Розуміння банкрутства та його призначення в бізнесі

Банкрутство є федеральним юридичним процесом, призначений для надання фізичних осіб і бізнесу свіжого старту, коли вони не можуть оплатити свої борги. Для власників бізнесу банкрутство може стати потужним інструментом для вилучення заборгованості, які не відповідають операціям, що дозволяє їм або реорганізувати і продовжити або закрити, не захоплені кредиторами. Кодекс банкрутства США надає кілька розділів, за якими може бути переданий бізнес, кожен з яких боржники можуть бути виписані і які зобов'язання залишаються.

Підприємці, що стоять перед регулюванням бізнес-боргу, часто відчувають розірвав, але банкрутство пропонує структуровану шлях до зняття. Центральне призначення банкрутства в бізнес-контексті є двома: забезпечити справедливий розподіл активів боржника кредиторів кредиторам і надати боржнику другий шанс. Розуміння, як банкрутство випускає пов'язані заборгованості, допомагає власникам приймати поінформовані рішення про те, чи є право переходити на їх конкретну фінансову ситуацію.

Види банківського нагляду за бізнесами

Бізнеси, як правило, мають три основні варіанти банкрутства: Глава 7, Глава 11, і в деяких випадках Глава 13 для підприємців. Кожен тип служить різним призначенням і впливає на борг, що виводиться по-різному.

Глава 7 Банкрутство: Ліквідація та свіжа початок

Глава 7, часто називається ліквідація банкрутства, є найбільш поширеною формою, яку не можна продовжувати операції. Під главою 7, довірений призначений для продажу невиправданих активів бізнесу і розподілу доходів кредиторів. Після того, як активи ліквідовані, суб'єкт господарювання зазвичай перестає існувати, і більшість невилічених боргів бізнесу виводяться. Це включає борги, такі як кредитні картки баланси, рахунки-фактури, комунальні послуги та особисті гарантії на ділові кредити. Однак, сам бізнес отримує виписки тільки якщо це партнерство або корпорація; підприємці отримують особисті виписки, які охоплюють ділові борги, але їх особисті активи за межами звільнення можуть бути ліквідовані.

Глава 7 найбільш підходить для бізнесу з невеликою нагодою на відновлення та значною неналежною боргом. Вона забезпечує порівняно швидкий процес — відтепер завершений протягом чотирьох до шести місяців, а також дозволяє власникам відходити від більшості бізнес-контенденцій.

Глава 11 Банкрутство: реорганізація та безперервні операції

Глава 11 банкрутство призначений для бізнесу, які хочуть перебудувати свої борги при веденні операцій. Це найбільш складна і дорогий вид банкрутства, але пропонує найбільшу гнучкість. Бізнес, відомий як боржник-позядження, зберігає контроль своїх активів і операцій, при цьому сприяє план реорганізації кредиторів. План може зменшити суми заборгованості, продовжити умови оплати і вивести певні неналежні заборгованості за підтвердженням.

Глава 11 дозволяє бізнесу відхилити тягарні орендні або контракти, переговорити умови кредитування, а також продати неядерні активи для підвищення готівки. Після того, як суд підтверджує план, бізнес виникає з керованим борговим навантаженням і свіжим стартом. Глава 11 зазвичай використовується більшими корпораціями, але невеликі підприємства можуть також подати під потоковим положенням, як Subchapter V, що знижує витрати і викриває процес. Дебти, виділені в розділі 11 включають непродуковані торгові борги, деякі податкові зобов'язання, і інші зобов'язання, які план лікує як розрядний.

Глава 13 Банкрутство для соляних пропріеторів

Глава 13 банкрутства є перш за все для фізичних осіб з регулярним доходом, але підприємці часто використовують його для управління боргами бізнесу, які змішуються з персональними зобов'язаннями. У розділі 13 боржник пропонує трирічний план погашення, щоб сплачувати частину своїх боргів. Наприкінці плану, більшість решти ненадані борги бізнесу виводяться. Цей варіант найкраще підходить для підприємців, які хочуть тримати як свої особисті, так і ділові активи, підбираючи на пропущених платежів.

