Банкрутство – це юридичний процес, який може фундаментально змінити фінансовий стан вашого бізнесу. Коли ви подаєте, він запускає автоматичне перебування, яке охоплює більшість дій збирання, що дає вам дихання. Але наслідки на ваших боргах і активах варіюватися в залежності від глави, який ви подаєте, природа вашої структури бізнесу, і конкретні активи і борги, які беруть участь. Розуміння цих впливів є важливим для будь-якого власника, враховуючи цей маршрут. Ця стаття забезпечує всебічний погляд на те, як банкрутство впливає на бізнес-борги і активи, включаючи стратегії, щоб захистити які питання найбільше.

Розуміння Основи банкрутства

Банкрутство є федеральним судом, який продовжить допомогти фізичним особам і бізнесу вирішувати борги, які не можуть платити. Кодекс США Банкрутство надає кілька глав, кожен з різних правил. Для бізнесу найбільш поширений розділ 7, Глава 11, і для підприємців, Глава 13. Процес нагляду за банкрутством, який вносить справу.

Основні цілі бізнес-процесів є ліквідованими активами для виплати кредиторів (Chapter 7) або реорганізації заборгованості при збереженні операційного бізнесу (Chapter 11). Вибір залежить від того, чи має бізнес майбутні перспективи та прагнення власника продовжити операції. Сонце-проектори мають додатковий варіант розділу 13, який надає індивідуальний план погашення, який також може звернутися до бізнес-боргів.

У разі необхідності, якщо вони мають право на утримання, банкрутство також викликає важливі правові захисти, більшість неможливих. Цей суд забороняє більшість дій з стягнення, включаючи позови, гаманці, репозиції, застраховані рахунки, а також кредитні телефонні дзвінки. Проживання дає бізнес або індивідуальний час реорганізації або дозволити вірі ліквідувати активи в порядку моди. Однак кредитори можуть звернутися до суду, щоб піднятися на перебування, якщо вони мають дійсні підстави, такі як відсутність належного захисту для забезпечення забезпечення забезпечення забезпечення забезпечення забезпечення забезпечення забезпечення забезпечення.

Види бізнес-банкрутства та їх вплив

Глава 7: Ліквідація

Глава 7 є найбільш прямою формою. Довірник призначений для контролю невикоректних активів бізнесу, продажу їх і розподілу доходів кредиторів. Для більшості підприємств це означає закінчення операцій. Бізнес перестає існувати, і заборгованості, які виводяться, виведені. Однак певні зобов'язання, як недавні податки, студентські кредити (при необхідності до бізнесу), а борги, які несуть через шахрайські виживання.

Для підприємців, Глава 7 також може випускати особисті борги, але активи, які використовуються в бізнесі, можуть бути продані, якщо захищені державними або федеральними звільненнями. Бізнес-специфічні активи, такі як інвентар, обладнання, рахунки, що є прибутковими, і навіть інтелектуальної власності стають частиною банкрутства майна і підлягають продажу. Довірений буде пріоритетізувати продаж активів, які генерують готівку для кредиторів, при цьому активи без капіталу або які повністю одержуються, можуть бути покинутими.

Суди США пояснюють главу 7 основ у деталях.

Глава 11: реорганізація

Глава 11 дозволяє бізнесу запропонувати план реорганізації своїх боргів і продовження роботи. Бізнес зазвичай залишається в управлінні його активами як «дебтор у володінні», підпорядкований судовим передачею. Кредити, які проголосують на план реорганізації, і якщо це було схвалено, бізнес робить платежі за часом. Глава 11 є складною і економічно вигідною, що робить його більш придатними для більшого бізнесу, але малим бізнесом може використовувати оптимізовану версію, яка має менші витрати і менші вимоги.

За даними розділу 11 активи зазвичай захищені, оскільки бізнес дотримується плану. Реорганізація може включати реструктуризацію, закріплену борг шляхом зменшення основних або продовження умов оплати, відхилення від тягарної оренди та переговорних контрактів постачальників. Однак якщо план не зникає, справа може перетворюватися в розділ 7, що веде до ліквідації. Бізнес також повинен продовжувати платити попередню податки та комунальні послуги для підтримки операцій.

IRS забезпечує керівництво по податкових накладень в Розділі 11 справ.

