Table of Contents

Банкрутство є широко неправомірним. Багато людей вважають це як особиста відмова або абсолютний останній курорт — остаточний прийом, який фінанси є поза ремонтом. Насправді банкрутство є юридичним інструментом, призначеним для надання фізичних осіб і бізнесу другий шанс. При використанні стратегічно це може зламати цикл незліченного боргу і створити фундамент для довгострокового фінансового здоров'я.

Що стосується того, як ви приймаєте рішення про розбиття, подання до банкрутства може бути одним з найбільш проактивних і відповідальних фінансових рішень, які ви приймаєте. Ключове розуміння того, як він працює, що це може і не може зробити, і як використовувати свіжий старт, він забезпечує більш міцне майбутнє.

Що таке банкрутство?

Банкрутство є федеральним правовим продовженням, що регулюється Кодексом США. Він забезпечує захист фізичних осіб та бізнесу, які не можуть відповідати своїм фінансовим зобов'язанням. Коли ви подаєте, суд доповнює або випускає свої борги або створює структурований план погашення. Процес здійснюється в федеральних судах, а більшість випадків вводяться до суду, встановлених довіреними.

Центральний механізм, який робить банкрутство потужним - автоматичне перебування . Як тільки ваш випадок подається, кредитори повинні негайно припинити всі зусилля збору. Це означає не більше телефонних дзвінків, не більше букв, не варто ніяких гарантій, а не застрахувати провадження. Автоматичне перебування дає вам дихання приміщення для роботи через процес без постійного тиску загартування кредиторів.

Автопроживання йде в дію момент, коли подається звернення. Він ховає позови, репозиції, вазу, а також інші операції збирання. Цей захист може бути змінним для когось, що поїхав в боргу

Види банкрутства для осіб

Є кілька розділів банкрутства, але Глава 7 і Глава 13 є найбільш поширеними для фізичних осіб. Кожен виконує різні цілі і підходить для різних фінансових обставин.

Глава 7 Банкрутство: Ліквідація

Глава 7 часто називається ліквідація банкрутства]. У цьому виді справи довірник призначений для продажу невизнаних активів і розподілу доходів кредиторам. У обміні суд випускає більшість ваших решт неналежних боргів. Ви віддаєте перевагу оплатити залишки кредитних карток, медичні рахунки, особисті кредити та аналогічні зобов'язання.

Однак не кожен може подати Глава 7. Ви повинні пройти ], які порівняють ваш дохід до медіанного доходу у Вашому стані. Якщо ваш дохід занадто високий, ви можете бути обов'язковим для файлу Глава 13 замість. Крім того, Глава 7 не випускає певних боргів, таких як студентські кредити (в більшості випадків), підтримка дитини, алімія та останні податкові борги.

Глава 13 Банкрутство: реорганізація

Глава 13 відомий як реорганізація банкрутства. Він дозволяє тримати всі свої майно — включаючи ваш будинок і автомобіль — при поверненні заборгованості протягом трьох-п’яти років. Ви пропонує план погашення, який використовує одноразовий дохід для оплати принаймні частину того, що ви оми. Наприкінці плану всі залишилися відбірні борги.

Цей варіант ідеально підходить для людей, які мають стійкий дохід, але не можуть триматися з їх поточних зобов'язань по виплаті. Глава 13 також може зупинитися в судах, і дозволити вам зловити пропущені іпотечні платежі протягом життя плану. Він більш складний, ніж Глава 7 і вимагає дотримання фірми, щоб своєчасно здійснювати платежі.

Інші розділи банкрутства

Хоча менш поширений для фізичних осіб, Chapter 11 зазвичай використовується підприємствами для реорганізації, а Chapter 12] доступний для сімейного фермера і рибалок. Ці глави мають свої правила і вимоги до відповідальності. Для великої більшості осіб, глава 7 або глава 13 є правильним шляхом.

Переваги банкрутства

Основна перевага банкрутства – це процедура, що дозволяє відірвати від нелегованої заборгованості. Але переваги йдуть більш глибокими, ніж просто усунені рахунки.

Відключення відключення повідомлень

Для більшості невиправних боргів банкрутство протирати чистку. Кредитний баланс, медичні рахунки, комунальні послуги, а також персональні кредити зазвичай виводяться. Вам більше не доведеться оплатити їх. Це полегшення може істотно зменшити ваші щомісячні витрати і звільнити дохід за необхідні потреби і збереження.

Захист від кредиторів

Автоматичне перебування є одним з найбільш потужних захисту споживачів в американських законах. З моменту подачі справи кредитори не можуть зв'язатися з вами, поправивши ваші зарплати, виконайте вас або позбавляючи вашу власність. Цей захист продовжується протягом усього процесу банкрутства, дає вам безпечний період, щоб відновити ноги.

Свіжий старт

Банкрутські суди існують для надання людям другий шанс. Після завершення справи і виписки ваших боргів, ви можете вільно перебудувати. Ви можете почати економити гроші, відкрити нові кредитні рахунки, і працювати в напрямку фінансових цілей без ваги минулих помилок, що ви задбаєте. Емоційний і психологічний рельєф цього свіжого старту є значним і не варто забувати.

