Table of Contents

Розуміння критичної ролі активів передач в розділі 13

Глава 13 банкрутства пропонує фізичним особам структурований шлях погашення заборгованості протягом трьох-п’яти років при захисті активів, як будинок або автомобіль. Однак успіх ваших петлів справи про повну прозорість з судом про банкрутство. Одним з найбільш поширених підводних каменів, які порушують главу 13, є передача активів або боргів, незадовго до подання — особливо, коли ці перекази з'являються, призначені для приховувати значення від кредиторів. Кодекс банкрутства бере на себе дивний вид таких транзакцій, і наслідки можуть віднести від справи, що неспроможні до кримінальних шахрайських операцій.

Ця стаття виходить за базові попередження. Вона забезпечує докладну карту автодоріг для виявлення, уникнення та усунення будь-яких передач, які можуть бути позначені шахрайським. Чи ви вже зробили переміщення активами або просто планування вперед, розуміння правової бази є кращим захистом.

Що таке безготівкове переказу в банкрутстві?

Фрахуваний борговий переказ, також називається шахрайським переказом або шахрайським переказом, є діями, які приймають боржника для переміщення майнових прав, готівки або майнових інтересів з нетриманням, затримки або дефраудними кредиторами. Під 11 U.S.C. § 548 Кодексу банкрутства, а також за державними правовими версіями Уніформа Fraudulent Transfer Act, такі перекази можуть бути завдані довіреним банкрутом.

Два ключові тести для Fraudulent Intent

Суди застосовуються два первинні тести при оцінці, чи є передбанкрутство передача шахрайство:

  • Потрібний шахрайство: боржник зробив передачу фактичним непристойним до хижака, затримки або розірвання кредитора. Через прямий доказ неприпустимо, суди спираються на "погружності шахрайства" — обставини, такі як тісний зв'язок між сторонами, передача істотно всіх активів, або боржник, що зберігає володіння майном після перерахування.
  • Будівельне шахрайство: Навіть без шкідливих намірів, передача може бути визнана шахрайським, якщо боржник не отримав суттєве значення в обміні і був непристойним на дату передачі або стався нерозголошенням в результаті.

Розуміння цих тестів дозволяє бачити, чому навіть добре вставлені перекази — наприклад, подарувавши машину дитині, щоб уникнути перепозиції — можна не заплутати довірені.

Загальні типи передач, які Trigger Red Прапори

Не кожен передбанкрутський переказ є шахрайським. Плата за законний боргу до постачальника, наприклад, є нормальним. Але певні візерунки, що виводяться сигналами.

Передача в сім'ю членів або друзів

Переміщення активів до дружини, легування або дорослої дитини на менш ніж справедливий ринковий значення є класичним значком шахрайства. Суди часто лікують такі передачі, як попередньо шахрайство, особливо коли зроблено протягом одного до двох років до подання.

Продаж активів для першокласного значення

Продаж цінного майна — як човен, бізнес-обладнання, або нерухомість — за дробию його вартості вважається передача без «обґрунтовано еквівалентної вартості». Довірений може скасувати продаж і відновити актив або різницю у ціні.

Платежі за посередництвом

Повернути кредит від сімейного партнера або бізнес-партнера прямо перед поданням, залишаючи інші кредитори неплатно, можуть бути як пільговий переказ. Довірені можуть запозичувати ті платежі, які розподіляють їх досить серед усіх кредиторів.

Створення нових випадків втрати або безпеки

Надання іпотечного або безпекового інтересу в майнових умовах, щоб забезпечити наявний борг, також може бути розглянутий передачу. Якщо ліквід був створений без отримання нової вартості, це може бути неможливим.

Прихильники для прихожих на довірчі або ТОВ

Переміщення особистих активів в довіру або товариства з обмеженою відповідальністю протягом тижнів або місяців до банкрутства виглядає як спроба їх захистити. Навіть якщо структура законна, частимізація запрошує скуштувати.

