Table of Contents

Утилізація для глави 13 Банкрутство як власника малого бізнесу

Малі власники бізнесу стикаються з фінансовою твердістю часто відчувають розірвав між кріпильним боргом і необхідність утримати свої операції поплавкою. Каптер 13 банкрутства пропонує шлях, який принципово відрізняється від ліквідації. Замість закриття і продажу активів, він дозволяє реструктуризувати ваші борги при збереженні власності на ваш бізнес. Це не рішення, щоб бути легко вйнятим, але для багатьох підприємців, це може бути різниця між загальним згорянням і другим шансом.

Глава 13 зазвичай називається «реорганізація» банкрутство, оскільки він вимагає, щоб запропонувати план погашення судом, що триває три-п'ять років. У той час, ваші кредитори не можуть захопити вашу власність або вимкнути бізнес. Мета полягає в тому, щоб використовувати свій поточний дохід для поступового сплачування заборгованості, часто при знижених розмірах, при цьому автоматичне перебування альт-содержатель, репозиції та стягнення судових позовів. Розуміння деталей цього процесу є важливим для будь-якого власника бізнесу, враховуючи цей варіант.

Розділ 7 і Глава 13 для власників бізнесу

Багато підприємців припускають, що банкрутство означає негайне ліквідування, але Глава 7 і Глава 13 служать дуже різними завданнями. Chapter 7] - це прямий ліквідаційний банкрут. Ваші невибагливі активи продаються довіреними, а приступи йдуть до кредиторів. Більшість решти боргів виводяться, але ви зазвичай втратите свій бізнес, якщо не має значення або акції звільняються. Для малого власника бізнесу з цінним обладнанням, інвентарем або інтелектуальної власності, Глава 7 зазвичай означає закінчення підприємства.

Chapter 13, на відміну, дозволяє зберегти свої активи, включаючи ваш бізнес-середодавні, як ви робите своєчасні платежі за планом. Вам не доведеться переходити майно до довіреного; замість того, ви платите частину свого одноразового доходу до довіреного, який потім розподіляє його кредиторам. Цей варіант доступний тільки фізичним особам з регулярним доходом, але якщо ви працюєте як підприємець або через ТОВ одночлена, ви можете кваліфікувати. Корпорації та партнерства не можуть подати Глава 13, але їх власники можуть подати особисто і включати ділові борги в план.

Ще однією основною відмінністю є лікування закріплених боргів. У розділі 7, ви повинні або віддатися заставу або підтвердити борг. У розділі 13 можна вилікувати за замовчуванням з часом, наприклад, зловити пропущену іпотеку або автоплатежі. Ця особливість особливо цінна для власників бізнесу, які використовують особисті активи як заставу для бізнес-кредитів.

Вимоги до обов'язків глави 13 Банкрутство

Не кожен власник малого бізнесу визначає для розділу 13. Код накладає певні ліміти та тести, які повинні бути зустрінете.

Вимоги до доходів

Ви повинні мати регулярний і надійний джерело доходів. Для власника бізнесу це означає, що ваш особистий дохід від бізнесу повинен бути достатнім для фінансування плану погашення. Якщо ваш дохід коливатися сезонно, ви можете ще довго кваліфікувати, поки ви можете показати стабільний середній. Суд також розглянемо будь-який регулярний дохід від дружини або інших джерел.

Ліміти Debt

Розділ 13 лімітів заборгованості періодично регульовані для інфляції. Станом на 2025, ліміти:

  • Незабезпечені заборгованості (кредитні картки, особисті кредити, медичні рахунки) повинні бути нижче $2,750,000.
  • Продуковані борги (морти, автокредити, устаткування ліцензи) повинні бути нижче $1,395,875.

Якщо Ваші борги перевищують ці суми, ви не можете використовувати розділ 13. Однак ви все ще зможете подати персональну сторінку 11 банкрутство, яка не має боргової стелі, але передбачає більш складні процедури і більш високі витрати.

Пріоритетні фітинги банкрутства

Ви не можете подати розділ 13, якщо ви отримали виписку за Глава 7, 11, або 12 у передових чотири роки, або під розділом 13 у передових два роки. Крім того, ви не можете подати, якщо передплатний випадок був звільнений для того, щоб з'явитися або відповідати судовим наказам.

