Розуміння як банкрутство акцептів ко-підсилювачів

Коли ви подаєте заявку на банкрутство, автоматичне перебування негайно захоплює більшість зусиль для збору. Але ось, що багато боржників не розуміють: автоматичне перебування не автоматично зупиняє кредиторів, які здійснюють контроль за вашими коштами. Захист ко-значника отримує залежить від типу банкрутства, який ви подаєте, - Глава 7 або глава 13 - і конкретного характеру залученого боргу. Розуміння цього визначення рано може врятувати своїх співвіднощувачів від несподіваних фінансових дистрес і зберегти ваші особисті стосунки.

У розділі 7 банкрутства автоматичне перебування перешкоджає збору кредиторів від вас, але це, як правило, робить не] щитові ко-підписачі. Кредити можуть вимагати оплати від співвласників відразу після подачі. Це може поставити значний фінансовий штам на членів сім'ї або друзів, які допомогли вам отримати кредит. Оскільки Глава 7 є ліквідацією банкрутства, яка зазвичай укладається протягом трьох місяців, ко-підтримка починається швидко і закінчується тільки коли борг сплачується або виписується - але виписки тільки стосується вас, не до них.

Глава 13 банкрутства пропонує більш міцний захист ко-підписача через механізм, який називається . За 11 U.S.C. § 1301, кредитори заборонені від стягнення з ко-підписача за боргу, які були неточені за користь боржника, доки справа про банкрутство триває, а ко-підрядник не отримав ніяких пільг від борга. Цей захист триває протягом терміну дії плану повернення 13 - зазвичай три п'ять років. Однак захист закінчується після боржника отримує розряд або якщо суд не підійде до суду. Цей кредит може бути відправлений після повернення коштів.

Розуміння цих фундаментальних відмінностей є першим кроком у розробці стратегії захисту своїх співвласників. Кожен випадок банкрутства унікальний, і конкретні факти ваших боргів визначатимуть, які умови захисту доступні. Ключовий недолік: Глава 13 забезпечує значущий постійний захист для співвласників протягом терміну плану, а Глава 7 залишає їх під впливом на день.

Практичні кроки для щитівок

Захистіть своїх співвласників вимагає проактивного планування перед і під час справи про банкрутство. Стратегія нижче можуть допомогти мінімізувати ризик, що ваші співвласники стикаються з збірними літерами, телефонними дзвінками, позовами або ж зловмисними знаками.

1. Неформуйте своїх співвласників

Відкрите, прозоре спілкування є критичним. Нехай ваші співвласники знають, що ви порушите до банкрутства, як тільки ви вирішили подати, не після подачі заявки. Скаргати тип банкрутства, який ви перебуваєте в порядку - Глава 7 або Глава 13 - і що це означає для них. Забезпечити їх копію звернення про банкрутство, включаючи список узгоджених боргів. Чим більше вони розуміють, тим краще вони можуть підготувати. Заохочувати їх, щоб зв'язатися з адвокатом, і поділитися контактною інформацією про клієнта, щоб вони могли запитати питання прямо. Співвласники, які знають, що очікувати, менш ймовірні, паніки і частіше, щоб взяти відповідні захисні кроки від свого імені.

2. Робота з досвідченим адвокатом банку

Ваш адвокат повинен оцінити кожен борг, який передбачає співвідношення. Для глави 13 справ вони можуть забезпечити перебування співвідношенями, правильно заявлене на всі кваліфікаційні борги. Для глави 7 справ ваш адвокат може порадити підтверджувати боргу — процес, де ви погоджуєтесь тримати борг навіть після виписки — запобігти кредитору від проходження після співвласника. Підтвердження угод необхідно затвердити судом і може бути ризикованим для вас, тому зважити про це і відповідно. Досвідчений адвокат може також обговорювати безпосередньо з кредиторами, щоб прийняти платежі від вас окремо і залишити свій ко-підписаний окремо. Деякі кредитори будуть зобов'язані, щоб не вводити домовні угоди, як не в'язані, як це не в'язані, так і не в'язані, як це не в'язані, якщо вони, якщо вони не в'язані, якщо вони не повинні бути в'язані, не повинні бути в'язані, щоб не в'язані, щоб в'язані, щоб не в'язані, не в'язані, щоб в'язані, щоб в'язані, щоб в'язані, щоб не в'язані, щоб в'

3. Утилізувати проїзду ко-дебтора в Розділі 13

Якщо ви подаєте під розділом 13, то, коли перебування співдебтора є автоматичною. Щоб це було ефективним, необхідно перерахувати всі коштовані борги з точними іменами та адресами на розкладі вашого банкрутства. Якщо кредитор порушує перебування, зв'язуючи вашу ко-сигналізацію або спробу зібрати, ваш адвокат може подати рух, щоб забезпечити перебування та шукати збитки, включаючи збори адвоката та фактичні втрати. Залишилося в дії, поки ви робите свій Розділ 13 планових платежів. Якщо ви загиблитесь, суд може підняти решту та дозвільні кредитори, щоб зібрати з вашого ко-підписача. Обов'язкові платежі є важливим не тільки для власного фінансового відновлення, але і для захисту людей, які ви отримали.