Як виглядає період пошуку?

Кодекс банкрутства надає довіреність на перегляд передач, здійснених в рамках конкретного терміну дії договору. Цей відомий як "відкритий період".

  • Two років] для конструктивних шахрайських вимог до розділу 548 (Код банкрутства).
  • (або довше в деяких штатах) в законах державного шахрайського переказу, які також можуть використовуватися.
  • Одно рік для пільгових переказів на неінсидійні кредитори в розділі 547.
  • One рік для передачі в всередині, але період поширюється на , один рік з дати подачі для інфляторів під розділом 547(b)(4)(B).

У практиці, довірені часто виглядають два-чотири років для будь-якого перенесення, який пахне шахрайство. З цієї причини будь-який зважаючим главою 13 повинен зберігати записи значних рухів активу принаймні на чотири роки до очікуваної подачі.

Як уникнути Fraudulent Transfers до заповнення глави 13

Найкраща стратегія проста: не переносити активи, якщо це необхідно, і тільки після консультацій, досвідчений консультант з банкрутства. Нижче наведені конкретні кроки для збереження вашого випадку чисто.

Почати з вступним словом

Перед тим як наради з адвокатом, встановіть всі активи, які ви володієте: нерухомість, транспортні засоби, банківські рахунки, пенсійні рахунки, ділові інтереси, ювелірні вироби, колекціонування та інтелектуальної власності. Також в списку будь-яких передач, які ви зробили в останні два-чотири років. Цей інвентар формує основу для чесних графіків.

Відкривайте всі перерахування на ваші графіки

Якщо ви вважаєте, що переказ був безневинним, розголошуємо його. Банкрутство Руле 2016 вимагає заяви про фінансові справи, які просять про перекази в період знеболювання. Визначте передачу є підставою для відмови від сплати або відмову від виписки.

Отримувати справедливий ринок значення для будь-якого продажу

Якщо ви повинні продати актив перед поданням, отримуйте незалежну оцінку та продати її на довічну партію на справедливому ринковому ціні. Здійсніть операцію з письмовим договором, квитанцією та підтвердженням коштів. Уникайте продажу родичів або друзів, якщо ви можете довести ринкове ціноутворення.

Відхилення від виплати посередників Debts до-Filing

Якщо ви вже зробили такі платежі, ваш адвокат може дати можливість чекати року до подання, або ви можете включати їх в аналіз відповідності до вимог законодавства.

Не створювати нові кредити або кредитні лінії на активів

Здійснюючи власний кредит або заголовок кредиту, перш ніж подавати і використовувати готівку для цілей невизначеного вигляду, як спроба перетворити звільнення від капіталу в готівку. Довірений може сперечатися, якщо ходи були витрачені на розкішні товари або приховані.

Використовуйте правові вилучення, які покладаються

Глава 13 дозволяє зберігати певні відключення майна (наприклад, звільнення від батьків, звільнення від транспортного засобу, звільнення від особистих майнових прав). Ви можете продати додаткові активи і використовувати приступи для оплати за звільнення обов'язків - але робити так занадто близько до подачі може ще підняти питання. Якщо ви плануєте продати будинок для зменшення розміру, це добре перед (ідеально більше року) дата подачі.

Основні записи

Зберігати банківські заяви, квитанції, контракти, оцінки, а також листування, пов’язані з будь-яким переказом активів. Якщо довірений запитує, необхідно зробити прозорий паперовий причіп, що підтверджує операцію, був законним і за значенням.

Що робити, якщо ви вже зробили запит

Якщо ви перенесли активи в останні два-чотири років і зараз розглядаєте главу 13, ви не автоматично не зроби. У вас є варіанти.

Перевернути передачу перед заправкою

Якщо актив ще в руках одержувача (наприклад, автомобіль, який видали свою дитину), ви можете попросити її назад. Це відредагує передачу. Однак, необхідно документувати повернення і бути готовим, щоб пояснити оригінальний подарунок і повернення в суд.