Глава 13 не передбачає ліквідації. Він дозволяє підприємцю зберігати власність бізнесу та продовжувати операції при здійсненні судових платежів. До послуг, передбачених пунктами, відносяться залишки кредитних карток, персональні кредити, які використовуються для бізнесу, та інші ненадані зобов'язання. Однак боржник повинен мати достатній дохід для фінансування плану, а певні заборгованості, такі як пріоритетні податки та підтримка дитини не можуть бути виведені.

Як банкрутство відключення бізнес-дебти

Виписка боргів є центральною перевагою банкрутства. Виписка звільняє боржника від відповідальності за конкретні борги, що означає, що кредитори не можуть приймати операції з збору. Точний обсяг виписки залежить від глави, поданих і типу боргу.

Розрядка в главі 7: Заборонений запобіжник для невиліченних дебтів

У розділі 7 банкрутства, виписки охоплюють найбільш неналежні ділові борги, включаючи:

  • Кредитні картки, що використовуються для бізнес-платежів
  • Облікові записи, що оплачуються постачальникам та постачальникам
  • Особисті кредити та лінії кредитування, що використовуються для бізнесу
  • Здійснити зобов’язання, що боржник відхиляє
  • Рішення щодо господарських операцій (безкоштовно на основі шахрайських операцій)

Виписка не автоматично закривається заставними боргами (як іпотечний або обладнання кредиту), якщо боржник віддає заставу. Якщо бізнес має активи, які служать заставою для кредиту, кредитор може перепозичити їх, але будь-який залишок після продажу може бути виписаний. Для партнерства та корпорації суб'єкт господарювання отримує розряд, а потім розчиняється. Для підприємців, виписки застосовуються особисто, протипоказання особистої відповідальності за боргованість бізнесу.

Важливо відзначити, що глава 7 розрядів є постійними і остаточними. Кредити не можуть пізніше відроджувати борг. Однак власник бізнесу втрачає компанію, якщо це є підприємцем, яка продовжується після банкрутства.

Розряд на Розділі 11: Умовлено на виконання плану

У розділі 11 відбувається виписка після того, як суд підтверджує план реорганізації та бізнес завершує будь-які необхідні платежі. Виписка зазвичай ширше, ніж у розділі 7, оскільки вона може включати певні борги, які не випускаються у ліквідації, такі як деякі податкові борги та борги, які виникли після подачі. План повинен лікувати всі класи кредиторів досить і передвизнати певні претензії, такі як закріплені борги та адміністративні витрати.

Після підтвердження, план може випускати непрограні баланси на ненарахованих боргах, відхилити тягарні контракти, і змінювати заставні кредити. Для малого бізнесу, що використовується під Subchapter V, процес є більш швидким і виписка може бути надана як тільки план, не вимагає повного платежу всіх боргів. Це дозволяє бізнесу вийти більш нижчим і більш конкурентним.

Розрядник для соляних пропріеторів під розділ 13

Для підприємців, Глава 13 пропонує унікальний гібрид: бізнес продовжує працювати, поки власник оплатити борги через особистий план. Наприкінці плану суд випускає будь-яку решту боргів, що залишилися. Це включає в себе кредитні картки, медичні рахунки та особисті гарантії на кредити бізнесу. Виписка не охоплює довгострокові борги, такі як іпотеки на нерухомому об'єкті (без плану передбачено їм), але він усуває невиліченні баланси.

Глава 13 також дозволяє боржнику захопити пропущені іпотечні або транспортні платежі через план, запобігаючи заставу або репозицію. Це може бути критичним для підприємця, будинок якого прив'язується до бізнес-активів. Виписка в розділі 13 більша, ніж в розділі 7 в деяких аспектах, оскільки це може включати борги, які не будуть виписані в главі 7, такі як борги від відповідальності або певних податкових зобов'язань, за умови, що план сплачує їх в повному або над плановим періодом.