Правове процес подачі документів на банкрутство

Помилку для банкрутства передбачає кілька кроків. Розуміння того, що очікувати може зменшити занепокоєння і допомогти вам підготуватися.

Кредитна консультація

Перед тим як подати заявку, ви повинні завершити курс кредитного консультування від затвердженого постачальника. Ця сесія повинна проходити протягом 180 днів до подання. Консорціонер буде переглядати свої фінанси, обговорити альтернативні можливості для банкрутства, і допомогти вам визначити, чи є банкрутство є найкращим варіантом.

Заповнення Petition

Ваш адвокат подасть клопотання з судом про банкрутство разом з докладними графіками, що списують ваші активи, зобов'язання, дохід і витрати. Ця робота є великим і має бути точним. Помилки або бездіяльність можуть викликати затримки або навіть результат, коли справа буде звільнена.

Засідання кредиторів

Приблизно 30 до 45 днів після подачі заявки ви будете відвідувати зустріч кредиторів, також відомий як 341 зустрічі]. Довірник запитує вас питання про свої фінанси під окуванням. Кредитори запрошені на відвідування, хоча вони рідко роблять в особистих справах про банкрутство. Ця зустріч зазвичай прямо наперед, якщо ваша робота завершена.

Комплектація та розвантаження

У випадку, якщо Ви вказали, замовлення виписки зазвичай видається через кілька місяців після 341 зустрічі. У розділі 13 ви отримуєте ваші витрати після успішного завершення плану погашення. Виписка є судом, який назавжди забороняє кредиторам від спроб зібрати виписані заборгованості.

Відшкодування та роздуми

Банкрутство не без наслідків. Важливо зважити переваги від недоліків до видалення файлу.

Вплив кредитних показників

Банкрутство буде значно знизити кредитний рахунок. Глава 7 банкрутство залишається на Вашому кредитному звіті протягом десяти років від дати подачі. Глава 13 залишається протягом семи років. Однак якщо Ваш кредит вже пошкоджений пропущеними платежами і високими балансами, різниця може бути не настільки сильною, як ви очікуєте.

Спадщина втрат

У розділі 7, ви можете втратити невибагливі активи. Виняткові зміни в залежності від стану, але зазвичай захищають певну кількість акцій в вашому домі, транспортний засіб, одяг, побутові товари та пенсійні рахунки. Допомога допомогло вам максимально зменшити ваші звільнення та мінімізувати втрати.

Незаряджувальні дебати

Не всі борги можуть бути витирані. Студентські кредити дуже важко випускати і вимагають окремого позову, що підтверджує недійсну важку. Підтримка дитини, алімія, більшість податкових боргів, а також борги з шахрайства або життєрадісних травм також нерозрядні.

Публічний запис

Банкрутство є публічними записами. Будь-який може отримати доступ до вашого випадку файл. Хоча це рідко створює проблеми на практиці, це щось, щоб бути в курсі. Потенційні роботодавця, поміщики та кредитори можуть бачити вашу банкрутство при проведенні перевірок фону.

Альтернативи Банкрутству

Банкрутство не повинно бути першим варіантом. Перед поданням, розгляньте інші проспекти для вирішення вашого боргу.

Поселення ебать] передбачає переговори з кредиторами для оплати суми люмп, яка менше повного балансу. Це може призвести до пошкодження вашого кредиту і може призвести до податкової відповідальності за суму прощення, але це може стати альтернативою для деяких.

Debt consolidation розкочується кілька боргів в єдиний кредит з меншою процентною ставкою. Це може спростити платежі і зменшити витрати, але це вимагає достатнього кредиту для вигідних умов.

Credit консультування може допомогти вам створити бюджет та план управління боргом. Відмінне агентство з некомерційного кредитного консультування може бути в змозі вести переговори з нижчими процентними ставками та встановити структурований план погашення без банкрутства.

Кожен варіант має свої інтереси та мінуси. Це мудро проконсультує адвоката про банкрутство або сертифікований консультант з кредитного супроводу перед прийняттям остаточного рішення.

Кроки до досягнення свіжого фінансового старту

Якщо ви вирішили, що банкрутство є правим переходом, вам потрібно план. Уповнення є тільки початок. Як ви обробляєте місяці і роки після того, як ви ви дійсно досягнете свіжого старту.

Оцінити вашу фінансову ситуацію

Перед подачею врахуйте чесний інвентар для боргів, доходів, активів та витрат. Витримайте, чому ви потрапили в борг. Чи була це медична екстрена ситуація? Погана витрата звички? Знайте першопричину допоможе уникнути повторення однакових помилок.

Робота з досвідченим адвокатом

Банкрутство – це юридичне право, що ведеться з суворими правилами та термінами. Кваліфікований адвокат з банкрутства може допомогти вам визначити правильний розділ, підготувати паперову роботу точно, а також представляти Вас на зустрічі кредиторів. Вартість адвоката – це інвестиції в ваше майбутнє.

