Table of Contents

Судова практика - це судовий проспект, який може загрожувати роки важкої праці та фінансового планування. Чи є у вас власний бізнес, тримайте значний особистий багатства, або просто мати будинок та заощадження, судовий позов може поставити все на ризику. Недолік втрат активів до суду є реальним, але проактивне планування може різко зменшити цей ризик. Захист активів не про приховування грошей або випаровування юридичних зобов'язань; це про використання законних структур і стратегій для щитів свого багатства від потенційних претензій. Цей посібник надає докладну карту для забезпечення своїх активів при зверненні до судових спорів, покриття правових методів, кращих практик, поширених підводних каменів, і важливість термінів.

Основні принципи захисту активів

Захист активів - це юридична дисципліна, яка передбачає майбутні вимоги та структури ваших фінансових питань, щоб зробити його важко для кредиторів, щоб досягти ваших активів. Вона працює за принципом розшуку та складності: більш складний шлях до ваших активів, тим ймовірніше кредитор повинен повністю оселитися або повністю відмовитися. Мета не полягає в тому, щоб зробити активи зникнуть, але зробити їх правово менш доступним. Ефективний захист активів спирається на три стовпи: передача права власності (для осіб або довіри), відповідальності щитів через бізнес-структури, а страхування як перша лінія оборони.

Важливо розуміти, що захист активів повинен бути реалізований before] є позовом. Після того, як позов подається або навіть погрожений, ретроактивні перекази можуть бути визнані шахрайськими судами, що призводять до важких штрафів і навіть кримінальних зборів. Відповідно, частування є все. У Сполучених Штатах, шахрайські закони передачі - під Уніформа Недійсними транзакції Акт і Федеральний Кодекс банкрутства - по суті, суди, щоб не турбувати активи, зроблені з наміром до гинуть, затримку або дефраудних кредиторів. Тому будь-яка стратегія тут повинна бути показана, як прелігування, не повинна бути в кінцевим.

Правові стратегії забезпечення безпеки активів

Багаторічний юридичний інструмент, який існує для захисту активів в процесі судового розгляду. Найефективніші плани об’єднують кілька стратегій, які поставляються на профіль свого ризику, типи активів та юрисдикцію. Нижче ми досліджуємо найбільш поширені методи.

Створення нездійснених довірок

Довіра є одним з найбільш потужних засобів захисту активів. Нездатна довіра передає власність активів від вас до довіри, яка керується довірою для вигоди обраних бенефіціарів. Тому що ви більше не володієте активами, вони зазвичай виходять за досягнення ваших особистих кредиторів. Загальні типи включають:

  • Доманті захисту активів (DAPTs): Пропонується близько 20 штатів США (наприклад, Невада, Південна Дакота, Делавер). Це дозволяє вам назвати себе як власний бенефіціар, при якому довіра нездійснена. Довіра повинна мати вірний, що відповідає цій державі, і довіра повинна бути регулюється цим законом держави.
  • ]Irrevocable Life Insurance Trusts (ILITs): Власні політики страхування життя на вашому житті, видалення смертної вигоди від вашого майна і захист його від кредиторів і оподаткування нерухомості.
  • Спентрифт Довіра: Запобігти бенефіціарам від призначення їх інтересу до кредиторів, захист спадкових замочок.

Зауважте, що ДАП не визнається в усіх штатах, а федеральні суди про банкрутство можуть розпоряджатися їх, якщо ви задекларуєте банкрутство в певному періоді повернення. Завжди працювати з адвокатом, досвідченим місцевим законодавством.

Формування суб’єктів з обмеженою відповідальністю

ТОВ «Фонди, товариства з обмеженою відповідальністю» (ТОП), а також корпорації відокремлені Ваші особисті активи від боргів бізнесу. Якщо ваш бізнес стикається з позовом, то тільки активи, які проводяться всередині особи, як правило, на ризику, а також вдома, персональні банківські рахунки та інвестиції залишаються захищеними. Однак це щит є тільки ефективним, якщо ви дотримуваєтеся корпоративних формальностей: зберігати окремі банківські рахунки, вести ретельні записи, проводити регулярні зустрічі, а також уникнути залучення коштів. Суди можуть «здійснити корпоративну вугілля», якщо ви лікуєте активи суб’єкта як власний.

Для інвесторів нерухомості, використовуючи окремий ТОВ для кожного майна, є загальним. Це запобігає відповідальності за одну майно від впливу на інші. Такий же принцип стосується декількох підприємств: кожен повинен бути власним суб'єктом.

Виявлення та затримання в'їзду

Державне право забезпечує захист статуту для вашого первинного проживання. Виняткові обмеження варіюватися широко, з деякими державами, що оберігають необмежену частку (наприклад, Техас, Флорида) та інші, що захоплюють суму (наприклад, $25,000 в Кентукі). Ви можете максимізувати це звільнення, забезпечивши, що титул вашого будинку проводиться таким чином, що кваліфікує. У штатах, які визнається орендаря по всій (доступно тільки для шлюбних пар), кредиторів одного чоловіка, як правило, не може змусити продаж будинку, якщо інший чоловік не оминув боргу.

