Table of Contents

Банкрутство часто сприймається як бізнес-рішення, але для багатьох компаній це може бути стратегічне скидання — можливість реструктуризації заборгованості, некомерційних зобов’язань і виявляти худіший. Однак рішення про файл несе глибокі наслідки для вашого бізнесу кредитного профілю. Цей профіль визначає вашу здатність забезпечити фінансування, веде переговори вигідних умов з постачальниками, а також залучення партнерів або інвесторів. Розглядається, як банкрутство впливає на власників бізнес-кредитів, щоб взяти проактивні кроки, щоб пом'якшити пошкодження і відновити їх фінансовий стан.

Розуміння бізнес-банкрутства: ключові типи та їх наслідки

Бізнес-процеси у Сполучених Штатах, перш за все, падає під три глави Федерального банку. У розділі, за якими здійснюється компанія, визначає тривалість кредитної звітності, ступінь контролю, що зберігається власником, і загальний ефект на майбутній позичальникський потенціал.

Глава 7 Ліквідація

Глава 7 є найбільш поширеною формою бізнес-процесу. У цьому процесі судомочний довірений продає невизнані активи бізнесу для оплати кредиторів, а компанія перестає працювати. Ця форма залишається на бізнес-кредитних звітах до 10 років від дати подачі. Тому що бізнес часто розчиняє, вплив є терміналом для юридичної особи; однак, особистий кредит власника може також постраждати, якщо вони особисто гарантовані борги. Федеральна торгова комісія забезпечує чіткий огляд глави 7 для бізнесу на його сторінка бізнес-підручного керівництва. Для підприємців, але Глава 7 також вимагає відповідальності за його майно, яке може бути відповідальність за боргованість, а також може бути відповідальним.

Глава 11 Реорганізація

Глава 11 дозволяє бізнесу продовжувати роботу при просуванні плану погашення кредиторів протягом часу. Його часто використовують більші компанії, які прагнуть переговорити оренди, контракти та зобов'язання боргів. Банкрут з'являється на бізнес-кредитному звіті за тривалість плану плюс до 7-10 років після підтвердження. Оскільки бізнес виживає, кредитний ефект трохи менш сильний, ніж Глава 7, але кредитори все ще дивляться Глава 11 як маркер високого ризику. Сайт Судів США забезпечує докладне пояснення .Chapter 11 провадження та вимоги відповідальності. Останні роки, що значно зменшують витрати на бізнес-реалізація VRAS.

Глава 13 для пропріетів Сонце

Приватні власники бізнесу — це відповідальні підприємці — це кваліфікаційний для проведення процедури банкрутства, що дозволяє їм зберігати свої активи та оплатити борги за 3–5 рік. Цей розділ не доступний для корпорації або ТОВ. Банкрутство з'являється як на особистих, так і для ділових кредитних звітів за 7 років. Для підприємців лінії між персональним та бізнесом кредитним розмиттям, тому глава 13 може серйозно обмежити доступ до майбутніх бізнес-ліній кредиту. Глава 13 може також впливати на бізнес-борги і дозволити власникам захопити іпотечні страхи для комерційної нерухомості.

Як банкрутство впливає на ваш бізнес кредитний рахунок

Бізнес-кредитиви розраховані на різні рахунки, але банкрутство залишається одним із найбільш руйнівних подій для обох профілів. Розуміння того, як кожен великий кредитний бюро лікує банкрутство є важливим для планування процесу відновлення.

Звітність Бюро Кредитних Бізнес-послуг

Бізнес-кредит відстежується трьома основними бюроми: Dun & Bradstreet, Experian Business, Equifax Business. Коли бізнес-файли для банкрутства, то подання стає частиною публічного запису та довідкована до цих агентств. Dun & Bradstreet використовує власний рахунок PAYDEX та зауважив банкрутство в кредитному файлі компанії, часто в результаті чого в результаті падіння 50-100 балів або більше. Experian and Equifax[FLT][F:0 Brax[Fali][Fxml[F:][F:][F:][F:][F:][F:][F:][F:][F:][F:][F:][F:][F:][F:][F:][F:][F:][F:][F:][F:][FLT][F:][F:][F:][F:][F:][F:][F:][F:][F:][F:][F:][F:][F:][F

