Розуміння розділу 13 Процес розвантаження

Глава 13 банкрутства пропонує фізичним особам з стійким доходом структурований шлях реорганізації своїх боргів і повернути фінансову стабільність. У самому серці цього процесу лежить розвантаження — судовий порядок, який випускає боржника від особистої відповідальності за певні борги після завершення плану погашення. Для всіх, хто розглядає або навігує главу 13, згортаючи нюанси процесу розряду, є важливим. Ця стаття забезпечує ретельний, авторитетний погляд на те, як входили борги, які борги, процесуальні вимоги, і довгострокові наслідки для фінансового майбутнього.

Що таке розділ 13 розряд?

Глава 13 розряду є законно обов'язковим наказом від суду про банкрутство, який видає Ваше особисте зобов'язання сплатити певні борги. Після того, як суд надходить до розряду, кредитори постійно торгуються від прийняття будь-яких заходів з збору, зокрема, позовів, телефонних дзвінків або гарантування заробітної плати, на тих, хто виписав борги. Виписка не повністю усуває борг; скоріше, забороняє кредиторам, які ви повинні особисто. У деяких випадках, ліан може вижити виписки, якщо борг був забезпечений заставою, але ви не несете особистої відповідальності за дефіцит.

На відміну від 7 банкрутства, де зазвичай відбувається протягом декількох місяців, Глава 13 вимагає успішного завершення три- до п'ятирічного плану погашення. Виписка є кульмінацією вашого дилігентного дотримання умов плану та сигналів, які ви виконали свої зобов'язання за Кодексом банкрутства. Це потужний інструмент, який надає справжній свіжий старт, що дозволяє відновити ваш кредит і рухатися вперед без навантаження перевищення заборгованості.

Важливо розуміти, що розділ 13 розряду не автоматичний. Ви повинні прийняти конкретні кроки, щоб запитати його, і суд повинен підтвердити, що всі вимоги до статуту відповідають. Процес регулюється розділом 1328 Кодексу про банкрутство.

Основні кроки в Розділі 13 Процес відключення

Подорож від подачі вашого розділу 13 клопотання про отримання розряду передбачає кілька верств. Хоча кожен випадок унікальний, загальний каркас послідовно. Нижче ми розірвали кожен критичний крок.

1. Підтвердження плану погашення

Перед тим як ви навіть можете подумати про виписки, суд повинен підтвердити свій план погашення. Це зазвичай відбувається протягом декількох місяців після подачі. План визначає, як ви будете використовувати одноразовий дохід для оплати кредиторів протягом трьох-п'яти років. Захищені кредитори, пріоритетні вимоги (наприклад, податкові органи та дочірніх одержувачів), а непрокуржені кредитори отримують розподіли відповідно до пріоритетної схеми, встановленої законом. Після того, як суд підтверджує план, ви починаєте робити щомісячні платежі до розділу 13 довіри, які розірвали кошти на своїх кредиторів.

2. Оформлення всіх тарифів плану

Єдина найважливіша вимога до розряду завершує всі платежі за планом. Платежі повинні бути зроблені вчасно і в повному обсязі. Життя відбувається, а іноді боржники стикаються з трудощами, такими як втрата праці або медичні надзвичайні ситуації. Якщо ви не можете зробити платіж, ви повинні негайно звернутися до свого адвоката, щоб обговорити варіанти, такі як зміна плану, пошук тимчасових платіжних смертників, або навіть конвертація до розділу 7. Місячні платежі без узгодження суду можуть призвести до звільнення вашого випадку - і без виписки.

Стандартний план довжиною 60 місяців (5 років) якщо ваш дохід перевищує державний медіан для вашого побутового розміру або 36 місяців (3 роки) якщо нижче медіана. Незалежно від довжини, ви повинні платити всі ваші одноразові доходи до довіреного кожного місяця. Закон вимагає, щоб застосувати всі "проектовані одноразові доходи" до плану, як визначені за допомогою тестів і графіків I і J.

3. Підбір курсу фінансового управління

Кодекс банкрутства мандатує, що ви приймаєте післяфільтраційний курс боргів, часто називають «інструкторським курсом управління персоналом». Ви повинні завершити цей курс до виходу. Цей курс охоплює бюджетування, управління грошовими коштами, а також використання кредитного кредиту. Суд не видасть виписки, поки ви подаєте сертифікат про завершення. Курс зазвичай доступний онлайн або по телефону, і багато схвалених постачальників стягуються скромну плату.

4. Заповнення руху для розряду

Після того, як ви зробили всі платежі, завершили курс фінансового управління, і сплатили всі необхідні довірені збори та адміністративні витрати, ваш адвокат (або ви, якщо про se) буде подавати запит на зняття коштів. Цей рух подається в тому ж суді про банкрутство, де ваш випадок є закінченням. Рух включає сертифікацію, яка ви зустрілися з усіма умовами.