Глава 11 також вимагає від бізнесу до детальних фінансової звітності та отримання дозволу суду на певні операції поза звичайною передачею бізнесу. Це додає адміністративне навантаження, але дозволяє творчим реструктуризувати рішення, які зберігають вартість підприємства та робочі місця.

Глава 13: Особиста реорганізація для Sole Proprietors

Сонце-провайдери можуть подати Глава 13, який передбачає план погашення три-п'яти років. Бізнес-активи залишаються власником, а борги оплачуються від майбутнього доходу. Цей варіант працює тільки якщо власник має регулярний дохід і неналежний борги падають нижче статутних обмежень. Глава 13 не ліквідує активи, але вимагає власника, щоб управляти порцією одноразового доходу кредиторам.

Вплив на активи бізнесу мінімальний порівняно з главою 7, але власник повинен дотримуватися суворого бюджету. План, як правило, вимагає, що невилічені кредитори отримують принаймні стільки, скільки вони б могли б, якщо бізнес ліквідований під головуванням 7 (найкращі інтереси кредиторів). Витрата заборгованості відбувається після завершення всіх планових платежів, а будь-які інші невилічені заборгованості витираються.

Федеральна торгова комісія пропонує невеликий бізнес-огляд варіантів банкрутства.

Глава 12: Сімейний фермер або рибалок реорганізація

Для сімейних фермерів або рибалок, Глава 12 надає спеціалізований процес реорганізації з більш гнучкими лімітами заборгованості та нижчими витратами. Він поєднує елементи глави 11 та глави 13, що дозволяють боржнику зберігати активи при виплаті кредиторів від майбутніх заробітку протягом трьох-п’яти років. Цей розділ особливо корисний для сільськогосподарських підприємств з сезонними грошових потоків.

Вплив на бізнес-дебати

Розрядні проти. Незаряджувальні Debts

У розділі 7 і Глава 13 (для осіб), більшість неналежних боргів можуть бути виписані — кредитні карткові баланси, медичні рахунки, ділові кредити, рахунки-фактури та зобов’язання з оренди. Однак кілька видів боргів вижили банкрутство:

  • Податкові борги: Останні доходи податки, податки з зарплатою з працівниками, а шахрайські штрафи рідко виписані. Для доходових податків, які повинні бути виписані, вони повинні бути принаймні три роки, повернення необхідно було подано принаймні два роки до подачі, і податок повинні були оцінювати принаймні 240 днів до подання.
  • Дебтс, що подається шахрайським шляхом: Якщо ви отримали кредит або товари, незважаючи на невідповідність, то борги залишаються, якщо кредитор не збігається з об'єктом.
  • Студентські кредити: Надзвичайно важко випускати без тяги, що вимагає окремого рекламного приходу.
  • Алімонія та підтримка дитини: Не виписані для фізичних боржників.
  • Посилення штрафів та штрафів: Більшість нерозрядних, включаючи квитки на трафік, нормативні штрафи та кримінальне право.
  • Дебтс для охочих і зловмисних травм: Використовуються навмисними діями, такими як напад або дефамінація.
  • Дебтс від ембекзелементу, личинки або порушення обов'язкового обов'язку: Ці нерозрядні.

У розділі 11, борги не виведені, але реструктуровані в плані. Бізнес повинен продовжувати платити за плановими умовами, які можуть зменшити основні, процентні ставки або продовжити строки оплати. Однак план може змінювати права захищених кредиторів, таких як зміна умов кредитування або рехарактизація заборгованості як рівновага.

Автоматичні переїзду та його обмеження

У разі відсутності будь-якого банкрутства негайно запускає автоматичне перебування, яке забороняє більшість кредиторів від здійснення збору. Це зупиняє позови, гаманці, репозиції, а також застрахувати. Для бізнесу може забезпечити критичний час реорганізації або переговори. Однак кредитори можуть звернутися до суду, щоб підняти перебування, особливо якщо бізнес не має рівних в заставі або не може здійснювати платежі. Проживання також не є абсолютними: певні дії, такі як кримінальне провадження, провадження допомоги дитини, і дії, щоб забезпечити поліцію або нормативні повноваження, не впливають.

