Медичний дебат: Вирощування кризу та розчину банкрутства

Медичний борг є провідною причиною банкрутства у Сполучених Штатах. Єдиний серйозний хвороб або травма може генерувати десятки тисяч доларів у векселях навіть для застрахованих пацієнтів. При зборі починаються позови, а також починаються зловмивання, багато людей відчувають траурний. Банкрутство пропонує правовий, потужний спосіб випустити більшість медичних боргів і повернути фінансову стабільність. Розуміння того, як банкрутство ручить медичні рахунки, є першим кроком до прийняття рішення. Шкода проблеми полягає в тому, що згідно з звітом від Бюро з фінансового захисту споживачів, медичні боргові рахунки за шорстки 58% всіх записів зборів на кредитних звітах, що впливають на один на 5 американські сполуки.

Розуміння медичних дебатів та Основи банкрутства

Що робить Медичний Debt Різні?

Медичний борг майже завжди класифікується як неналежний борг] - це не закривається заставою, як будинок або автомобіль. Це відмінність стосується, оскільки закон про банкрутство лікує невилічені заборгованості по-безоплатному боргу. На відміну від іпотечного або автокредиту лікар не може перепозити вашого тіла за непропоновані рахунки. Недолік застави робить медичну борг більш чуйним для звільнення в банкрутства. Крім того, медичне борг часто виникає з надзвичайних ситуацій - люди не планують інфаркту або раку діагностують спосіб, які планують придбання автомобілів. Цей мироціологічною відповідальність.

Як працює банкрутство для фізичних осіб

Банкрутство – це федеральний суд, призначений для надання чесних боржників свіжим стартом. Коли ви подаєте, то автоматичне перебування] відразу припиняє всі зусилля з збору, включаючи позови, гаманці заробітної плати, телефонні дзвінки від кредиторів. Є два основних типи особистого банкрутства: Глава 7 і глава 13. Обидва можуть усунути медичну борг, але вони слідують різним шляхам.

  • Chapter 7 – Ліквідація Банкрутство: Суд призначає довіру, яка продає невибагливі активи для оплати кредиторів. У обміні більшість неналежних боргів — включаючи медичні рахунки — виписуються назавжди. Весь процес зазвичай займає три- шість місяців. Це найпоширеніший маршрут для людей з високим медичним боргом та обмеженими активами.
  • Chapter 13 – Банкрутство реорганізації: Ви пропонуєте план погашення три-п’ять років. За цей час ви робите щомісячні платежі довіреним, які розподіляють кошти на кредиторів. Будь-який решта медичного боргу, який не сплачується через план, випускається в кінці. Глава 13 ідеально підходить для тих, хто хоче захистити активи, як будинок з значною частістю.

Емоційно-оздоровчий комплекс медичного відділення

Перед тим як дайвінг глибоко в механіку банкрутства, важливо зрозуміти, чому це рішення є настільки ж важливим. Медичний борг робить більше, ніж пошкодження кредитних показників; він впливає на фізичне здоров'я. Дослідження опубліковані в Журнал загальної внутрішньої медицини] виявили, що люди з медичним боргом менш ймовірні для спостереження за шкірою після інфаркту. Вони пропускають рецептурні заправки, затримки, і уникнути профілактичної допомоги через фінансовий страх. Постійне загартування з колекторів підвищують рівень кортизолу, погіршує сон, а також погіршує хронічні умови. Банкрутство знімає не тільки матеріальну відповідальність, але і психологічні методи здоров'я вага, що

Як Глава 7 Банкрутство Відключення Медичного Дебта

Глава 7 є найбільш прямим маршрутом для протипоказання медичних векселів. Після того, як ви подаєте, суд видає порядок виписки, які усуває вашу особисту відповідальність за борг. Кредити можуть більше не намагатися збирати. Однак не всі кваліфіки для глави 7. ]] означає тест] порівнює ваш дохід до медіан доходів у вашому стані. Якщо ваш дохід нижче медіана, ви автоматично кваліфікуєте. Якщо це вище, ви повинні показати, що ви не маєте достатньо одноразового доходу для погашення кредиторів через главу 13 плану. Фактори, як розмір сім'ї, необхідні витрати, і навіть фактор витрат житла в цей розрахунок.

