Купуючи нерухомість відпочинку є мрією багатьох — відступ у горах, приморському кондо або озерному салоні. Однак процес закриття другого будинку може бути більш складним, ніж первинна покупка проживання. Унікальні вимоги фінансування, HOA ковенанти, сезонні умови власності, потенційна оренда розглядає всі додаткові шари Due diligence. При належному підготовці і чіткому розумінні кожного кроку можна сміливо пересуватися і уникнути витратних сюрпризів. Нижче наведені основні поради, розширюються з докладним керівництвом, щоб допомогти вам узагальнити вашу відпустку домашньою покупкою з впевненістю.

Фінансова підготовка за попереднім заявою

Покупка фінансування на майно відпочинку відрізняється від основного домашнього кредиту. Ліжко часто переглядають другі будинки як більш високий ризик, що призводить до суворих вимог. Почати отримувати іпотечний передоплатно спеціально для відпочинку або другого будинку. Будьте готові до більшого внеску - до 25% для звичайних кредитів, а іноді 30% або більше для юмбо кредитів у висококоштабних зонах. Деякі кредитори можуть дозволити як низькі, як 10% з приватним іпотечним страхуванням, але це менш поширене. Розуміння типу кредиту, який підходить вашій ситуації, є критичним. Варіанти включають звичайні кредити, FHA кредити (тільки для первинних резиденцій, не застосовні тут), і портфепортажні умови кредитування, які можуть мати більш гнучкі банки, які можуть мати більш гнучкі або місцеві або місцеві або місцеві або національні, або національні кредитні, що кредити, можливо, можливо, можуть мати більш гнучкі, або місцеві або національні, а також кредитні, але

Кредитні резерви є ще одним ключовим фактором. Ліки часто вимагають шести дванадцяти місяців іпотечних платежів в резерві після закриття, особливо для другого будинку. Якщо ви плануєте орендувати майно, будьте в курсі, щоандеррайтери можуть розглянути його інвестиційну нерухомість і попит ще більш високі резерви. Отримайте всі фінансові документи готові рано: податкові декларації, W-2s, банківські заяви, і докази коштів для сплати та закриття витрат. Витрати на утримання майна зазвичай коливається від 2% до 5% вартості покупки і включають кредитні комісії, оціночні, майнові страхові, реєстраційні платежі, і попередньо оплачені предмети, як майно податки та страхування власників житла. Робота з кредитором, що досвідчена лінія може бути передана в режимі відпочинку.

Для більш детального використання в даній статті наведено .

Юридична та документооознавство

Перед закриттям необхідно розуміти правову раму, що регулює майно. Договір купівлі – це фундамент – огляд його ретельно для контингентів, термінів та спеціальних пунктів. Загальні контингенції включають фінансування, перевірку, оцінку та рецензування заголовків. У деяких штатах адвокат повинен обробляти закриття; в інших, ескур або титул компанії керує процесом. Незалежно від того, що досвідчений адвокат нерухомості рецензує всі документи мудро, особливо якщо майно знаходиться в державі з різними законами від вашого будинку. Кваліфікований адвокат може помітити такі питання, як нерозкриті зручності, загоджування, або обмеження, які можуть вплинути на вашу майно.

Також підтверджується, що продавець має право вимагати розкриття, такі як свинцева фарба (для будинків, побудованих до 1978 року), звіти про стан майна та будь-які відомі дефекти. Будинки відпочинку можуть мати додаткові вимоги щодо розкриття, повені, пожежі або спільні септичні системи. Не пропустіть звіт заголовку — він розкриває зв'язки, суди або претензії до майна. Політика страхування власника захищає вас від майбутніх спорів, а політика заголовка кредитора зазвичай потрібна. Безголовне страхування є одноразовим платним закривання і є добре вартою для миру розуму.

Американська асоціація землі забезпечує ресурси на страхування та захист прав на заголовок.

