Table of Contents

Вплив врегулювання на конфіденційність соціальних безпеки

Правові поселення можуть забезпечити критичне фінансове полегшення після травми, нещасного випадку робочого місця або інших несприятливих заходів. Однак для фізичних осіб, які отримують переваги соціальної безпеки, поселення також може викликати складні правила відповідальності, які можуть зменшити або призупинити щомісячні платежі. Розуміння, як різні типи населених пунктів взаємодіють з різними програмами соціального захисту є важливим для бенефіціарів, адвокатів та фінансових планувальників. Розмитливі засоби врегулювання можуть призвести до втрати пільг, при цьому ретельне планування може зберігати як населений пункт, так і продовжити урядову підтримку.

У статті розглянуто взаємозв’язок між правовими розрахунків та перевагами соціальної безпеки, що охоплюють страхування соціальної безпеки (SSDI), Додатковий дохід безпеки (SSI), пільги на пенсію та переваги Survivors. Також вона визначає стратегії захисту відповідальності, таких як витрати, спеціальні потреби довіра та АББ. Незалежно від того, чи ви є бенефіціаром або професійним консультуванням, знаючи ці правила можуть запобігти недорогих помилок.

Огляд програм доброго та безпечного користування

Адміністрація соціальної безпеки (СА) здійснює кілька програм з різними критеріями відповідальності. Розуміння, яку програму стосується вас, є першим кроком для оцінки впливу на врегулювання.

Страхування відповідальності за безпеку соціального захисту (SSDI)

SSDI надає щомісячні переваги фізичним особам, які працювали досить років і платять податки з соціальної безпеки, але тепер не можуть працювати через сувору нездатність. Переваги базуються на записі вашого заробітку. SSDI має п'ятимісячний період очікування, а через 24 місяці отримання вигоди ви отримаєте право на Medicare.

Додатковий дохід безпеки (SSI)

SSI - це програма, яка надає грошову допомогу інвалідам, сліпим або літнім особам з обмеженим дохідом та ресурсами. Обов'язки визначається фінансовою потребою, не історія роботи. SSI одержувачів повинні відповідати суворим ресурсним лімітам (на даний момент $ 2000 за індивідуальну особу, $3,000 за пару) і прибутковим ковпам.

Переваги та переваги віджиму

Переваги повернення коштів при оплаті праці на роботу 62 або старших, які заробили достатні кредити. Виживання можуть бути доступні для вдов, вдовольців, а також залежних дітей загиблих робітників. Обидва програми засновані на записах заробітку, але вони можуть бути уражені заробленим дохідом від роботи після вилучення.

Як мита класифіковані ССА

СКАЧАТИ на двох основних чинниках при оцінці поселення: чи є доходи чи ресурс, і чи є кошти, які зазначені для конкретних втрат. Класифікація визначає, як населений пункт впливає на відповідальність.

Дохід проти ресурсів

Для цілей SSI, одержувані кошти в сумі стрибка вважаються доходами в місяць, отриманому. Якщо не витрачається на кінець місяця, решта суми стає рахувальним ресурсом на наступний місяць. Для SSDI, сама поселення не підраховується як дохід, але будь-який відсоток або інвестиційний дохід від поселення може бути підрахований. Також сума люмп може збільшити ваші підрахунок ресурсів, якщо ви не витрачаєте його досить швидко.

Виключені поселення та виключення

Деякі порції поселення можуть бути виключені, якщо вони спеціально призначені для медичних витрат, комісій адвоката або інших цілей звільнення. Наприклад, гроші, сплачені безпосередньо медичному провайдеру для попередньої обробки, не вважається доходами до бенефіціара. Аналогічно, кошти, що встановлюються на стороні для майбутньої медичної допомоги в належному структурі, можуть бути виключені.

Вплив на переваги SSDI

SSDI не можна безпосередньо зменшити за рахунок більшості розрахунків коштів, оскільки вони не базуються на фінансовій потребі. Однак поселення може впливати на SSDI непрямо в декількох способами.

Поселення та обмеження ресурсів

SSDI не має ліміту ресурсів. Однак якщо ви також отримуєте SSI (людей отримують як), ресурсний ліміт застосовується. Навіть для чистого одержувача SSDI, великий населений пункт може відштовхувати вас у більш високий дохід податковий кронштейн або впливати на відповідальності за Медикаїд або інші програми, які потребують.