Захищені кредитори можуть також вимагати від перебування, якщо є «покоївка», такі як відсутність належного захисту (страхувальника або обслуговування) або якщо боржник не має рівних умов у заставі, а майно не обов’язково для реорганізації. Суд зобов’язується балансувати інтереси кредиторів з потребою боржника на свіжому старті.

Вплив на бізнес-асоціацію

Ліквідація в Розділі 7

У розділі 7, практично всі господарські активи стають частиною банкрутства. Довірник продає їх і розподіляє приступи до кредиторів в конкретному порядку: закріплені кредитори першими, потім адміністративні витрати (наприклад, довірені збори та юридичні витрати), потім неналежні кредитори. Винятоки можуть захистити деякі особисті активи для підприємців, але бізнес-специфічні активи рідко звільняються. Інвентар, обладнання, рахунки, що є надійними, і навіть інтелектуальної власності можуть бути продані.

Якщо бізнес має цінні активи, але також значний забезпечений борг, то довірник може відмовитися від активів, які не мають рівних умов. У цьому випадку заставний кредитор може переоснащувати їх за межами банкрутства. Довірений також має повноваження уникнути певних передбанкрутських операцій, таких як пільгові платежі кредиторам протягом 90 днів до подання або шахрайські перекази. Це може призвести до активів, які знаходяться в об'єкті, за вигідною ціною всіх кредиторів.

Наприклад, якщо бізнес оплачував кредит другу за останні два місяці до подачі, довірений може відновити цю оплату і розподілити його однаково серед кредиторів. Аналогічно, продаж активів нижче ринкової вартості протягом двох років подачі може бути зворотним, якщо покупець знав бізнес.

Захист активів в главі 11 і глава 13

У розділі 11 бізнес зберігає контроль своїх активів. План реорганізації повинен запропонувати, як оплатити кредитори, часто використовуючи майбутні заробітки. Підприємства можуть бути продані тільки при необхідності фінансування плану або якщо суд затвердив продаж в складі реструктуризації. Суд захищає майно від лікації шматочок. Наприклад, виробнича компанія може зберігати свою заводську та техніку при сплаті заборгованості від операційних прибутків.

Глава 13 дозволяє власникам зберігати всі активи, включаючи майно бізнесу, доки вони роблять планові платежі. Незабезпечені кредитори отримують принаймні стільки, скільки вони б в Розділі 7 ліквідації. Такий підхід зберігає значення активів при розпорядженні залишків заборгованості після завершення плану. Однак власник зобов'язаний внести всі одноразові дохід (в тому числі мінус розумні витрати на проживання) до плану протягом трьох-п'яти років.

Виявлення та зміна законодавства

Банкрутство звільняє від держави. Деякі держави дозволяють вибрати між федеральними та державними звільненнями, а інші мандатні використання державних пільг. Наприклад, багато штатів мають «вікна» звільнення, яка може захистити будь-який актив до певної цінності. Інші звільняють певні види майна, як інструменти торгівлі або бізнес-транспорту. Винятоки садиба можуть захистити первинне проживання, але господарські активи, які використовуються в домашніх умовах, можуть бути підлягають розгляду.

Для підприємців, використовуючи виключення для захисту бізнес-активів, є критичним. Адвокати часто рекомендують перетворювати невизнані активи (наприклад готівку) у вільні форми (наприклад, пенсійні рахунки або домашній капітал) перед поданням, але це необхідно зробити акуратно, щоб уникнути звинувачень у шахрайстві. Nlo пропонує керівництво для звільнення від банкрутства власників бізнесу.

Специфіка Типи активів

Intellectual Property: Товарні знаки, патенти, авторські права та комерційні секрети є активами, які можуть бути продані або ліцензовані довіреними. Однак багато IP-ліцензій не підлягають відміні без згоди ліцензіара, яка ускладнює продаж. У реорганізації бізнес може зберігати його IP і продовжити генерувати дохід від нього.

Реаль Нерухомості: Власна нерухомість піддається продажу в Глава 7 або може бути збережена і реструктурована в Розділі 11. Якщо майно заставлено для забезпечення кредиту, кредитор може мати дійсну ліну, яка залишається, якщо кредит перебудований. У розділі 11, бізнес може мати можливість роздягати іпотечну іпотеку до поточного значення майна, якщо кредит підводний.

