Банкрутство формує задню частину американської системи для вирішення неплатоспроможності. Вони забезпечують структуровану правову шляхову шляхову дорогу для фізичних осіб та підприємств, які перенесли боргу, щоб відновити мірку фінансової стабільності. Через судовий контроль, право балансує необхідність боржника на свіжому старті з правом кредитора, щоб зібрати те, що було зроблено. Розуміння того, як ці спеціалізовані федеральні суди працюють, розкриває механіки одного з найважливіших інструментів для економічного відновлення.

Що таке банкрутство судів?

Суди банкрутства є спеціалізованими федеральними судами, встановленими за статтею I Конституції США. Вони незалежні суди, але досить одиниці районних судів США. Кожен федеральний судовий округ має суд про банкрутство, який працює під владою судів районного суду. Ці суди забезпечують, що Кодекс банкрутства (Титл 11 Кодексу США) застосовується в однорідному порядку по всій країні.

У сучасному судовому порядку банкрутство взяли форму з Актом реформування системи банкрутства 1978 року, яка створила поточну структуру суддівства банкрутства, як судових офіцерів, що обслуговує 14-річні умови. Судді банкрутства призначають судом апеляцій на схему, в якому районні оправи. Вони мають повноваження почути і вирішувати всі основні питання банкрутства, включаючи спори про майно нерухомості, заперечення про звільнення, а також підтвердження планів погашення. Оскарження від рішення суду про банкрутство йдуть до районного суду або, в деяких схемах, до панелі з питань банкрутства (BAP).

Суди з банкрутства не керують загальними цивільними судовими процесами, які не пов’язані з справою про банкрутство. Їхня юрисдикція обмежується провадженням, що виникають під Кодексом банкрутства або пов’язаною з процедурою банкрутства. Ця спеціалізована спрямованість дозволяє судді розвивати глибоку експертизу в неплатоспроможності, що є навмисно складним і детальним.

Види банківських установ

Кодекс банкрутства надає кілька різних розділів, за якими може бути подана боржник. Найбільш поширеними для фізичних осіб є глава 7 і глава 13. Бізнеси часто використовують Глава 11 або главу 7. Кожен розділ пропонує чіткий юридичний процес з різними результатами для боржника і кредиторів.

Глава 7: Ліквідація

Глава 7 є найбільш поширеною формою банкрутства для фізичних осіб. Він відомий як «лікування» тому, що суд призначає довіреність, яка продає невиправдані активи боржника і розподіляє надходження кредиторів. У обміні боржник отримує виписку більшості решти боргів. Цей процес зазвичай займає три- шість місяців. Щоб кваліфікувати главу 7, фізичні особи повинні пройти перевірку, який затримує їх дохід від медіанного доходу за їх державу. Якщо дохід боржника занадто високий, вони можуть знадобитися для подачі під розділ 13 замість.

Не всі активи продаються. Винятоки дозволяють боржникам зберігати певні майно, такі як скромний будинок, автомобіль до вказаного значення, особистих речей, пенсійних рахунків. Виплата становить варіюватися від держави, оскільки держави може відмовитися від федеральної схеми звільнення і використовувати їх самостійно.

Глава 13: реорганізація для осіб

Глава 13 - це план погашення банкрутства для фізичних осіб з регулярним доходом. боржник пропонує план погашення всіх або частини своїх боргів протягом трьох- п'яти років. За цей час боржник зберігає свою майно і робить щомісячні платежі довіреним, які розподіляють кошти кредиторам. Наприкінці плану, що залишилися правоподаткові борги виводяться.

Цей розділ часто використовується боржниками, які хочуть зберегти будинок від застави, зловити на пропущених автоплатежах або боротися з боргами, які не випускаються в главі 7 (наприклад, певні податкові борги). Глава 13 також доступний фізичним особам з закріпленими боргами (як іпотеки), які перевищують главу 7 лімітів звільнення, що дозволяють їм розірвати молодші ліфи або змінювати умови погашення.

Глава 11: реорганізація бізнесу

Глава 11 в першу чергу використовується підприємствами, включаючи корпорації, партнерські відносини, і багато підприємців, які потребують реструктуризації своїх боргів при тривалих операціях. боржник зазвичай залишається у розпорядженні своїх активів і керує бізнесом як «дебтор у володінні». Суд повинен затвердити план реорганізації, який визначає, як кредитори будуть оплачені з часом. Глава 11 справ більш складний і дорогий, ніж Глава 7 або Глава 13, часто за участю широкого судового розгляду, підтвердження плану та кредитного лікування.