Доступність плану погашення

Суд повинен затвердити запропонований план. Це означає, що ваш одноразовий дохід повинен бути достатньо для покриття планових платежів після обліку розумних витрат на житло та бізнес. Довірник буде розшукати ваш бюджет, щоб забезпечити його реалістичним.

Розділ 13 План погашення: Як працює

Серце будь-якого розділу 13 - це план погашення. Це докладна пропозиція, яка визначає, скільки ви платите щомісяця, які кредитори отримують оплату, і тривалість плану.

Класифікація дебтів

Дебти діляться на три категорії в рамках плану глави 13:

  • Приморські заборгованості: Вони повинні бути оплачені в повному обсязі. До них відносяться більшість податкових зобов'язань, підтримка дитини, алімія та певні заробітні плати, які були подані співробітникам. Якщо у вас не оплачена плата податки або податки з доходів, які нерозряджаються, вони повинні бути сплачені 100% протягом життя плану.
  • Продуковані борги: Якщо ви хочете зберегти заставу (наприклад, вантажоперевезення або комерційну будівлю), ви повинні продовжувати здійснювати регулярні платежі, а також проводити регулярні платежі, а також проводити будь-які страхи за плановим терміном. Також можна використовувати «поворот» надання для зменшення закріплених балансів до поточного значення застави для певних видів кредитів.
  • Незабезпечені борги: Кредитні залишки, медичні рахунки, ділові лінії кредитування, а також особисті гарантії часто потрапляють в цю групу. Ви можете оплатити тільки відсоток цих боргів, залежно від вашого одноразового доходу. Будь-який залишок балансу після завершення плану розряджається.

Тривалість

Якщо ваш середній щомісячний дохід протягом шести місяців до подання нижче медіана Вашому штаті, план працює протягом трьох років. Якщо ваш дохід вище медіанаведеного, необхідно запропонувати п'ятирічний план. Суд може продовжити або скорочувати період на основі ваших обставин.

Платежі за Довіреним

Ви не платите кредиторів безпосередньо. Замість ви направляєте один щомісячний платіж на главу 13 довірених, які потім розподіляє його відповідно до плану. Довірений також відмовляється невелику адміністративну плату.

Основні кроки у подачі на главу 13 як власник бізнесу

У разі, якщо у вас є ряд юридичних та процесуальних вузлів. Ось покроковий огляд:

1. Консультація з адвокатом

Банкрутство є значною процедурою, особливо для власників бізнесу. Ви повинні працювати з адвокатом, який розуміє як правила ведення бізнесу та банкрутства. Вони допоможуть оцінити відповідальність, збирати документи, і вирішувати, чи є Глава 13 є найкращим варіантом.

2. Колекція документів

Вам необхідно комплексний набір фінансових записів: податкові декларації за останні два-чотири роки, прибутковість та вирахування, балансові листи, банківські заяви, сплачуються торги, кредитні угоди, договори оренди та перелік всіх кредиторів та сум, які були подані. Суд вимагає точних графіків та звітів.

3. Консультування з кредитним консалтингом

Перед поданням необхідно пройти курс з надання кредиту з затвердженого органу протягом 180 днів до. Сертифікат повинен супроводжувати вашу клопотання.

4. Заповнення Петиції

Ваш адвокат подасть право на банкрутство, графіки, запропонований план погашення з судом про банкрутство в районі, де ви живете або робимо бізнес. Утилізація запускає автоматичне перебування, яке відразу припиняє більшість дій з стягнення, застрахів, судових позовів.

5. Засідання кредиторів (341 зустрічі)

Про 30-45 днів після подачі заявки, ви і ваш адвокат, зустрічавшись з главою 13 довірених і будь-якими кредиторами, які з'являються. Довірник запитатиме про вашу фінансову ситуацію, план і бюджет. Ця зустріч зазвичай короткий, але важливий.

6. План Підтвердження засвідчення

Після зустрічі суд встановлює підтвердження слуху. Суддя перевіряє план, щоб забезпечити його відповідність вимогам законодавства і є фантастичним. Кредитори можуть об'єктувати підтвердження. Якщо все в порядку, суд підтверджує план, що він обов'язковий на всіх сторонах.

