Коли ви подаєте страхову скаргу і досягнете врегулювання, результат більше, ніж вирішити вашу безпосередню фінансову втрату. Він також пише новий розділ в історії страхування, що страховики будуть розшукати наступний раз, коли вони розраховують вашу премію. Багато власників політики дивляться, щоб дізнатися, що навіть єдиний населений пункт може викликати збільшення швидкості, що лінгери протягом багатьох років, а інші помилково вважають, що невелика виплата буде неочищати. Розуміння точної механіки як населені пункти впливають на страхові премії, які дозволяють зробити розумні рішення, очікування змін, і приймати проактивні кроки, щоб тримати ваші витрати під контролем.

Як поселень Аффект страхування Premium

Страхування побудовано за принципом ризикування. Ваш платіж не просто відображення вашого особистого водіння рекорду або стану майна; він також ґрунтується на актуарії прогнозів майбутніх претензій. Кожен раз, коли ви подаєте позов, що призводить до врегулювання, ваші страхувальники журнали, які заходи в історію ваших претензій. Ця історія стає основним введенням для алгоритмів андеррайтингу, які визначають ваш рівень оновлення. Основна логіка є прямо вперед: політика, яка отримала поселення, статистично більш ймовірним буде подати іншу заявку в майбутньому. Навіть якщо поселення не береться збитку на вашу частину, то меєре існування претензії може змінити класифікація ризику.

Страхові компанії використовують концепцію, яка називається , рейтинг досвіду для регулювання преміальних премій. Для автострахування це часто формалізується через систему "вузь-малус" в деяких країнах або через рейтинг на рівні в США. Єдине поселення може відштовхнути вас в більш високий рівень ризику, що призводить до підвищення преміального рівня 20% до 50% і більше, залежно від тяжкості претензії та вашого попереднього запису. Для власників страхування, поселення для пошкодження води або крадіжка може аналогічно підвищити свій ризиковий рахунок. Ключове, що страховики лікують поселення як прогностичні сигнали, не просто один відступ.

На-Форм проти. Не-Ат-Формс

Попередня заявка є одним з найсильніших модераторів преміального впливу. Якщо ви погодні з вини в разі аварії або відповідальності за пошкодження майна, поселення практично безумовно підвищить вашу преміальну винагороду при оновленні. Збільшення часто є найкрутим в першому році, то поступово зменшується більше трьох до п'яти років, якщо не виникають подальші претензії. Однак не в'язані розрахунки не завжди збагачуються. Багато страховиків все ще вважають їх при рейтингі, особливо якщо ви подаєте позов за власним зіткненням або незуренім мотористим покриттям. Навіть один не застрасний позов може призвести до того, щоб захистити ваші витрати 10%, щоб отримати прибуток 10%, якщо видаткові програми, якщо ви повинні отримувати прибуток 10%, якщо ви повинні мати

Сильність і частота клатеймів

Два змінні домінують, скільки поселення впливає на вашу премію: (розмір долара виплат) і Частота] (як часто ви файл). Один великий поселення для десятків тисяч доларів підніме більше червоних прапорів, ніж невеликий вигину. Страхи часто виглядають на співвідношення вимог - загальний платіж відносно преміум-класу, який платить. Якщо Ваш населений пункт перевищує певну поріг, ви можете вимагати багато неоновлених або примусових на високий ризик. Частота однакова важлива. Двох або більше претензій в короткий період, якщо ваш невеликий рівень сигнал може навіть у короткий період, якщо навіть три роки.

Види розрахунків та їх вплив

Не всі населені пункти створюються рівні. Природа претензії впливає на рецензію. Нижче ми розбиваємо найбільш поширені види і як вони впливають на преміум-класу по різних лініях страхування.

Особисті оманові поселення

Захищаючи від бодільно травми носять найважчішу вагу в страхуванні авто та відповідальності. Поселення на медичні витрати, біль та страждання, або втрачені сигнали про заробітну плату, які ви або високий драйвер або власник майна високого ризику. Страхувальники розглядають скарги на травми як дорогі, так і непередбачувані. Навіть якщо ви не в несправності, використовуючи медичні платежі покриття або захист особистих травм (PIP) може стати ще більш важким, особливо якщо поселення може перевищувати ваші обмеження на придбання.

Особисті населені пункти часто мають більш тривалий хвост на вашому обліковому записі страхування. Більшість страховиків оглядають претензії протягом останніх трьох-п'яти років, але деякі виглядають на сім років для бодібної травми. Цей розширений період пошуку означає, що поселення сьогодні може вплинути на ваші ставки в наступний декап.

