Küçük Bir Davanın Gerçek Maliyetini Anlayın

Küçük bir iddia mahkemesi size karşı bir yargı sorunları olduğunda, sonuçlar hemen borcun ötesine uzanıyor. Yargı, büyük kredi bürolarına rapor edilebilecek bir kamu kaydı haline gelir -Experian, TransUnion ve Equifax - ve kredi raporunuz zarar verici bir negatif madde olarak görün, birçok kişi için, bu, birkaç bin dolar üzerinde mütevazı bir anlaşmazlığın kredi puanına erişebileceğini fark ederler, kredi puanını artırmak, sigorta primlerini artırmak, hatta yardım iş beklentilerini anlamak.

Küçük Bir Dava Mahkemesi Kararı Nedir?

Küçük iddia mahkemesi, davayı nispeten düşük dolar tutarları içeren anlaşmazlıkları çözmek için tasarlanmış basit bir yerdir - davacının devlete bağlı olarak $ 15,000 dolar değerindeki bir karara bağlı olarak, süreç düzenli olarak sivil mahkemeden daha az resmidir ve birçok parti kendilerini temsil eder.Eğer bir davacı kazanırsa, mahkeme sorunları davacıya özel bir bedel öder.

Önemli olarak, küçük bir iddia kararı yasal olarak uygulanabilir bir borçtur. kredi rapor sinyalleriniz kredi verenlere, ev sahibilere ve diğerlerine bir mahkeme siparişi yerine getirmediğiniz bir yükümlülüğü yerine getirmediğiniz bir durumdur. Bu işaret, vergi yalanına veya eski koleksiyon hesabınıza benzer şekilde ciddi bir şekilde derogatoryal bir olay olarak kabul edilir ve doğrudan kredi değerini zayıflatır.

Hükümler Kredi Bürosuna Nasıl Raporlanır

Kredi büroları mahkeme kayıtlarından yargı verileri alırlar, bu bilgilerden vazgeçerler.Eğer mahkemeden bir fatura almazsanız, kararın hala otomatik sistemler veya manuel raporlama yoluyla alınabileceği, rezervasyonları tarayan veya teslim edilen veri brokerlerinden rezervasyon yaptırır.

Her yargı otomatik olarak rapor edilmez - küçük mahkemeler veya yaşlı vakalar kaybolabilir, ancak risk yüksek. Dijital çağda, çoğu kredi raporlama ajansları ve üçüncü taraf arka plan kontrol şirketleri düzenli olarak erişebilecek yasal veri depolamaları için mahkeme kayıtları yüklemektedir.

Veri Brokerlerinin Yargılamadaki Rolü

LexisNexis ve CoreLogic toplu mahkeme kayıtları gibi üçüncü taraf veri brokerleri ve kredi büroları, ev sahibi ve işverenler için onları satabilir. Bu brokerler yalnızca kredi raporunu ele almamak için kritiktir, ancak diğer kamu kayıt veri tabanlarını da kontrol edebilir.

Kredi Puanınız üzerindeki Doğrudan Etkisi

Bir karar kredi raporunuzda göründüğünde, kredi puanınız neredeyse kesinlikle düşer - bazen başlangıç puanınız ve kredi profilinizin geri kalanına bağlı olarak 100 ila 150 puan veya daha fazla olacaktır. iki büyük puanlama modeli FICO ve VantageScore, kamu kayıtlarını tedavi etmek (kahkadar kararları dahil) ciddi olumsuz maddeler.

FICO modelleri, koleksiyon hesaplarına benzer şekilde yargılar. Bir yargının varlığı, kamuya verilen "apt" kategoriye ve "yeni kredi" kategorilere de önem veriyor, ancak birincil hasar "ödeme tarihi" kategorisinden geliyor, bu da büyük bir kesintiye uğramaz.

Neden Etkisi Çok Şiddetli

Lenders, bir mahkeme kararı, sorumsuz finansal davranışın güçlü kanıtları olarak görüyor.Tek ücretsiz bir yargı bile size yasal bir finansal yükümlülüğü onurlandırmayacağınızı veya bu algı sizi yüksek riskli bir borçlama yapar. Sonuç olarak, daha yüksek faiz oranlarıyla karşı karşıya kalabilir, kredi kartları için güvenlik depozitoları veya kesintileri, ipotekler, otomatik krediler ve hatta apartman kiralamaları.

Dahası, bir yargı, kredi raporunuz için yedi yıl öncesine kadar açık kalabilir, en sonunda ödeme yapmış olsanız bile, kredi bürolarının yedi yıllık süreyi yenilemesini talep edebilir.