4. Неготитувати погашення або кредитну модифікація

У деяких випадках можна працювати з кредитором, щоб змінити кредит — наприклад, знімаючи співвідношену з позики після декількох своєчасних платежів або перетворивши її на кредит виключно в Вашому імені. Автопідбирачі та іпотечні сервісори іноді погоджуються з такими домовленостями, особливо якщо ви підтвердите боргу. Крім того, пропонують план погашення, який ви повністю ручите. Кредити часто готові переговори, якщо вони вірять, що вони отримуватимуть повну оплату без вартості та зусиль, спрямованих на ко-підписачка. Зробіть будь-який такий договір в письмовій формі і зберігайте копії для ваших записів.

5. Розглядайте Debt Redemption

Для певних заставних боргів — як автомобільний кредит — ви можете мати можливість редем] заставу, сплачуючи кредитний банкір поточного замінного значення пункту, а не повного кредитного балансу. Почервоніння повністю усуває кредит, що знімає відповідальність ко-підрядника. Зазвичай потрібно люмпову суму, щоб це зробити, але це може бути ефективним, якщо ви економите або можете отримати кредит від одного або члена сім'ї, який розуміє ситуацію. Сума, яку ви платите, є заміною значення застави, не видатний кредитний баланс, який може призвести до суттєвого збереження та негайного повернення.

6. Уникайте створення нових дебатів з ко-підбирачами під час банкрутства

Якщо Ваш випадок є закінченням, не береться на нові кредити або кредитні картки з ко-підписером. Будь-який новий борг, створений після подачі, може бути не покритий автоматичним перебуванням або ко-дебтором, залишаючи ваш ко-підписак, який піддається впливу. Дочекайтеся, поки ваші витрати завершуються і ваш кредит покращується, перш ніж шукати новий кредит з іншими. Навіть якщо кредитор пропонує Вам кредит під час банкрутства, додаючи співвіддачу на цьому етапі, покладає, що людина без захисту, доступні для передплатних боргів.

Додаткові стратегії для ко-підсилювачів Темселес

Ваші співвласники не повинні бути пасивними учасниками. Вони можуть приймати проактивні кроки для захисту власного фінансового здоров’я. Ці поради з ними можуть діяти швидко, якщо це необхідно.

  • Повідомлення про кредитні звіти: Ко-призначувачі повинні витягнути свої безкоштовні кредитні звіти від ЩорічногоКредитРепорт.com негайно і знову після завершення банкрутства, щоб виявити будь-які несанкціоновані колекції або помилки. Спірайте будь-які неточні дані з кредитними бюро. Оплатити, записані після дати подачі банкрутства, часто невірно і повинні бути завдані.
  • Комунікувати безпосередньо з кредиторами: Заохочувати своїх співвласників, щоб поговорити з кредитором і підтвердити поточний баланс і статус оплати. Вони можуть попросити кредитора, щоб зупинити контакт, поки ви перебуваєте в банкрутства, хоча кредитор не вимагає законно робити так, якщо перебування вплине на дію. Створення прямого лінії зв'язку може запобігти непорозуміння і дати співвідношеням раннє попередження будь-якої операції збирання.
  • Consult their власний адвокат: Адвокат з банкрутства може консультувати співвласників з правами, включаючи, як оскаржити порушення перебування співдебтора або переговори з кредитором. Деякі адвокати пропонують безкоштовні початкові консультації. Співвласники не повинні покладатися виключно на адвокат боржника, оскільки цей адвокат представляє боржника, а не їх.
  • Consider окремий банкрутство: Якщо співвласник має значний боргу власного, подання до банкрутства може бути найкращим варіантом для припинення збору на борт. Це повинно бути зроблено тільки після ретельного оцінювання з власним адвокатом. Подача банкрутства співвласника також запустить автоматичне перебування, що захищає їх від подальшого збору, хоча він створює додаткову складність для обох сторін.
  • Негайно поселення безпосередньо: Ко-підписувачі можуть підходити до кредитора з пропозицією по врегулювання люмп-су, особливо якщо банкрутство боржника робить зрозуміло, що повне погашення навряд чи. Кредитори можуть прийняти зменшену суму, щоб закрити рахунок і уникнути судових витрат.

Розуміння лімітів захисту ко-підбирачів

Не всі борги, які можуть допомогти вам і ваш адвокат вирішує, які борги вимагають альтернативних стратегій.