Accounts Receivable: Ці часто зібрані довіреними в Глава 7 для створення готівки. У розділі 11 вони продовжують збиратися боржником у володінні та використовувати для робочого капіталу.

Cash і Bank Accounts: Cash on hand вважається активом нерухомості. У розділі 7, довірений бере на себе володіння банківськими рахунками. У розділі 11, бізнес може використовувати готівку в звичайному режимі, але має забезпечити достатній захист для закріплених кредиторів, які мають претензію на готівку.

Альтернативи Банкрутству

Перед поданням, пошукайте інші варіанти, які можуть зберегти ваш бізнес і кредитний рейтинг:

  • Деб-конференція або поселення: Прямий договір з кредиторами для зменшення балансу або продовження строків. Це може бути зроблено в будинку або через професійну боргову компанію. Однак проценти можуть бути податкові в якості доходу.
  • Out-of-court реструктуризація: Робота з радником для створення плану тренування без участі суду. Це вимагає співпраці з великих кредиторів і може залучати до обміну боргом за капіталом або розширення графіків оплати.
  • Розчин бізнесів: Волонтерські закривання та ліквідації активів для сплати боргів, уникнення формального банкрутства. Це простіше, але не забезпечує розряд непрокладених боргів або автоматичного перебування.
  • Посилення для вигоди кредиторів (ABC): Процес державного законодавства, який ліквідує активи та розподіляє надходження, часто швидше і дешевше, ніж Глава 7. У АБС бізнес відзначає свої активи до сторонніх приписів, які продають їх та сплачує кредиторів. Це не випускає боргів, але кредитори часто приймають менше повного платежу.
  • ] Управління боргами або консолідація: Спеціально для підприємців з керованими борговими навантаженнями. План управління боргом передбачає зниження платежів через консультаційне агентство, при цьому консолідаційні кредити об'єднують кілька боргів в одну кредит з меншою швидкістю.
  • Продаж бізнес: Продаж всього бізнесу третім особам може дозволити власникам платити борги і зберігати деяку частку. Це вимагає життєздатного бізнесу з постійним значенням.

Кожен варіант має торговельні марки. Банкрутство забезпечує юридичне скидання і автоматичне перебування, але це шкодить кредиту протягом років і може знадобитися продаж активів. Альтернативи пропонують більш гнучкість, але вимагають кредитного співробітництва і не забезпечують однакові правові захисти. Адвокат з банкрутства може допомогти оцінити, який варіант краще для конкретної ситуації.

Довготривала концесусії фітингової банкрутства

Кредитна дія

Бізнес-процеси банкрутства з'являються на кредитному звіті бізнес-процесу (якщо бізнес має власний кредитний ідентичність) і на особистих кредитних звітах власників, які гарантують борги. Глава 7 залишається на 10 років; Глава 11 і Глава 13 протягом 7 років. Це робить отримання нового кредиту, кредитів або оренда важко і дорого. Багато кредиторів вимагатимуть особистих гарантій або високих процентних ставок. Однак, бізнес іноді знаходить, що створення нового торгового кредиту з постачальниками допомагає перебудувати кредит протягом часу.

Зменшення та майбутнє бізнесу

У разі, якщо банкрутство може призвести до пошкодження відносин з постачальниками, клієнтами та партнерами. Однак багато підприємств успішно реорганізовано та продовжували. Прозорість про ситуацію та демонструючи життєздатний план може перебудувати довіру. Приєднання до ключових постачальників перед поданням може допомогти підтримувати лінії постачання. Деякі галузі більш схильні до інших; наприклад, будівництво та роздрібна торгівля часто спостерігаються банкрутством як нормальна частина бізнес-процесів.

Особиста Відповідальність власників

Для підприємців, борги бізнесу є персональними боргами. Банкрутство випускає особисту відповідальність за борги (при нерозраховані винятки). Для ТОВ та корпорації суб’єкт господарювання захищає власників від особистої відповідальності, якщо вони підписали персональні гарантії. Банкрутство не несе відповідальності за персональні гарантії, якщо власник також зберігає індивідуальні файли. Багато власників малого бізнесу подають як персональні, так і господарські справи одночасно, щоб обклади всі зобов’язання.

