Розуміння захищених дебатів в главі 13 Банкрутство

У разі припинення платежів, які можуть виникнути в разі припинення платежів, якщо це передбачено, що банкрутство може бути здійснено у зв'язку з банком. Це зобов'язання, які були заставою, або автоматичною кредитом, або наданням кредиторам правового органу, який вимагає відшкодування коштів або заборгованості. На відміну від ненарахованих заборгованості, таких як кредитні картки, баланси або медичні рахунки, закріплені заборгованості безпосередньо на майно, ви, ймовірно, покладаються на довгострокову фінансову стійкість, що дозволяє проводити довгострокові фінансові гарантії.

Які безпечні дебіти?

Захищені борги виникають при заставі майна як застави для отримання кредиту, що дає кредитору інтерес до безпеки в цьому об'єкті. Цей інтерес юридично зв'язує актив до боргу, тобто кредитор може його захопити, якщо ви за замовчуванням. Загальні приклади включають:

  • Mortgages] – Ваш дім забезпечує кредит; неплату може призвести до закриття.
  • Автокредит] – Автомобіль забезпечує боргу; запобіжні ризики.
  • Домашній ряд ліній кредитів (HELOCs) – молодший лінь на вашому домі, часто з змінними умовами.
  • Ферсональні кредити майно – меблі, електроніка, або техніка, що використовується як застава.
  • Tax liens – Урядові претензії щодо майна для непрохідних федеральних, державних, місцевих податків.
  • ]Будь ласкавих зв’язків – Судно-замовлені претензії щодо майна, що призводить до позовів.

У банкрутстві закріплені кредитори мають пріоритет над неналежними з питань забезпечення застави. Ви не можете просто випустити закріплений боргу без адресування майна: ви повинні або оплатити борг, переговори з новими умовами або здати майно. Глава 13, однак, пропонує інструменти, які допоможуть вам зберегти володіння при управлінні страхами або навіть зменшити основний через кришку.

Як Глава 13 Захищені Дебти

Глава 13 вимагає, щоб запропонувати план погашення тривають до п'яти років, під час якого ви робите регулярні платежі довіреним, які розподіляють кошти на кредиторів. Для закріплених боргів, план повинен звернутися до будь-яких минулих сум (аррей) і забезпечити поточні зобов'язання. Автоматичне перебування, яке діє відразу при подачі, ховає більшість зборних дій, включаючи запобіжні і репозиції. Це перебування забезпечує дихання приміщення, але закріплені кредитори зберігають права для захисту їх застави, включаючи пошук від перебування, якщо їх інтереси загрожуються.

Автоматична безпека та захист від нещасних випадків

Автоматичне перебування є потужним щитом, який зупиняє кредитні дії, що подається. Для закріплених боргів це означає, що продажі заготівель є паукціонованими, репозиції заблоковані, а також повернення коштів для закріплених претензій. Однак для підтримки цього захисту необхідно забезпечити достатній захист від застави кредитора. Захист від активів забезпечує кредитор не втратити значення від активів під час процесу банкрутства. Це зазвичай передбачає продовження регулярних щомісячних платежів або здійснення періодичних касових платежів, якщо актив швидко знецінює (наприклад, автомобіль). Якщо ви западете або не захистити рух, що може бути заставою, що дозволяє повернути кредит

Класифікація закріплених затискань

У розділі 13 закріплені претензії часто діляться на категорії. По-перше, претензії, які забезпечили першу іпотеку на первинному резиденції, обробляються як довгострокові борги: ви повинні вилікувати будь-які страхи через план і зберігати регулярні платежі за планом. По-друге, претензії, що закріплюються іншою майном (наприклад, автомобілі, другий будинок) можуть бути змінені в певних умовах, таких як зменшення процентної ставки або продовження терміну оплати. Третя, яка неналежна молодша кришка (як друга тапотека, коли домашній капітал є нульовою) може бути повністю смугащений. Розуміння цих класифікації допомагає вам розстрагувати, які заборгованості для лікування, реа, підтвердити або змінити смугу або змінити смугу, змінити смугу або змінити смугу, або змінити смугу, коли вони.