Дебати, які не розраховуються в бізнес-банкрутстві

У разі, якщо банкрутство забезпечує суттєве полегшення, деякі види боргів, як правило, не вивантажуються. Ці обмеження захищають кредиторів і певних державних інтересів:

  • Податкові борги: Більшість федеральних податків доходів, платних податків і податків про продаж, які менше трьох років і за які було подано повернення, є пріоритетними боргами, які вижили банкрутство. Старі податки можуть бути виписані в суворих умовах.
  • Дебтс, що подається за шахрайством: Якщо власник бізнесу отримав кредит або кредити, надаючи помилкові фінансові заяви або інші шахрайські засоби, борги не випускаються.
  • Дебтс від волю або шкідливого травми: Суддя для навмисної шкоди, таких як напад або перетворення, не можна розряджати.
  • Дебтс від ембецульмента, личинки, або порушення обов'язкового обов'язку: Ці види боргів нерозрядні в більшості випадків банкрутства.
  • Студентські кредити: Навіть якщо використовується для бізнес-освіти, студентські кредити зазвичай випускають тільки якщо боржник доведе несвоєчасне стажування.
  • Посилення та штрафи: Штрафи для згортання положень або законів, як правило, не виписані.
  • Не вказаний в клопотанні про банкрутство: Якщо бізнес не скасував кредитора і борг, він не може бути вилучений.

У разі необхідності, якщо це буде необхідно для перевірки, власники бізнесу повинні звернутися до адвоката про банкрутство, щоб оцінити, що їх боргу, ймовірно, будуть виведені і які будуть залишатися.

Процес банкрутства та його вплив на власників бізнесу

У разі необхідності банкрутства, кожен з ускладнень для господарських операцій. Процес починається з клопотання, поданих у справі про банкрутство, разом з графіками активів, зобов'язань, доходів і витрат. При подачі, автоматичне перебування йде в дію, відразу припиняючи всі зусилля з стягнення, судові рішення, гаманці заробітної плати, а також застраховані витрати.

Для бізнесу автоматичне перебування забезпечує дихання приміщення. У розділі 7, перебування триває до тих пір, поки справа закрита або доки не підійшов до нього. У розділі 11, перебування триває протягом усього процесу реорганізації. Однак, бізнес повинен відповідати вимогам до звітності суду і може знадобитися затвердження суду на суттєві операції.

Одним з основних показників є кредитний звіт. Банкрутство залишається на кредитному звіті бізнесу (якщо це окрема особа) на 10 років, а на персональному кредиті підприємців за той же період. Це важко отримати новий кредит в найближчому терміні. Однак деякі кредитори спеціалізуються на постбанкрутському фінансуванні, а перебудівний кредит можливий з дисциплінованим використанням захищених карток і невеликих кредитів.

Ще один вплив на особисту відповідальність власника. Сонце-провайдери є особистою відповідальності за борги бізнесу, тому банкрутство впливає на них безпосередньо. Для корпорацій і ТОВ, особи, які виробляють окремо, і якщо власник дав персональну гарантію, їх особисті активи залишаються захищеними. Однак багато дрібних бізнес-підбирачів вимагають особистих гарантій, які можуть принести власника в банкрутство незалежно від структури бізнесу.

Стратегічні з’ясування перед поданням до банкрутства

Банкрутство ніколи не повинна бути першим курортом. Власники бізнесу повинні розглянути кілька стратегічних чинників перед викупом файлу:

  • Аналіз потоку кешу: Чи є бізнес-рішення, якщо борг знижується? Банкрутство може не допомогти принципово неприбутковим бізнесом.
  • Тип боргів: Якщо більшість боргів забезпечені або нерозрядні, банкрутство може запропонувати обмежене полегшення.
  • Основні гарантії: Якщо власник гарантований борг бізнесу, його особисті активи знаходяться в ризику, а банкрутство може бути необхідно як для бізнесу, так і для особистого бізнесу.
  • Альтернативи: Дебт неготування, поселення, або позасудові тренування можуть досягати аналогічних результатів без стигми і вартості банкрутства.
  • Тімінг:. Закінчення занадто рано може відходити свіже початок, якщо бізнес не вичерпував інші варіанти; за допомогою занадто пізньої може змусити рідину при переорганізації.
  • Податкові наслідки: Виплата може бути податком, хоча часто застосовуються неплатоспроможність. Консультування податкового професіонала є важливим.