Великі компанії, такі як авіалінії, роздрібні торговці, енергетичні фірми, які використовуються в розділі 11 для обтяження контрактів, відхилення оренди та виявляються як більш фізосіб. Хоча Глава 11 є переважно корпоративним, фізичним особам з дуже високими борговими рівнями (згідно з розділом 13 лімітів) може також подати під ним. Однак адміністративне навантаження робить його менш поширеним для фізичних осіб.

Як Операція з банкрутством

Процес банкрутства – це серія процесуальних кроків, кожен, що передається судом. Розуміння цього потоку допомагає боржникам та їх адвокатам підготуватися до того, що попереду.

Заповнення справи

У випадку банкрутства починається, коли боржник зберігає клопотання з судом про банкрутство в окрузі, де боржник перебуває або має своє основне місце бізнесу. У клопотання входить розклад активів, зобов'язань, доходів, витрат і заяви про фінансові справи. Суд відзначає номер справи і суддю. Відразу на подачі, автоматичне перебування йде в дію, перешкоджаючи кредитним особам, які приймають стягнення дій, включаючи судові рішення, стягнення заборгованості, застрахувань, телефонних дзвінків, без дозволу суду.

Дебторам необхідно також завершити курс кредитування від затвердженого органу в межах 180 днів до подання заявки. Після подачі, вони повинні завершити курс боргової освіти для отримання виписки.

Роль Довірених

У кожному розділі 7 і Глава 13 суд призначає довіра. У розділі 7, основним обов'язковим є збір і ліквідувати невизначні активи і розподіл доходів кредиторам. У розділі 13 довіреність вводить довірений план погашення: стягнення платежів від боржника і розірвання їх кредиторам відповідно до затвердженого плану. Довірені зазвичай приватні адвокати з спеціалізованим досвідом банкрутства, призначеним Програмою У.С. Довірені (частина відділу правосуддя) або Офісом США Довірник (для глави 7 панельних довірених).

Довіряє також рецензувати фінансові документи боржника, розслідувати потенційні шахрайські справи, а об’єкт до звільнення або виписки, якщо це доречно. Вони виступають як нейтральні посадові особи суду, не як адвокати за будь-яку сторону.

Засідання кредиторів (розділ 341 Засідання)

Приблизно три-чотири тижнів після подачі, боржник повинен відвідати зустріч кредиторів, також званий 341 зустріч. Довірені президії, а кредитори можуть звернутися і попросити питання про фінанси боржника. Суддя про банкрутство не відвідує цю зустріч. боржник повинен відповісти під присяги про активи, борги, і проводити це може вплинути на справу. Більшість зустрічей триває лише кілька хвилин, якщо виникають проблеми.

Підтвердження плану погашення (додаток 13 і Глава 11)

У розділі 13 боржник пропонує план після зустрічі кредиторів. Довіра та кредитори можуть об'єкт. Суд має підтвердження слуху, щоб затвердити план, якщо він відповідає вимогам законодавства: він повинен бути запропонований у вірі, вивести всі одноразові доходи за застосований період зобов'язань (3–5 років), і лікуючи кредиторів досить. У розділі 11, процес підтвердження більш розроблений, за участю розкриття висловлення, голосування кредиторами, а також повне слухання перед суддею.

Розряд дебтів

Центральна обіцянка банкрутства – це судова процедура, яка постійно бореться з стягненням на певні борги. У розділі 7, випуск надано кілька місяців після зустрічі кредиторів, як тільки час для об’єкта було пропущено. У розділі 13 відбувається звільнення після боржника, що завершує всі платежі за планом (або в деяких випадках після завершення торгівлі). Виписка не поширюється на всі борги; певні зобов’язання виживати банкрутством, включаючи більшість студентських кредитів, підтримку дитини, алімію, останні податкові борги, а також борги від шахрайства або навмисного травмування.

Суд також має право заперечувати неоднорідність, якщо боржник зобов’язує шахрайство з банкрутством, концесійні активи або невиконання судових наказів. Довірений або кредитор може подати скаргу на стягнення заборгованості.

Роль суддю про банкрутство

Судді банкрутства призначені для 14-річного терміну судом США апеляційним судом, в якому знаходиться район. Вони не є законами, які були порушені статті III судді, але вони здійснюють суттєве повноваження щодо справи про банкрутство. Суддя про банкрутство попереджає всі справи, включаючи заперечення до претензій, рухи для полегшення від автоматичного перебування (наприклад, іпотечний кредитор, який хоче перекривати), рухи для звільнення або перетворення справи, а також суди (загальні позови в справі про банкрутство).