Ölmüş ve hoşnutsuz olmayan hükümler

Bir memnun yargı hala olumsuz bir öğedir, ancak ödeme durumu için herhangi bir kamu kaydının çıkarılmasından daha az şiddetlidir.Score her iki durumda da ödeme durumu dikkate alınabilir.Anahtarsız bir yargı devam eden bir kesintiye maruz kalırken, ancak yine de bir çok primin geri çekilmesini engelleyecektir.

Süre ve Yenileme

Adil Kredi Raporlama Yasası (FCRA) genellikle sivil mahkeme kararlarının bildirimini yedi yıl öncesine kadar sınırlandırır, ancak devlet yasaları, uzun süre kararın kendi uygulanabilirliğini kabul eden bir ödemede değişiklik gösterebilir.Birçok eyalette, bir yargı sonsuza dek yenilenebilir, yani yasal borcun asla sona ermediğinin anlamı, kredi raporlama saatinin yeniden başlatılabilmesi veya borcun ne kadar uzun süre uzatılabilir olduğunu kabul ederseniz yeniden başlatılabilir.

Devlet-Specific Renewal Periods

Her devlet, on yıl sonra Kaliforniya'da yargı yenileme kurallarını düzenler. Örneğin, Rhode Island gibi bazı eyaletler her 10 yıl yenilebilir ancak 2010 yılında bir başka kararın yasal olarak yenilenebilmesini sağlar.Her zaman 10 yıllık süre boyunca yenilenebilir.

Kredi Raporu Yenileme Riski

Bir karar yenilenirken, bazı kreditörler veya veri brokerleri, kredi bürolarına güncel bir dosya gönderebilirler. Bürolar bazen yeni bir kamu kaydı olarak yenilemeyi tedavi edebilir, bu da raporunuzda yedi yıl boyunca yeniden yazılmasına izin verebilir.Bu bir yarışmadır, ancak eski bir yargı yeniden ortaya çıkarsanız.

Kredi Raporunuzdan bir yargıyı kaldırabilir misiniz?

Evet, kredi raporunuzdan bir yargı çıkarmak için yasal yollar var, ancak dikkatli bir şekilde ve bazen yasal yardım gerektirir. En yaygın yöntemler, kararın iptal edilmesi veya bir kesintiye uğraması içerir.

Yeminler olsun

Kredi büroları mükemmel değildir. Bazen yargıları benzer bir isimle başka bir kişiye ait olan yargıları rapor ederler, yanlış miktarı listeler veya yıllar önce teslim edilen veya tatmin edici olan yargıları içerir.Eğer bir hata bulursanız, eşyayı listelerken her kredi bürosuna resmi bir anlaşmazlığı gönderin.

Tüketici Finansal Koruma Bürosu (CFPB)END:0) Kredi raporunun hatalarına ilişkin adım yönlendirme) gerektirmektedir. Büro, 30 gün içinde soruşturmayı gerektirir.

Kıyamet gününe yemin ederim

Yargı hataya girildiyse, bir çağrıyla asla hizmet etmediniz, dava yanlış kimlike dayanıyordu veya mahkeme yargıdan yoksundur - yargıyı geri almak için bir hareket gönderebilirsiniz. Vacatur, bir yargının olmadığı gibi yargıyı etkili bir şekilde silebilirsiniz.

Vacatur otomatik değildir; genellikle iyi bir neden göstermeniz gerekir (örneğin, uygunsuz hizmet, dolandırıcılık veya aşırı ihmal). Bir avukat veya yasal yardım kliniğine son yargılar için vacatur'a inanıyorsanız birçok devlet özel form ve son tarihlere sahiptir - genellikle birkaç ay içinde veya yargının yıllarında.

Delete veya Settle'a Negotiating to Delete or Settle

Bazı durumlarda, davacının avukat veya koleksiyon ajansı, bir pazarlık miktarı ödemesi için kredi bürolarından karar almayı kabul edebilir. Bu yaygın değildir - çoğu karar alacaklısı gerçeği rapor etmek istiyor - ancak yazılı olarak anlaşma elde etmek ve mahkeme ile ilgili bir karar verme dosyasını almak.

Başka bir seçenek, kamu kayıt kaldırmalarında uzman olan bir kredi tamir şirketi ile çalışmaktır. Dikkatli olun: bu tür şirketler yüksek ücret talep eder ve sonuçları garanti edemezler.Genellikle aynı sonucu kendinizle ilgili olarak gerçekleştirebilirsiniz. Federal Ticaret Komisyonu (FTC) tüketicileri doğru olumsuz eşyaları kaldırmaya söz veren kredi onarımı dolandırıcılığıyla uyarır.