Багато підприємств можуть уникнути банкрутства шляхом переговорів з кредитними компаніями або використання професійних боргових фірм. Однак банкрутство забезпечує правові захисти, які не можуть бути, такі як автоматичне перебування та влада для вилучення заборгованості.

Альтернативи Банкрутству з питань бізнес-дебта

Перед тим як переходити до банкрутства, власники бізнесу повинні вивчити альтернативні варіанти стягнення заборгованості, які можуть призвести до зменшення шкоди кредитним і фізичним особам:

  • Поєднання декількох боргів в єдиний кредит з меншою процентною ставкою може спрощувати платежі і зменшити загальну вартість.
  • Поселення Дбіта: Неготийтинг з кредиторами, щоб прийняти платіж люмп-су менше, ніж на повну суму, що надійшла. Це може бути зроблено самостійно або через розрахункову компанію.
  • Проекти управління подвійними ресурсами: Робота з агентством кредитного консультування для створення структурованого плану погашення, зазвичай, при знижених процентних ставок.
  • Редагування кредиту: Запитання кредитора для регулювання умов, таких як продовження терміну погашення або зменшення процентної ставки.
  • Продаж активів або шукаючи інвесторів: Лікувальні необоротні активи або приведення в новий капітал може забезпечити готівку для сплати заборгованості без банкрутства.
  • Проекти: Прямий договір з основними кредиторами, які приймають знижувальні платежі або деферали.

Ці альтернативи часто вимагають співпраці з кредиторами і не можуть скидати заборгованості, що робить банкрутство. Однак вони не дозволяють публічного обліку і кредитного відшкодування, що надходить з банкрутством.

Довгострокові ефекти банкрутства на бізнес-операцій

Банкрутство несе довгострокові наслідки, які власники бізнесу повинні зважати. Після того, як глава 7 використовується, якщо це є підприємництвом, яка продовжується з іншими активами. Для глави 11, бізнес виходить з реструктуризованого балансу, але може зіткнутися з проблемами, що поліпшуються від постачальників, кредиторів і клієнтів.

Кредитна доступність буде обмежена протягом декількох років. Кредитна картка, торговий кредит, і кредити буде важко отримати. Ті, які доступні, здійснюють високі процентні ставки. Кредитне фінансування вимагає отримання невеликих коштів, своєчасних платежів, а також моніторинг кредитних звітів за точність.

У позитивному випадку банкрутство може видалити тягар подрібненого боргу, що дозволяє власника зосередитися на роботі бізнесу або запуску нового підприємства. Багато успішних підприємців подали для банкрутства і перебудували своїх компаній більш сильнішим, ніж раніше. Ключовим є дізнатися від фінансових помилок, які призвели до ситуації і впроваджують кращі практики фінансового управління.

Висновок

Банкрутство відіграє важливу роль у розведенні боргів, пов'язаних з бізнесом, пропонуючи правовий шлях для підприємців, щоб управляти перевибухаючими фінансовими зобов'язаннями. Чи можна через главу 7 ліквідації, перевстановлення глави 11 або главу 13 для підприємців, випуск боргів забезпечує свіжу роботу, яка може бути важливим для закриття недійсного бізнесу і перезапуску нових підприємств. Однак банкрутство не є однорозмірним рішенням. Власники бізнесу повинні ретельно оцінити види боргів, які вони ожива, довгостроковий вплив на кредитні та операції, а також доступні альтернативи.

Консалтинг з досвідченими адвокатами та фінансовими консультантами є критичним для навігації складових Кодексу про банкрутство та вибору глави, що найкраще вирівнює з бізнесом цілі. При належному плануванні та реалістичних очікуваннях банкрутство може стати потужним інструментом подолання фінансової дистиції та встановлення етапу майбутнього успіху.

Для отримання додаткової інформації про провадження господарської діяльності та боргових зобов’язань, відвідайте УСС. Пускування судів на УС Банкрутство Основи, керівництво Малої Бізнес-адміністрації SBA Debt Management, а також статті Nolo's банкрутства Nlo Bankruptcy Center].