Розрахунки по пошкодження майна

Пошкодження майна, такі як ремонт тріщини вітрового скла, фіксація даху після буріння, або заміна вкраденої електроніки, як правило, вважається низьким ризиком, ніж травми. Однак вони не безкоштовні від наслідків швидкості. Для автострахування, комплексна вимога (наприклад, для пошкодження сінини або крадіжки) може призвести до меншого збільшення, ніж зіткнення позову, оскільки комплексні претензії менш корелюють з похибкою водія. Однак, багаторазові комплексні претензії можуть призвести до невідновлювальних. Для власників страхування невелика вимога для пошкодження води може збільшити ваш платіж на 10-20% і може призвести до втрати неотримуваних відсотків, які ви заробили більше років. Деякі заборгованості три

Важлива нагота: / simmero-dollar стверджує] - де ви подаєте позов, але не оплачуєте, тому що ви не зустрілися з дедуктивною - написати. Деякі страховики лікують ці як "внутрішні" і можуть все ще підняти свій преміум, оскільки метр-актив подача вказує на більш високу схильність до позову. Уникайте запобіжних претензій до незначних пошкоджень, якщо вартість ремонту явно перевищує вашу дедуктивну.

Довготривала конськденції і тривалість

В результаті чого в Україні не існує жодного часу. Страхувальники перераховують ризики при кожному оновленні, а позов залишається на Вашій історії протягом декількох років. Розуміння своєчасності допомагає вам визначити витрати та планувати відповідно.

Як довго підняти Premiums?

Більшість авто та побутових страховиків застосовуються надбавка протягом трьох-п'яти років після дати поселення. Надбавка зазвичай вища в першому році і щорічно зменшується, що припустимо не додаткові претензії. Наприклад, аніжна аварія, що призводить до 5,000 доларів США, поселення з пошкодження майна може збільшити свій платіж на 40% в рік, 25% в рік два, 10% в рік три, а потім повернути на базову лінію на чотири роки. Деякі держави захоплюють тривалість надбавок; наприклад, Каліфорнія обмежує автострахувальні надбавки до трьох років. В інших штатах страховики мають більше свободи. Для водіїв високого ризику вплив може довше зберігатися, особливо якщо сума була вищою.

Важливо відзначити, що сам поселення не є єдиним фактором. Процес претензій — як швидко ви звітуєте, як ручиться скарга, і чи запускається суброгація — може також впливати на ваш рейтинг. Якщо ви не вини і ваш страховик успішно відновлює втрату від іншої страхової особи, позов може не розраховувати проти вас в деяких штатах. Однак багато страховиків все ще підрахунку «не-за замовчуванням» претензій у своїх алгоритмах. Запитайте, чи підрогація буде видалено позов з вашого запису.

Стратегії для офсетних Підвищує

Хоча ви не можете стирати поселення з історії, ви можете зробити кроки, щоб зменшити його вплив. Найефективна стратегія полягає в тому, щоб , що вимагає додаткових претензій протягом декількох років. Чистий період три-п'яти років сигналів для страховиків, які перед поселенням було ізольованим західом. Ви також можете покращити загальний профіль ризику, приймаючи захисні курси, установивши захисні пристрої (наприклад, антикрадіжки системи, витік-детектори), або підкорення політики з тим же перевізником. Багато страховиків пропонують поступові програми прощення — після певного ряду перевірених років, якщо Ваш перший населений агент може не викликати надбавку.

Ще один практичний крок - , що визнаєте свою дедуктивну. Якщо у вас є низький дедуктивний (наприклад, $ 250 на авто або $ 500 на дому), піднявши його до $1,000 або $ 2000 може знизити вашу базову премію на 15–30%. Це зменшує очікуваний виплату страховика на майбутній позов, що робить ви менш ризикованими в очах. Однак обов'язково у вас є запаси готівки, щоб покрити вище вартість вихідного коду, якщо ви робите файл претензії. Більший неприпустимо тільки допомагає, якщо ви можете комфортно дозволити його.

Практичні кроки для управління вашими Premiumми після поселення

Знаючи, як поселень впливають на преміум-класу, половина бою, друга половина бере дії. Нижче наведені чотири дії, які можна зробити, щоб відновити ваші витрати страхування після поселення.

Переглянути свою Політику

Відразу після поселення запитайте копію сторінки про страхові поліси та будь-які затвердження. Подивіться на пункти, які згадують «податкові надбавки», «випадкові прощення», «випадковий рейтинг». Деякі політики явно станують, як багато претензій допускаються до зарахування. Якщо ви не впевнені, попросіть агента пояснити. Додатково перевірте, чи містить ваша політика «нової гарантії» або «відновлення блокування», які можуть обмежити збільшення після поселення. Знаючи ці дані допоможуть вам встановити очікування і уникнути сюрпризів при оновленні.

