Table of Contents

Розуміння тиску декількох колекторів Debt

Якщо ви не заробили гроші на кілька кредиторів одночасно, нерозривні дзвінки, погрожують листи, потенційні позови можуть відчувати себе як сидж. Збирачів Debt юридично дозволено звернутися до вас, але The Debt Collection Practices Act (FDCPA) обмежує непристойну поведінку. Однак якщо ви не маєте реалістичного способу оплати боргів, банкрутство може бути найбільш ефективним юридичним засобом для припинення гарантування та скинути свій фінансовий життя.

У разі порушення банкрутства не робить вас недійсним, це законний спосіб отримання від зарахування заборгованості при захисті певних активів. Ключове завдання полягає в тому, щоб зрозуміти свої параметри глибоко і слідувати вимогам законодавства. Цей посібник надає всебічні правові поради для всіх, хто зіткнувся з кількома борговими колекторами і з огляду на банкрутство.

Параметри банкрутства на Glance

Повідомляємо, що це одна з найбільш поширених споживчих банкрутств, які є розділом 7 і розділом 13. Кожен працює по-різному з колекторами і має різні критерії довіри.

Глава 7 Банкрутство (Облік)

Глава 7 призначений для людей, які не можуть дозволити собі оплатити свої борги. Виписується більшість неналежних боргів — кредитних карток, медичних векселів, особистих кредитів — і припиняє збір зусиль практично відразу. Щоб кваліфікувати, необхідно пройти «проведення коштів», що порівнювати дохід до медіана доходу в Вашому стані. Якщо ваш дохід занадто високий, Глава 7 не є варіантом.

У справі 7 розділу, судом, яким було зареєстровано довіру, відгуки про свої активи. Ви маєте право зберігати майно «випуску» (наприклад, автомобіль до певної вартості, товарів для побутової техніки, пенсійних рахунків). Невизначні активи можуть бути продані для оплати кредиторів. Однак більшість Правил 7 справ – випадки «необхідних», що означає, що боржник не володіє нічого, що варто ліквідувати, і всі правоподаткові борги виводяться в кінці.

Key перевага: Ви можете без заборгованості протягом трьох місяців після подачі. Автоматичне перебування вплине на ефект відразу, зупинка всіх дзвінків, позовів та ганьок.

Глава 13 Банкрутство (план погашення)

Глава 13 для фізичних осіб з стійким доходом, який хоче зловити на пропущених платежів — наприклад іпотечний або автомобільний кредит — при оплаті частини інших боргів протягом три- п'ятирічного плану. Не потрібно на увазі підвищення кваліфікації, але ваш одноразовий дохід повинен бути достатнім для фінансування плану.

У розділі 13 ви можете отримати погодження суду. Незабезпечені кредитори зазвичай сплачуються відсоток того, що вони подаються, і будь-який залишковий баланс виводиться після закінчення плану. Глава 13 може бути особливо корисною, якщо ви закріплені заборгованості і хочете уникнути запобіжності або репозиції.

Key перевагу: Ви зберігаєте всі свої активи при поверненні заборгованості з часом. Також автоматичне перебування, що дає вам можливість дихати від боргових колекторів.

Автоматична Stay: Ваше ім'я

Одним з найбільш потужних пропозицій щодо банкрутства є автоматичне перебування. Ми подали позов про банкрутство, Федеральне право забороняє кредиторам та борговим колекторам, які здійснюють будь-які операції з стягненням проти вас. Це включає:

  • Телефонні дзвінки та листи
  • Рішення або типові судові рішення
  • Кабельні прикраси
  • Банк Легенів (здійснюючи гроші з Вашого рахунку)
  • Репозиції транспортних засобів
  • Проведення заходів
  • Відключення утиліт (з деякими винятком)

Автоматичне перебування є негайним і не вимагає судового порядку. Якщо боржник порушує перебування — наприклад, зателефонувавши вам після того, як ви подалили — ви можете засунути їх на фактичні збитки, збори адвоката та потенційно нездатні збитки. Обов'язково надати номер справи про банкрутство будь-яким колекціонером, який контактує з вами після подачі, і зберігати записи будь-яких порушень.

Однак перебування не є постійним. У розділі 7, він триває до моменту закривання або виписання (зазвичай 30–60 днів після 341 зустрічі). У розділі 13 проживає протягом плану погашення, доки ви залишите струм на планових виплатах.

Правові поради щодо фітингової банкрутства з декількома колекторами

Коли після вас ви не будете використовувати стратегічне планування, що робить всі переваги. Ось докладні правові поради щодо ефективного переміщення процесу.

1. Консультація адвоката банку

Не намагайтеся обробляти декілька боргових колекторів на вашому власному або користуванні програмним забезпеченням для банкрутства. Кваліфікований адвокат може оцінити вашу ситуацію, рекомендувати найкращу главу, і забезпечити вашу паперову роботу точним. Вони також можуть порадити, на які борги є виписані, і які можуть вижити банкрутство (наприклад, студентські кредити, більшість податкових боргів і дитини підтримки). Багато адвокатів пропонують безкоштовні початкові консультації. Дивитися той, хто спеціалізується на споживчому банкрутства і має досвід боротьби з агресивними колекціонерами.

