Розуміння медика і його роль в догляді за довгою шкірою

Медикаїд є спільною програмою страхування здоров'я в федеральному стані, розробленою в першу чергу для малозабезпечених осіб. Однак для старших вона обслуговує набагато більш критичну функцію: платять за довгострокову догляд за будинком. Хоча Медаре охоплює лікарняні перебування, візити лікарів і обмежену післямислої реабілітації, це робить не] кришка пристойною обережністю -на день допомоги з купання, заправка, харчування, і мобільність, що багато людей похилого віку вимагають протягом місяця або років. Цей проміжок наповнений Медикаїдом.

Щоб кваліфікувати за Медикайдові довгострокові переваги догляду, заявники повинні відповідати суворим доходам і порогим активів, які залежать від держави. У більшості штатів, окрема фізична особа може зберігати не більше 2000 доларів у підрахованих активах (наприклад, готівку, акції та другий будинок). Виняткові активи зазвичай включають в себе первинний будинок (до обмеження рівня рівності, що змінюється державою), один автомобіль, певні особисті речі, а також преплачений похований фонд. Одружені пари отримують більш щедрі норми: «дружина» (партнер, який залишається в 30 000) може зберігати більшу частку активів в межах СПОУ (CSRA15000, які всього в 2025 доларів США).

Склад цих правил — це те, що більш ніж половина американців, які перетворюють 65 сьогодні, з часом, зажадає деяку форму довгострокового догляду — змії Медикаїд планують необхідну дисципліну для будь-якої сім’ї, яка хоче захистити її фінансову спадщину.

Чому Материцидні планові для сімей

Фінансова вага довгострокового догляду за собою затяжує. Середня щорічна вартість для приватного будинку для годування в даний час перевищує $ 108,000 у багатьох штатах, а послуги з охорони здоров'я може коштувати $ 60 000 або більше на рік. Без попереднього планування сім'я може бачити життя заощаджень і інвестицій, споживаних всього за кілька років. Більш того, емоційний пальчик на членів сім'ї - які часто повинні приймати поспішні рішення під стресом - можуть бути однаково шкідливими.

Планування лікарських засобів не] про приховування активів або розведення уряду. Це правовий і етичний процес реорганізації фінансів в рамках федеральних і державних правил, щоб забезпечити, що старший кваліфікує за пільги, зберігаючи стільки заможливих для чоловіка, дітей, а також майбутніх поколінь. При виконанні правильно, наростки можуть бути життєво-вимірювані: сімейний будинок залишається в сім'ї, невеликий бізнес може продовжуватися, а спадщина може бути передана замість того, щоб бути ліквідована для годівлі домашніх рахунків.

Основні стратегії в галузі біомедичної діагностики

Кожна ситуація сім'ї є унікальною, але більшість планів Медикаїда спираються на ручну стратегію. Вони повинні бути реалізовані до догляду, або принаймні перед застосуванням пільг.

Невідкладні засоби захисту активів Довіра

Найпотужніший інструмент в Плануванні Медикайд є незворотною довірою. При активах (каш, інвестиції, нерухомість) переносяться в належним чином підготовлену нездійсненну довіру, вони більше не вважаються «знижливими» для лігування Медикада—здійснили передачу настало щонайменше п'ять років до дати заявки. Це незначений «відкритий період». Довіра може бути структурована для вигоди старшого (наприклад, шляхом розподілу доходу для оплати витрат на життя) при цьому знецілення головного для спадкоємців. Однак, як тільки активи розміщені в нездатній довіри, ґрант не може їх відкликати.

Є кілька варіацій: Medicaid Asset Protection Trusts (MAPTs) призначені спеціально для довгострокового планування догляду та, як правило, позначення дітей або інших членів сім'ї, як довірених. Подолані довіри, часто працюють некомерційні організації, дозволяють фізичним особам поєднувати активи і мати їх управляти професійно, поки не кваліфікація для Медикаїда. Вони особливо корисні для сімей середнього віку.