Магазин Близько для кращих ставок

Один з найбільш ефективних способів відкривати банківський преміум-поход є порівняти котирування з декількома страховими компаніями. Різні носії маси стверджує історію по-різному. Компанія, яка спеціалізується на драйверах високого ризику, може заряджати менше стандартного перевізника, який керує кожну скаргу. Використовуйте інструменти порівняння і проконсультуйте незалежних агентів, які можуть цитувати від декількох компаній. Коли покупка, будьте чесними про поселення; незважаючи на історію ваших претензій може призвести до політики, що відповідає більшій мірі. Багато страховиків пропонуються в першу чергу прогулості або "стартер" політики, які є більш lenient для власників політики з однією претензією. Навіть якщо ваш поточний перевізник підвищує рівень Apple, ви можете знайти більш детальне покриття, ви, ви повинні бути впевнені, що , що , що ви повинні бути впевнені, ви повинні бути впевнені, що , що ви повинні бути впевнені, що , що , що ви повинні бути впевнені, що ви повинні бути впевнені, що ви повинні бути впевнені, що ви повинні бути впевнені, що ви повинні бути впевнені, що ви повинні бути впевнені, що ви повинні бути впевнені, що ви повинні бути впевнені, що ви повинні бути впевнені

Зовнішній ресурс: Національна асоціація страхових комісій (НАІК) надає послуги з купівлі-продажу для страхування після розгляду скарги.

Розглянемо прорізні дедуктивності

Як зазначено, більш висока дедуктивна зменшується ризик впливу страховика. Якщо у вас є надзвичайний фонд, досить великий, щоб покрити $1,000 або $ 2,500 дедуктивний, піднявшись його може значно знизити ваш щомісячний платіж. Це особливо ефективний, якщо ви вже мали одне поселення і хочете уникнути другого надбавки. Однак не встановити неприпустимо, так висока, що ви будете спокусити, щоб уникнути подачі необхідного позову. Мета полягає в тому, щоб забити баланс між преміальними економіями і позашляховиком, що дозволяється.

Інвестування в безпеку та зміщення

Страхувальники винагороджують зниження ризику. Після поселення, приймають видимі кроки до зниження ризику майбутнього. Для автострахування встановіть камеру золи, візьміть розширений курс водіння, або обладнайте свій автомобіль з технологією зіткнення. Деякі страховики пропонують знижки на програми телемагнітів на основі використання. Для домашнього страхування встановлюють детектори диму, датчики витоку води і контрольну систему безпеки. Зміцнюйте дах, модернізуйте сантехнічну та підстрижені дерева біля будинку. Зробіть ці поліпшення і повідомляють про ваш страхувальник; вони можуть кваліфікувати за кредити, які згасають надбавку. Крім того, деякі перевізники пропонують "вільні ставки" після закінчення повернення, ефективно за рахунок, що не внесені, що не внесуть, що не за рахунок, що не внесу.

Зовнішній ресурс: Інститут страхової інформації (III) публікує напрями щодо того, як знизити свої преміум-класу після позову. Перевірте їх сайт для поточних знижок та державних спеціалізованих програм.

Чому ми можемо самі зателефонувати одержувачу за Вашим фінансовим планом

Ваш страховий платіж не просто щомісячний рахунок; це динамічна вартість, яка відповідає історії ваших претензій. Єдине поселення може каскад протягом багатьох вищих платежів, що впливають на ваш бюджет домогосподарств, ваша здатність кваліфікувати за кредити, які вимагають доказів страхування, і навіть ваші бізнес операційні витрати, якщо ви здійснюєте комерційні політики. Розуміння механізмів, як правило, тяжкість, частота, несправність і тип претензії, взаємодіє з страховими системами рейтингу, ви можете зробити поінформовані рішення про те, чи подати позов на всіх, як вести переговори про поселення, і як перебудувати свій профіль ризику після того, як ви вже встигли.

Наприклад, якщо ваш пошкодження є неповним (наприклад, відступ до $500), він може бути фінансово активованим для оплати з кишені, а не подати позов, який може викликати зростання 40% преміум протягом трьох років. До математики: ремонт $400, не вдалося зберегти вас $1,200 у підвищених преміум-класу протягом трьох років. Аналогічно, якщо ви берете участь у випадковому випадку, коли спірно, розглянути довгострокову вартість перед прийняттям поселення з власного страховика. У деяких випадках краще дозволити іншим страхуванням партії крити втрату навіть якщо це означає прийняття повільного процесу.

У світі страхування Краща заява є одним, який ви ніколи не файл. Коли поселення нездійсненно, ви зараз маєте знання для мінімізації фінансової стежки. Огляд вашої політики щорічно, підтримка чистого запису, магазин конкурентних ставок та інвестувати в функції безпеки, які знижують ваш профіль ризику. Ці кроки допоможуть вам зберегти свої преміуми доступними навіть після того, як населений пункт з'явиться на вашій історії.

Для подальшого читання Інформаційний інститут страхування пропонує докладні пояснення того, як різні типи претензій впливають на ставки. Крім того, NAIC Consumer Glossary уточнює умови, як «досвідчений рейтинг» і «за додаткову плату». Нарешті, консультуйте веб-сайт відділу держстрахування для конкретних правил щодо вимог до надбавок та розрахунку ставок у вашій області. Надайте себе інформацію, і ви можете навігувати післямату поселення з впевненістю.