У.С. Суди, що здійснюють банкрутство, інформаційна сторінка, що надає офіційне керівництво по формам і правилам.

2. Зберіть повну фінансову документацію

Ваш адвокат буде потрібно ретельно перерахувати всі кредитори, включаючи суми, нараховані номери рахунків та імена агентів з збору. Зберіть очки, податкові декларації, банківські заяви, майно, дефедації, назву транспортного засобу та будь-яке листування від боргових колекторів. Чим більше повна ваша документація, тим менш ймовірним кредитором буде викликати ваші витрати на відсутність повідомлення.

3. Витримувати пріоритетність дебітів

Не всі борги обробляються врівну в банкрутства. Захищені борги (як іпотеки, так і автокредити) прив'язані до забезпечення; необхідно або здати майно або продовжити оплату, щоб зберегти його. Пріоритет неналежних боргів (наприклад, певні податкові зобов'язання та внутрішня підтримка) не виписані і повинні бути сплачені в повному обсязі в розділі 13. Звичайні ненараховані борги (кредитні картки, медичні рахунки, особисті кредити) зазвичай виписуються, якщо кредитор доводить шахрайство або неправомірний.

4. Список всіх кредиторів, навіть якщо у вас є спори

Ви повинні перерахувати всі кредитори, які ви заробили гроші, навіть якщо ви вважаєте, що борг недійсний, занадто старий або вже оплачений. Порушивши до списку кредиторів, що борг може бути не виписаний. Якщо борг є сумнівним, ваш адвокат може допомогти вам об'єкта його дії під час процесу банкрутства. Список всіх колекторів також забезпечує автоматичне перебування покриває всі вони.

5. Не переплачуйте застави або погашуйте членів сім'ї

У місяці до подачі, не в змозі платити родичам або друзям, продавати майно меншою за його значення або переміщення активів з вашого імені. Довірник банкрутства має повноваження скасувати "передбачувані передачі", здійснені всередині протягом одного року перед поданням. Такі дії можуть затримати вашу справу або привести до відмовлення від виписки. Повне розкриття завжди є безпечним.

6. Повне консультування з питань надання мандатного кредиту

Перед тим як подати або розділ 7 або Глава 13, необхідно отримати кредитний супровід від затвердженого органу протягом 180 днів подання. Консультування займає близько години і витрати невеликої комісії (поки не можна дозволити собі). Ви отримаєте сертифікат, який повинен бути включений до вашого звернення. Після подачі, вам також потрібно буде завершити курс боргової освіти перед судом, виписаєте ваші витрати.

7. Тримайте поліцейські з усього

Після подачі ви отримаєте номер справи і повідомлення про автоматичне перебування. Тримайте ці документи з вами. Якщо з колекціонерів ви можете надати номер справи і запит, які вони зупинилися в контакті з вами. Якщо судовий позов був заставлений перед поданням, повідомте про свій адвокат, щоб вони могли повідомити суд і залишитися судовим процесом.

Дебункінг Загальні міфи про банкрутство та дебт колектори

Міф: Банкрутство Випої З Всім Дебтс

У той час як банкрутство усуває багато боргів, студентських кредитів, більшість податкових боргів, підтримка дитини, алімія та борги від шахрайства або життєздатного травми зазвичай виживають. Однак якщо у вас є кілька неналежних стягнення заборгованості, вони, ймовірно, виявляються.

Міф: Я втратив все, що я володію

Законодавство про викупівлі дозволяє зберігати суттєве майно — Ваш будинок (до певної рівності), автомобіль (до обмеження вартості), одяг, побутова техніка та пенсійні рахунки. Більшість людей не втрачають майно в банкрутства, особливо якщо вони подають главу 13 або мають низьку вартість активів.

Міф: Банкрутство Чилі Руйн мій кредит назавжди

Банкрутство залишається на Вашому кредитному звіті за 7–10 років, але його вплив на димінацію з часом. Багато людей відбудують кредитний рахунок протягом двох-трьох років, сплачуючи рахунки за час, використовуючи заставні кредитні картки, а також управління новим боргом відповідально. Насправді, після виписки, ви можете мати більший коефіцієнт борг-до-вхіду і кваліфікувати за новий кредит швидше, ніж якщо ви все ще порушили в колекції.

Міф: Філінг Банкрутство Є занадто складний

З правого адвоката процес керується. Форми стандартні, і ваш адвокат ручить комплексні правові аргументи. Більшість випадків є рутинними. Найважчіша частина збирається ваші документи, але один раз подавала, автоматичне перебування дає вам безпосереднє полегшення.