Конструктивні розрахунки та SSDI

У структурованій селищі, які платять періодичні розстрочки, можуть бути оброблені як доходи за програмою SSI, але для SSDI періодичні платежі не заробляють дохід і не впливають на стан інвалідності. Однак якщо ви повернетеся до роботи при отриманні SSDI, заробіток над суттєвою прибутковою діяльністю (SGA) рівня ($1,550 на місяць в 2024 для незрівняних осіб) може припинити переваги. Розрахункові платежі від структурованого поселення зазвичай не підраховують як заробітні плати, тому вони не підраховують до SGA.

Терміни роботи та поселення

SSDI beneficiaries може перевірити свою здатність працювати без втрати вигоди протягом періоду роботи (TWP). Розрахунковий дохід, не пов'язаний з роботою, не впливає на TWP. Однак якщо поселення від відшкодування працівника, яка включає в себе втрачені заробітні плати, це може взаємодіяти з відшкодуванням праці.

Оффсети компенсаційних робітників

Якщо ви отримуєте SSDI, а також отримувати пільги на відшкодування праці (або певні переваги з громадськістю), то сума комп платежів SSDI плюс працівників не може перевищувати 80% ваших середньострокових заробітку перед інвалідністю. Розрахунки на компенсацію працівників зменшить рівень SSDI для долара у багатьох штатах, якщо ви можете структурувати поселення, щоб мінімізувати офсет. Юридичний радник є важливим для навігації цього комплексного правила.

Вплив на переваги SSI

SSI набагато більш чутливі до населених пунктів, оскільки це означає-тестовано. Будь-яке поселення, яке виштовхує ваші облікові ресурси вище $2,000 (або $3,000 за пару) призведе до призупинення пільг до падіння ресурсів нижче ліміту.

Іммедіатету Вплив на Lump-Sum Розрахунки

У місяці ви отримуєте поселення, ССА нараховує всю суму люмпу, що становить дохід. Це може зменшити або усунути платіж SSI на цей місяць, залежно від суми. Наприклад, якщо ваш SSI вигода становить $943 на місяць (2024 федеральний курс) і ви отримаєте $50,000 поселення, ваш SSI за цей місяць може бути зменшений до нуля, оскільки підрахунок доходів перевищує показник ставки.

Ретроспективний щомісячний облік (РМА)

SSI використовує систему обліку в режимі 24/7. Це означає, що дохід, отриманий в один місяць, впливає на переваги через два місяці. Це може створити плутанину, але низова лінія полягає в тому, що поселення знизить майбутні SSI платежі до тих пір, поки кошти витрачаються вниз.

Що таке Ресурс?

Після місяця отримання будь-які кошти, що залишають на місці. До ресурсів відносяться готівкові, банківські рахунки, акції, облігації, нерухомість (до вашого основного будинку), транспортні засоби (на той автомобіль). Виключені засоби: Ваш первинне проживання, особисті товари для дому, один автомобіль, політики страхування життя з вартістю обличчя за $1,500, а також поховання коштів до $1,500.

Закінчення коштів у разі перевищення коштів

Для збереження SSI обов'язково необхідно провести поселення на пільгових активах або витратах до закінчення місяця після отримання. Допускається розміщення товарів:

  • Медичні витрати (докторні рахунки, рецептурні препарати, медичне обладнання)
  • Ремонт або модифікації (колесні рампи, брабари)
  • Видатки на освіту (університет, книги, приладдя)
  • Покупка автомобіля (за потреби в медичних причинах або працевлаштуваннях)
  • Пригоди про припаси або поховання
  • Оплатити боргу (кредитні картки, іпотечні тапотеки на первинному будинку)
  • Передача на спеціальний обов'язковий рахунок або АББ

Important: Ви не можете просто віддавати гроші або перенести його до членів сім'ї, оскільки це може бути розглянуто передачу активів на менш ніж справедливу ринкову вартість, що викликає штраф за SSI.

