Bölüm 13 Bankruptcy'de Varlık Korumanın Tam Kapsamını Anlayın

Bölüm 13 iflası genellikle normal gelire sahip bireyler için yeniden örgütleme aracı olarak tanımlanır, ancak gerçek gücü mülkünüzü kreditörlerden nasıl koruyabilirsiniz, vergisiz varlıklardan farklı olarak, bu makale özel mekanizmalar yoluyla yürürsünüz, muafiyetler ve arabanızı korumak için size yardımcı olur.

Bölüm 7'den Varlık Koruma Koruma Koruma için Nasıl 13 Differs

Birçok dosyacı, Bölüm 13'ün her zaman varlık koruma için daha iyi olduğunu varsayıyor. Her iki bölümde de, bölümlerdeki koruma, Bölüm 13'te daha proaktif. Bölüm 7'de, güven verenlerin ödeme yapması ve satmaması gerektiğini varsayıyor. Bölüm 13'te tüm varlıkları koruyorsunuz, ancak mahkemenin emirlerine uymanız gerekir.

Otomatik Kalın: İlk Savunma Hattınız

Hemen hemen, otomatik bir konaklama etkiye devam ediyor. Bu, devam eden ipotek ödemelerine karşı sizi korumaz, ücret ganimet ve borç toplama davaları için. varlık koruması için, kalınması da kritiktir, çünkü bu sınırları anlamayı sürdürürken kredi veya eylemlerin sizi korursunuz.

“Otomatik konaklama iflasın en güçlü aracıdır. Kreditörlerle pazarlık etmek ve mallarınızı koruyan bir plan tasarlamak için nefes alma odanızı verir.” – Ulusal Tüketici Hukuku Merkezi).

Varlıklarınızı koruyan bir geri ödeme planı oluşturmak

Varlıklarınızı ve Eşitliğinizi Valuing Your Assets and Equity

Bölüm 13, Varlıkları korumak için öncelikle sermayeyi belirlemeniz gerekir. Eşitlik, bankanızın kredilerini artırabileceği bir ev veya arabada önemli bir öze sahip olursanız, güvenilir bir şekilde ödeme yapmanız gerekir. deneyimli bir iflasın talep ettiği bir mali değer veya karşılaştırılabilir satışlar için, doğru değerleme önemlidir.For car, doğru değerleme için, Kelley Book Bluebook veya NADAS gibi standart düzenlemelere sahip olabilir.

Tekil Income hesaplama

Plan ödemeniz, tüm meşru kesintilere dayanıyor - bazı yetkilerde gelir. Test (Chapter 7, bölüm için dönüştürülen bir masraf indirimi sağlar) Tüm meşru kesintilere maruz kalın. Ancak dikkat edin: Eğer önemli bir şekilde gelirseniz, mahkeme, kredisiz alacaklara% 100 ödeme gerektirir, bu da uygun olmayan bir şekilde finansal olarak uygun olmayan bir şekilde bir şekilde korumayı gerektirir.

Ödemeleri korumak için: Borçlar

En büyük hatalardan biri, iflasın tüm ödemeleri durdurduğunu varsayıyor. Bölüm 13'te, ilçeye bağlı olarak düzenli ipotek, araba kredinizi ve diğer güvenli borçlarınızı ödemeye devam etmelisiniz. Plan genellikle otomatik kalmaktan vazgeçebilir, ancak devam eden aylık ödeme planınızın bir parçası değildir - bu yükümlülükleri doğrudan bir gün öncesinden gelen krediye veya dağıtım sisteminize öncelik vermelisiniz.

Üstat Muafiyeti: İlk Shield

Federal vs. State Exemptions

Her devlet, federal muafiyetleri seçmenize izin verir (Bondrament Code'un 5.Bölümünü altında) veya eyalete özgü muafiyetler. Birkaç eyalet sadece devlet muafiyetlerini kullanmanızı gerektirir. Federal muafiyetlerin, 27900 $ 'a kadar bir ev muafiyeti içerdiğine dair seçim, ( 2023'te her üç yılda ayarlandığında), bir motor aracının 4,450 $ muafiyeti ve vahşi kart muafiyeti 1,475 $ artı 1,3'e kadar,950 $ değerindeki en iyi şekilde kullanılması durumunda, devlet muafiyetleri, vahşice değişebilir.