Як вибрати адвоката банку для висококласного лікаря

Якщо у декількох колекціонерів беруть участь адвокат, який розуміє право стягнення заборгованості та переговори про банкрутство. Запитайте ці питання під час консультацій:

  • Скільки випадків ви обробляєте щороку, де клієнти стикаються з декількома законами збирання?
  • Чи керують ви переговори з колекторами перед і після подачі?
  • Чи є у Вас досвід роботи з певними видами заборгованості I owe (наприклад, медична, кредитна картка, оплатити кредити)?
  • Що таке плата, і я можу їх сплатити в розстрочку?
  • Чи можна ви допомогти мені зупинити одяг або швидко відновитися?

Багато адвокатів пропонують плоскі збори за главу 7 і платіжні плани на главу 13. Не варто забувати, що ви не можете дозволити адвокату, багато хто буде використовувати плату за подання або дозволити вам платити за час.

Альтернативи Банкрутству Погляд

Банкрутство не єдина опція, але це часто є найбільш потужними при залученні декількох колекторів. Тут є загальні альтернативи, і чому вони можуть або не працювати для вас:

  • Поселення мітки: Неготит з кожним колектором для оплати суми люмпу менше повного балансу. Однак це вимагає готування на руці, а колектори часто відмовляються від розселення, якщо у вас є багато боргів. Також проценти можуть бути податкові в якості доходу.
  • Кредит консультування та провадження боргів (DMPs): Агенція некомерційного агентства працює з кредиторами для зниження процентних ставок та встановлення одноразового щомісячного платежу. Це працює тільки якщо ви маєте стабільний дохід та кредитори, погоджуються. Це не зупиняє збірок на боргах, не включені в план.
  • Для нічого: Уникаючи колекторів призводить до позовів, судових рішень, гарантій заробітної плати та банківських лілій. Це найгірший варіант, оскільки ви втратите контроль ваших активів та кредитів.

Якщо ви вже стикаються з декількома законами про стягнення або мають одяг, банкрутство, як правило, є найшвидшим і найсвіжіших рішень. FTC's стягнення заборгованості FAQ пропонує більш детальну інформацію про ваші права під FDCPA.

Процес формування резервної копії

Розуміння кроків зменшує занепокоєння. Ось що ви і ваш адвокат буде робити:

  1. Pre-filing кредитного консультування — Повний сеанс та отримання сертифікату.
  2. Prepare і підпишіть клопотання — Ваш адвокат продає всі графіки, що списують активи, зобов'язання, дохід, витрати та передоплатні операції. Ретельно ознайомтеся з точністю.
  3. Електронно] — Подання звернення до суду про банкрутство, що викликає автоматичне перебування.
  4. Прийнято 341 засідання кредиторів — Близько 30 днів після подачі, ви познайомитеся з довіреними під вівсяною. Кредити рідко присутні, але вони можуть запитати питання.
  5. Комплетний курс боргів — Це необхідно зробити перед випискою, як правило, після 341 зустрічі.
  6. Результаційні розряди — У розділі 7, розряд відбувається близько 60–90 днів після подачі. У розділі 13, розряди відбувається після завершення всіх планових платежів.
  7. Case closes — Суд закриває справу, а кредитори не можуть намагатися збирати виписані заборгованості.

Попередня ресурс: Для детального огляду кожного кроку див. Nolo Banking Law encyclopedia.

Життя після банкрутства: Побудувати Ваш Фінансовий Майбутнє

Після того, як ви сплачуєте борги, ви можете почати свіжу. Але будьте в курсі, що банкрутство не стирає зобов'язання оплатити продовження витрат, як оренда, комунальні послуги, а також страхування автомобіля. Дотримуйтесь цих кроків, щоб відновити кредит і уникнути падіння заборгованості:

  • Створення реалістичного бюджету на основі ваших післяплатних доходів і витрат.
  • Відкриваємо захищену кредитну картку з невеликим вкладом і оплачуємо баланс в повному обсязі кожного місяця.
  • Моніторинг ваших кредитних звітів за помилки (візит ЩорічнийКредитРепорт.com для безкоштовних звітів).
  • Розглядаємо кредит-будівельний кредит від кредитного союзу.
  • Уникайте високих кредитів, оплачуйте за аванси, а також пропозиції від «кредитного ремонту» шахраїв.

Більшість людей вважають, що протягом двох років банкрутства, кредитний рахунок значно збільшується, оскільки вони більше не здійснюють високих боргових навантажень і не мають жодних обмежень. Використовуйте цей другий шанс належним чином.

Останні думки

За допомогою декількох боргових колекторів можна терористично, але закон надає вам потужні захисти. Банкрутство не є прийманням недійсності; це юридичний інструмент, призначений для надання чесний людям свіжий старт. З розумінням ваших варіантів, консультування досвідченого адвоката, і слідувати за правовими кроками, можна зупинити загартування, вивантажити свої борги, і відновити свій фінансовий життя. Не дозволяйте страху невідомого тримати вас, перетраченим під постійним тиском. Приймати дію сьогодні, щоб відновити контроль.