрати, пов'язані з ДТП, нездатні з яких викликали аварійну катастрофу. Концепція була введена в 1970-х роках, щоб зменшити кількість позовів, прискорити компенсацію та знизити витрати страхування. Сьогодні близько десятків держав діють за деякими формами безповоротного права.

Основна система безпорношення Персональний захист від травм (PIP)] покриття. PIP охоплює медичні рахунки, реабілітація, втрачений дохід, ритуальні витрати, а іноді важливі послуги, як догляд за дитиною. Кожен водій в нерозголошеннях, необхідно здійснити мінімальну кількість PIP. Ідея полягає в тому, що ви швидко оплачуєте за власним страховикам, не маючи довести інший драйвер, був в несправності.

Як ніхто не відповідає вашому праву, щоб подати

Звільнення торгівлі для швидкого, гарантованого платежу є обмеженою можливістю заспокоїти драйвера за замовчуванням. Більшість не за замовчуванням стани накладають вербальні пороги або ]monetary поріг], які повинні бути зустрінеті перед тим, як ви можете подати позов до болю і страждань. Типові пороги включають:

  • Сиріозне поранення (наприклад, постійний рубрик, втрата кінцівки, постійне порушення)
  • Медичні витрати, що перевищують кількість встановленого долара (наприклад, $2,000 або більше)
  • Дебат або деммермент

Якщо ваші травми потрапляють нижче порогу, ви зазвичай збіглися від замші іншого водія — дотепер, якщо вони були чітко в несправності. Ця система зменшує засмічення суду, але може залишити нещасний випадок, що постраждали від невеликого рекурсу для неекономічних пошкоджень, таких як біль і страждання.

Приклади No-Fault

У цих штатах є закони авто страхування від нерозголошення. Деякі з найбільш поширених включають Флорида, Мічиган, Нью-Йорк і Пенсільванія (хоча Пенсільванія пропонує водіям вибір між безпором і повним трюмом). Інші включають Гаваї, Канзас, Кентуккі, Массачусетс, Міннесота, Нью-Джерсі, Північна Дакота і Ута.

Кожна держава має унікальні правила. Наприклад, Мічиган колись мав необмежену перевагу PIP, але реформував свою систему в 2019 році, щоб дозволити водіям вибрати рівні нижнього покриття. Флорида’s не за замовчуванням система вимагає $10,000 в PIP, але не охоплює втрачені заробітні плати, а держава розглядає реформи через високі показники шахрайства.

Про та консистенції систем No-Fault

Переваги:

  • Фастер схвалює платежі — застрахувальник оплачує негайно, не потрібно визначити несправність.
  • Фудерські позови—виводить заставу судом і правові витрати.
  • Захист від замовників] — вони значно знеболені з особистого судового розгляду.

Недоліки:

  • Обмежено можливість замші—не можна відновити неекономічні пошкодження, якщо травми сильні.
  • Високі премії для покриття PIP — особливо в штатах з щедрими PIP мінімумами.
  • Потенціальний для шахрайства—без запобіжних систем були використані за допомогою стадійних аварійних випадків та помилкових медичних вимог.

Що таке на-роздясних США?

У несправедній державі (також називається торрент-стан) водій, який заподіяв ДТП, несе відповідальність за збитки. Виконавці (стафахівці) подаються позови безпосередньо проти водія за замовчуванням та судового розгляду; страхової політики. Якщо страхове поселення недостатньо, жертви можуть призупинити водія в цивільному суді, щоб відновити повну компенсацію.

На гарячих системах спирається на недбалість. Поранений учасник повинен показати, що інший водій порушив обов'язок догляду (наприклад, побігти червоне світло, попадати відволікається) і порушення безпосередньо зумовили нещасний випадок і травм. Це часто є тривалим процесом, пов'язаними з повідомленнями поліції, свідками заяви і експертним аналізом.

Як працює страхування відповідальності в країнах-членах At-Fault

У запобіжних станах вимагають водіїв, щоб здійснити страхування надійності покриття бодільно травм і пошкодження майна. Мінімальне покриття змінюється станом. Наприклад, Каліфорнія вимагає $ 15 000 за гравця і $ 30 000 за нещасний випадок для бодібної травми, а Аляска вимагає $ 500.000 / $100,000. Якщо драйвер і rsquo; обмеження недостатньо, щоб покрити ваші пошкодження, ви можете знадобитися покладатися на свій власний підстрахований автостой (UIM) покриття або засушити водія особисто.