Основні параметри для обробки захищених дебтів в главі 13

Ваш підхід до забезпечення боргів залежить від ваших фінансових цілей: збереження активів, зменшення заборгованості або закінчення зобов'язань. Ось основні стратегії, доступні за розділом 13.

За замовчуванням

Замовляючи за замовчуванням означає, що викупити кредит, виплачуючи всі пропущені платежі через ваш план глави 13. Це найбільш поширений варіант для власників будинків і власників автомобілів, які западають, але хочуть зберегти актив. Наприклад, якщо ви чотири місяці за вашим іпотекою, арахіс - включаючи пізні збори і штрафи - додаються до ваших планових платежів і розкласти протягом трьох-п'яти років. Тим часом ви повинні відновити регулярні щомісячні платежі безпосередньо до кредитора за межами плану. До тих пір, поки ви не будете дотримуватися, кредитор не може закривати або перезаплітає. Цей варіант працює також, якщо ви будете мати стабільний дохід, щоб покрити як постійні платежі, так і всі необхідні кредити.

Підтвердити дебат

Підтвердження є добровільним, юридично обов'язковим договором, де ви обіцяєте продовжити оплату заборгованості за оригінальним договором, ефективно знімаючи це зобов'язання від банкрутства. У обміні кредитор погоджується не перепозичувати заставу, доки ви платите за час. Підтвердження зберігає умови кредитування і зберігає вашу особисту відповідальність. Це часто використовується для автокредитування з вигідними процентними ставками або за іпотечні застави, коли ви хочете уникнути кредитних коштів, що підтверджуються, що це може бути підтверджено, що це може бути пов'язано з тим, що ви маєте право на відшкодування за умови, що ви маєте право на відшкодування за умови, що ви маєте право на відшкодування, якщо ви маєте право на відшкодування, якщо ви маєте право на відшкодування, якщо це може бути підтверджено, якщо ви, якщо ви маєте право на відшкодування, якщо це може бути підтверджено, якщо ви, якщо ви, якщо ви маєте право на це може бути підтверджено, якщо ви маєте право на це може бути підтверджено, якщо ви маєте право на це означає, якщо ви маєте право на це означає, що це може бути підтверджено, якщо ви, якщо ви, що це означає, що це означає, що це означає

Лінь Stripping

Ліень демонтаж є потужним інструментом глави 13, який дозволяє видалити якісь невиліченні молодші зв'язки з вашим майном, переоцінюючи борг як невиправлений. Це зазвичай стосується другого тапотеки, HELOCs або судових спорів, коли вартість майна менше ніж вищий баланс ліну. Наприклад, якщо ваш будинок коштує 180 000 доларів і ви омив $190,000 на першому тапотеці, не існує рівних умов, що залишають на 20 000 доларів. Це друга тапотека є, хто повністю не застрахований і може бути розірваний. Після того, як смуга, 20,000 $ стає невиправленим позовом 13, що може отримувати тільки

Змінення умов кредитування

Глава 13 дозволяє модифікувати певні заставні кредити, зокрема, ті, які не забезпечили Ваше первинне проживання. Наприклад, можна змінити автокредит, зменшивши процентну ставку, що поширюється на термін погашення або «збиток» основний до ринкової вартості автомобіля. Це відомо як розірвання: якщо ви оплачуєте $25,000 на машині варто $15,000, ви можете сплатити тільки $15,000 закріплену частину через план, з рештою $10,000, оброблену невиліченою боргом. Цей варіант може істотно знизити платежі і є основною перевагою за главою 7, де збив зазвичай не доступний для автомобілів, придбаних протягом 910 днів. Для іпотечних властивостей може бути суворі або оренда.

Відправка застави

Відправлення активу означає добровільно повернути його кредитору, щоб задовольнити борг. Це часто останній курорт, коли утримання майна є фінансово незбереженим - наприклад, якщо ви не можете дозволити собі автоплату або будинок важко підводний. Відправлення припиняє чинне зобов'язання і, в розділі 13, будь-який баланс дефіцит після кредитора продає актив може бути оброблений непрокурваним позовом. Для рекурсних кредитів кредитор зберігає позов до суду, який ви платите за ваш план, часто при зниженому відсотках. Це може забезпечити полегшення від притискного платежу, але це означає, що ви втратите актив.