У випадку, якщо власник не несе відповідальності за будь-які гарантії, а також може знадобитися здійснювати переговори окремо з кредиторами для боргів. Деякі власники обирають для зберігання персонального розділу 7 або 13 для вилучення своїх гарантій, які також захищають свої особисті активи.

Кроки, щоб приймати до заправки

  1. Consult a Banking Адвокат] з досвідом роботи бізнесу. Вони можуть порадити, які розділ доречний і чи існують альтернативи. Початкові консультації часто безкоштовні або недорогі.
  2. Гарячі фінансові документи: податкові декларації, видаткові та виписки збитку, балансові листи, розклади заборгованості та перелік активів. Організація цих рано заощаджує час та витрати адвоката.
  3. Погляд поточного та майбутнього потоку готівки для визначення, якщо переорганізація є життєздатною. Реактивний фінансовий проект є критичним для розділу 11 або 13.
  4. Оцінити персональні гарантії і чи потрібно подати особисто. Список всіх боргів, де ви є співвідношенею або поручителям.
  5. Невірно ключові зацікавленості: Основні кредитори, співробітники та постачальники. У деяких випадках, попереднє повідомлення може допомогти переговори про угоди про банкрутство або уникнути порушень постачання.
  6. Підтримка витрат: подання платежів, довірених платежів, а також адміністративних витрат може бути суттєвим, особливо в розділі 11. Subchapter V має менші збори, але все ще вимагає професійної підтримки.
  7. Додаткові перекази: Не оплачуйте певні кредитори протягом тижня перед поданням, оскільки довірений може відновити ці платежі. Аналогічно, не допускаючи активи до сім'ї або друзів без справедливої цінності.

Робота з професіоналами

Банкрутство – це не процес до-і-інтерес для бізнесу. Досвідчений адвокат допомагає відправляти звільнення, уникати підводних каменів (наприклад, пільгових передач до внутрішніх), а також забезпечити належну звітність. Фінансові консультанти або консультанти з покрокової роботи можуть допомогти реструктуризації та фінансів. Деякі підприємства найняти головного керуючого реструктуризації (CRO) для здійснення реорганізації при управлінні фокусом на операціях. Агенції можуть допомогти з складними податковими наслідками боргових розрядів та продажу активів.

Професійні збори повинні бути розголошуються до суду і затверджені як адміністративні витрати. У розділі 11 суд контролює збереження професіоналів, які забезпечують оплату є обґрунтованими. Для малого бізнесу офіс УСС. Довіра надає ресурси щодо дотримання вимог до звітності.

Відновлення поштових повідомлень

Після банкрутства, фокус зміни для відновлення фінансового здоров’я. Для підприємств, які успішно реорганізовані під розділ 11 або 13, план встановлює шлях вперед. Основні кроки включають:

  • Відновлювальний торговий кредит від невеликих постачальників і оплати за час.
  • Створення бізнес-процесу з бухгалтерами звітності, такими як Dun & Bradstreet.
  • Створення реалістичного бюджету та прогнозу руху готівки.
  • Випробувано новий фінансування через онлайн-виставку або кредитування на основі активів, хоча ставки будуть вищими.
  • Постійне спілкування з іншими кредиторами та зацікавленими сторонами.

Для бізнесу, які ліквідовані під головуванням 7, власники можуть почати новий з чистою слатою, безкоштовно вивантажувальних боргів. Однак, особистий кредит потрібно перебудувати, а будь-які минулі борги, які не були виведені, залишаються знімними. Власники бізнесу повинні також розглянути формування нової особи, щоб уникнути згублення з банкрутом бізнесу.

Висновок

Банкрутство може бути потужним інструментом для вирішення перевибухових бізнес-боргів, захисту певних активів, і надання бізнесу другого шансу. Але це стосується значних торгових марок, включаючи втрату активів, кредитні пошкодження та публічні справи. Кращий шлях залежить від життєздатності вашого бізнесу, структури заборгованості, вартості активів та вашої особистої фінансової ситуації. Ретельна оцінка з професійним керівництвом забезпечує вам вибір варіанту, який вирівнюється з довгостроковими цілями.

Для подальшого читання, U.S. Кодекс банкрутства на юридичному інституті «Юридичної інформації» () забезпечує повну становища. Крім того, , «Маленьке управління бізнесом» пропонує ресурси для відновлення катастрофи, які можуть застосовуватися до ситуації банкрутства.