Оскільки система за замовчуванням є амортизатором, страхові компанії часто намагаються мінімізувати виплату. Потерпілий може знадобитися правове представництво для переговорів про справедливе поселення або прийняти справу до розгляду. Це одна з причин, чому держави з запобіжними сторонами, як правило, мають більш особисті судові позови.

Приклади країн-членів At-Fault

Переважна більшість штатів США — майже 38—оперативна система за замовчуванням. Столи на засобі включають Каліфорнія, Техас, Іллінойс, Грузія, Ойо, Вірджинія, Вашингтон, більшість з Midwest і West. Навіть в незрівнянні стани, майнові пошкодження стверджує практично завжди керуються на засобі (ви засвідчили інший драйвер для пошкодження вашого автомобіля).

Про та консистенції систем At-Fault

Переваги:

  • Право на повну компенсацію— Ви можете засувати біль і страждання, емоційний дисти, а також всі інші пошкодження.
  • Accountability — драйвери з керма з фінансових наслідків, які можуть дискурувати небезпечне водіння.
  • Особливості у позовах — переговори та позови можуть випускати вищі населені пункти, ніж PIP-кабелі дозволяють.

Недоліки:

  • Повільний процес] — Випадки з несправності можуть затримати платіж за місяць або роки.
  • Високоякісні витрати — атторні збори та витрати суду можуть споживати значну частину поселення.
  • Непередбачувані результати — журі може призначити часткову несправність для вас, зменшуючи вашу відновлення (згодні правила недбалості).

Ключові відмінності Резюме: No-Fault проти. At-Fault

На столі нижче визначаються основні відмінності на погляді.

  • BASE для оплати: No-fault-your власний страховий платіж незалежно від несправності. At-fault — драйвера та rsquo; страхування сплачує.
  • Тип покриття, необхідний: No-fault—Personal Injury Protection (PIP). Страхування відповідальності (бодітно травма + пошкодження майна).
  • Право на замші: No-fault—severely обмежений; тільки для серйозних травм або над грошовим пороги. На-fault — правий на замші для всіх пошкоджень.
  • Спечений компенсація: No-fault—fast (weeks). Настоянка-повільне (міс. до років, залежно від судового розгляду).
  • Impact на премію: No-fault—PIP може зробити преміум-класу вище; менша варіація на основі несправності драйвера. На-fault—premiums високо змінна і різко збільшиться, якщо ви перебуваєте в несправності.
  • Проксимальна шкода: Обидва—провершение пошкодження практично завжди керуються на основі задньої, навіть в незворотних станах.

Як не скасувати проти. На випадок, що ви не можете бути в курсі ваших страхових премій

Ваш преміум впливає на систему, яка використовує ваш стан. У незрівнянних штатах, страховики встановлюють ставки на основі перш за все, на межі покриття PIP, ваш водійський облік і ваше місце розташування. Оскільки PIP швидко окупається і часто, ці політики можуть бути дорогими. У таких штатах, як Мічиган, преміуми були серед найвищих в нації до 2020 реформи точно через необмежений PIP.

У випадку, якщо ви не можете використовувати кредитні бали, освіту та заняття, які можуть призвести до значних цін у водіях.

Це ірсю; також важливо розуміти comparative negligence] в країнах з запобіжними зв'язками. Якщо ви знайшли 20% в несправності за ДТП, ваша компенсація знижується на 20%. Що часткова несправність також з'явиться на вашому рекорді і може призвести до того, що ваш власний преміум піднімається. У незворотних станах несправність не впливає на вашу виплату PIP, але це може бути як і раніше впливати на покриття відповідальності за пошкодження майна або якщо ви перевищує поріг.