Іммедіатети та довгострокові удари

Протягом тижнів подання, кредитні звіти відобразяться банкрутство. У короткостроковому терміні будь-які видатні торговельні лінії будуть закриті або заморожені, що знижує доступні кредити і збільшує коефіцієнти використання -далі, що керують рахунками. За довгостроковий термін банкрутство залишається на звіті протягом 7-10 років, але його вага поступово зменшуються як нові позитивні історії оплати накопичуються. Бізнеси, які підтримують послідовні платежі на постбанкрутських зобов'язань, можуть бачити поліпшення показників протягом 18-24 місяців, хоча повне відновлення до рівня попередньої банкрутства зазвичай займає принаймні 4-6 років. Моделі кредитного забивання також вважають кількість останніх запитів, тому не допускаючи нових кількох облікових записів.

Особисті кредитні консистенції для власників бізнесу

Багато власників малого бізнесу визнають персональні гарантії для бізнес-кредитів, кредитних карток, а також оренди. Коли бізнес-файли для банкрутства, ці особисто гарантовані борги все ще з'являються на особистому кредитному звіті власника. Особистий банкрутство може залишатися на до 10 років і значно знизити особисті кредитні бали — це важко отримати іпотечні, автокредити, або новий бізнес-кредит під назвою власника. Розгортання особистого та ділового кредиту після банкрутства є критичним кроком відновлення, як рекомендується U.S. Мала бізнес-адміністрація. Власники повинні також перевірити свої особисті кредитні звіти для помилок і розглянути, додаючи поясню заяву про бізнес-контекст.

Вплив на кредиторів, постачальників, партнерів

Банкрутство не тільки впливає на кредитні бали, вона перевидає всю фінансову екосистему бізнесу. Ліцензії, постачальники, поміщики, і навіть клієнти можуть змінювати готовність працювати з постбанкрутською суб’єктом.

Кредитна та кредитна лінія

Більшість кредиторів відразу ж відроджують існуючі кредитні лінії при навчанні банкрутства. Лінії кредитів зазвичай заморожені, а також можливі непогашені баланси — з'являються відразу ж. Захищені кредитори, такі як іннасики обладнання, можуть перепозити заставу, якщо пропущені платежі. Після банкрутства, нові кредитори є надзвичайно обережними; ті, які пропонують кредит часто вимагають забезпечення, особисті гарантії, або процентні ставки 5–10 відсоткових пунктів вище, ніж ринковий середній. Дастровані кредитування може стати єдиним в'язаним варіантом для перших 2–3 років.

Умови та умови Постачальника

Постачальники, які здійснюють регулярне перегляд бізнес-кредитів перед продовженням торгового кредиту. Подача банкрутства практично безумовно призведе до втрати чистоти-30 або чисто-60 умов, що здійснюють бізнес для оплати готівкою на доставку або надання депозиту для майбутніх замовлень. Це може процідити готівковий потік і обмежити придбання інвентарю. Довіра з постачальниками вимагає демонстрації послідовних платежів за часом з меншими замовленнями протягом декількох місяців або років. Деякі постачальники можуть вимагати лист Кредит або покупки замовлення фінансування до продовження терміну знову. Розглянемо постачальників, які пропонують Net 10 або передоплатні знижки, щоб почати перебудування торгових посилань.

Вплив на бізнес-контракції та лізинги

Комерційні оренди зазвичай включають в себе пункти, які дозволяють власникам припинити оренду, якщо орендарі для банкрутства, якщо суд про банкрутство затверджує припущення або подача орендної плати. Бізнеси в розділі 11 можуть часто переговори, щоб тримати свої орендні, але поміщики можуть вимагати додаткових депозитів безпеки. Аналогічно, франчайзери, ліцензіари, а державні контракти можуть мати несприятливі положення, що запускаються банкрутством. Перед поданням, це мудро розглянути всі суттєві договори з юридичним радником, щоб зрозуміти потенційні ризики припинення. (погодні умови, що все ще виконуються) може бути відхи або при затвердження суду.

Кредитна картка ПУМБ після банкрутства: Стратегічна карта

Під час пошкодження є суттєвим, бізнес може перебудувати свій кредит за час з навмисним, дисциплінованим підходом. Ключ повинен негайно почати після завершення процедури банкрутства або підтвердження, фокусуючись на невеликих, керованих кроках.