Медичний борг є одним з найпростіших боргів для звільнення в Глава 7, оскільки він не є. Винятоки медичних векселів в Кодексі банкрутства, що означає практично всі медичні борги є виписаними. Це включає в себе лікарняні рахунки, доктор відвідань, лабораторні збори, приписні витрати, послуги швидкої допомоги, і навіть витрати стоматологічних або бачення при невиліковному лікуванні. Після виписки кредитори не можуть висунути вас, гарні зарплати або повідомити про борг в кредитних бюро. Бородавець назавжди пішов. Одне вирішальне питання: ви повинні перерахувати всі медичні борги в зверненні. Якщо ви забули, але не входити, але кредитори, які не можуть бути включені до суду.

Також варто відзначити, що Глава 7 дозволяє зберігати більшість ваших основних майнових прав через закони про звільнення від держави. Багато штатів мають "вікна" звільнення, які оберігають готівку, предмети побутової техніки та пенсійні рахунки - в іншому випадку, якщо у вас є значний медичний борг. Це означає, що глава 7 часто не вимагає віддачі автомобіля або будинку, до тих пір, поки капітал нижче лімітів звільнення.

Як Глава 13 Банкрутство Руки Медичний Дебют

Глава 13 ідеально підходить для фізичних осіб, які мають стійкий дохід, але не можуть дозволити собі платити медичні рахунки в повному обсязі. Ви можете вибрати Глава 13, якщо у вас є багато невизнаних активів, які ви хочете зберегти (наприклад, будинок з значним капіталом) або якщо ваш дохід перевищує главу 7 означає тестовий поріг. У розділі 13 ви пропонуєте план, щоб платити частину ваших боргів протягом трьох п'яти років. Сума, яку ви повинні платити, залежить від вашого одноразового доходу і значення ваших невибагливих активів. Для медичного боргу розрахунок зазвичай означає, що ви платите лише частку того, що ви owe - в будь-який час, як трохи, ніж 1% до 10%.

У цьому класі часто отримують лише дроби того, що кидається, — заміжні пені на доларі. Наприкінці плану погашення, залишок балансу на медичних боргах виводиться. На відміну від глави 7, глава 13 також дозволяє зловити погане іпотечне або автомобільне платежі, яке може бути життєзабезпеченим, якщо медичні рахунки заподіяли вам зайти. Ще одна перевага глави 13 полягає в тому, що вона зупиняється на застрахуванні і відразу ж перезаражатися. Навіть якщо ви зажадали тисячі медичних вексель, то можна розрахувати їх невиліченими, оскільки ви можете платити за цими.

Одним з найбільш часто завищених переваг розділу 13 є «податкові розряди» певних боргів, які Глава 7 не може усунути. Однак медична борг повністю випускається в обох розділах, тому вибір приварює до вашого доходу, потреби захисту активів, а також бажання зробити план, а не ліквідувати.

Переваги використання банкрутства для медичного дебата

У разі необхідності, якщо у разі відсутності у разі необхідності, у разі необхідності, якщо у випадку, якщо у випадку, якщо у випадку, якщо у випадку, якщо у випадку, якщо у випадку, якщо у випадку, якщо у випадку, якщо у випадку, якщо у випадку, якщо у випадку, якщо у випадку, якщо у випадку, якщо у випадку, якщо у випадку, якщо у вас є можливість утилізувати, чи є інші стратегії стягнення заборгованості.

  • Комплетний стягнення заборгованості: Більшість медичних вексель витирають повністю. Не варто забувати, не потрібно часткових платежів. Навіть великі лікарняні залишки для хронічних умов зникнуть.
  • Immediate halt to collection: Автоматичне перебування зупиняє всі виклики, листи та позови до дня, який ви подаєте. Це включає в себе гаври та банківські легені.
  • Захист активів: Законодавство про викупу в кожному державі дозволяють зберегти істотні властивості, такі як ваш будинок, автомобіль, і пенсійні рахунки. Наприклад, багато штатів забезпечують звільнення від батьківства, що захищають до $100,000 або більше в домашньому капіталі.
  • Повершення на роботу починається швидко: Після того як виводяться медичні борги, ваш кредитний рахунок може почати покращувати старі негативні елементи. Багато людей бачать їх бал стрибок 50 до 100 балів протягом одного до двох років післяплата.
  • Peace of the Mind]: Знаючи, що масивний лікарняний рахунок більше не буде занурюватися, ви знімаєте величезне навантаження, яке себе може поліпшити результати здоров'я. Дослідження показують, що банкрутство знижує надзвичайні відвідування номерів серед файловиків.