Очікується період пошуку

Якщо передача відбувалася більше двох років тому (і більше чотирьох років у вашій державі), то довірчий може не бути в змозі його вирішити. Консультація адвоката для визначення, чи має бути застосований період повернення.

Використовуйте Exemptions для щита Передача активів

У деяких випадках, коли ви перенесли актив, можливо, було повністю звільнено. Наприклад, якщо ви віддалили $5,000 вартості товарів для побутових товари, які були звільнені в будь-який час, довірений може не турбувати його назад. Однак, вам все ще потрібно розголошувати передачу.

Проведи добро віру і розумний значення

Якщо передача в період повернення, ви можете сперечатися, це була законна операція. Наприклад, платіж підрядника для домашнього ремонту є передачею з неприйнятним значенням. Будьте готові надати докладні рахунки або контракти.

Робота з адвокатом з питань навички

Можливо, найбільш важливий крок. Адвокат з банкрутства може оцінити ваші конкретні факти, допомогти вам визначити, чи чекати, зворотній переказ, переговори з довіреними або не суперечать ризику. Не намагайтеся самостійно орієнтуватися на ці води.

Роль Довірених: Як перенести

Якщо ви подаєте Глава 13, суд призначає стоячий довірений, щоб контролювати вашу справу. Робота довірена полягає в тому, щоб забезпечити кредиторів отримувати справедливе лікування і що банкрутство буде слідувати. Довірений буде огляд:

  • Ваше повідомлення про фінансові справи, які просять про передачу майна протягом останніх двох років (або більше для здійснення ділових переказів).
  • Графік роботи активів та зобов’язань.
  • Банківські заяви, податкові декларації та облік заробітної плати.
  • Будь-які підозрілі транзакції, що зафіксовані кредиторами або У.С. Довірник.

Якщо довірений підозрює шахрайство, вони можуть файл рекламного провадження] — позов у справі про банкрутство — уникнути (недо) переказу. Довірений може також об’єкт підтвердження вашого плану глави 13, модифікації вимог або перейде до звільнення вашого випадку. Для більш детальнішого ознайомлення мита див. U.S. Trustee сайт програми.

Суверенно-правові наслідки Фрахутульних передач

Кодекс банкрутства покарає шахрайство, що веде суворо. Розуміння ставок посилює необхідність обережності.

Подача справи

Якщо суд знаходить, що ви спробували приховати активи, це може повністю відхилити ваш Розділ 13. Це означає, що ви втратите захист автоматичного перебування (кредитори можуть відновити колекції), і ви не можете переробити протягом 180 днів під розділом 109(г).

відмова від від перевантаження

Якщо ваш випадок продовжується, суд може заперечувати вас відписком решти боргів в кінці плану. Що порушує ціле призначення глави 13.

Монетарні санкції

Суд може накладати штрафи, присуджувати довірені збори довірених осіб або замовити оплату недійсними збитків. Також можна буде вимагати погашення вартості переданого майна на майно.

Кримінальні витрати

Банкрутство шахрайства є федеральним злочином за 18 років США § 152. Знаючи приховування активів або здійснення помилкових заяв у банкрутства може призвести до до п'яти років в тюрмі і $ 50 000 штраф. Вишукані є відносно рідкісними, але трапляються, особливо у випадках, пов'язаних з великими сумами або повторними правопорушеннями.

Відкликання відтоку

Якщо суд виявляє шахрайство після того, як ваш план підтверджено, і ви отримали розряд, він може відкликати розряд протягом одного року, неактивно випромінюючи користь.