  • Ко-підрядник отримав від боргу (наприклад, спільну іпотеку на спільному домі, де співвласник також живе або автомобільний кредит на транспортному транспорті, ко-підписаний привід).
  • Покупець не був понесений після завершення процедури банкрутства. Пост-поштові заборгованості не покриваються перебуванням співдебтора, тому будь-які нові зобов'язання, що підлягають сплаті, залишаються повністю зборними проти ко-підписача.
  • Ко-підставка не є індивідуальним (наприклад, суб'єктом господарювання або корпорації). Проживання співдебтора в Розділі 13 тільки захищає індивідуальні ко-підписачі.
  • Суд підняв перебування, оскільки кредитор доводить, що план Глава 13 не забезпечує достатній захист за інтересами кредитора. Це може статися, якщо запропоновано план оплатити менше повного значення боргу або якщо боржник западає за плановими виплатами.

7 Глава не існує жодних проблемних питань, які залишаються на всіх. Тому ко-підписачі стикаються з безпосереднім впливом моменту, коли ви подалите. З цієї причини багато боржників з значними коштованими боргами, які оплачені, опція для глави 13 навіть якщо вони можуть іншим чином перевищення для розділу 7. Ваш адвокат може допомогти вам порівняти сценарії та вибрати главу, яка найкраще захищає ваші співвласники. Іноді глава 7, що відповідає стратегічному підтвердженню або перезбереження плану, може бути ще захистити співвідношень, але це вимагає ретельного аналізу кожного боргу.

У разі нерозрядної заборгованості, ко-підписувач повністю несе відповідальність навіть після завершення процедури банкрутства. Розуміння, які борги потрапляють в цю категорію, є критичним для точного планування.

Що таке банкрутство?

Після отримання виписки, автоматичні підйомники і кредитори можуть знову виконувати ко-підписачі для будь-якого решти заборгованості, які не були сплачені або реафіровані. У розділі 7, якщо борг був виведений, ви більше не зобов'язані - але ваш ко-підрядник все ще є. Кредитор безкоштовно засунути ко-підрядник, отримати суд, швейні заробітні плати, або левовий банківський рахунок. У розділі 13, як тільки ви завершили план погашення і отримувати витрати, ко-дебтор залишається закінчується. Якщо ко-підписаний боргу був повністю оплачений через план, ко-підписак не має додаткової відповідальності. Якщо не був повністю не був сплачений баланс, не був повернений, то

Для співвласників можна обговорити боргове врегулювання після вашого банкрутства. Наприклад, вони можуть запропонувати суму люмпу, яка буде розірвати решту заборгованості за менш ніж повну суму. Це може запобігти зборі позову або подальшим кредитним пошкодженням. Будь-яке поселення повинно бути задокументоване в письмовій формі і включати обіцянку не продавати борг третій особі. Ко-підрядники також повинні вимагати, що кредитор повідомляє рахунок як "покуплений в повному обсязі" або "поселився" до кредитних бюро, щоб мінімізувати негативну кредитну звітність.

Ще один післяплатний варіант для співвласників є пошук від боргу через кредитну модифікацію. Деякі кредитори знімати ко-прикладач з кредиту після періоду своєчасних платежів, що використовуються після банкрутства. Це не гарантує, але варто продовжувати, особливо якщо співвласник є громадянином, який хоче перебудувати власну кредитну незалежність.

Спеціальні умови для різних типів Debt

Тип боргу, який ви маєте право на те, що доступні стратегії та які ризики залишаються. Нижче наведено детальні умови для найбільш поширених категорій боргів.

Студентські кредити

Приватні студентські кредити часто вимагають співвласника, і ці кредити представляють спеціальні виклики. Розраховуючи студентські кредити в банкрутства складно, але неможливе - необхідно показати несвоєчасну важку через неухильне провадження. Це вимагає того, щоб ви не могли підтримувати мінімальний стандарт життя, якщо вимушено оплатити кредит, що ваша фінансові ситуації навряд чи покращиться, і що ви зробили хороші зусилля для погашення. Навіть якщо ви успішно видалите свою власну відповідальність через погодження, кооперативний платіж залишається повністю відповідальним, якщо вони також подаються для банкрутства. Глава 13 може купити час, зупинивши гак, що залишається на платника, але протягом трьох, можливо, ніж за один раз, коли платний платіж, якщо платний платіж, якщо платний платіж, коли він не може бути повернений платіж, якщо це може бути повернений платіж, якщо це може бути повернений платіж, якщо це не може бути повністю ставка, якщо це може бути повернений платіж, якщо це не буде повернеться, якщо це може бути повернено, якщо це може бути повністю ставка, якщо це не буде повернено, якщо це не буде повернено, якщо це не

Для приватних студентів, деякі кредитори пропонують можливість отримання кредиту після того, як кількість послідовних платежів — часто 12 до 48 місяців. Навіть якщо ви перебуваєте в банкрутства, один раз ви ви ви ви розрядилися і робите платежі, ви можете отримати кваліфікацію для цього релізу. Ваш співвідношенець повинен перевірити політику кредитора і застосувати, як тільки критерії відповідальності.