Огляд майна: Більше ніж Основи

Стандартний домашній огляд є важливим, але властивості відпочинку часто вимагають спеціалізованих перевірок через свої унікальні характеристики. Якщо властивість знаходиться в прибережній зоні, подивіться на соляну корозію, цвіль і пошкодження вітру. У гірських регіонах, огляд для льодових гребенств, пошкодження заморозків і ємності снігу на даху. У сільських налаштуваннях окремий добре і септик система обстеження є обов'язковим - це системи дороги для ремонту і можуть бути не покриті типовим домашнім страхуванням. Також розглянути найяскравіші перевірки термінів або деревно-розривних організмів, зокрема в деревних або вологих умовах.

За структурними елементами, пропускають всю техніку, сантехнічні прилади, і електричні системи. Включають на кожен кран, змішують туалети, запускають посудомийну машину і пральну машину, і перевіряють HVAC систему як в режимі обігріву, так і охолодження. Якщо властивість має басейн, спа-центр, стик або інші рекреаційні функції, ці необхідно перевірити окремо спеціалістом. Зверніть увагу на стан колодок, вагонок, а також зовнішні конструкції, які сильно використовуються під час відпочинку залишаються. Якщо продавець погодився зробити ремонт на підставі перевірки, отримати ті предмети в письмовій формі і перевірці до завершення.

Міжнародна асоціація сертифікованих побутових інспекторів (InterNACHI) пропонує широкий вибір для домашнього огляду .

Пошук і страхування

Розшук глибокого титулу не є невідомим. Він підтверджує, що продавець має чітку власність і визначає будь-які обтяження, такі як ліпеня, непрограшні майнові податки, легкість або гомевласники асоціації (HOA) оцінки. Відпустки властивості часто діляться загальними зонами, доступними дорогами або законами про використання навколишнього середовища, які можуть створити унікальні питання назв. Наприклад, полегшення дорожнього руху може дозволити громадськість до розірваної частини майна, або доступу до озера може бути належним до сусіднього лоту. Ці деталі повинні бути чітко задокументовані у назві звіт, щоб ви зрозуміли, що ви купуєте.

Безголовне страхування поділяється на два типи: страхування заголовків кредитора (вимагається іпотечною компанією) і страхування титулу власника (за бажанням, але дуже рекомендується). Політика кредитора тільки захищає інтерес кредитора, а політика власника захищає ваші інвестиції від претензій або юридичних комісій від дефектів титулу. З огляду на потенціал для прихованих претензій -так, як спадкоємц попереднього власника, який стверджує права - прав власника, забезпечує вирішальний захист. Вартість, як правило, заснована на ціні купівлі і є одноразовим платником, сплаченим закривання. Багато фахівці нерухомості радять, що ви не можете дозволити собі пропустити його.

Координування професіоналами

Успішне закриття залежить від ефективної співпраці з агентом нерухомості, кредитором, адвокатом, ескортом, а також бухгалтером. Оберіть агент з нерухомості, який спеціалізується на властивостях відпочинку в межах конкретного ринку. Вони розуміють локальні строки перевірки, сезонні акрів, як заморожені водопровідні труби взимку, так і кращі інспектори та підрядники. Ваш агент також може допомогти інтерпретувати документи HOA і короткострокові правила оренди, якщо ви плануєте орендувати майно.

Ваш кредитор повинен бути знайомий з другим домашнім фінансуванням і чітко спілкуватися про кредитні гістони. Координувати рано з ескорту або титульною компанією, щоб забезпечити всі документи готуються в часі. Якщо використовувати адвокат, поділіть всі договори і розкриття, перш ніж дати закриття, щоб дозволити амплений огляд. Єдиний пункт контакту -частотний офіцер - може допомогти тримати всіх вирівнюваних. Нарешті, якщо ви хочете використовувати нерухомість як прокат, проконсультуйте податковий професіонал про наслідки іпотечного процентного знецінення, знецінювання, і звіт про дохід. Для отримання додаткової інформації, IRS надає настановки , що працюють житло і майно[FLT[F1FLT][:1FLT][:1FLT][:1FLT][:1FLT]