Банкрутство також запобігає кредитним шляхом, що приймає майбутні правові дії. Навіть якщо ви були введені і ввели судовий процес, банкрутство може наготувати це судочинство. Покарання на заробітну плату припиняються негайно. У короткому випадку банкрутство дає право захистити від усіх заходів щодо звільнення медичного боргу. Для багатьох альтернатива — роки неоплатної заборгованості, зруйнованого кредиту, а постійне загартування — набагато гірше.

Розгляд та недоліки

Не дивлячись на свою владу, банкрутство не є рішенням, щоб зробити легко. Довгострокові наслідки повинні бути ретельно зважені.

Вплив кредитних звітів

Глава 7 банкрутство залишається на вашому кредитному звіті протягом десяти років; Глава 13 залишається протягом семи років. Протягом цього часу отримання нового кредиту може бути більш складним, і процентні ставки будуть вищі. Однак багато людей з медичним боргом вже пошкоджені кредити. У багатьох випадках банкрутство може фактично поліпшити кредитний рахунок швидше, ніж життя протягом років з непрограшними медичними колекціями. Після закінчення ви можете почати перебудовувати кредит з захищеними картками, невеликими кредитами і відповідальною історією оплати. Ключове завдання полягає в тому, щоб подати, як тільки ви не зможете оплатити борг, який ви не можете оплатити борг, тільки продовжуєте негативний вплив на ваш кредит.

Незаряджувальні дебати

Не всі борги ліквідуються банкрутством. Ви все ще будете відповідальні за студентські кредити (незалежно від того, що ви доведете неправдиве важке ставлення), останні податки, підтримка дитини, алімування та заборгованості, які несуть шахрайство. Медичні борги, однак, практично завжди випускаються. Виняток буде, якщо ви використовували кредитну картку для оплати за медичне лікування, то борг може бути оброблений як кредитний борг, який також виписується, але термін дії. Завжди консультуйте адвоката про конкретні борги. Якщо ви зарядили 20 000 доларів на кредитній картці, а потім негайно подали банкрутство, кредитної картки компанії може об'являтися, але це рідко для законних медичних витрат.

Вартість та складність

У разі необхідності, якщо банкрутство вимагає сплати комісій за суд та комісій адвоката. Глава 7 зазвичай коштує між 1,000 та $3,500 за ювілею, а також 338 доларів США. Глава 13 адвокатських зборів може становити від 3000 до 6000 доларів США через постійне адміністрування плану. Тарифи доступні для незгодних філій в деяких випадках. Процес також передбачає надання кредитних консультацій, фінансових послуг та проведення великих документів. Без належного юридичного представництва ви ризикуєте помилки, які можуть призвести до того, що ваш випадок буде звільнений. Однак багато адвокатів банкрутства пропонують безкоштовні початкові консультації та платіжні плани на оплату.

Публічний запис

Банкрутство є публічними записами. Підбірники, поміщики та інші можуть знайти цю інформацію. Однак федеральне право забороняє дискримінацію на підставі банкрутства, що покладається окремо. Більшість роботодавців не перевіряють кредит, якщо робота передбачає фінансову відповідальність. Стігма навколо банкрутства значно менше ніж за роки, як мільйони людей, включаючи знаменитостей і фахівців, які використовували його для відновлення від медичних криз. Насправді, багато успішних підприємців і бізнесменів подали банкрутство в деякій точці.

Альтернативи Банкрутству з медичною дебатністю

Перед поданням банкрутства, пошукати інші варіанти, які можуть досягти часткового полегшення без ефекту кредитного звіту.