5. Судовий огляд та період об'єктивності 60-денного

Після того, як ви переїжджаєте на виписку, суд призначає термін заперечення. Відповідність Федеральної Прави процедури банкрутства 4004(c), суд встановлює 60-денний період, в рамках якого довіра, кредитори або У.С. Довірник може об'єкт. Загальні підстави для заперечення включають відмову вносити всі платежі, відмову завершити курс фінансового управління, шахрайство або затримання активів. Якщо заперечення не подано, або якщо суд переробляє будь-який заперечення, суддя буде ввести порядок виписки. У рутинних випадках, виписка вводиться протягом декількох тижнів після закінчення строку заперечення.

6. Введення замовлення на відключення

Порядок виписки - це формальний документ, підписаний судом про банкрутство. Клерк поштових відправлень копіюється на Вас, адвокат, довірений та всі перераховані кредитори. Порядок визначає, які борги виписані. Кредити не допускають всіх зусиль з стягнення та заборонені від ініціювання або продовження позовів проти вас. Якщо будь-який кредитор порушує розписання, ви можете звернутися до санкцій з суду, включаючи фактичні збитки, збори адвоката та навіть неточні пошкодження.

Дебти, які є розрядним проти. Не-розрядний в розділі 13

Обсяги розділу 13 розряду ширше ніж у Розділі 7 в деяких відносинах, але певні заборгованості залишаються незліченними. Розуміння цих відмінностей є вирішальним при плануванні стратегії банкрутства.

Debts Зазвичай розвантаження

  • Кредитно-картковий борг – Інтернет-магазин карток та загальнобанківських кредитних карток.
  • Медичні векселі] – лікарня, лікар, стоматологічні витрати.
  • Ферсональні кредити – Незабезпечені кредити від банків, кредитних спілок або друзів.
  • Оплата за охорону – Вставити через електрику, газ, воду та рахунки за телефон (хоча вам може знадобитися внести на майбутні послуги).
  • Старий прибуток податкових боргів – Податки доходів, які виникли через щонайменше три роки до подання, оцінюються принаймні 240 днів до подання, і не шахрайство.
  • – Судові суди, що виникають внаслідок травми особистості (не-ДУІ), порушення договору або інших цивільних претензій.
  • Past‐due Rent and homeowner Association fee – У деяких випадках це може бути виписана, якщо зданий орендодавцем або майном.

Дебтс не розвантажується в главі 13

  • Студентські кредити – Не можна довести “необхідність” у спадковому процесі, що надзвичайно важко. Стандарт, встановлений Brunner v. New York State Higher Education Services Corp, вимагає, що ви не можете підтримувати мінімальний стандарт життя, ваша фінансова ситуація навряд чи покращує, і ви зробили хороші зусилля для погашення.
  • Податкові борги – Податки доходів через три роки подачі (або оцінюються протягом 240 днів) не випускаються. Довіра податку на фонд (наприклад, з встановленими платниками податків) ніколи не вичерпається.
  • .Послуги та алімнії – зобов’язання щодо надання допомоги в Україні пріоритетом та вижити банкрутство.
  • Дебтс для травми людини, викликаних інксифікованим водінням] – Це включає в себе рух під впливом спирту або наркотиків.
  • Fraudulent заборгованості – Обов’язки, які подаються через шахрайство, помилкові претензи, або неприпустимо, чи борги, які не мають права на отримання розкоші товарів або готівки, незадовго до подачі.
  • Фінанси та штрафи – КПК, дорожні квитки та штрафи від державних органів нерозрядні.
  • Дебтс не вказаний у графіках – Якщо ви забули список кредиторів, то борг не може бути виписаний, якщо кредитор мав фактичне повідомлення про подачу.
  • Дебтс для смерті або травми, спричинених п'яним водінням – Це нерозрядний під розділом 523(a)(9).

«Супер-розряд» – унікальний адвокат розділу 13

Глава 13 пропонує «виписки з видачею» які можуть усунені певні заборгованості, які Глава 7 не може. Наприклад, борги за боргове та шкідливе пошкодження майна або особистого травмування (крім DUI‐пов'язаного) можуть бути виписані в розділі 13, якщо план сплачує 100% від тих претензій або ви докладаєте добра. Аналогічно, борги з розлучення майнових розрахунків (на відміну від підтримки) можуть бути виведені. Однак ця область є складним і вимагає ретельного юридичного аналізу.

Витрата ваги: Альтернативний шлях

Не всі борги Глава 13 завершують план погашення. Якщо непередбачувана твердість — так, як серйозне захворювання, інвалідність, або економічний недолік — змусити неможливе закінчити платежі, ви все одно можете кваліфікувати за випуски вагових кораблів під розділ 1328(б). Для отримання скидання ваг, необхідно довести:

  • Ви можете використовувати для вашого контролю.
  • Кредитування отримали принаймні стільки, скільки вони будуть мати в рубриці 7 ліквідації.
  • Модифікація плану не є практичним.