Крок 1: огляд та суперечка кредитних звітів

Одержувати копії ваших бізнес-кредитних звітів з усіх трьох основних бюро. Огляд їх за неточностей, таких як борги, які були виведені, але ще перераховані як видатні, неправильні главні коди, або застарілі персональні дані. Закон про експрес-повідомлення дозволяє суперечити помилкам, і як Dun & Bradstreet і Experian Business мають онлайн-процеси. Корекційні помилки можуть поліпшити ваш базовий бал на 10–30 пунктах. Особливу увагу приділіть будь-які рахунки, які показують, як "заряджаються", коли вони повинні бути позначені "включені в банкрутства" — останній менш руйнівний.

Крок 2: Створення нових торгових ліній відповідально

Кредитна ставка — де постачальник дозволяє оплачувати 30 днів після виставлення рахунків — це один з найпростіших способів побудови історії оплати. Почати з невеликими постачальниками, які не вимагають кредитної перевірки, або використовувати компанію, як Uline або Grainger, яка звітує до бізнес- бюро. Зробіть покупки на кредит і оплачуйте повний баланс перед поточною датою. Консистент на одноразових платіж понад 6-12 місяців може додати суттєві позитивні дані до вашого кредитного профілю. Net 15] умови можуть бути легше отримувати, ніж Net 30 спочатку.

Крок 3: Використовуйте захищені кредитні картки бізнесу

Забезпечена кредитна картка бізнес-процесів вимагає касового депозиту, який обслуговується кредитним лімітом, що виключає ризик для емітента. Багато банків, включаючи Банк Америки і Wells Fargo, пропонують закріплені картки, які повідомляють про кредитні бюро. Використовуйте картку для поточних витрат і сплачуйте баланс заяв в повному обсязі кожного місяця. Це демонструє відповідальне управління кредитом без ризику високих процентних платежів. Уникайте карток, які стягуються річні збори або високі процентні ставки - магазин для картки з вкладом як низький, ніж 500 доларів і шлях до оновлення ненараховані.

Крок 4: Забезпечити низьку кредитну утилізація

Використання кредиту — відсоток наявного кредиту, який ви використовуєте — є великим фактором в бізнес-рахунках. Тримайте свої баланси нижче 30% Вашого загального ліміту кредиту, і ідеально нижче 10%. Наприклад, якщо у вас є ліміт на суму $5,000, не переносити більше $1500 в будь-який час. Сплачуючи залишки рано, навіть кілька разів на місяць, може тримати використання низьких і допомогти покращити показники. Утилізація повідомляється в конкретних датах циклу, тому терміни оплати.

Крок 5: Seek Професійні консультаційні послуги

Робота з консультантом з фінансового консультування або кредитного ремонту, який спеціалізується на післябанкрутському бізнес-реконструкцію, може прискорити процес. Вони можуть допомогти переговори з кредиторами, встановити плани оплати за решту заборгованості, і рекомендувати конкретні кредитно-будівельні продукти. Національна асоціація сертифікованих консультантів з кредитних послуг пропонує ресурси для пошуку авторитетних фахівців. Уникайте будь-якої фірми, яка обіцяє швидку фіксацію або заряджає великі передплатні платежі. Credit builder кредит з кредитних спілок може також допомогти встановити історію оплати.

Крок 6: Моніторинг вашого прогресу регулярно

Підписатись на послуги з моніторингу бізнес-процесів від Dun & Bradstreet, Experian або сторонній постачальник. Квартальні відгуки дозволяють виявляти помилки на ранній і контрольний бал. Моніторинг також допомагає виявляти нові запити або несанкціоновані рахунки, які можуть шахрайство сигналів. Нагадування про календар для отримання повної звітності принаймні двічі на рік.

Альтернативні параметри фінансування під час відновлення

Традиційні банківські кредити будуть важко отримувати принаймні 2–3 років після банкрутства. Однак кілька альтернативних джерел фінансування можуть забезпечити робочий капітал, а ви перебудуєте кредит.