Роль пороги: Verbal проти. Монетарні

Не за замовчуванням держави використовують як дієсловий або грошовий поріг для обмеження юридичних осіб. Тут ірсюб; як вони відрізняються:

Вербальне Порно

Словонський поріг використовує певну мову для визначення “ серйозне поранення.” Загальні визначення включають смерть, постійне пошкодження, постійне відхилення або постійне втрата функції боді. Якщо ушкодження відповідає словесне визначення, ви можете засувати. Якщо ні, ви не можете, незалежно від того, скільки ваших медичних векселів всього. Нью-Йорк, Флорида, і Нью-Джерсі використовують дієслові пороги.

Монетарна полоса

Пороги долара набирає суму, яку ви повинні перевищувати в медичних витратах до того, як ви можете засувати. Наприклад, Мічиган використовує грошовий поріг, який вимагає “стеріозне порушення функції тіла ” (словесний компонент), але також має поріг долара для певних претензій. Пенсільванія і Кентукі дозволяють водіям обрати або обмежений або повний варіант торкрета, який змінює поріг, який застосовується до їх політики.

Розуміння вашого стану та rsquo;s порогу є критичним. Якщо ви перебуваєте в стані безповороту і ваші травми нижче порогу, ви не можете відновити будь-який для болю і страждань, якщо інший водій був п'яний або безперешкодний. Саме тому деякі водії в незголошеннях штатах вибирають для придбання додаткових “pain і страждання ” add-on покриття або парасолькова політика.

Як визначити, чи є Вашою державою без замовлення або на-роздріб

Якщо ви не впевнені, що система стосується вас, починайте, перевіривши свій державний відділ страхування або відділу сайту автотранспорту. Більшість державних сайтів списують мінімальні вимоги до страхування. Якщо ви бачите рядок для Personal Injury Protection (PIP)] Ваш стан, ймовірно, не має значення. Якщо вимоги тільки згадуються liability] (бодильно травма і пошкодження майна), це позаштаний стан.

Ще один кліент: Подивіться на власну страхову політику. Якщо у вас є покриття PIP, ви живете в нерозголошеннях держави (або обрали PIP як додаткове покриття в країні, як Пенсільванія, який пропонує вибір). Ваш агент страхування також може підтвердити.

Багато онлайн-ресурсів надають карти та переліки. Інститут інформації про страхування підтримує корисний посібник www.iii.org/article/no-fault-car-insurance. Юридичні сайти, такі як Nolo, також пропонують докладні пояснення www.nolo.com.

Кроки, які приймають після того, як автомобільний випадок в будь-якій державі

Якщо Ваш стан не має права на списання або за замовчуванням, то негайні кроки після інциденту аналогічні. Однак, наступний процес позову істотно відрізняється.

Відразу після нещасного випадку

  1. Стоп і залишатися безпечним Перемістити в безпечне місце, якщо це можливо, переверніть на вогні, і перевірте травми.
  2. Call the Поліція] Поліцейський звіт створює офіційний запис сцени, що є важливою для визначення несправностей.
  3. Exchange information Отримати інший драйвер іrsquo;s name, номер телефону, страхова компанія, номер політики, драйвер іrsquo;s ліцензія, і номер ліцензії.
  4. Документ все] Візьміть фотографії пошкодження автомобіля, шини, дорожні умови та навколишнє середовище. Отримайте контактну інформацію від свідків.
  5. Сек медична увага Навіть якщо ви відчуваєте себе тонким, деякі травми проявляються пізніше. Медичний запис також з'єднує ваші травми до нещасного випадку.

Закриття Клайму в державі No-Fault

  1. Повідомте про нещасний випадок на Вашій власній страховій компанії та надамо деталі. Ваш регулювальний апарат PIP буде оброблятися медичними векселями.
  2. Зберігати всі медичні чеки та документи про втрачені заробітні плати. Подати їх оперативно до вашого страховика.
  3. Якщо у вас є сильні травми, ви можете звернутися до адвоката з особистим травмуванням, щоб вивчити, чи можна виїхати з водієм за замовчуванням. Адвокат буде оцінити, чи відповідає Ваш випадок дієслово або грошовий поріг.