Homestead Exemption: Birincil Residence'inizi Korumak

Eviniz muhtemelen en değerli varlıkınızdır. Bölüm 13, $ 20,000 dolar değerinde ise, eyalet muafiyeti 150 $ 'a sahipse, $ 30,000'in plana ödenmesi gerekir.Bazı eyaletlerde, "en iyi" muafiyetlere değer verebilirseniz, federal vahşi kartpostallara sahip olursunuz ve eyalete tabi ki muafiyetin 150 $ 'a sahip olursunuz.

Araç Muafiyeti ve Strategies

Arabanız iş ve günlük yaşam için önemlidir. Çoğu durumda, arabanızın muafiyeti belirli bir eşitliğe kadar lisanslanmış bir araç tutabilirsiniz. Federal motor araç muafiyeti 4,450; devlet muafiyetleri daha yüksek olabilir (örneğin, Florida, borç veya “korkunma izin verirse) faiz oranını 910 günden fazla koruyabilen bir krediye sahip olabilir.

Emekli Hesaplar: Genellikle Tam Olarak Korumalı

Hem federal hem de eyalet hukuku altında, en nitelikli emeklilik hesapları –401 (k), IRAs, 403 (b) ve emeklilik planları - tamamen yüksek sınırlara muaftır. Bu, genellikle 2005 yılında herhangi bir şey ödemeden yoksun emeklilik mallarını tutabilirsiniz (PCBAPA) bu açık bir şekilde yapılır: geleneksel ve Roth IRA'lar bir plandan muaftır - 2023 $ 'dan itibaren) ve işverenden gelen masraflar için en iyi şekilde kaybeder.

Kişisel Mülkiyet ve Ev İyileri

Mobilya, kıyafet, cihazlar, elektronik ve mücevher genellikle “evcut mallar” muafiyeti altında korunuyor, genellikle toplam değerde kapıldı (örneğin, federal muafiyette $ 13.000). Çoğu dosyalılar bu ürünlerde muafiyet limitinden çok daha az eşitliğe sahip değiller, bu yüzden nadiren değerli antikalar, sanat veya pahalı mücevherler varsa, vahşi kartpostal muafiyetinizi veya daha düşük değer elde etmek için bir değer satın almanız gerekebilir.

Ticaret ve İşletme Varlıklarının Araçları

Eğer kendi kendine çalışan veya küçük bir işletme sahibiyseniz, ticaret araçları belirli bir miktara kadar muaf olabilir (örneğin, $ 2,575 federal muafiyetler altında). Devlet muafiyetleri yaygın olarak değişebilir - bazı meslek kütüphaneleri, çiftlik ekipmanları veya iş araçları Bölüm 13, özellikle zaman içinde kredi verenler ödeme yaparken kullanılabilir.

Plan dışında Kreditörlerle Negotiating with Creditors outside the Plan

Yeniden ödeme planı çoğu borçla idare ederken, bazı kreditörler daha düşük faiz oranına geri ödeme yapmanızı veya terimi uzatmanıza izin verebilir. Örneğin, bir ipotek kredisi, gelir istikrarını ve uygun bir plan sunabilseydiniz, avukatınız bu kadar tartışmayı hemen başlatabilir.

Yüksek Lisans Kredilerini Korumak için Cramdown Hükümlerini Kullanın

Bölüm 13'ün en güçlü araçlar, ödeme yapmadan, aracı korumak için güvenli bir kredidir.For araçlar için 910 günden fazla satın alındı, araba mevcut değerine tamamen güvenli bir şekilde davranabilirsiniz ve dengeyi kabul edilemez bir borç olarak tedavi edebilirsiniz.Bu, araçla aynı şekilde yüksek değerli varlıkları korumak için önemli olabilir.

Undermine Asset Protection Protection Korumanın Sağladığı Ortak Pitfalls

Tüm Varlıkları Yok Etme Başarısız

Her varlık iflas planlarınızda listelenmelidir, hatta muafiyetinizin doğru şekilde uygulandığına inanıyorsanız, iptal edilenleri - davayı reddetmeye veya deşarjın reddedilmesine yol açabilirsiniz. Tam açıklama, güvene güven sağlar ve muafiyetlerinizi doğru bir şekilde uygularsanız, bir varlık unutursunuz, ancak başlangıçtan itibaren tamamlayabilirsiniz.