Подарунок-віддача та п'ятирічна дивовижна

Ще одна поширена стратегія полягає в тому, щоб зробити прямо подарунки для членів сім'ї. Проблема - це період повернення: будь-який подарунок, виготовлений протягом п'яти років застосування для Медикаїда буде розсіяний. Якщо загальна вартість подарунків перевищує допустимий ліміт, заявник зіткнувся з штрафним періодом, в якому вони не можуть отримувати користь Медикаїда. штраф розраховується шляхом поділу значення розпущеного подарунка середньомісячною вартістю догляду за нурами в стані. Наприклад, дарування $150,000 в стані, де годує витрати на догляд за домашніми тваринами $10,000 на місяць буде створювати 15-місячний безоплатний період, якщо старше приміщення, ніж за п'ять раніше - більше, ніж за п'ять років - більше

Деякі сім'ї помилково вірять, що вони можуть «покинути» сімейний будинок дитини і відразу ж кваліфікувати на Медикаїд. Насправді, що передача викликає штраф, а будинок також може бути піддається кредитним особам, розлучення або позовів. Краще підхід полягає в тому, щоб поєднувати подарунки з довірою, яка зберігає контроль і захист.

Перетворення та налаштування

Якщо старше вже має надлишок підрахованих активів, але не хоче віддати їм, вони можуть «поширити» за допомогою цих активів для Медикаїдних цілей: виплати кредитних карток або іпотечних, внесення змін до дому для медичних потреб, попередньо оплачуючи похорон і витрати поховання, придбання автомобіля або придбання нового первинного проживання. Ці витрати повинні бути для справедливого ринкового значення і не повинні бути розшифровані подарунки. Ще одна стратегія полягає в тому, щоб перетворити підрахунок активів в анатомію або промісію, яка виробляє щомісячний дохід. Медикамент лікує дохід як доступний для живих витрат, тоді як основний не підрахований як отримувача.

Спіральні захисти та суспільство

Для шлюбних пар, Медикайд надає потужні захисти для дружини, яка залишається в домашніх умовах. Дружина громади може тримати мінімум CSRA (на даний момент близько $ 30) і максимум близько $ 154,000, залежно від загального майна пари. Додатково, дружина має право на частину інституціонізованого доходу подружжя - Мінімальний щомісячний супровід потребує досягнення (MMMNA) - що в 2025 принаймні $2,465 на місяць (і може бути вище, якщо витрати на житло подружжя вище середнього). Навкілляється планування може максимізувати ці припуски, забезпечення дружини живе комфортно, якщо нуруючий будинок резидент отримує медиду.

Довіра-Only (Miller)

Багато штатів також дозволять Довіра допиту (також називається кваліфікованими доходами до доходів) для старших, дохід якого перевищує ліміт Медикада. У такому довірі надлишок старшого доходу поміщається в нездатну довіру, яка потім сплачує медичні та особисті витрати. Тому дохід більше не відповідає "зниженому", - старший може стати ще кваліфікованим для Медикаїда. Ця стратегія є важливою в штатах, які використовують підхід "включати" (близько пів штатів) замість "середнього" підходу.

Як побудувати біомаси для майбутніх поколінь

Упродовж останніх років, в рамках проекту «Медіаїд» можна зберегти сімейні багатства. Вплив на майбутні покоління є фінансовим і емоційним.

Послуги сімейного дому або бізнесу—Для багатьох сімей найбільший актив є будинок. Без планування, перебування будинку може змусити продаж платити за догляд. Але при належному використанні довірів або ж об'єктів нерухомості, будинок може бути переданий дітям або онукам безкоштовно майнових вимог. Аналогічно, сімейне господарство або невелике бізнес може бути збережено неприпустимо, якщо власність передається до довіри або до більшої кількості років до догляду.

Funding Education and Generational Goals—Соцети, що зберігаються через Планування Медикаїдів, можуть бути використані для фінансування 529 шкіл, допомагають онукам купити свої перші будинки, або підтримувати філантропічні причини. Добреструктурована нездійснена довіра може забезпечити стійкий потік доходів до старшого, в той час як, направляючи залишився основний спадкоємцям. Це набагато ефективніше, ніж дозволяючи держави споживати кожен долар в нагородження домашніх витрат.

Зменшення фінансового стресу Карегівер —Коли батьки планували попереду, дорослі діти набагато рідше зливають свої власні заощадження для оплати за догляд. Вони також менш ймовірно, повинні залишити робочу силу, щоб стати непрозорими соціальними працівниками, які можуть коштувати їх сотні тисяч у втратних заробітних плат і пенсійних заощаджень. Ця стабільність безпосередньо сприяє онукам, які ростуть у домогосподарствах з меншим фінансовим штамом і більш міжгенераційним забезпеченням.

Захист надходжень від відновлення майна—Медіаїд зобов’язаний шукати відновлення пільг, сплачених від майна одержувача після смерті. Однак активи, які проходять через правильно підготовлену довіру або переносяться під спустоподібними захистами, часто з'являються з цього відновлення. При ретельному плануванні сім'я може забезпечити те, що залишається після смерті батька, йде на призначені спадкоємці, не до програми державного Медикаїда.