Повне обов'язкове консультування

Згадайте, що необхідно для отримання кредиту, перш ніж подаватись на борг та боргову освіту. І потрібно отримувати платежі. Ваш адвокат може рекомендувати схвалені постачальниками.

Файли

Ваш адвокат подасть Вам право на отримання послуг, які ви можете звернутися в електронному вигляді. Після подачі, автоматичне перебування вплине на дію негайно. Виконайте інструкції щодо ваших фінансів в разі виникнення. Не врахуйте на новий борг або передайте кошти без юридичних консультацій.

Вбуджена всі заготовки

Ви можете знайти свою активну участь у роботі. Ви можете знайти на сайті 341. Ви можете знайти всі питання чесно. Процес зазвичай швидкий і невизнаний, якщо ваша робота буде в порядку.

Побудова фінансів після банкрутства

Виписка не закінчується фінансової поїздки. Це стартова лінія. Робота перебудівлі починається момент, коли ваш випадок закрито.

Створення реального бюджету

Без тягару ваших старих боргів можна створити бюджет, який працює. Відстежуйте свій дохід і витрати ретельно. Допитайте суттєві витрати, такі як житло, комунальні послуги, харчування та перевезення. Побудуйте в категорії для економії, навіть якщо це невелике спочатку.

Створення аварійного фонду

Одна з найбільш поширених причин люди закінчуються в боргі - це відсутність аварійних заощаджень. Збережіть принаймні $1,000 якомога швидше, потім працювати на три- шість місяців живих витрат. Цей фонд захистить вас від падіння в борг, коли виникають несподівані витрати.

Збудувати свій кредитний чуйний

Ваш рахунок за кредитом буде низьким після банкрутства. Це нормально. Найшвидший спосіб перебудувати його шляхом здійснення всіх платежів за час, зберігаючи залишки кредитних карток низькими, і уникнути нового боргу. видалений кредитною карткою часто є найкращим інструментом для початку перебудови. Ви задаєте невелику кількість готівки як заставу, і емітент картки дає вам кредитний ліміт, що дорівнює цьому депозиту. Використовуйте його пощадно і сплачуйте баланс повністю кожен місяць.

Після шести- дванадцяти місяців відповідального використання ви можете отримати кваліфіковану консультацію за неналежну картку або невеликий кредит розстрочки. Продовжити ті ж звички: оплачувати час, зберігати використання низьких, і дати час роботи на вашому користь.

Прийняти довга-термовий Mindset

Побудування займає час. Ваш кредитний рахунок не буде відновлено протягом декількох років, і ви можете зіткнутися з більшими процентними ставками протягом декількох років. Це океї. Зосередьтеся на створенні стійких фінансових звичок. Перевірте ваші кредитні звіти щорічно на ЩорічномуКредитРепорт.com і спори будь-які помилки. Згодом вплив банкрутства буде вицвітати, і ваші хороші звички підвищать ваш рахунок.

Емоційне вплив банкрутства

Багато людей відчувають сором'язливі, провини або занепокоєння перед подачею. Суспільство часто стигматизує банкрутство, але реальність полягає в тому, що він існує для точного призначення. Більшість потоків банкрутства викликані подіями поза контролем людини: втрата праці, медичні надзвичайні ситуації, розлучення або відмова бізнесу. Це не моральні збочення.

Поспішаючи себе відчувати полегшення і сподіватися після подачі здоровий. Ви прийняли правовий і відповідальний крок вирішення проблеми, яка не була стійкою. Дозвольте йти від проги і зосередити на майбутньому. Багато успішних підприємців, виконавчих органів і професіоналів подали для банкрутства в певній точці життя. Це не життєвий вирок — це скидання.

Останні думки

Банкрутство є серйозним рішенням з тривалими діями, але це також перевірений і правовий шлях до фінансового відновлення. Він зупиняє загарювання кредиторів, усуває найбільш невиліченні заборгованості, і дає вам простір для побудови кращого фінансового фонду. Ключ полягає в тому, щоб перейти в процес відкритими очима, звукових правових порад, а чіткий план на що відбувається поруч.

Не дозволяйте страху або гордості тримати вас від вивчення варіанту, який може перетворити ваше життя. Якщо ваш борг дійсно незліченний, банкрутство може бути інструментом, який потрібно відновити контроль. Після ваших розрядів починається реальна робота. Бюджет ретельно, економить агресивно, відроджувати ваш кредитний методично, і ніколи не забуде урок, який фінансувати свободу вимагає дисципліни.

Для отримання додаткової інформації ви можете вивчити U.S. Огляд банкрутства судів, переглянути керівництво споживача з Федеральна торгова комісія, або прочитати про стратегії регенерації кредитів від Consumer Поради. Консультація з кваліфікованим адвокатом банкрутства є найкращим кроком, який ви можете взяти назустріч своєму свіжому фінансовому старту.