Table of Contents

Розуміння несухованих і несухованих мотористських затискань: Всеосяжний посібник

ДТП автомобіля досить стресовий без доданої ускладнення виявлення, що драйвер за замовчуванням не вистачає належного страхування. Щороку мільйони водіїв в Сполучених Штатах беруть участь у зіткненнях, де інша сторона не несе страхування або має ліміти далеко не за рахунок покриття отриманих збитків. Обробка непристрасно або недострахованого автомобілебудування (УМ / УІМ) вимагає чіткого розуміння мови політики, збору доказів і тактики переговорів. Цей посібник забезпечує ретельний прохід для юридичних професіоналів, вимог регулювачів, а також жертв аварії, які повинні ефективно орієнтуватися на ці складні ситуації.

Які несуховані і несуховані моторики?

безстрахований автостоїн є водієм, який працює автомобіль без будь-якого страхування відповідальності взагалі. Це може виникнути тому, що водій ніколи не придбав політику, дозволив покриття ляпасу, або був водій автомобіля не зазначений на існуючій політиці. На відміну від, підстрахований автостоїн є водієм, який несе страхування відповідальності, але обмеження політики не повинні обкладигувати загальні пошкодження постраждалих. Наприклад, якщо нещасний випадок викликає $100,000 медичних витрат і втрати заробітної плати, але драйвер, який за замовчуванням має тільки покриття $25,000, що

Розуміння цієї відмінності є важливим, тому що правові засоби, страхові спуски, і процедури позову відрізняються. Незавершене покриття автомобілебудування (UM) зазвичай охоплює тілесні травми і іноді пошкодження майна, коли кришталеве водій не має страхування. Застраховане покриття автостоянок (UIM) курчат у разі вичерпання лімітів водія. Багато штатів вимагають страховиків, щоб запропонувати як покриття, але держателі повинні часто явно приймати або відхилити їх в письмовій формі.

Чому несуховані і несуховані випадки автомобілю є загальними

Страховий дослідницький рада (IRC) оцінює, що близько одного в вісім драйверів у Сполучених Штатах несприйнятно. Тарифи істотно відрізняються державою; наприклад, в штатах, таких як Міссісіпі, Флорида та Нова Мексика, несхилищений рівень водія може перевищувати 20%. Навіть серед страхових водіїв багато хто несе тільки обмеження відповідальності за державну-мінімумію, які часто як низькі, ніж $10,000 або $ 15 000 за гравця. Ці низькі ліміти швидко вичерпуються від надзвичайних візитів, спостереження за приміщеннями, і втратили дохід, залишаючи жертв з істотними фінансовими недоліками. Результат є високий обсяг вимог UM/UIM, які вимагають обережного поводження з забезпечення справедливої компенсації.

Крокомірний процес для обробки нездійсненного або підстрахованого автостресу

У разі, якщо Ви не маєте права на роботу, ми можемо надати вам можливість отримати доступ до будь-яких умов, які можуть бути використані для отримання додаткової інформації.

1. Забезпечити випадковий образ і звітувати Згоду

Миті після аварії є хаотичними, але вони також є найважливішими для побудови сильного випадку. Переконайтеся, що всі сторони безпечні і які медичні допомогу називаються при необхідності. Повідомляти про правоохоронні органи і запросити формальну міліцію звіт. Відповідальний орган задокументує інформацію про водія, включаючи страхові деталі, реєстрацію автомобіля і ліцензію водія. Отримання імені офіцера і номер звіту. Якщо можливо, зробіть фотографії транспортних засобів, навколишня зона, умови дорожнього руху і будь-які видимі травми. Запис контактної інформації свідків, які побачили нещасний випадок. Цей початковий доказ є важливим, тому що він встановлює факти перед спогадами, що подаються і фізичні докази.

2. Перевірити статус страхування At‐Fault

Після того, як у вас є інформація про інший драйвер, перевірте покриття страхування негайно. Зверніть увагу на страхову компанію, яка зазначена на звіті про поліцію, щоб підтвердити, чи існує політика та які ліміти відповідальності. Якщо драйвер не може забезпечити доказ страхування, або якщо їх страховий охоплення, слід припустити, що водій не застрахований. У деяких випадках водій може з'явитися страховим, але політика може бути скасована для несплатного погашення, або водій не може бути зазначений як кришка оператора. Завжди запитайте письмове підтвердження покриття або відмова від страховика. Ця документація буде необхідно викликати власний несхований автостойний покриття.

3. Повідомте про власний страховий компанія

Навіть якщо інший водій має страхування, ви повинні повідомити свою власну страхову компанію про нещасний випадок, як тільки можливо. уважно прочитайте вашу політику для розуміння лімітів часу для звітності претензії. Багато політики вимагають, що ви повідомляєте страховика в розумний період -понад 30 днів - або втратити покриття ризику. Забезпечте страховика з усіма свідченнями, які ви зібрали: звіт міліції, фотографії, свідчення заяви та медична документація. Якщо драйвер за замовчуванням не застрахований або застрахований, ваше покриття UM/UIM буде основним джерелом компенсації. Випробувано повідомлення може бути використана страховиками, щоб заперечувати або зменшити вашу претензію, так що діяти швидко.