Судді також підтверджують главу 13 і главу 11 планів, надати або заперечувати виписки, і вирішувати, чи затверджувати важливі операції, такі як продаж активів поза звичайною перебігом бізнесу. Хоча судді може контролювати слухання, які включають порушення кредиторів або довірені спори, вони не зазвичай беруть участь в управлінні рутинних питань, залишаючи тих, хто довірений. Суддя залишається неупередженим і забезпечує процес.

Заяви

Сторони незадоволені ухвалою суду про банкрутство можуть звернутися до районного суду або, в схемах, які встановили один, до панелі з питань банкрутства (BAP) складається з трьох суддів про банкрутство. Подальші звернення йдуть до суду з питань оскарження та, рідко, до Верховного суду США.

Спеціальні пропозиції в суді банкрутства

Бізнес проти Особистого банку

В той же час, як і той самий суд ручить як, бізнес-кейс – особливо Глава 11—воблює додаткову складність: зберігали фахівців (аторні, бухгалтери, інвестиційні банкіри), комплексні фінансові угоди, а також лікування договорів та оренди. Суд може затвердити фінансування боржника-в-засідань (DIP) для того, щоб дозволити бізнесу працювати під час справи. На відміну від, випадки особистого банкрутства більш стандартизовані, хоча високо-прокладні особи можуть нагадувати підприємства з точки зору управління активами.

Профілактика зловживання і засоби тестування

Для запобігання зловживання системою банкрутства, Конгрес додав засіб випробування на 7 філійованих осіб в 2005 році через Банкрутство зловживання та правопорушення (BAPCPA). Тест порівняє місячний дохід боржника до доходів медіана в їх державі. Якщо дохід боржника перевищує медіан, тест перевіряє їх одноразовий дохід після відрахування витрат. Якщо достатньо одноразового доходу, боржника передбачається, щоб бути зловживаючим главою 7 і може бути звільнений або перетворений на главу 13. Суд також може відхилити справу для «підчасного зловживання» навіть без презу.

У зв’язку з тим, як правило, останні п’ять років, якщо дохід боржника над медіаном, і план зобов’язаний внести всі «проєктовані одноразові доходи» на погашення кредиторів.

Захист кредиторів

Суд банкрутства також захищає права кредиторів. Кредити можуть подати докази про те, що він замовляє. Вони можуть об'єктом для виведення певних боргів, виклику звільнення боржника або звернутися до допомоги автоматичного перебування. У розділі 11, кредитори проголосували за план реорганізації. Якщо план незрівняно дискримінує проти кредитного класу, суд може відмовити у підтвердженні. Довірено зобов'язувати всі претензії та заперечення будь-яким, що недійсними або перестарені.

Загальні випадки про банкрутство суд

Багато людей вважають, що суди про банкрутство «подарують всіх боргів» в одному інсульті. Насправді, виписка вузько міркується. Студентські кредити неорічно складно випускати, що вимагають демонстрації «неправильності» в суді, що приступають до розгляду — високий бар. Останні доходи податки, кримінальні штрафи, а також борги від ДТПВ теж виживали. Додатково майно, що забезпечило кредит (як будинок або автомобіль) повинні бути або зданими, підтвердженими, або регенерованими. Суд не автоматично усуває заставлені зобов'язання, якщо боржник отримує заставку.

Ще один міф – це те, що суд про банкрутство завжди займає років. Час від 7 років часто закінчуються 4–6 місяців, а Глава 13 займає 3–5 років. Глава 11 для малого бізнесу може бути завершений протягом декількох місяців, хоча великі випадки перетягуються.

Зовнішні ресурси

Щоб знайти суд про банкрутство або дізнатися більше про процедури, зверніться до офіційного сайту У.С. Суди – Основи банкрутства]. U.S. Trustee Program] забезпечує керівництво по адміністративному боці справ. Для юридичних досліджень, система PACER] дозволяє публічний доступ до до судових докець. Банкрутський код (Title 11)]

Висновок

Банкрутські суди є незамінним стовпом американської економіки. Вони пропонують контрольоване, справедливе середовище для боржників і кредиторів для вирішення неплатоспроможності за нормою закону. За ліквідацією або реструктуризації заборгованості ці суди дозволяють фінансувати стягнення на мільйони фізичних осіб і тисяч підприємств щороку. Процес є складним, вимагає професійного юридичного радника, але судовий контроль гарантує, що система банкрутства працює з цілісністю і консистенцією. Розуміння того, як ці суди функції допомагають зацікавленим сторонам навігувати свої параметри і захистити делікатний баланс між наданням боржників свіжим стартом і відзнакою претензій тих, які викупили гроші.