Перевага-розмальовка

Кредит на основі доходів (також називається торговими грошових авансами) забезпечує капітальний обмін на відсоток майбутніх продажів. Ці продукти не покладаються на кредитні бали -інсталя, вони оцінювають обсяг продажу щоденних кредитних карток. Вартість може бути вища, ніж звичайні кредити, але вони пропонують швидкий доступ до коштів без необхідності забезпечення забезпечення забезпечення забезпечення. Компанії люблять Lendio і Капуста з'єднають бізнеси з прибутковими кредиторами. Переконайтеся, що ви розумієте курс фактора і сума погашення перед підписанням.

Інвойс факторинг

Факторинг рахунків передбачає продаж ваших видатних рахунків, які проживають на третій стороні за знижкою. Факторингові компанії просять 70–90% від вартості рахунку відразу, потім збирають повну суму від ваших клієнтів. Оскільки фактор бере на себе кредитний ризик, ваш бізнес кредитний рахунок менш актуальний. Це добре працює для бізнесу B2B з надійними клієнтами. Переконайтеся, що факторингові збори можуть становити від 1% до 5% на місяць. Деякі фактори також пропонують нерекурс факторинг для захисту від клієнтських за замовчуванням.

Мікролокани та партнери

Microloans — це невелика кількість, як правило, за $ 50 000, які пропонуються некомерційними кредиторами та фінансовими установами розвитку громад (CDFIs). Ці кредитори часто зосереджені на наданні допомоги консервованих підприємств, включаючи ті, які з минулими кредитними викликами. Програма SBA Microloan є гарною початковою точкою; кошти можуть бути використані для інвентаризації, обладнання або робочого капіталу. процентні ставки, як правило, 8-13%, так і термінів погашення коливається від 4 до 6 років. CDFIs також надає консультації з питань бізнесу та технічної допомоги в період відновлення.

Обладнання Фінансування та оренди

Якщо вам потрібна техніка або транспортні засоби, фінансування обладнання, що забезпечило сам актив, може бути простіше отримувати непродуковані лінії. Лікери вважають завищеною вартістю обладнання як заставу, що знижує ризик. Витратити більше платежів (20–35%) і процентні ставки трохи вище рівня. Уникайте фінансування через постачальника обладнання, якщо вони додають маркупу; замість того, робота з банком, який спеціалізується на обладнанні кредитування.

Правові та стратегічні висновки перед заповненням

Банкрутство є юридичним процесом, і термінами. Закриття занадто рано може не максимізувати стягнення заборгованості; подання занадто пізно може запросити кредитних позовів або арештів активів. Консультація з адвокатом про банкрутство, яка розуміє вашу конкретну структуру бізнесу та промисловість. Розглянемо альтернативні варіанти, такі як debt поселення або аут-of-court тренування перед поданням. Автоматичне перебування, яке йде в дію при подачі, зупиняється більшість дій, але не перешкоджає кримінальному провадженню або певних податкових легенів.

Ключові засади та стратегії пересилання

Банкрутство є важливою подією, яка перевидає ваш бізнес кредитний ландшафт протягом багатьох років, але не доведеться визначити майбутнє вашої компанії. Найуспішніші поштово-банкрутські підприємства поділяють загальні звички: вони підтримують безладно фінансові записи, спілкуються прозоро з кредиторами, а поступово перебудують довіру через послідовну позитивну поведінку. Важливо стежити за вашими кредитними звітами, встановити автоматичні платежі, щоб уникнути пізніх знаків, і уникнути прийняття на надмірну нову борг занадто швидко.

Багато підприємців, які подали на главу 11 або главу 13, пішли на забезпечення кредитів СБА та традиційного фінансування протягом 4–6 років після виписки. Шлях повільний, але різко. Розглянемо приєднання до групи підтримки малого бізнесу, які пройшли через банкрутство; розподіл стратегій та ресурсів може зменшити відчуття ізоляції і забезпечити практичні уявлення.

В результаті, вплив банкрутства на ваш бізнес-процес кредитного профілю залежить значно від того, як ви відповіли в післяматі. Розуміння механіки кредитної звітності, прийняття системних кроків для відновлення, і важіль альтернативних джерел фінансування в період відновлення, ви можете відновити фінансову довіру компанії і поставити її на довгостроковий успіх.