Автокредити

Якщо ви часто хочете зберегти автомобіль і кредит має коляска, у вас є кілька варіантів. Ви можете підтвердити борг, зберігаючи як ви, так і ко-підписаний відповідальність, що означає, що кредит продовжується, якщо банкрутство не відбулося. Підтвердження може захистити ваш ко-підписак від збору, але це також означає, що ви залишаєте особисто відповідальність за повну борг. Ви можете переокремити транспортний засіб, ви сплачуючи кредит на поточний заміну значення автомобіля, а не повний невизнаний баланс. Почервоний платіж повністю виключає повну позику, що вивільняє ваш ко-підйомник 13, якщо ви можете бути знижим, якщо ви повинні бути передані, але

Мартигаг

Якщо ви загубили, то вони можуть зіткнутися з заставою або дефіцитом судового рішення — суд, який вимагає сплати різниці між ціною продажу та кредитним балансом. Глава 13 може допомогти вам уловити на підставі строку плану, а також захистити ко-прикладач від збору під час справи. Однак після виписки, ко-підрядник все ще зобов'язаний бути зобов'язаний бути незаконним, якщо не можна буде заважати. Деякі іпотечні обмеження можуть надати кредитні платежі, які можуть бути використані для зменшення розміру позики або повернення коштів, які можуть бути скасовані.

Особисті Кредити та Кредитні картки

Незабезпечені борги, як особисті кредити та кредитні картки з ко-підписувачами, присутні найменший складний сценарій. У розділі 7, борг зазвичай випускається для вас, але ко-підписувач залишається повністю відповідальності. Кредити часто записують ці менші неналежні заборгованості після банкрутства, але вони не зобов'язані зробити так і можуть все ж переслідувати ко-підписувач. У розділі 13 ко-дебтор залишається захищеним ко-підписачем під час плану, і борг сплачується через план на якомусь відсоток передбачений план. Якщо план сплачує менше 100%, ко-підрядник може бути переданий за залишок після розряду.

Захист від корозії

Після завершення вашого банкрутства, ви можете зробити свій кредит і мінімізувати пошкодження лінгв. Заохочуйте їх, щоб зробити наступні кроки:

  • Попередження будь-яких помилкових пізніх платежів, що були записані після дати подання банкрутом. Кредити іноді некоректно повідомляють рахунки, що не запізнюються під час педанції справи.
  • Поставити кредитор для зняття торгової лінії з кредитного звіту, коли борг сплачується або оплачується. Це відомо як вимога про визнання і добровільно на підставі кредитного договору, але деякі з них згодні.
  • Повідомляємо, що борг був включений до Вашого банкрутства. Це не видаляє негативну інформацію, але надає контекст майбутнім кредиторам.
  • Забезпечити низьку кредитну діагностику на інших рахунках. Загальний кредитний профіль співвласника має більш ніж один обліковий запис у замовчуванні, тому зберігаючи інші баланси низького та поточного платежів дозволяє знешкодувати пошкодження.
  • Стати уповноваженим користувачем з добре керованого кредитного рахунку, щоб побудувати позитивний період оплати. Це може бути особливо корисним, якщо ко-зазначений рахунок був їх єдиною кредитною торговою лінією.

Ваша особиста банківська справа знизить ризик, який вам потрібно знову приїхати. Побудувавши стабільний дохід, аварійний фонд, а також позитивну кредитну історію через закріплені кредитні картки або кредитів, ви можете уникнути введення близьких в аналогічну позицію в майбутньому. Сильний постбанкрутський фінансовий фонд є кращим подарунком, який ви можете подарувати як самостійно, так і людям, які підтримували вас під час цього важкого процесу.

Висновок

Захист ваших співвласників при банкрутства не автоматичний — це вимагає ретельного планування, раннього спілкування, і часто правильний вибір розділу банкрутства. Глава 13 пропонує найбільш потужний інструмент через перебування співдебтора, але навіть в розділі 7 ви можете зробити кроки, як підтверджуючі заборгованості, переговори з кредиторами, і заохочення ваших співвласників для контролю їх впливу і прийняття незалежних захисних дій. Кожен випадок відрізняється, тому тісно співпрацює з кваліфікованим адвокатом з банкрутством, який може моделювати результати і захистити всіх залучених. З правою стратегією ви можете зберегти важливі відносини і зберегти ваші співвласники фінансово безпечними, поки ви отримаєте свіжий старт вам потрібно.

Попередня база даних