Спеціальні довірки про необхідність (SNTs)

У разі необхідності, якщо в разі необхідності, надана спеціальна допомога, може бути здійснена розрахунків за кошти без підрахунку як ресурс для SSI або Medicaid. Довірити кошти можна використовувати для додаткових потреб, не покритих урядовими пільгами, такими як рекреація, подорожі або супутникство. Довіра повинна бути безвідкличною і структурованою, щоб бенефіціар не мав прямого доступу до основного. Перший учасник SNT може бути створений з власними коштами бенефіціара (включаючи поселення) і повинен сплатити назад Медикаїд на смерть бенефіціара.

АББ Акаунти

Для фізичних осіб, інвалідність яких почалася до 26 років, АББ дозволяє економити податково-додану вартість до $100,000 без впливу на SSI відповідальності. Кошти можуть бути використані для кваліфікованих витрат інвалідності, включаючи освіту, житло, транспортну та медичну допомогу. Перший $100,000 у АББ виключено з ресурсів SSI.

Вплив на переваги та переваги віджиму

Відновлення та виживання зазвичай не впливають на поселення, якщо поселення передбачає зароблені доходи або заробітні плати. Урегулювання особистого травми не підраховують заробітну плату, тому не викликає випробування на заробітку пенсії (які зменшує переваги, якщо ви заробите за певну ліміт перед повнолітнім віком).

However, if the settlement includes back pay from a job you performed while receiving retirement benefits, it could be considered earned income for that year. Also, if you are receiving survivors benefits and then receive a settlement from a wrongful death lawsuit, the settlement may be considered a resource for any needs-based programs you also receive, such as SSI or Medicaid. But for pure retirement or survivors benefits, a lump-sum settlement is not counted as income.

Навігація комплексності: правові та фінансові стратегії

З огляду на неухильність, не варто припускати їхнє поселення, не буде безшкодним. Проактивне планування може запобігти втраті пільг.

Консультування спеціалізованого адвоката

Адвокат, який переживає у сфері соціальної безпеки та особистого травмування, може допомогти структурувати поселення для мінімізації впливу. Наприклад, вони можуть порадити перетворювати місячне поселення в структуроване поселення з періодичними виплатами, які можуть бути використані більш вигідно для SSI. Вони також можуть проголосувати спеціальні потреби довіра або переговори з SSA щодо виключення певних порцій.

Фінансовий планувальник або спеціаліст з питань вигоди

Сертифікований фінансовий планувальник (CFP) або фахівець з пільг може розробити план, який зберігає доступність при використанні коштів мудро. Вони можуть допомогти передвирішувати вивільнення покупок і уникнути помилок, таких як придбання другого будинку (знижковий ресурс) або виготовлення подарунків, які запускають штрафи.

Огляд Правил САА на “Інше Income”

Програма SSA працює ручною системою (POMS) забезпечує детальне керівництво щодо обробки розрахунків. POMS розділи SI 00830.100 і SI 01110.100 охоплюють дохід і правила ресурсу для SSI. Для SSDI POMS DI 52101.001 пояснюється відшкодуванням працівників. З цим посиланнями можна ознайомитися з раціональними рішеннями.

Використання довірчих та АББ

Як зауважити, спеціальний обов'язок або АББ може захистити кошти з ресурсних лімітів. Однак ці необхідно встановити перед отриманням коштів або протягом короткого часу після закінчення. Довіра, встановлена батькам, дідусь або судом, також може утримувати кошти для інвалідного бенефіціара без підрахунку як ресурс, якщо умови зустрінеться.

Загальні випадки

Кілька міфів про врегулювання та соціальну безпеку:

  • Мій: «Я можу просто дати гроші, щоб залишити право». Дійсність: Подарувальні активи можуть призвести до штрафного періоду, в якому ви незлімітні для SSI.
  • Міф: "SSSDI не має ліміту ресурсу, тому я можу зберегти всі гроші."] Дійсність: Хоча SSDI не має ліміту ресурсу, поселення може вплинути на відповідальність за ліцензію на Медикай і збільшити податки. Також, якщо ви також отримуєте SSI, ліміт ресурсу застосовується.
  • Міф: «Струкційні поселення завжди безпечні.» Дійсність: Для SSI періодичні платежі все ще підраховують як дохід кожного місяця, потенційно зменшуючи переваги. Тільки якщо періодичні платежі структуровані як «виключені» для конкретних цілей (як медичні витрати) можуть бути частково знебочені.
  • міф: «Поселення є компенсацією болю і страждань, тому це звільнення». Дійсність: ССА не відрізняє від болю і страждань і інших компенсацій. Всі його підрахунки як доходи і ресурси, крім того, не виключені статутом (наприклад, кошти, сплачені безпосередньо медичних постачальників).