4. Підтримувати ліміти на обкладинку політики UM/UIM

Ваша автострахова політика, ймовірно, включає окремі ліміти для нездійснених та незастрахованих автомобілебудування. Ці ліміти зазвичай виражаються як пероманс і пером'якість суми, такі як $ 50 000 за гравця і $100,000 за нещасний випадок. Деякі політики об'єднують UM і UIM в єдиний покриття, а інші зберігають їх окремо. Уважно переглядайте сторінку про декларації політики, щоб підтвердити ваші межі і будь-які виключення. Наприклад, деякі політики виключають покриття, якщо випадково виникнете, коли ви керуєте транспортним засобом, який ви особисто, але це не зазначено на політиці, або якщо нещасний випадок виникали в процесі зайнятості без належного завершення. Знання цих нюансів дозволяє встановити реалістичні очікування.

5. Розрахунок та документування всіх пошкоджень

У разі виникнення додаткових вимог, Ви маєте право відновити широкий спектр збитків, включаючи:

  • Медичні витрати — як поточні, так і майбутні витрати, пов’язані з ДТП.
  • Lost wages — дохід, який втратив через пропущену роботу при відновленні, а також зниженій продуктивності заробітку, якщо результати травми в постійній нездатності.
  • Пайн і страждання] — фізична біль і емоційна диститра, викликана нещасним випадку.
  • Проксимаційний пошкоджений — ремонт або заміна транспортного засобу та іншої особистої власності.
  • Окремі витрати — такі як перевезення медичних призначень, модифікація будинку та рецептурні препарати.

Документація кожного кошти з квитанціями, фактурами та медичними записами. Розважатися на журналі, деталізуючи свій фізичний дискомфорт, емоційний стан, а також як ушкодження уражали ваше повсякденне життя. Цей наративний доказ неможливий при незгоді з страховим регулювальником або представницькому випадку до журі.

6. Неготуйте поселення з Страховим товариством

Страхові компанії є для компаній-комерцій, а їх початкова пропозиція в вимогі UM/UIM часто нижча, ніж повна вартість ваших збитків. Не приймаємо першу пропозицію без ретельного оцінювання. Замість цього, готуємо лист вимог, який визначає факти аварії, ваших травм, лімітів політики та детальний розрахунок ваших збитків. Прикріплюємо копії підтримуваних документів. Надішліть запит на власний страховик (для вимог UM/UIM) або на застрахувальника водія (якщо вони мають покриття, навіть якщо мінімальні). Приготуйте переговори і вперед. Якщо регулювач відмовляється запропонувати справедливе врегулювання, вам може знадобитися в залежності від політики про своє майнові дії, в залежності від медіації, або арбітражу.

7. Розглядати Юридичне представництво

Хоча можна впоратися з прямим вибором UM/UIM скарги на свій розсуд, наявність досвідченого адвоката може істотно покращити результати, особливо коли травми серйозні або політичні ліміти будуть приготовані. Адвокат може тлумачити комплексну мову політики, проти страховика поганої тактики, і побудувати комп'ютерний випадок для повної кількості ваших збитків. Багато юристів з особистих травм працюють на контингентному платі, тобто вони тільки оплачується, якщо ви виграєте. Юридичне представництво особливо важливо, якщо позов передбачає кілька позовів проти обмеженої політики, або якщо страховик спори причина нещасного випадку або тяжкість ваших травм.

Правові питання в несухованих і несухових випадках автостоянок

Законодавство, що регулюють покриття UM/UIM, значно різняться. Деякі держави мандат, які застрахують UM покриття в обсязі, що дорівнює лімітам відповідальності власників політики. Інші держави вимагають покриття UM, але дозволяють власникам політики відхилити її в письмовій формі. Кілька штатів мають положення «антиреакції», які запобігають порушувачам політики з об'єднання обмежень у UM на різних транспортних засобах. Розуміння закону держави, де відбувався випадково, і де була видана політика.

Статут обмежень також застосовується. У більшості штатів обмеження часу для отримання особистого травми є одним і трьома роками з дати нещасного випадку. Однак, при наданні власної страхової компанії для переваг UM/UIM деякі держави мають більш короткий термін. Завжди перевірте застосований статут обмежень і будь-які договірні помітки періоди у вашій політиці. Недотримання файлу в межах необхідного часу може назавжди підірвати вашу вимогу.

Ще один правовий нюанс – це поняття «відповіді на оплату». Багато політиків УМ/УІМ містять пункт, що вимагає від власника політики, щоб отримати згоду страховика перед встановленням з страхувальником за замовчуванням. Якщо ви не влаштували без дозволу, ви можете задіяти право на збір переваг УІМ. Аналогічно деякі політики включають «право підрогування», що дозволяє вашому страхувальнику відновити платежі від водія після оплати за вашою заявою. Не підпишіть будь-який випуск або договір про поселення без розуміння, як це впливає на права УМ / УІМ.