7. Оформлення платежів

Після підтвердження ви починаєте здійснювати щомісячні платежі довіреного. Ці платежі повинні бути зроблені вчасно протягом усього терміну дії плану. Пропуск платежу може призвести до звільнення вашого випадку.

8. Розряд

Після завершення всіх планових платежів суд видає про звільнення від будь-яких рештованих боргів. Більшість ненарахованих боргів витирають в цьому випадку, даючи вам свіжий фінансовий початок.

Як Глава 13 Здійснює свій невеликий бізнес

Глава 13 може дозволити вам зберегти вашу бізнес-процеси, але є важливі наслідки.

Захист від відповідальності за охорону праці

Відразу при подачі, автоматичне перебування йде в дію. Це зупиняє запобіжники на майно бізнесу, репозиції обладнання, побутових відключень, а також загартування боргових колекторів. Також він залишається позовом від постачальників або клієнтів. Ця камера дихання може стати критичним для стабілізації грошового потоку.

Продовжити операційні операції

Ви маєте право продовжити роботу вашого бізнесу як підприємця. Будь-який дохід, який ви заробляєте від бізнесу, переходить у особистий бюджет, і ви повинні сплатити необхідну суму в план. Якщо у вас є окрема юридична особа (агент або корпорація), то особа не є боржником, ви особисто подаєте. Однак ви все ще можете використовувати корпоративні банківські рахунки, доки звітність прозора.

Вплив на бізнес-дебют

Бізнес-борги, які ви особисто гарантовано включені в банкрутство. Це включає в себе більшість невеликих бізнес-кредитів, кредитних карток, які використовуються для бізнесу, і гарантії оренди. Через план, ви можете сплатити ці відключені при зменшених розмірах. Дебти, які виключно зобов'язання ТОВ (без гарантії) не впливають, але ТОВ все ще може бути нести відповідальність.

Податкові питання

Глава 13 може допомогти з податковим боргом. Пріоритетні податкові борги (наприклад, податки на прибуток за останні роки) повинні бути сплачені в повному обсязі під час плану. Старі податкові борги, які відповідають певним критеріям, можуть бути частково оплачені, а потім виписані. Однак податкові декларації не менше чотирьох останніх років повинні бути подані перед поданням банкрутства. IRS дотримуються специфічних правил банкрутства; консультують з податковим професійним. Ви можете знайти настанову на сторінці IRS банкрутства.

Переваги та недоліки розділу 13 для власників бізнесу

Переваги

  • Використання операційного бізнесу – Не ліквідація, не вимушений продаж обладнання або інвентарю.
  • Halt foreclosures and repossessions – Ви можете зловити пропущені платежі за час.
  • Погашення заборгованості на зменшеному обсязі – Незабезпечені кредитори можуть отримати лише частку того, що було зроблено.
  • Cure за замовчуванням на особистих активах – Захист вашого дому або транспортного засобу, який використовується як забезпечення для бізнес-кредитів.
  • Потенціально для вилучення решти заборгованості після завершення плану – Чистий шифер для особистих і ділових зобов’язань.
  • Не ліквідація невизнаних активів – На відміну від глави 7, ви тримаєте все.

Недоліки

  • Період погашення Long – Три до п’яти років суворого бюджету та своєчасного оплати.
  • Вимагає стабільний дохід – Якщо ваш бізнес отримує дані, ви можете боротися з виплатами платежів.
  • Негативний вплив на кредитні бали – Глава 13 залишається на Вашому кредитному звіті протягом семи років.
  • Юридичні та адміністративні витрати – Доповнення повірених, судові витрати, довірені збори та додаткові збори на кредитні консультації.
  • Не вся стороння кредитна справа – Ви не можете запускати нову борг $2,400 або більше без дозволу суду в рамках плану.
  • => Обмежений розмір боргів – Якщо Ваші борги перевищують становища, ви не можете використовувати розділ 13.

