Як відновити кредитний рахунок після банкрутства

• Оплата:. Вони повинні бути позначені статусом «зарядженого», «включений в банкрутство», або «покидання». Якщо будь-який виписаний рахунок ще показує баланс або позначається як «заряджання», потрібно його спору.
• Errors або застаріла інформація: Міссельлінгс, неправильні адреси, або рахунки, які належать іншим особам, можуть перетягнути ваш рахунок вниз. Закон про експрес-репортажі дає вам право спору неточні елементи.
• Позитивні рахунки: Якщо у вас були будь-які закріплені кредити або кредитні картки, які були підтверджені і платні на час, вони повинні бути як позитивні рахунки. Вони можуть працювати на вашому користь.

Помилки для зняття з’являються прямо вперед. Кожен бюро має онлайн-процес спору. Також можна відправити сертифікований лист з копіями допоміжної документації. Бюро необхідно вивчити протягом 30 днів. Очистити помилки можна подавати свій рахунок безпосередньо, безповоротний приріст. Тримайте запис всіх спорів і відповіді. Якщо спірне не вирішене, можна поправити скаргу на Бюро з фінансового захисту споживачів.

Крок 2: Створіть бюджет, який підтримує платежі в режимі реального часу

Історія оплати є найбільшим фактором у вашій валюті FICO, облік на 35% від загальної суми. Після банкрутства кожен раз на день оплати справи. Побудувати бюджет, який забезпечує вам можливість познайомитися з орендою або іпотечними, комунальними службами, страхуванням та мінімальними виплатами на будь-який рештий борги. Настроювання автоплатою принаймні мінімальної суми на всіх рахунках. Якщо автоплату неможливе, використовуйте календар нагадування та оплачуйте вручну три дні до дати за рахунок. Один пропущений платіж після банкрутства може бути основним недоліком.

Зосереджуйте свій бюджет на першорядних умовах. Якщо у вас є будь-які закріплені борги (наприклад, кредит автомобіля, які ви тримали) або підтвердили кредити, допитайте ті. Розглянемо використання бюджетного додатку або простого аркуша для відстеження кожного долара. Мета ніколи не дивиться на майбутній рахунок. Багато людей також знаходять це корисно для створення «злимати календар», який візуалізує дати протягом місяця. Вирівняти ваші датчики з графіком оплати, тому ви завжди маєте готівку.

Якщо ви прагнете зробити кінцеві матчі, подивіться на способи зменшення витрат: відстрочення страхових ставок, розрізати підписку на послуги, або зменшити житло, якщо це можливо. Стійкість, яка надходить від надійного бюджету, безпосередньо підтримує ваші зусилля з перебудови кредитів.

Крок 3: Відкрийте нові кредитні рахунки стратегічно

Ваш кредитний звіт після банкрутства буде показувати кілька, якщо будь-який, відкрити рахунки за активацію. Для того, щоб відновити, потрібно продемонструвати, що ви можете обробляти нові кредитні чуйно. Однак, кредитори будуть чуйні затвердження традиційних непродукованих карток. Кращі варіанти:

Захищені кредитні картки

Закріплений кредитний карт вимагає касового депозиту, який стає вашим кредитним лімітом (типово $ 200–$3,000). Наприклад, ви вносите $ 500 і отримаєте ліміт $500. Використовуйте картку для малих, передбачуваних щомісячних витрат, як потокової підписки або газу. Сплатіть баланс в повному обсязі щомісяця. Через кілька місяців одноразових платежів багато емітентів перетворять картку в непродану лінію і повернути свій депозит. Подивіться на картки, які повідомляють всі три бюро і мають низькі щорічні збори. Уникайте картки з надмірною upfront комісійою. Деякі відомі захищені картки включають в себе Захищені і Капітал Один Платин Захищений. Читати умови, щоб автоматично не потрібно, щоб не пізніше, щоб видати, щоб не пізніше, щоб ви, щоб не пізніше, щоб не могли б видати, щоб ви, щоб не пізніше, можливо, щоб ви, щоб не могли б раніше, щоб ви, щоб ви, щоб не могли б раніше, щоб ви, щоб не могли б раніше, не могли б раніше, не могли б ви, не могли б, не могли б ви могли б ви могли б ви могли б не могли б раніше, щоб ви