Як підходити до розкопок і передач разом

Багато людей помилково вважають, що якщо актив звільняється (наприклад, автомобіль варто до обмеження звільнення від вашого стану), вони можуть вільно перенести його. Це неправильно. Виняток захищають актив від кредиторів, але дія передачі його — навіть якщо звільнення — ще є звітним передачею. Довірені можуть бути як і раніше викликати передачу, якщо частим є підозрілим або якщо ви не отримали ніякої вартості. Безпечний шлях: зберегти вивільне актив, використовувати звільнення для захисту його, і запропонувати план, який оплачує кредиторів від одноразового доходу, а не від ліквідованих активів.

Для детальної інформації про звільнення законів державою, див.

Спеціальні умови для власників бізнесу

Якщо ви володієте бізнесом, ризик виникнення шахрайських переадресних звинувачень зростає, оскільки бізнес-активи часто збираються з персональними активами і тому, що бізнес-перекази можуть бути більшими і більш частими.

  • Не перейдемо в особистий ім'я або на ім'я подружжя безпосередньо перед поданням.
  • Не заплатити кредити від членів сім'ї, залишаючи неплатно торгові кредити.
  • Не перетворюйте бізнес- готівку в особисті засоби звільнення (наприклад, покупка будинку з бізнес- фондами).
  • Забезпечити окремий банківський рахунок і прозорий облік всіх операцій, пов'язаних з бізнесом.

Корпоративний супровід або шахрайський претензійний платіж може також перетягнути бізнес у Ваше особисте банкрутство, компліментувати питання.

Роль 341 Засідання кредиторів

На засіданні 341 (також називається нарада кредиторів), довірений запитатиме Вас під присяженням про будь-які перекази, що вказані у вашій заяві про фінансові справи. Вам потрібно буде пояснити кожну операцію. Якщо ви не можете надати задовільне пояснення, довірений може запитати додаткові документи або подати домовлене прохід. Це не допитливість до страху, але серйозне продовження. Підготуйтеся до нас ретельно з вашим адвокатом.

Питання, які ми подаємо

Чи можу я дати гроші на благодійність перед поданням Глава 13?

Подарунок благодійності вважається переказом. Якщо сума невелика відносно вашої сітки, то у вас є історія благодійних пожертв, вона може бути допустима. Але великі або незвичайні пожертви, зроблені коротко перед подачею, підозрілі. Відкриваємо їх і підготуємо, щоб пояснити.

Що робити, якщо я перерахував кошти на мій чоловік?

При перевезенні в подружжя скуштуються. Якщо передача була в обмін на законну мету (наприклад, платіж за реальний борг), це може бути OK. Але якщо це було подарунок або розмістити активи в ім'я подружжя, щоб уникнути кредиторів, то довірник, ймовірно, буде завдати шкоди.

Чи можу довірити, що я перерахував багато років тому?

Так, якщо державний закон про передачу має більш тривалий термін окупності (з роками до шести років). Завжди перевірте закон держави.

Чи є це шахрайство використовувати кредитну картку для оплати за необхідність до подання?

За допомогою кредитних карток для нормальних витрат на проживання безпосередньо перед поданням не є шахрайським за один раз, але якщо ви не несете розкоші покупки на кредит протягом 90 днів подання, боргу може бути попередньо нерозряджений в розділі 523(a)(2)(C). Це не шахрайство передачі, але це може створити окремі проблеми.

Останні думки: прозорість є найкращою стратегією

Якщо ви подаєте на главу 13, суд і довірений спирається на ваше чесне розкриття, щоб розробити план погашення справедливої заборгованості. Припустимо, щоб приховати активи через шахрайські передачі не тільки jeopardizes ваш свіжий старт, але також може призвести до юридичних і фінансових штрафів, які зважують будь-який короткостроковий прибуток. Найбезпечніший маршрут: проконсультувати адвоката про банкрутство рано, розголошувати все, і уникнути будь-якого не-якого неоцінного руху активів. Якщо ви вже зробили перекази, не панікуйтеся, або захистили належну правову настанову. Мета глави 13 не покарати, але дати вам структуровану, чесну сторінку [xml. [Електронний [Електронний [Електронний]