Загальні збори, які заробляються в майбутньому

Планування лікарських засобів є нерозривним, а помилки можуть не допускати багато зусиль. Особливо дорогі такі помилки:

  • Для кризи] – Багато сімей чекають, поки старше вже в будинку, перш ніж шукати варіанти. Потім п'ятирічна вікно пошуку ефективно закрито, і будь-які останні хвилини перекази будуть викликати штрафи. Результат: сім'я повинна витрачати кошти на приватні ставки перед Медикаїдними кроками.
  • Активісти неправомірно ставляться до дітей – Без довіри, подарунок дитині виставляє ті активи до кредиторів дитини, розлучення або позовів. Крім того, подарунок може викликати дитину втратити відповідальності за свої державні переваги (наприклад, пільги з інвалідністю). Довіра пропонує набагато більш високий рівень захисту.
  • Не оновлення документів планування нерухомості – Wills, довіреності, а також заздалегідь прямаків повинні вирівняти з планом Медикаїда. Наприклад, буде, що залишає все, щоб чоловік може неуважно надати, що дружина необхитна для Медикада пізніше. Відновлювані довіри життя часто потрібно перевести до нездатних довіри до роботи для Медикаїдного планування.
  • Оверлокаційні доходи довіри – Багато старших, які є в іншому випадку актив-поор мають дохід над обмеженням Медикада. Без довіри Міллера, вони можуть бути відмовлені покриття, навіть якщо вони не можуть дозволити собі догляд за кишенею.
  • ]Запис на розгляд для державних правил – Медикаїд не єдина програма; кожен стан вводить свою власну версію з унікальними лімітами доходів, правилами активів та штрафними підрахунками. План, який працює в Нью-Йорку, може не в Флориді або Техасі.

Робота з кваліфікованим адвокатом з питань Старого права

З огляду на складність та високі ставки – сотні тисяч доларів — планування Медикаїду слід обробляти професіоналом. Кращий вибір – сертифікований адвокат з правом Старого (CELA), який спеціалізується на цій області. На відміну від генерального директора з планування нерухомості, адвокат з питань старшого права розуміє між Медикаїдом, Медикалом, ветеранами, перевагами та державно-специфічними регламентами.

Багато адвокатів старшого права пропонують початкову консультацію для перегляду ситуації та цілей сім’ї. Звідти вони можуть розробити комплексний план, який може включати в себе будь-яке поєднання нездійснених довіри, подарунок стратегій, аннуї та спусто-захисту. Ці фахівці також залишаються чинними на законодавчі зміни, такі як модифікації до періоду зору або правила відповідальності доходів.

Часто, відповідно, для парі адвокат з фінансним планувальником, який спеціалізується на довгостроковій опікі. Фінансовий консультант може виконувати виступи, оцінити вплив різних стратегій на вищий грошовий потік і інвестиційний портфель, а також допомогти родині вирішувати між виплатою за догляд за кишенею, використовуючи Медикаїд. Разом з тим, команда може створити узгоджену карту доріг, яка захищає як від старшого благополуччя, так і фінансового майбутнього сім'ї.

Вартість професійних порад зазвичай коливається від $2,000 до $5,000 за прямим планом, і до $10,000 або більше для складних садиб. При зважанні проти альтернативи - витяження напівзимового гнізда яйцем - це гомілка.

Висновок: Забезпечення спадщини через думливе планування

Планування лікарських засобів є одним з найпотужніших, але не підлягає, інструменти в плануванні нерухомості і спадщини. Це не останні зусилля, щоб уникнути нутрішняних домашніх рахунків; це проста стратегія, яка може захистити сімейне фінансове здоров'я по поколінь. Розуміння правил, використання юридичних механізмів, таких як довіра і дарування, і залучення кваліфікованих фахівців, сім'ї можуть забезпечити, що життя важкої роботи не стирається за рахунок зниження вартості довгострокового догляду.

Майбутнє покоління приносить користь не тільки від спадкових активів, але і від миру, що приходить з знаючи своїх батьків і дідів буде доглядати за гідністю. У епоху постійно зростаючих витрат на медичну допомогу, Планування Медикаїда не тільки фінансове рішення, - це суттєві інвестиції в сімейну спадщину.

Для отримання додаткової інформації, вивчення ресурсів з , Національна академія юридичних адвокатів Elder, а ElderLawAnswers.