Кредитні кредити

Кредитно-будівельні кредити працюють назад. Кредит покладає суму кредиту (наприклад, $ 1000) в замкнений рахунок заощадження. Ви робите щомісячні платежі близько 50-$100 за 6-24 місяців. Після закінчення ви отримуєте гроші назад. Ліжко повідомляє про платежі в кредитні бюро, побудувати позитивну історію оплати. Багато кредитних союзів і онлайн-підбирачів пропонують ці. Вони також хороший спосіб збереження грошей при перебудуванні. Деякі кредитні союзи навіть пропонують невеликі «пошукані» кредити, використовуючи власні заощадження як коляда—загальна концепція, але ви отримаєте кошти відразу.

Покупка авторизації користувача

Якщо у вас є надійний учасник сім'ї або друг з добре керованою кредитною карткою, запитайте додаватися як уповноважений користувач. Історія їх облікового запису з'явиться на вашому кредитному звіті (за повідомленням емітента уповноважених користувачів бюро). Це може дати ваш рахунок безпосередній ліфт, але тільки якщо первинний держателя картки зберігає рахунок в хорошому положенні. Переконайтеся, що отримати картку в Вашому імені; ви навіть не повинні його використовувати. Ця стратегія працює краще з довгостроковим рахунком, який має низький баланс і досконалий термін оплати. Будьте обережні: якщо первинний користувач пропускає платіж, він може пошкодити свій рахунок і.

Крок 4: Тримайте кредитну утилізацію Ultra-Low

Використання кредитних коштів (відсоток ліміту Вашого кредиту, який ви використовуєте) є другим найважливішим фактором FICO, що робить 30% вашого рахунку. З новими кредитними лініями, які починаються невеликими, легко випадково максимізувати їх. Загальні поради полягає в тому, щоб зберегти використання нижче 30%, але після банкрутства, прицілитися на 10%. На 500 доларів закріплена картка, що означає, що ніколи не несе баланс вище 50 $. Чим нижче ваша утилізація, тим краще ваш рахунок буде. Найпростіший спосіб досягти цього полягає в тому, щоб повністю окупити картку до дати закриття заяви, не тільки дата за рахунок. Багато емітентів дозволяють багаторазово платити за місяць.

Якщо у вас є кілька карток, то загальна зміна всіх рахунків, як це використовує кожен окремий номер картки. Хороша практика полягає в тому, щоб налаштувати нагадування кілька днів до дати виписки, щоб сплачувати баланс. Деякі люди навіть лікують кредитну картку, як дебетову картку, сплачуючи кожну операцію негайно за допомогою свого банківського рахунку платіж. Це зберігає використання в 0% і будує сильний термін оплати.

Крок 5: Обмеження жорстких запитів та нових додатків

Щоразу, коли ви надаєте заявку на кредитну картку або кредит, кредитор має жорсткий запит, який, як правило, вибиває 5–10 балів за ваш рахунок на перший рік. Після банкрутства ваш рахунок вже низький, тому багаторазові програми можуть пошкодити. Тільки наноситися на кредит, коли у вас є високий шанс затвердження. Попередньо-кваліфікаційні інструменти, які використовують м'які смужки безпечніше. Розглянемо розсип нових додатків принаймні за шість місяців. Зосередьтеся на побудові міцних відносин з одним або двома рахунками, а не відкриваючи багато одночасно.

Примітка, що перевіряючи власні кредитні звіти або за допомогою безкоштовного сервісу моніторингу рахунку (наприклад, кредитна картка або Experian) не розглядає як жорсткий запит. Також, курсові покупки для авто або іпотечних кредитів в короткому вікні (14–45 днів) підраховують як єдиний запит. Але для кредитних карток, багаторазові програми протягом короткого періоду будуть кожен виготовляти окремий жорсткий запит.