Приклади реального світу

Приклад 1: SSDI Тільки, Поселення працівників

Марія, 45, отримує $1,200/місяць в SSDI. Вона осідає інтереси працівників за $80,000 за втрачені заробітні плати та медичні витрати. СКА стосується компресії працівників: її комбінований комп'ютер SSDI та працівників не повинна перевищувати 80% від своїх доздатних заробітних плат. Її передрозумність середній струм доходів були $3,000/місяць, тому 80% становить $ 2,400. Після поселення її визнаний щомісячний працівник комп вигода становить $1,500, тому SSDI зменшується до $900 ($2,400 - $1,500). Адвокат Марія радить її прийняти структуроване поселення, яке сплачує $1,000 / обмежений термін для обмеженого часу.

Приклад 2: ССІ Тільки, Особисте оформлення

Джеймс, 30, отримує SSI і Medicaid. Він оселяє випадок тапо-паду на $ 25,000. У місяці отримання він має $ 25,000 в дохід, тому його SSI перевірить, що місяць знижується до нуля. Він витрачає $15,000 на необхідний інвалідний ван ($15,000, звільнення транспортного засобу) і $10,000 на медичні рахунки і модифікації будинку. Він ретельно витрачає всю суму протягом того ж місяця, тому його численні ресурси залишаються нижче $2,000. Він продовжує отримувати SSI без переривання.

Приклад 3: Поточний SSDI та SSI

Сусан отримує як SSDI (800 доларів) і SSI ($ 200) через низьку історію роботи. Вона отримує 50 000 доларів спадщини. Оскільки SSI має ліміт ресурсу, вона повинна негайно витрачати $50,000 або розмістити його в спеціальній довірі потреб. Вона вибирає SNT, інвестуючи $ 45,000 і використовуючи $5,000 для звільнення витрат. Довіра оплачує за роботу зубів і відпустку, в той час як SSI і SSDI продовжують неоцінюватися.

Додаткові характеристики для Медикаїда та Медикара

У той час як ця стаття фокусується на соціальній безпеці, поселення також впливають на медичне страхування. SSI одержувачів зазвичай кваліфікують для Медикаїду автоматично; великий ресурс може вирізати як SSI, так і Медикаїд. одержувачі SSDI стають право на Медикамент після двох років, але поселення не впливає на це. Однак якщо ви втратите SSI через ресурси, ви також можете втратити Медикаїд, який може бути катастрофічним. Тому збереження SSI часто життєво важливо для доступу до охорони здоров'я.

Деякі держави мають положення про повернення коштів на основі лікарських засобів в спеціальних потребах. Якщо ви створюєте перший учасник SNT, за вашу смерть, довіра повинна оплатити Медикаїд за пільги, сплачені. Третя сторона SNT (повернулася до когось іншого, як батько) не має такої вимоги.

Висновок

Перемагатися між правовими поселеннями та перевагами соціальної безпеки є багатогранним, але керованим з належним керівництвом. Ключові заручники включають: розуміння, яку програму ви перебуваєте на, знаю ресурс і ліміти доходів, використовувати звільнення від витрат і довір, і ніколи не приймати рішення з великими сумами. Консультації з досвідченими адвокатами та фінансовими планувальниками, бенефіціарами можуть насолоджуватися перевагами їх врегулювання без затемнення їх щомісячної підтримки.

Для отримання більш детальної інформації, зверніться до офіційної вказівки ССА на SSI ресурсів та . . Додаткові ресурси з Nolo Legal енциклопедія та ABLE National Ресурсний центр] може допомогти з плануванням стратегій.

Дес-проголосер: Ця стаття надає загальні відомості та не представляє собою юридичну або фінансову консультацію. Кожна ситуація унікальна. Консультація кваліфікованого фахівця перед прийняттям рішень про населені пункти та переваги соціальної безпеки.