Закриття Клайму в державі-полозі

  1. Повідомляємо про нещасний випадок вашого страховика і на задньому воді та судовому порядку;s страховика. При цьому перевізник буде розслідуватись для визначення відповідальності.
  2. Не приймаємо першу пропозицію поселень без розуміння повної кількості Ваших збитків. Медичні витрати, втратили дохід, біль і страждання, а майбутні витрати повинні бути враховані в.
  3. Якщо страхова компанія не виводить вас або якщо відповідальність суперечать. Багато адвокатів пропонують безкоштовні консультації.
  4. Приготувати довший процес. Поселення переговорів може зайняти тижні або місяці, а судові спори можуть зайняти протягом року.

Вплив ні-фактору проти. На-Форс на різні сценарії

Випадки мінор (Лоуси)

У незголошеннях штатів незначні травми ручаються швидко через PIP. Ви отримуєте оплату без необхідності відкликання полум'я. У несправедних станах навіть незначна нещасна випадок може призвести до позову проти іншого водія. Якщо інший водій визнає несправність, ви можете швидко розірвати, але якщо вони спору, це може знадобитися пройти посередництво або невеликий позов. Система безповороту зазвичай проста для неповних травм.

Серійні Випадки (Катастрофічна травма)

Для серйозних травм, система за замовчуванням часто приносить більший виплат, тому що ви можете засунути для неекономічних пошкоджень. У нерозголошеннях штатів ви повинні відповідати порогу на замші. Якщо ви робите, ви можете відновити як переваги PIP і торрент-смарт. Цей “dual recovery” може бути суттєвим. Однак якщо ви не відповідає поріг, ваш PIP може обкладатися тільки дроб ваших довгострокових витрат на догляд, змушуючи вас покладатися на медичне страхування або особисті заощадження. Мічиган’s pre-reform система була популярна для катастрофічних травм точно через необмежений PIP.

Пошкодження майна

Втрата майна завжди оброблюється на підставі, незалежно від стану. Якщо інший водій побачить ваш автомобіль, ви подаєте позов до покриття відповідальності за майнових збитків (або використовувати власний покриття зіткнення, якщо у вас є). Неповоротний проти.

Вибір застави Правого страхування для вашої держави

Ви повинні вирівняти систему державного та rsquo;s.

У США

  • Автомобільний ПДП Навіть якщо державний мінімум низький, врахуйте збільшення ліміту ПДП для покриття більш медичних витрат і втрачених заробітних плат.
  • Додати MEDPAY (Медичні платежі) покриття для додаткового захисту після вичерпання PIP.
  • Purchase uninsured/underinsured motorist (UM/UIM) bodily охоплення травм для захисту вас, якщо драйвер за замовчуванням не має страхових або низьких обмежень.
  • Collision and комплекс для пошкодження власного транспортного засобу.
  • для пошкодження майна, які ви завдали (це все ще потрібно).

У США

  • {FLT:1] (не менше $100,000 за гравця, $ 300,000 за нещасний випадок) для захисту активів, якщо ви замішуєте.
  • UM/UIM покриття є критичним, оскільки багато водіїв здійснюють лише обмеження мінімальної відповідальності. Це охоплює вас, коли інший драйвер не може платити.
  • Consider парасолькова політика, якщо у вас є суттєві активи, які можуть продовжити захист відповідальності за автозаправки.
  • Collision and комплекс залишаються мудрими для пошкодження автомобіля.

Висновок

Неповоротний проти. не є академічним, безпосередньо впливає на ваші фінанси, права на право власності, а Ваш мир після аварії. Системи без замовлення забезпечують більш швидке оплату, але обмеження позовів; системи за замовчуванням зберігає повну правову рекурсію, але може бути повільним і суміжним. Знаючи яку систему регулює вашу державу, допомагає вам купити право страхування, реагувати на нещасні випадки, і уникнути витратних помилок.

Якщо ви переїжджаєте в новий стан, оновіть свою страхову політику негайно. Перевірте свій сайт в відділі страхування або проконсультуйтеся з місцевим агентом, щоб зрозуміти конкретні пороги та вимоги. Для більш глибокого занурення в те, як працює без замовлення, DMV.org керівництво по страхуванню без запору забезпечує хороший огляд. І якщо ви були в нещасному випадку, розгляньте ліцензійний адвокат, який спеціалізується в законі автопаду в вашому штаті.

Ви можете самі зателефонувати одержувачу.