Ліень Stripping в Глибині

Лінь демонтаж заслуговує детальної уваги, оскільки це один з найбільш цінних інструментів для власників будинків в розділі 13. Для кваліфікації необхідно дотримуватися двох умов: спочатку ліан повинен бути молодшим лідом (наприклад, другий іпотечний, HELOC або судовий процес); другий, справедливий ринковий значення має бути меншим, ніж баланс, що надходить на всі старші ліани. Іншими словами, юніор лінь, який практично не відповідає тому, що немає рівних для покриття його.

Правова база і процедура

Якщо ви не отримали закон про визнання позову, то ви маєте право на отримання позову, якщо це не передбачено законом про це. Якщо ви не маєте права на отримання дозволу, то якщо це передбачено, що його не передбачено. Якщо ви не погоджуєтесь, то це не передбачено, то якщо це не передбачено. Якщо ви не погоджуєтесь, що це таке рішення, яке не може бути скасовано. Якщо ви не підтвердили, що це означає, що це може бути визначено, якщо це не передбачено. Якщо ви не підтвердили, що це означає, що це питання, що це може бути повною, але це правило, є підставою для того, що це може бути пов'язано з тим, що це правило, що є найбільшою.

Стратегічні погляди

Лінь демонтаж є найбільш вигідним, коли домашні цінності депресовані відносно іпотечних балансів. Це може усунути роки платежів на другій іпотеці і зменшити співвідношення вашого боргу-до-входу, що полегшує завершення вашого плану. Однак є недоліки: прощення заборгованості може розглядатися податковий дохід під державним або федеральним законодавством, хоча банкрути часто виключаються під Мортгажним судом, що полегшує дію. Крім того, демонтаж ліну може вплинути на ваш кредитний звіт, оскільки кредитор може повідомити про втрату як заряд-офф. Консультування податкового фахівця з розуміння потенційних наслідків в вашому стані. Якщо ваше житлове значення може бути збільшено пізніше, як план

Договори про підтвердження: Плюси та консолі

Підтвердження може бути вигідним або детермінаційним залежно від ваших обставин. На позитивному боці, що підтверджує борг, дозволяє зберегти актив з звичними умовами, уникати репозицій, а потенційно перебудувати кредит шляхом здійснення своєчасних платежів. Це поширене для автокредитів, коли процентна ставка нижче поточних ринкових ставок або коли вам потрібно транспортний засіб для роботи. Кредити можуть запропонувати підтвердження на краще умови, хоча це рідко. На негативному боці ви відмовтеся від сплати податків, що ви залишаєте особисто відповідальність. Якщо ви за замовчуванням після перетвердження, кредитор може призупинити вас за весь баланс, 13rov і інший борг не може бути переданий.

Альтернативи для підтвердження

Ви не повинні бути підтверджені, щоб зберегти актив. У розділі 13 ви часто можете продовжити платіж закріпленого боргу без підтвердження, відомий як «платний» розташування. Кредитор не може перепозити заставу до тих пір, як ви зберігаєте платежі і вилікуючи будь-які страхи через план. Однак деякі кредитори можуть сперечатися, що вони потребують підтвердження звітів для кредитних бюро або для підтримки їх безпеки інтерес. На практиці багато позичальників зберігають автомобілі і будинки без підтвердження, спираючись на планові умови для захисту активів. Розглядає цей варіант з вашим адвокатом, щоб уникнути зайвого правового впливу.

