Table of Contents

Розуміння особистих ситуацій та їх кредитних звітів

Отримання особистого врегулювання травм може бути фінансовою життєвою мережею після нещасного випадку або медичної допомоги. Однак багато одержувачів хвилюються про те, як ця сума люмпу може вплинути на їх кредитний звіт і кредитний рахунок. Цей посібник має відношення між населеними пунктами та кредитними агентствами, пояснює рідкісні випадки, де відбувається звітування, і пропонує дієві кроки для захисту вашого кредитного профілю.

Що таке особисте право власності?

Особисте поселення травм - це фінансова нагорода, яка постраждала фізична, емоційна, або матеріальна шкоду через недбалість або навмисне недбалість. Ці поселення зазвичай виникають від нещасних випадків автомобілів, тапо-паду, медичної недбалості, претензій до відповідальності товарів або травм на робочому місці. Розрахунки призначені для покриття медичних витрат, втрачених заробітних плат, болю та страждань, а також інших збитків. Це одноразовий платіж, часто веде переговори з суду, і не є кредитом або розширенням кредиту.

Тому, що врегулювання особистого травми є присудженням, не боргом, не передбачає залучення коштів або погашення кредиту. Цей принциповий розріз є те, чому населені пункти, як правило, невидимі до трьох основних кредитних бюро: Equifax, Experian, TransUnion.

Як кредитні бюро ручні нездійснені операції

Кредитні звіти збирають дані про фінансові поведінки, які передбачають кредит: кредити, кредитні картки, іпотечні табори. Заходи, які не передбачають кредитні, такі як грошові подарунки, спадкування, страхові виплати, або юридичні поселення - не стандартні вводи до кредитного звіту. Ферційний кредитний звітний акт (FCRA) регулює те, що інформація може бути повідомлена, а особисті розрахунків западають за типовою кредитною діяльністю.

Тому, у переважній більшості випадків, отримання особистого врегулювання травм не буде з'являтися на кредитному звіті і не буде безпосередньо підняти або знизити кредитний рахунок. Сам поселення не є боргом, а бюро не мають механізму звітувати про виплату люмп-су як позитивного або негативного фактору.

Чому миротворці не є кредитними заходами

Кредитні звіти призначені для відстеження історії запозичень і погашення грошей. Розрахунк - це передача коштів від страхової компанії або захисника до вас. Не відображає вашу кредитоспроможність, ані робить його створенням історії оплати. Навіть якщо поселення велика (наприклад, шість фігур), це не викликає кредитного запиту, відкриття рахунку або делінкенція. Єдиний спосіб поселення може вплинути на ваш кредит через секундні дії]] ви берете з грошей або якщо поселення вирішує існуючі кредитні питання.

Виняток: Коли мита Виправдаєте кредит

Хоча сам населений пункт не повідомляється, кілька пов'язаних сценаріїв може створити кредитну звітну діяльність. Розуміння цих винятків дозволяє очікувати і керувати будь-яким незмінним впливом.

1. Плата за висування заборгованості

Якщо ви використовуєте своє поселення, щоб сплачувати або сплачувати кредитні картки баланси, автокредити або медичні рахунки, погашення буде повідомлено про кредитні бюро. Оплатити борг знизить ваш співвідношення кредитної картки (кількість кредиту, які ви використовуєте у порівнянні з вашим загальним доступним кредитом), які можуть покращити ваш кредитний рахунок. Закриття рахунків (якщо ви сплачуєте кредит розстрочки рано) може тимчасово знизити ваш рахунок, але, як правило, зниження заборгованості є позитивним. Сама поселення ніколи не з'являється; тільки наступні платежі заборгованістю записані.

2. Налаштування Judgment або збору облікового запису

Якщо судовий позов, який був внесений у судовий суд проти вас (наприклад, якщо ви були заслані кредитором перед позовом про травму, поселення може бути використаний для задоволення цього судді. Платні суди зазвичай повідомляють як “збережені” на кредитному звіті, який менш шкоди, ніж непроблемний суд. Однак початковий суд і стягнення буде залишатися на вашому звіті протягом семи років, навіть після оплати. Плата за поселення не зазначена як окремий пункт, але оновлення стану судді може бути побачених кредиторами.

3. Медичні ліпені та медичні дебати звітування

Багато випадки особистого травмування включають медичні ліцензії. Продавці охорони здоров'я або страхові компанії можуть стверджувати ліну на вашому населеному пункті для неоплачених медичних рахунків, пов'язаних з травмою. Якщо ви платите ці рахунки з поселення, платіж може бути повідомлений в кредитному бюро, якщо медичний провайдер раніше повідомляв про борг як збір. Виплата від облікового запису медичної колекції може поліпшити ваш рахунок, але історія збору залишається на вашому звіті. Деякі нові кредитні моделі (наприклад, VantageScore 4.0 і FICO 9) ігнорувати платні медичні колекції, але старі моделі все ще розглянемо їх.