Відновити рахунки та аннуї

Федеральні та державні закони забезпечують надійний захист для кваліфікованих пенсійних рахунків. ERISA-кваліфіковані плани, такі як 401(k)s і пенсійні фонди, як правило, несуть закони кредиторам під федеральним законодавством. IRAs захищені до $1,512,350 за Законом про запобігання зловживання та захисту споживачів 2005, періодично регульовані. Державні закони можуть запропонувати додатковий захист IRAs над федеральним лімітом. Ануси та життєві значення страхування, часто користуються аналогічними захистами в державних страхових законах. Роллінг за 401 (k) у захист IRA зберігає, але будьте обережні з спаданими IRAs, які менш захищені.

Стратегічне використання страхування

Захист активів неповний без надійного страхування покриття. Страхування відповідальності (достатній, домашній, парасольковий та професійна відповідальність) слугує першою лінією захисту, покриття юридичних витрат і населених пунктів до лімітів політики. Парасолькова політика $1 млн або більше порівняно недорогий і забезпечує широкий захист. Для високомережних осіб розглянути «особистісну відповідальність парасольку», яка охоплює проміжки в базових правилах. Страхування не тільки сплачує позови, але і забезпечує юридичну команду оборони, яка може запобігти кредиторам від будь-якого досягнення ваших активів.

Кращі практики впровадження

Реалізація плану захисту активів вимагає дисципліни та постійної уваги. Допомагаємо, що ваші стратегії залишаються ефективними та правовими.

Робота з кваліфікованими професіоналами

Захист активів передбачає комплексні перетини майнового права, довірчого права, корпоративного права та податкового права. Помилки можуть бути дорогими. Залучення команди, що складається з адвоката з захисту активів (заслужено сертифіковано в цій області), податкового консультанта (CPA або податкового адвоката), а можливо, фінансового плану. Уникайте однорозмірних онлайн шаблонів, налаштованих планів є важливим. Тарифи на комплексний плановий діапазон від декількох тисяч до десятків тисяч, але вартість тривіально порівняно з потенційними втратами.

Забезпечити комплаєнс і уникнути Fraud

Кожна стратегія повинна бути виконана в хорошій вірі. Передача, здійснена з нетриманням кредиторів, особливо після виникнення претензій, може бути недійсним. Суди шукають «ваги шахрайства», такі як передача активів для членів сім'ї для мало або ні розгляду, контроль за перерахунками, або внесенням переказів при нерозголошення. Щоб залишитися ускладненим:

  • Зберігайте детальні записи всіх переказів та їх цілей.
  • Цінності активів досить; не враховують їх у операціях.
  • Сплачуйте відповідні податки на будь-які вигоди.
  • Не порожньоїть рахунки на ніч. Випадковий, стратегічні переміщення менш підозрілі.

Регулярно переглядайте та оновіть свій план

Ваш фінансовий стан, правове середовище та зміни профілю ризику протягом часу. Закони еволюціонуються: закони про захист держательних активів, регулювання звільнення від банкрутства, а також ухвали про уточнення неоднорідності. Огляд вашого плану принаймні щорічно або після будь-якого великого життєвого заходу (марідж, розлучення, народження дитини, придбання значних активів, починаючи від бізнесу). Також реанімація, якщо ваша кар'єра або бізнес переходить в поле підвищеної надійності (наприклад, медицина, будівництво, фінанси).

Підтримувані окремі фінансові мережі

Одна з найпоширеніших помилок є співвідношенні особистих і бізнес-фінансування. Якщо ви використовуєте кредитну картку для особистих витрат або депозиту, перевірте свій особистий рахунок, ви вбудовуєте зникнути. Аналогічно, якщо ви володієте кількома властивостями через ТОВ, зберігайте окремий банківський рахунок і облік для кожного. Зробіть всі міжконтенсивні операції з письмовими угодами і сплачуйте справедливу ринкову вартість.

Загальні збори та способи уникнути

Навіть добре втілювати зусилля захисту активів може бути запобіжним. Всвідомо про часті підводні камені допоможуть вам добре очистити.

До тих пір, поки це занадто

Найпоглибленіше помилування є затримкою. Після отримання необхідного листа, подаються з сумами, або навіть чути кричущу загрозу судового рішення, найбільш захисні переходи стають підозріли. Передплатний план зведений раніше роки набагато сильніше. Якщо ви вже зіткнулися з судовими процесами, зверніться до адвоката відразу, ви можете все ще мати такі варіанти, як страховий захист, врегулювання переговорів або законні звільнення від банкрутства, але створення нових довіри або ТОВ на цьому етапі небезпечно.

Закони про захист прав на нерухоме майно

Поширений непорозуміння є те, що внести активи в відновлювальну довіру пропонує захист. Відповідні довіри не захищають від кредиторів, тому що ви зберігаєте контроль і може їх відкликати. Тільки нездійснені довіри забезпечують істинне щитування. Аналогічно, переміщення активів до дружини або дитини без належного розгляду може бути зворотним. Уніформа Недійсний дія транзакцій (UVTA) дає кредиторам широкі повноваження для затримання переказів, зроблені протягом чотирьох років (або довше, якщо фактичний шахрайство є доведеним). США мають різні періоди зворотного зв'язку; деякі коротші. Завжди припустимо, що суд буде вивчити ваші переміщення.