Загальні виклики в UM / UIM Claims

Перевірити інший драйвер неприйнятний

Якщо водій може вимагати страхування, але не може випускати докази. Якщо водій летить на сцені (дуже впаде-і-тренінг), ви все ще зможете відновити переваги UM, якщо ви можете довести фізичний контакт з іншим транспортним засобом. Багато політики вимагають вам повідомити про напад на поліцію протягом 24 годин і надати докази, що нещасний випадок не було вашої несправності. Без видимої ліцензії пластини або посвідчення водія, тягар доказів спокою на вас, щоб показати, що інший автомобіль був залучений.

Спори за покладацькими зобов'язаннями

Страхувальники іноді стверджують, що політика водія за замовчуванням фактично забезпечує більш покриття, ніж жертва усвідомлює, або це власної політики жертви виключає покриття UM/UIM, оскільки жертва була водіння автомобіля, що належить до побутового агента, але не зазначена на політику. Ці спори можуть вимагати ретельного огляду політики та іноді судового розгляду.

Погана віра страхової компанії

Деякі страховики, які беруть участь у поганих практиках, необґрунтовані затримки платежу, не досліджують позовну заяву, або пропонують поселення, що нижче лімітів політики, що надали тяжкість збитків. Якщо ви підозрюєте про погану віру, документуйте кожну зв'язок, зберігайте копії всіх листів, і розгляньте звітність про стан вашого регулятора страхування. У невирішених випадках ви можете призупинити страховика для додаткових договірних збитків, включаючи штрафні санкції та збори адвоката.

Коли є кілька кламантів

У разі виникнення декількох поранених людей, доступні ліміти політики UM/UIM можуть бути розщеплені серед всіх претензій. Це може призвести до порушення конкуренції за обмеженими засобами. Ваш адвокат може допомогти вам у вирішенні вашої претензії, щоб максимізувати вашу частку, часто демонструючи тяжкість ваших травм і дозування, що інші претензії мають менші пошкодження.

Запобігання несухованих і несухованих проблем автомобілебудування

Найефективніший спосіб обробки справи UM/UIM полягає у тому, щоб уникнути потрапляння в перший місце без належного покриття. Драйвери повинні розглянути свої автострахувальні політики принаймні один раз на рік і розглянути придбання UM/UIM покриття з лімітами, що дорівнює їх відповідальності. У багатьох штатах додатково преміум для UM/UIM порівняно недорогий порівняно з фінансовим захистом, що забезпечує. Наприклад, збільшення лімітів UM від держави мінімум до $100,000 за людину може коштувати тільки кілька додаткових доларів на місяць.

Страхові кампанії можуть також зменшити кількість неусуджених водіїв. Справи, які вимагають доказів страхування при реєстрації та пеніалізації невідповідності штрафами або ліцензійною суспензією, як правило, мають менші неухилені норми водія. Терміни нещасних випадків, спричинених непідстрахованими драйверами, повинні також розуміти, що вони можуть мати рекурс через власний страховий, Медичні платежі (MedPay) покриття або захист від особистих травм (PIP) якщо доступні в їх стані.

Зовнішні ресурси для подальшого гідансу

Кілька авторитетних джерел дають додаткову інформацію про обробку нездійснених та нездійснених вимог автомобілебудування. Інсурс Інформаційний інститут пропонує чудовий огляд покриття UM/UIM і як працює в різних штатах. NerdWallet керівництво по незгодженому моторологічного покриття порушує витрати, ліміти, а коли його купити. Для юридичних фахівців, які шукають інструкції журі або Caselaw, Американське відділення для страхування

Висновок

Незастраховані і несуховані випадки автолюбитету вимагають методичний підхід, який починається на сцені ДТП і продовжується через метичну документацію, аналіз політики та кваліфіковану переговори. Чи є ви жертва, яка намагається відновити справедливу компенсацію або професійний контроль за позовами від імені клієнтів, принципи, викладені тут, допоможуть вам побудувати сильний випадок. Пам'ятайте, що перевірити статус страхування рано, повідомити ДТП Вашому страхувальнику без затримки, і ніколи не приймає початковий пункт пропозиції без ретельного оцінювання ваших сумарних збитків. Коли ставки є високою, правове представлення може вирівняти поле для гри проти страхових компаній, які пріоритетують їх нижній рядок над відновленням.

Захистіть себе починається з того, щоб мати достатню UM/UIM покриття на власній політиці. Заохочуйте клієнтів, друзів і сім'ї, щоб переглянути свій автострахування щорічно і придбати покриття, що відображає їх справжнє ризикове навантаження. З правою підготовки і знанням ви можете орієнтуватися навіть на найскладніший випадок UM/UIM і забезпечити відшкодування, заслуги.