Takip etmeden önce Kredi Kartı Borçunu Takip Etmek

Nakit ilerlemeleri almak veya 90 gün içinde lüks malları satın almak, bir dolandırıcılık varsayımı yaratır ve bu borçlar, kiraya alınmaz. Ayrıca, güven verenler, harcama dışı varlıklara dönüşmeye yönelik bir girişim olarak değişebilir.

Eksik Plan Ödemeleri

En yaygın neden Bölüm 13 vaka başarısız, plan ödemelerini kaçırdığınızda, ödemelerinizi kaçırabilirsiniz, güvenlerinizi ve otomatik kalınmasını sağlayın.Eğer geliriniz düşerse, kreditörlere karşı korumanızı sağlayabilirsiniz.

Post-Petition Borç

Bölüm 13'te güven olmadan yeni borç almak, iflasınızı ihlal edebilir. Yeni bir araba satın almak, büyük bir kişisel kredi almak veya hatta yeni mobilya finanse edebilir.Bir şeyi finanse etmek zorundaysanız, mahkemeden önce izin alın.Birçok güvene sahip olun, ihtiyacınız varsa bir araç yerine getirmenize izin verir.

Bankaruptcy Trusteee

Güven, düşmanınız değil – planınızı yönetmek ve adilliği sağlamak için ödenir. Bir kooperatif ilişkisi, mallarınızı derhal korumak için yardımcı olur, 341 toplantıya (kreditörlerin toplantı) iyi hazırlanmış ve taleplere hızla cevap verir - eğer bir öznellik veya değerleme risklerini azaltırsa, aynı zamanda, güven verenlerin de satamayacağına dikkat edin.

Onay Dönemi sırasında Varlıkları Korumak

Şöfür ve plan onayı arasında (genellikle 3-6 ay), otomatik kalmak yerindedir, ancak plan henüz resmi değildir.Bu süre zarfında, tüm kreditörlere doğrudan ödeme yapmaya devam etmelisiniz ve herhangi bir işlem sonrası yükümlülüklerine de uymanız gerekir.

Post-Confirmation Asset Sale veya Refinancing

Hayat gerçekleşir - plan sırasında evinizi veya araba satmak gerekebilir. Bu mahkeme onayına izin verilir. Yeni ödeme bütçenizde olup olmadığınız takdirde, 13'te bir ipotek satın almak istiyorsanız, ancak birçok kredi sahibi tereddüt eder; bazı kişiler plan yolda ve yeterli bir öznellik dosyasına sahip olabilir.

Vaka Çalışması: Olumsuz Eşitlik ile bir Ev Koruma

Maria'yı, 200 $ değerinde bir ev sahibi olan, 210.000 dolarlık bir ipotek dengesi ile değerlendirin. Tıbbi faturalar nedeniyle ipotek ödemelerinde 2.000 $ 'ın arkasındadır.Çünkü evde 27.900 dolar tasarruf etmez, ancak parasız para cezası yoktur. 13 yaşındaki adam, bu yüzden parasızlığı tedavi etmeyi önerir.Bu, normal ipotek ödemesi için 60 aydan fazla bir şekilde geri ödeme yapılmasını önerir.

Vaka Çalışması: Yüksek hacimli Araç ve Vahşi Kart Stratejisi

John'un kullandığı kamyonun kredisiz 15.000 $ değerinde olduğunu. Devlet araç muafiyeti, devletin muafiyet planını anlamak ve vahşi kartpostalını stratejik olarak kullanmak için 10.000 dolar değerindedir.

Seek Profesyonel Yardımı

Bölüm 13 pro se dosyasının uygulanması mümkün olsa da, varlık koruması çoğu kişi yalnız dolaşmak için çok karmaşıktır. deneyimli bir iflas avukatı kaçırabileceğiniz muafiyetleri, kredi veya iddiaları ve yasal ücretleri satmak veya yeniden yapmak için hareket eder. Yasal ücretleri genellikle plan aracılığıyla ödenebilir, temsil edilebilir.U.S. Truste Programı)[TFLT: 4)

Sonuç: Varlıklarınız Korumaya Değer Veriliyor

Bölüm 13 iflas, evinizi, arabanızı, emeklilikinizi ve kişisel eşyalarınızı zamanında geri ödeme yaparken tutmanıza olanak sağlayan güçlü bir yasal çerçevedir. Başarı, finansal geleceklerinizin temelini korumak için değildir.