Альтернативи главі 13 Банкрутство

Глава 13 не єдиний варіант для створення невеликих власників бізнесу. Перед поданням, вивчити ці альтернативні варіанти:

Дебт Неготиція та поселення

Ви можете вести переговори безпосередньо з кредиторами для зменшення виплат, нижчих процентних ставок або розширених умов оплати. Це дозволяє уникнути банкрутства, але вимагає хорошої віри і часто припливу суми.

Бізнес-реструктуризація поза судом

Для бізнесу, організованих як окремі особи, реструктуризація позасудового договору може бути опція. Це передбачає роботу з основними кредиторами для зміни умов кредитування, конвертування заборгованості в капіталі або пошуку нових інвесторів. Це менш формально і дешевше, ніж банкрутство.

Глава 11 Банкрутство (Мале реорганізація бізнесу)

Якщо Ваші борги перевищують 13 лімітів, або якщо ви працюєте через корпорації, може бути придатним для розрахунків 11. Закон про реорганізацію малого бізнесу (SBRA) введений підготовкою V глави 11, який спрощує процес боргів за 7,5 млн дол. у борг. Це дозволяє бізнесу продовжувати роботу при просуванні плану реорганізації. Вартість та складність вище, ніж Глава 13, але може бути гідним для великих підприємств.

Споживчий банкрутство (Chapter 7)

Якщо ви готові закрити свої бізнес- та ліквідувати активи, Глава 7 може бути доречним. Він забезпечує більш швидке виділення (4-6 місяців) але ви втратите невибагливі бізнес-активи. Це не хороший вибір, якщо ви хочете зберегти ваше підприємство живим.

Кредитна консультація та бюджетування

Некомерційні кредитні консультуючі органи можуть допомогти вам встановити план управління боргами для особистих боргів. Це не передбачає суд, але може знизити процентні ставки і консолідувати платежі. Це не зупиняє судових позовів або запобіжників, однак.

Робота з професіоналами: Ваша команда підтримки

Успішно навігація глави 13 вимагає команди. Не намагайтеся цього самотнього.

Адвокат з банкрутства

Поруч із нашими адвокатами, що подаються на слуханнях, та структурах плану погашення. Вони забезпечують дотримання термінів та відповідають запереченням від кредиторів або довірених осіб. Вибирайте адвокат з досвідом у сфері банкрутства, не тільки випадки споживача.

Сертифікований Публічний бухгалтер (CPA) або податковий професійний

CPA може допомогти вам організувати фінансові звіти, проект одноразовий дохід та адресні податкові питання. Багато розділ 13 справ не можуть бути, оскільки боржник заявляє свою податкову відповідальність або не подає шкоди для файлів, що минулі декларації. IRS надає інформацію про банкрутство та податковий борг, що ви повинні розглянути з вашим бухгалтером.

Глава 13 Довіра

Довіра призначається судом для нагляду за вашим кейсом. Під час роботи довірених кредиторів, вони також забезпечують дотримання плану. Підтримка гарного спілкування з довіреними є життєво важливим.

Фінансовий радник

Після подачі ви можете скористатися фінансовим радником, щоб створити бюджет, керувати грошовим потоком та перебудувати кредит. Деякі кредитні консультанти пропонують післяплатну освіту.

Висновок

Глава 13 банкрутства пропонує власникам малого бізнесу життєву лінію, коли борги стають незліковними. Допомагаючи переоцінювати, а не ліквідувати, він зберігає ваш бізнес, захищає особисті активи, і дає вам час відновити фінансове здоров'я. Збути торгівлі є значними: роки суворих платежів, кредитних ефектів і правових витрат. Але для багатьох підприємців, вигода продовження операції далеко незважає цих недоліків.

Якщо ви розглядаєте Глава 13, перейдіть за допомогою консультаційного адвоката з питань банкрутства та переглядайте свої фінансові ресурси з довіреним бухгалтером. Оцінюйте всі альтернативні можливості, включаючи врегулювання заборгованості, главу 11, або кредитні консультації. З правою професійною настановою та реалістичним планом ви можете орієнтуватися на банкрутство і вийти з бізнес-інтентиту та оновлений фундамент для зростання. U.S. Courts website] забезпечує додаткову офіційну інформацію про процес розділу 13.