4. Помилки кредитних звітів

Якщо поселення є великим, кредитором або агентством з збору коштів може незворотно повідомити про оплату поселення як новий борг або кредит. Наприклад, якщо Ваш адвокат відправляє перевірку на медичному провайдеру і постачальнику, повідомляє про операцію, ваш кредитний звіт може показати несподіваний рахунок. Помилки повинні бути споруджені відразу з кредитним бюро.

5. Вплив на публічні записи

Хоча менш поширені зараз деякі населені пункти є частиною судових проваджень, які стають публічними записами. Суд, який йде до судового розгляду, може призвести до судового рішення, що з'являється в публічних записах. Однак більшість населених пунктів є конфіденційними і не залучати публічний суд. Якщо судовий розгляд вводиться, а потім задоволений, він з'явиться на вашому кредитному звіті протягом семи років з дати подання. Платний статус краще не оплачено, але наявність будь-якого публічного запису може бути ще завдати шкоди кредитоспроможності.

Як використовувати Ваш кредитний рахунок?

Поселення грошей є нейтральним, але як ви розгортаєте його може змінити свій кредитний профіль. Ось основні кредитні фактори, що впливають:

  • Кредит коефіцієнт використання: Сплатити кредитні карти балансує нижчу утилізацію, що є основним фактором кредитного рахунку (30% на рахунок FICO). Нижній коефіцієнт краще.
  • Історія оплати: Використання коштів на поселення для виведення поточних рахунків на рахунки або запобігання майбутнім пізніх платежів може покращити історію оплати, найбільш сильно вважений фактор (35% FICO).
  • Length of кредитної історії: Закриття старих рахунків після виплати їх може скорочувати ваш середній вік облікового запису, потенційно зменшуючи ваш рахунок. Розглянемо відкриті облікові записи, навіть якщо невикористані.
  • Нові кредитні запити: Якщо ви використовуєте частину вашого поселення, щоб застосувати для нового кредиту (наприклад, для купівлі автомобіля або будинку), жорсткий запит тимчасово скоротитиметься ваш рахунок.
  • Кредит мікс: Відкриття нового кредитного рахунку після поселення диверсифікує вашу кредитну суміш, яка може бути вигідною, але тільки якщо ви керуєте ним відповідально.

Коротко-термовий проти. Довгострокові ефекти

У короткостроковому терміні, якщо ви сплачуєте великий кредитний баланс, ваш рахунок може стрибати в межах одного до двох циклів заяви. Попередження, якщо ви сплачуєте кредит розстрочки, як автомобільний кредит, ваша кредитна мікс вузьки, і ви можете побачити невелику, тимчасову скидання. За довгостроковий термін, зберігаючи низький борг і сплатити за час, що дає вам фінансові подушки, щоб зробити ці переміщення, але кредитні дії, які ви повинні мати більш, ніж джерело коштів.

Покроки захисту Вашого кредиту після особистого врегулювання травми

Проактивне управління запобігає несподіванкам. Виконайте ці кроки, щоб забезпечити Ваше поселення не незворотно завдати шкоди Вашому кредиту.

  1. Перевірити свої кредитні звіти перед видатками Отримувати безкоштовні звіти від ЩорічногоКредитРепорт.com. Визначте будь-які існуючі помилки, старі колекції або судові рішення, які можуть взаємодіяти з вашим поселенням. Спірайте будь-які неточності перед тим, як почати платити рахунки.
  2. Створити план оплати заборгованості Пріоритетизація високовпливих боргів і будь-яких боргів, які знаходяться в колекціях або мають найбільш негативний кредитний ефект. Не сплачуйте заборгованості, які вже знизили вашу звітність (після семи років), якщо це вимагає законом.
  3. Неготуйте з кредиторами] Якщо у вас є обліковий запис або судовий розгляд, враховуйте договір «плату для видалення» (де кредитор видаляє негативний елемент в обмін на оплату). Не всі кредитори погоджуються, але варто запитати. Отримайте угоду в письмовій формі.
  4. Кеп старі кредитні рахунки відкриті Не має рахунку, який зважує користь, зберігайте невикористані кредитні картки, відкриті для збереження кредитної історії та доступного кредитного ліміту.
  5. Монітор Ваш кредит Використовуйте безкоштовний сервіс моніторингу кредитних кредитів або налаштувати сповіщення з вашим банком. Перевірте будь-які нові рахунки або запити, які ви не авторизація, які можуть бути ознаки крадіжки ідентичності (без ризику при залученні великих сум грошей).
  6. Consult your Адвокат і фінансовий консультант Ваш адвокат може порадити про судові та юридичні вимоги до звітності. Завірений фінансовий планувальник або кредитний консультант може допомогти вам побудувати свій погашення заборгованості і збереження для оптимізації вашого кредиту.