Як довго чи варто перебудувати? Реалістичний час

Не існує чарівного числа, але ось що можна очікувати на основі типових кредитних забивних шаблонів:

• Перший 6 місяців: Ви можете побачити трохи, щоб не покращувати. Банкрутство ще свіжі, і лендери є обережними. Використовуйте цей час, щоб стабілізувати свої фінанси, отримати ваш бюджет в порядку, і відкрити одну захищену картку. Ваш рахунок може сидіти в діапазоні 450–550.
• 6–12 місяців: З послідовними розрахунків та низьким використанням, багато людей дивляться їхній бал з низькими 500-х до середини 600-х років. Ви можете почати отримувати пропозиції для неналежних кредитних карток з високими APRми та комісією. Розглянемо оновлення захищеної картки, якщо емітент дозволяє.
• 1–2 років: Ваш рахунок часто переходить в діапазон «справжньої» (620–680). Ви можете почати застосування для кращого кредитних карток або навіть невеликого особистого кредиту. Уникайте зберігання карток з досудними умовами. Розчаруйте кредитом, якщо ви вже не встигли.
• 2–4 років: Результати часто досягають «добрих» діапазону (680–739). У цьому випадку можна отримати заставу або автокредиту з помірними процентними ставками. Стінг банкрута відданий як новіші позитивні рахунки, які зважають негативно. Також можна розглянути, додавши другу кредитну картку або невеликий кредит для подальшого вдосконалення кредитної суміші.
• After 7–10 років: Банкрут автоматично опускається ваш звіт. Якщо ви підтримуєте хороший кредит, так як ваш рахунок може бути відмінним (740+). Чистий запис дозволяє отримати доступ до найвищих ставок та винагород.

Пам'ятайте, що кожна ситуація відрізняється — це з декількома банкрутствами або колекціями може зайняти більше. Також, якщо у вас була високий бал перед банкрутством, ви можете швидше перебиратися, оскільки ваші базові звички вже сильні. Ключове за собою терпіння: невелика, послідовна дія з'єднання з часом.

Дебункінг Загальні кредитні регенераційні міфи

Ми можемо вивести ваш прогрес. Ми можемо очистити кілька поширених міфів:

• міф: «Банкрутство означає, що ви не можете отримати кредит протягом 10 років.» Дійсність: Хоча запис залишається на вашому звіті, ви можете почати перебудовувати відразу після виписки. Багато кредиторів працюють з поштовими позичальниками, особливо за допомогою захищених продуктів.
• міф: «Оплата рахунку збору буде видалено з вашого звіту». Дійсність: Сплатити збірку оновлення свого статусу до «покарання», але негативний рахунок залишається протягом 7 років. Те ж саме стосується банкрутства нарахованих рахунків. Сплачувати їх не стирайте історію.
• міф: “Закриття старих рахунків після банкрутства допомагає вашому рахунку”. Дійсність: Закриття рахунків може зменшити загальний доступний кредит і скорочувати вашу кредитну історію. Якщо обліковий запис має нульовий баланс і не щорічний платіж, зберегти його відкритим. Якщо він має негативну історію (як банкрутство визнання), закривши його не зашкодить, але не допоможе. Однак якщо обліковий запис має щорічну плату і ви більше не використовуєте його, закриття може бути фінансовим рішенням.
• Мій: «Ви повинні перенести баланс на створення кредитів». Дійсність: Перевезення балансу ніколи не допомагає вашому рахунку; це тільки витрати, які ви зацікавлені. Сплачуйте повну місяць, щоб показати відповідальне використання без оплати. Багато людей помилково вважають, що перенесення невеликого балансу демонструє «відправлення», але забивають моделі лише подбати про довідкова утилізація, не чи ви платите відсотки.
• міф: “Постановка високолімітної картки торкається моєї перебудови”. Дійсність: Вищі ліміти можуть фактично допомогти вашому співвідношенні, доки ви не використовуєте додаткове місце. Якщо ви віддаєте перевагу на карту з лімітом $5,000 і ви тільки зарядите $100, ваша утилізація - всього 2%—випробування для вашого рахунку.