Використання офшорних конструкцій без повного комплаєнсу

Офшорні довіри та компанії колись були популярними для захисту активів, але вони приходять з величезними вимогами звітності (FBAR, FATCA) та інтенсивними скуштами від IRS та DOJ. Офшорні структури можуть бути правово ефективні, якщо правильно налаштувати та підтримувати, але вони вимагають значних поточних витрат і дотримання експерта. Для більшості осіб, вітчизняні стратегії є достатніми і не до труднощів іноземного законодавства. Якщо ви вважаєте офшорними, працювати тільки з фахівцем, який розуміє як U.S., так і іноземним законодавством. Припустимо, щоб приховати активи без звітності є незаконними і можуть призвести до кримінального переслідування.

Невизначення суб’єктів фонду та довірчих довірок

Створення довіри або ТОВ є просто крок один. Ви повинні фактично перенести активи в них. Багато людей забувають змінити назву свого майна, відредагувати банківські рахунки або призначити об'єкти інтелектуальної власності. Також будьте обережні з положеннями «приват»: якщо ви створюєте довіру, але не фондуйте його протягом життя, ваші активи можуть проходити через пробати замість довіри, поразивши мету. Зробіть контроль і підтвердіть кожен актив правильно під назвою.

Захист активів та бізнес: особливості

Власники бізнесу стикаються з підвищеним ризиком судових спорів, від пошкодження клієнтів до спорів працівника до партнерських конфліктів. За рахунок формування ТОВ або корпорації розглядають ці додаткові заходи:

  • Прозорі активні активи від нерухомості: Власна будівля, де ваш бізнес працює через окремий ТОВ. Збережіть його на операційний бізнес. Це захищає нерухомість від бізнес- зобов'язань і навпаки.
  • Використовувати захист замовлень : У більшості штатів кредитор ТОВ може отримати «замовлення замовлення», який передбачає їх розподіли з ТОВ, не захоплювати інтерес учасника або сили продажу. Багаточленні ТОВ мають більш сильні захисти замовлення, ніж одночленні ТОВ, тому розглянути, додавши довірений учасник сім'ї як неповнолітній (навіть з 1% відсотків) для зміцнення цього захисту.
  • Документ Все: Зав’язка хвилин, дозволів, контрактів та записів про передачу активів. А також довідкова історія бізнесу є кращим захистом від вілінг-пронизу.

Пріоритетизація захисту інтелектуальної власності

Для компаній, креативних фірм, виробників, інтелектуальної власності (IP) може стати вашим найцінніший актив. Помістіть патенти, торгові марки, авторські права та комерційні секрети в окрему компанію з IP-Холдингу або довіру. Ліцензуйте їх на операційний бізнес за розумну королівську суму. Такий підхід зберігає IP від досягнення кредиторів операційної компанії, а також може надати податкові переваги.

Міжнародні торги та судові рішення

Захист активів іноді передбачає вибір найбільш вигідної юрисдикції. У Сполучених Штатах ви можете сформувати довіру або ТОВ в державі, відомий для сильних законів захисту (наприклад, Невада, Делавер, Південна Дакота, Вьомінг) навіть якщо ви живете в іншому стані. Ці держави пропонують потужні захист замовлень, короткі статути обмежень для шахрайських претензій передачі, а також гнучке законодавство довіри. Однак, ви повинні поважати інші державні контакти і використовувати зареєстрований агент там.

Міжнародно деякі особи використовують довіри або компанії, які мають право на юрисдикцію, такі як острови Кука, Невіс або Беліз, які не розпізнають судові рішення США та вимагають кредиторів, щоб укладати новий під місцевим законодавством. Такі структури можуть бути ефективні, але вимагають повного дотримання податкових зобов’язань США та звітності. ІРС накладає сильні штрафи за невідповідність. Для більшості людей, вітчизняне багатодержавне планування забезпечує достатній захист без правової та адміністративної накладної офшорної.

Висновок: Акт Тепер, Stay Vigilant

Захист активів не є одноразовим, але постійний процес розумного фінансового структурування. Вартість планування проактивів є невеликою часткою того, що ви можете втратити в одному судовому порядку. Використовуючи нездійснені довіри, обмежені відповідальності суб'єктів, звільняють активи (як пенсійні рахунки та заміські засади), так і комплексне страхування, ви можете різко зменшити вразливість. Завжди працювати з кваліфікованими юридичними та податковими фахівцями, і ніколи не намагатися приховати активи або здійснювати шахрайство - це єдиний стійкий шлях.

Для подальшого читання консультують ресурси з IRS з шахрайських переказів, Уніформа ЮФС щодо неїдних транзакцій, а Керівництво з інвесторами до довіри. Додатково перевірте звільнення та вимоги до страхування вашого стану. Пам'ятайте, найкращий час для захисту ваших активів був багато років тому; другий найкращий час сьогодні.