Роль адвокатів та структурованих розрахунків

У деяких випадках поселення особистого травми може бути оплачена як структуроване поселення] —періодичні платежі за часом, а не сумі люмп. Конструктивні поселення не повідомляються кредитним агенціям. Однак якщо ви продаєте майбутні платежі до факторингової компанії за сумою люмп, то операція є готівкою заздалегідь, не кредит, і не повідомляється як кредит. Тим не менш, ви повинні бути обережні: факторингові компанії іноді заряджають високі збори, і операція може створити запис, якщо ви за замовчуванням на пов'язаному з угодою.

Ваш адвокат може допомогти забезпечити, що будь-які ліцензії або медичні рахунки оплачується безпосередньо з коштів на поселення, що зменшують шанс помилок у звітності за кредитом. Багато адвокатів також допомагають клієнтам у встановленні довіри або спеціальних потреб, які оберігають як поселення, так і кредит клієнта.

Державні та правові зміни

Кредитна звітність регулюється федеральним законодавством, але деякі держави мають додаткові захисти. Наприклад, Каліфорнія та Нью-Йорк обмежують, як провідовано медичну борг, а деякі держави забороняють звітувати про платні суди. Якщо ви проживаєте в стані з сильними захистами споживачів, ваші кредитні питання можуть бути менш вираженими. Завжди перевірте закони держави щодо кредитної звітності, суджень та медичних ліцензій.

Загальні міфи про особисті судові розрахунки та кредит

  • Міф:] Отримай позику як «income» на Вашому кредитному звіті. Fact: Кредитні звіти не списують дохід або активи.
  • Міф: Розрахунки понад $10,000 автоматично повідомляються в кредитних бюро. Fact:.
  • Мій: Оплатити боргу з позичними грошима, що стирає історію заборгованості з вашого звіту. Fact:] Залишилося історії позитивних платежів; негативна історія (платно, колекції) залишається на сім років.
  • Міф:] Ви повинні розкривати поселення на іпотечні лендери. Fact: Лендери можуть просити про великі родовища, але сама поселення не відповідальність. Ви можете повинні пояснити джерело коштів (доказування поселення досить достатній).

Практичні поради щодо управління кредитними картками після врегулювання

Після того, як Ваше поселення було задано, врахуйте ці стратегії для підтримки або поліпшення Вашого кредиту:

  • Найшли надзвичайний фонд Використовуйте порцію поселення протягом трьох- шести місяців витрат. Це знижує необхідність повторно погашувати на кредитних картках при надзвичайних ситуаціях.
  • Оплатити перший кредит . Це заощаджує гроші на відсотки та скорочує кредитну утилізацію.
  • Авоїда великих нових кредитних застосувань] Необов'язково (наприклад, іпотека), чекайте принаймні півроку до застосування нового кредиту, щоб дати можливість повернення заборгованості, що відображає позитивний результат.
  • Consider захищена кредитна картка Якщо Ваш кредит пошкоджений з інциденту (наприклад, ви загинули за рахунок медичних витрат), захищена картка може допомогти відновити кредит з відповідальним використанням.
  • Кеп документація Збережіть угоду про поселення, отримання платежів та оплачувати листи. Якщо виникають кредитні спори, ви маєте докази угоди.

Коли ви повинні допомогти вам звернутися до фахівця?

Якщо ваша кредитна ситуація є складними, суперечать, або старі колекції, то це мудро працювати з / редагувати адвокат / авторитетним агентством з кредитним консультуванням. Вони можуть вести переговори від вашого імені і забезпечити Ваше поселення не буде споганеним. Уникайте компаній, які обіцяють видалити точні негативні дані; можуть бути правово спірні. Федеральна торгова комісія забезпечує керівництво щодо вибору кредитного радника.

Зовнішні ресурси

Для отримання більш авторитетної інформації, звертайтесь до:

Останні думки

Особисті платежі по травмах не повідомляються в кредитних агенціях і не з'являться на ваш кредитний звіт. Однак спосіб використання коштів поселення - виплатити заборгованості, вирішувати судові рішення, або керувати медичними ліцензами - може мати значний вплив на ваш кредитний рахунок. Зрозуміючи винятки, планування погашення заборгованості стратегічно, і моніторинг ваших кредитних звітів, ви можете перетворити Ваше поселення в інструмент довгострокового фінансового відновлення. Завжди консультуйтеся з адвокатом і фінансовим професіоналом, щоб адаптувати план, який захищає як ваші правові права, так і ваш кредит майбутнього.