Фінал Проривний контроль

Заключний прохід - це ваша остання можливість перевірити стан майна перед тим, як взяти власність. Заплануйте його 24 до 48 годин до закриття, не ранок, щоб дозволити час вирішувати будь-які питання. Доведіть контрольний список і смартфон для фотографій і відео. Ось чому перевірити:

  • Загальний стан: Підтвердити майно в тому ж стані, як і коли ви зробили пропозицію, не нові пошкодження або відсутні світильники.
  • Ремонти: Перевірити всі елементи з контрольної контингентності були виправлені. Запитати про надходження, якщо це можливо.
  • Пристосування та системи: Включіть на плиту, холодильник, посудомийна машина, утилізація сміття, піч, кондиціонер, водонагрівач і вентилятори стелі. Забезпечте всі роботи.
  • Плюмбінування та вода: Запуск всіх фаукетів (гарячий і холодний), перевірте витіки під раковинами, вбиральнями, перевірте утилізація сміття. Якщо є добре, підтвердіть тиск води та якість.
  • Електрична:] Flip switch, тестові випуски (особливо GFCI у ванних кімнатах і кухнях), а також забезпечення функції вентиляторів світла і вихлопних.
  • Exterior:] Оглянути дах, огородження, вікна, колодки та патіос. Подивіться на ознаки витоків, гниття або пошкодження комах.
  • Спеціальні функції:] Якщо у власності є басейн, спа-центр, система посипання, ліфт, або генератор, тест або перевірка кожного з спеціалістом, якщо це необхідно.
  • Items включений в продаж: Перевірте, що всі особисті властивості, що вказані в контракті—фурнітура, прилади, причепи тощо.—Сучасно і в хорошому стані.
  • Accessories: Підтвердіть, що пульти, посібники, ключі, гаражні двері, а також коди безпеки.

Якщо ви виявите проблему, негайно повідомити агента. Ви можете керуватися питаннями кредитування або припинення ескорту, але можливі затримки великих дефектів. Проведення ретельного проходу зменшує ймовірність неприємних відкриттів після переміщення.

Перегляд документів, які ретельно доглядають за кривими

Якщо ви хочете провести реєстрацію на сайті, ви можете переглянути всі матеріали, які ви можете переглянути в розділі «Пошуки» або «Пошук».

  • Closing Disclosure (CD):] Порівняйте це з рахунком кредиту, отриманим раніше. Подивіться на зміни процентної ставки, кредитні умови, витрати закривання та грошово-закриті суми. Якщо номери істотно відрізняються, запитайте чому.
  • Промісник зауважень: Це твої обіцянки для погашення кредиту. Перевірити розмір кредиту, процентний ставка, графік оплати та штрафні санкції передоплатою.
  • Deed of Trust або Mortgage: Це дає кредитору інтересу до безпеки в об'єкті. Перевірте, що правовий опис відповідає заголовку.
  • ]Повідомлення про розкриття (ALTA або HUD-1):. Цей пункт використовує всі дебети та кредити для покупця та продавця. Забезпечити Ваш депозит, вниз платіж та витрати закривання правильно підраховують.
  • Title Insurance Policies: Огляд умов та покриття політик, що належать кредиторам та власникам.
  • HoA документи: Якщо майно знаходиться в асоціації гомевласників, вам потрібно буде зареєструвати документи, які не відповідають умовам, обмеженням (CC&Rs), а також графіком оплати та будь-яким затримкам спеціальних оцінок.
  • Аффідавітс і розкриття: Ці можуть включати в себе стан нерухомості affidavit, розкриття свинцевої фарби або затоплення зони, що відступають.

Якщо у будь-якому документі є помилки або незнімна мова, запитайте про роз’яснення або виправлення перед підписанням. Це право і відповідальність. Помилку в вилученні, наприклад, може створити головні болі протягом багатьох років.

Організація та облік

Протягом процесу закриття, підтримувати організований файл всіх документів, електронних листів та отримання. Використовуйте фізичний бункер або цифрову систему папки. Важливі елементи для збереження включають: договір купівлі та всі додаткові повідомлення, звіти про перевірку, апрахаційне, кредитне додаток та затвердження листів, листування з агентом та кредитором, надходження для отримання грошей та інших платежів, заголовок звіту та, нарешті, виконаних документів закриття. Після закриття зберігати вилучену, поліс страхування заголовку та будь-які гарантії (податки, дах, септик) у безпечному місці, безповоротно пожежобезпечну безпечну або безпечну хмарну резервну копію.