Відправник застави: Що можна виводити

Якщо ви здасте актив, процес передбачається затвердження кредитора і суду про банкрутство, то дозволяючи кредитору брати володіння. Для дому це призводить до затримання, яке може бути затримано при цьому ваш Глава 13 плану активний. Для автомобіля кредитор відновлює і продає його на аукціоні. Продається знизити борг, а будь-який недолік лікується непродукованим позовом у вашому плані. Випадкові скарги часто отримують 1% до 10% свого значення, залежно від вашого одноразового доходу і загального неналежного будинку. Відбій може вільно переглядати щомісячний грошовий потік для інших пріоритетів, таких як дешевий автомобіль або переміщення варіантів. Однак, якщо це було застосовано емоційний вплив:

Практичні кроки для управління захищеними дебітами

Навігація закріплених боргів в розділі 13 вимагає організації та управління активами. Дотримуйтесь цих кроків, щоб захистити ваші права і максимально результати:

  • Документ все: Тримайте копії кредитних угод, платіжних гістонімів і кредитних листувань. Це допомагає перевірити страхи і захистити від неточних претензій. Зберігайте цифрові та фізичні копії в захищеному місці.
  • Стан на постійній виплаті: Після подачі, продовжуючи здійснювати регулярні післяплатні платежі за майно, яке ви хочете зберегти. План охоплює тільки попередні звернення, а не пропуск поштових платежів може призвести до збереження рельєфу та втрати майна.
  • Значення властивостей: Додому значення може коливатися. Якщо ваше значення будинку падає під час вашого плану, ви можете стати право на видалення ліну, навіть якщо ви не були спочатку. Зовні значення виростання може зробити видалення менш життєздатними. Отримати періодичні оцінки, якщо це необхідно.
  • Комунікація з вашим адвокатом: Зміни звіту про дохід, витрати, або значення активів відразу. Ваш адвокат потребує такої інформації для регулювання плану, руху файлів або переговорів з кредиторами. Не варто припускати незначні деталі незворотні.
  • Присутні всі слухання: Кредитори можуть викликати ваш план, шукати полегшення, або об'єкт для видалення зв'язок. Будучи присутнім і готовий може проти заперечень і продемонструвати віру. Пройшовши слух можна в результаті за замовчуванням проти вас.
  • Подивитися замовлення підтвердження плану: Після підтвердження суд видає порядок детальизації платежів і лікування кожного кредитора. Ретельно перевірити, щоб забезпечити заставні заборгованості обробляються правильно, наприклад, що суми заборгованості є точними.
  • Податкові наслідки: Ліен демонтаж або розряд дефіцитних балансів може викликати податкову відповідальність. Консультування податкового експерта з планом потенційного доходу від скасованого боргу, хоча прощення про банкрутство часто виключається з доходів за правилами IRS.
  • Проаналізовано правові зміни: Законодавство та місцеві судові процедури. Юридичні ресурси, такі як U.S. Суди офіційні довідники пропонують надійні оновлення, а Американський інститут банкрутства] надає галузеві уявлення для професіоналів та споживачів, як. Для одномовних підсумків Nlo's банкрутства encyclopedia є надійним ресурсом.

Робота з адвокатом банку

Захищені питання про стягнення заборгованості в розділі 13 є складними та регламентованими федеральним законодавством, державними звільненнями та місцевими судами. Досвідчений адвокат з банкрутства забезпечує критичне керівництво: вони можуть оцінити, чи є кричати кричущий, договірні умови підтвердження, пропозиції щодо структури, а також забезпечити ваш план відповідає вимогам законодавства. Вони також ручать процедурні руху, зустрічі кредиторів з вами, і представляють вас на слуханнях. Більшість адвокатів пропонують безкоштовні початкові консультації - Використовуйте ці, щоб обговорити ваші конкретні борги, активи та цілі. Запитайте про їх досвід з кризових ресурсів та зрізів, оскільки ці потребують спеціалізованих знань. Навіть якщо ви подаєте про шахрайство [: 0F: 0F, юридичний результат[: 0F]

Висновок

Здійснення з забезпеченими боргами в розділі 13 не потрібно перекривати. З розумінням ваших варіантів — заповнення за замовчуванням, підтвердження заборгованості, зняття молодших ліжок, зміни кредитних умов, або здалення застави — ви можете приймати рішення, які вирівняються з фінансовим відновленням. Кожна стратегія здійснює торговельні марки: кришка може усунути обтяжку других застав, але вимагає завершення плану; підтвердження надає стабільності, але відмовості від виписки; відмова закінчується платежі, але витрати на актив. Ключ є діяти рано, перебування організований, і почати працювати тісно з кваліфікованою стабільністю 13 може зберігатися в законності.