  • Навчайте лікарні: Багато лікарень мають політику фінансової допомоги, які можуть зменшити або списати рахунки для пацієнтів, які нижче певних пороги доходів. Запитайте на предметований рахунок і запитайте знижку. IRS вимагає некомерційних лікарень, щоб забезпечити благодійну допомогу в розділі 501(r).
  • Медичний консалтинг : Некомерційні агентства можуть допомогти вести переговори щодо планів погашення або зарахування вас у програмах стиглості. Дивитися агентства, які асоціюються з Національним фондом для консультації з кредитних кредитів.
  • Налаштування плану оплати: Багато провайдерів прийматимуть невеликі щомісячні платежі без відсотків, якщо ви спілкуєтеся проактивно. Навіть $ 50 на місяць може тримати великий рахунок з моменту вступу до колекцій.
  • Узгоджує чи пенсійні фонди: Це ризиковано, оскільки пенсійні рахунки зазвичай захищені в банкрутства, але можуть бути опції, якщо борг керується. Вилучення з 401(k) до віку 591⁄2 неточні штрафи та податки доходи.
  • Поселення боргів: Ви можете запропонувати суму люмпу, щоб оплачувати медичну борг за дробом балансу. Однак, позичені борги ще повідомляють як "розірвані" і можуть вплинути на кредит. IRS також вважає пропущену борг як податковий дохід, якщо ви не заподіяєте.

Банкрутство має бути розглянутий як варіант останнього курорту, коли інші проспекти не вдаються. Якщо ваш загальний медичний борг перевищує вашу здатність платити протягом п'яти років, і ви маєте обмежені активи, банкрутство стає найбільш нечутливим вибором. Ключове завдання полягає в тому, щоб діяти перед боргом, призводить до зловживання або судового рішення, яке може ускладнити ваш фінансовий життя додатково.

Покроки приймати, якщо розглянути банкрутство для медичного дебата

  1. Consult кваліфікований адвокат з банкрутства: Більшість пропозицій безкоштовних первинних консультацій. Доведіть список ваших боргів, джерел доходів і майна. Запитайте про свій досвід з медичними боргами.
  2. Take a course консультації : Ви повинні завершити це з державного замовлення агентства протягом 180 днів до подання. Це зазвичай коштує $20-50 і може бути зроблено онлайн або по телефону.
  3. Гарячі фінансові документи: Податкові декларації, оплатити труби, банківські заяви та перелік всіх медичних рахунків та інших боргів. Включає будь-яку листування з колекціонерів.
  4. Визначаємо, що розділ ви маєте право на : Ваш адвокат буде працювати над тестом, і допомогти вам вирішити між главою 7 і главою 13. Вони також допоможуть вам розрахувати суми звільнення для вашого стану.
  5. Посилання клопотання: Після подавання автоматичне перебування йде в дію відразу. Ви будете присвоєно номер справи і довірник.
  6. Забули 341 засідання кредиторів: Це короткий судовий слух, де ви відповіли основні питання про свої фінанси. Кредити рідко присутні в медичних судах.
  7. Комплетує курс боргів: Для завершення роботи потрібен другий курс фінансового менеджменту. Також це коштує близько $20–50.
  8. Здійсніть відправлення: Для глави 7, це йде приблизно через три місяці після подачі. Для глави 13, він поставляється після завершення всіх планових платежів.

Протягом процесу, продовжуємо спілкуватися з адвокатом. Не варто не запускати нових боргів або передачі майна без консультації. Нездатність і прозорість є важливим для успішного банкрутства. Багато людей турбується про втрату своїх володінь, але звільнення від банкрутства призначені для захисту більшості активів. Насправді, понад 90% від філій 7 зберігає все, що вони самостійно.

Висновок

Медичний борг може відчувати себе неможливим, але закон забезпечує чіткий, перевірений шлях до рельєфу. Банкрутство дозволяє випускати медичні рахунки в розділі 7 або глави 13, припинити зусилля збору і надати вам фінансовий свіжий старт. Хоча він має довгострокові кредитні наслідки, альтернатива— роки неоплатної заборгованості, зруйнованого кредиту, і постійне загартування — часто гірше. З керівництвом кваліфікованого адвоката про банкрутство можна протирати глухий чистий і фокус на перебудуванні здоров'я і фінансів. Найголовніший крок полягає в тому, щоб виготовити себе і звернутися до професійних порад, які пошиті вашої ситуації.

Для авторських настанов, консультуйтеся з . Управління судами сторінки банкрутства , , звіт про медичну боргову тягар, , медичні боргові ресурси ФТК, а також докладні пояснення Nolo.com's банкрутства та медичні боргові інструкції. Взявши перший крок, виступаючи з місцевим адвокатом, може змінити своє фінансове майбутнє.