Пост-розкриття завдань не повинно бути з видом. Трансфер утиліти в ваше ім'я (електрична, вода, газ, сміття, інтернет) ефективний термін закриття. Якщо майно має супутникове телебачення, система безпеки або послуги ландшафтного дизайну, влаштовують для продовження або скасування, як потрібно. Зміна всіх замків і запрограмних гаражних кодів для безпеки. Якщо майно знаходиться в віддаленій зоні, врахуйте установку смарт-фіксатора або системи безпеки, які можна контролювати дистанційно. Повідомте про ваші власники страхової компанії придбання і переконайтеся, що у вас є достатня покриття для відпочинку будинку— включаючи відповідальність, якщо планується її здати. Тримайте копії закривих документів з вашими з вашими з податковими записами; вони будуть потрібні для отримання оцінки або отримання більш детального плану.

Спеціальні умови для відпочинку

Будинки відпочинку приходять з певним набором питань, які первинні резиденції не є. Спочатку ретельно розуміють правила HOA. Багато курортних громад мають строгі правила про періоди оренди, шум, парковку та модифікації екстер'єру. Деякі HOAs забороняють короткострокові оренди повністю; інші обмежують їх до певних сезонів. Якщо ви хочете орендувати майно на відключення витрат, перевірте, що HOA дозволяє і перевірити будь-які обмеження, такі як мінімальні умови оренди (наприклад, 30 днів). Також, огляд фінансового здоров'я HOA - запаси адекватні? Чи є майбутні спеціальні оцінки? Ці збори можуть істотно вплинути на ваш бюджет.

Страхувальники є ще однією критичною зоною. Стандартні політики власників можуть не висвітлювати довгі вакансії або використовувати прокат. Вам може знадобитися внутрішня політика для сезонного використання, поліс поміщика, якщо ви здавалися з часом, або спеціалізована політика короткострокової оренди від страховика, як Proper, Allstate або Nationwide. Деякі політики виключають пошкодження, викликані фрезами, якщо будинок не захоплений протягом декількох днів. Запитайте страховика про покриття для лопних труб, крадіжки від оренди від відпочинку, і відповідальність за гостей.

Тактичні наслідки також відрізняються. Зацікавлення відсотків на другому будинку дедуктивно до $ 750,000 заборгованості з придбання, за межі. Податки на майно відключені до $ 10,000 у поєднанні з державними та місцевими податкими (SALT cap). Якщо ви орендуєте майно, необхідно повідомити про вихідний дохід і може бути в змозі відключати витрати, такі як управлінські збори, ремонт і знецінка. Однак податкове лікування залежить від того, скільки днів ви використовуєте його особисто. IRS має специфічні правила - якщо ви орендуєте його 14 днів або менше за рік, дохід є без податку. Якщо ви орендувати його більше, і використовувати його особисто менше 14 днів або 10% від оренди, або оренда податку на прибуток, як ПА

Для більш глибокого занурення в податкові правила див. Направляємо до податкових розбиттях для другого дому.

Висновок

Закриття на майно відпочинку не потрібно бути стресовим абодеальним. Готуючи фінансово, ведуть строгі перевірки, працюючи з досвідченою командою, а також ретельно переглядаючи всі документи, ви можете впевнено переходити від покупця до власника. Ключ полягає в тому, щоб лікувати процес з такою ж серйозністю, як первинна покупка будинку - а потім додати додатковий шар Due diligence для унікальних факторів, які приходять з будинок відпочинку. З цими розширеними порадами ви добре підтвердили, щоб навігувати закриття плавно і почати насолоджуватися вашим добре застарілим оздоровленням. Удале закриття встановлює фундамент протягом багатьох незабутніх сімейних канікул і, для деяких, зробіть розумний крок, запитуючи його.