Виписки важчих послуг більш обмежені, ніж стандартний розділ 13. Деякі заборгованості, які зазвичай можуть бути виписані після повного завершення, не виписані в сценарії важкості, включаючи борги для відповідальності і шкідливого травмування, певні податкові борги і довгострокові заборгованості, які були заліковані через план. Це останній курорт, але це може забезпечити безпеку мережі при покладанні життя, що порушує вашу відновлення.

Коли ефекти відключення?

Виписка стає ефективною відразу при введенні замовлення. Однак суд може затримати виписки, якщо є запори, такі як сповільнені дії для визначення розрядності конкретного боргу або заперечень від довіреного. У більшості випадків виписка вводиться протягом одного до трьох місяців після завершення плану платіж здійснюється, закриваючи термін заперечення і обробка сертифікату освіти.

Після виписки, автоматичне перебування замінюється постійними виписками, що не мають обмежень. Суд зберігає юрисдикцію для виконання виписки, наприклад, шляхом відновлення справи, якщо кредитор загаровує вас.

Вплив на дебіторів та кредиторів

Для дебітора

Виписки відразу знімає Вас з особистої відповідальності за борги. Кредити не можуть зв'язатися з вами, позовами, гарні платежі, або обирати активи (крім забезпечення заставних боргів ви обираєте підтвердити або здати). Ви можете вільно почати свіжу легально. Але виписки не стирають негативну історію кредитування. Банкрутство залишається на вашому кредитному звіті протягом десяти років від подачі. Однак багато боржників дивляться поліпшення в своїх кредитних балах протягом двох-трьох років, оскільки вони перетворюють хороші звички.

Для кредиторів

Виписка постійного збору барів на виписках заборгованості. Якщо закріплений кредитор має заставу, що ви не підтвердили або здавалися, вони можуть перепозити майно, але вони не можуть отримати дефіцитний суд. Незабезпечені кредитори отримують все, що розподіл було зроблено через план—закінчення пені на доларі, і повинні писати залишковий баланс.

Порядок відключення як юридичний щит

Якщо будь-який кредитор порушує порушення виписки, можна принести рух за контемпту в суді про банкрутство. Суди можуть замовляти фактичні пошкодження, пошкодження емоційного диска, стягнення адвоката та штрафні санкції. Погашення санкцій робить найбільш кредиторами, які відповідають.

Відновлення від сплати

Виписка є остаточним, але за обмеженими обставинами, суд може відкликати його. До таких умов відносяться:

  • Покупець боржника у отриманні виписки (наприклад, приховування активів або укладання графіків).
  • Подати заявку на придбання майна, яка б відібралась на план.
  • Знаючи і шахрайську відмову в завершенні курсу фінансового управління.

Після того, як відкликання, боржник знову несе відповідальність за виписку заборгованості.

Практичні поради для плавної розрядки

  • Стан на платежі Навіть один пропущений платіж може отримати jeopardize вашого розряду. Якщо ви заважали труднощі, зв'яжіться з вашим адвокатом рано, щоб змінити план.
  • Поповнення курсу фінансового управління до останнього платежу] Не чекайте до останнього хвилини; сертифікат може зайняти час для обробки.
  • Подивитися правильні записи Забезпечити копії підтвердження платежу від довіреного та сертифіката курсу.
  • Комунікація з вашим адвокатом Не ігноруйте повідомлення з суду або довіреного. Відповідайте оперативно.
  • Підтримка того, що деякі борги вижили Планують дострокові кредити студента, поточні зобов'язання щодо підтримки та певні податкові зобов'язання, які вам ще потрібно буде платити після виписки.
  • Покращити повільний кредит] Після виписки вважайте захищену кредитну картку або кредитом-будівельника. Моніторинг ваших кредитних звітів щорічно за помилки.

Висновок

Процес виписки в Розділі 13 банкрутства є ретельно регламентованим послідовністю кроків, які кульмінують в судовому порядку, що випливають з особистої відповідальності на кваліфікованих боргах. Хоча шлях вимагає дисципліни - планувати платежі на час, заповнення курсів освіти і навігації судових процедур - винагорода є справжнім свіжим фінансовим початком. Розуміння, які борги мають право і які кроки необхідні, щоб ефективно працювати з адвокатом про банкрутство і уникнути поширених підводних каменів. Якщо ви розглядаєте главу 13 або вже в середині плану погашення, тримати ваші виписки як кінцева мета і взяти кожен необхідний крок серйозно.

Для отримання більш офіційних інструкцій, див. на сторінку У.С. Суди на главі 13 Банкрутство та , керівництво ІРС на банкрутства та податкових боргах. Для державних специфічних варіацій, консультуйтеся з Огляд Американської асоціації адвокатів.