Borçlanma veya Mahkeme Kayıtunu Çıkarmak

Bazı eyaletlerde, mahkemenin yargı kayıtlarını mühürlemek için talep edebilirsiniz, kredi bürolarına ve arka plan kontrol şirketlerine sahip olmadığınız gibi görünebilir. Bu genellikle yalnızca kimlik hırsızlığı veya aşırı zorluk içeren durumlarda verilir. Süreç yaygın olarak değişir ve genellikle resmi bir hareket ve zorlayıcı sebepler gösterir.Eğer mühürlenmiş olsa bile, kararınız zaten sahipse kredi raporunuz üzerinde görünebilir; kayıt mühürlenmiş durumdan sonra giriş ayrı ayrı ayrı ayrı ayrı ayrı ayrı ayrı ayrı ayrı ayrı ayrı ayrı ayrı ayrı ayrı ayrı ayrı ayrı ayrı ayrı ayrı ayrı ayrı ayrı ayrı ayrı ayrı ayrı ayrı ayrı ayrı ayrı ayrı ayrı ayrı ayrı ayrı ayrı ayrı ayrı ayrı ayrı ayrı ayrı ayrı ayrı ayrı ayrı ayrı ayrı ayrı ayrı ayrı ayrı ayrı ayrı ayrı ayrı ayrı ayrı ayrı ayrı ayrı ayrı ayrı ayrı ayrı ayrı ayrı ayrı ayrı ayrı ayrı ayrı ayrı ayrı ayrı ayrı ayrı ayrı ayrı ayrı ayrı ayrı ayrı ayrı ayrı ayrı ayrı ayrı ayrı ayrı ayrı ayrı ayrı ayrı ayrı ayrı ayrı ayrı ayrı ayrı ayrı ayrı ayrı ayrı ayrı ayrı ayrı ayrılığa sahip olmalıdır.

Kredinizi Önce ve Bir Yargıdan Önce Korumak

Proaktif adımlar, kredi problemine hiç karar vermemesini engelleyebilir. Küçük iddia mahkemede sulanırsanız, derhal cevap verin ve denemeden önce bir "kahraman ile bir yerleşim" davayı devam etmekten ve rekora karşı bir yargıdan kaçınır.Eğer bir memnuniyet ödeme yaparsanız, hemen hemen yargıyı ödersiniz.

Mahkeme Duyurularına Cevap Ver

Bir çağrıyı görmezden gelmek, yargıcıya karşı varsayılan bir yargıya yol açacaktır; bu, davacı için en kolay senaryodur. varsayılan bir yargı, her zaman mahkemeye veya dosyaya resmi bir cevap göster.Eğer ödeme yapamıyorsanız, durumunuzu yargıya götürebilirsiniz; bir ödeme planı veya azaltılabilir bir miktar alabilirsiniz.

Kredi Raporlarınızı Takip Etmek

Kredi raporlarınızı yıllıkKrediReport.com'dan en az bir kez kontrol edin. Bir yargı ortaya çıkarsa, her iki ay içinde bir tane serbest raporunuzu dikkate alın ve her dört ay boyunca - kimlik hırsızlığı veya clerical hataları yakalamanıza yardımcı olur.

İyi Kredi Alışkanlıkları Korumak

Raporunuzda bir yargı bile, kredi kartının düşük olduğunu ve yeni soruşturmalardan kaçınarak kredinizi geri ödeme işlemine devam edebilir.FICO Puanı özellikle memnun olsa da, bazı kredi verenler size daha eski ve son ödeme tarihiniz güçlüyse onay verebilir.

Sıkça Sorulan Sorular Yargı ve Kredi Hakkında

Küçük iddialar her zaman kredi raporları üzerinde görünürler mi?

Her zaman değil. Bazı mahkemeler kredi bürolarına rapor vermez ve eski yargılar kaydedilmeden önce düşebilir. Ancak, trend otomatik veri paylaşımına doğru, bu yüzden herhangi bir yargının alınacağını varsaymalısınız.

Yedi yıl sonra bir yargı kaldırılabilir mi?

Evet, FCRA'de kredi büroları, bildirim tarihinden yedi yıl sonra yargıları kaldırmalıdır. Raporda eski bir yargı görürseniz, FCRA 7 yıllık kuralını tartışın.

Bir yargıyı hemen kredi vurmayı durduruyor mu?

Hiçbir zarar, yargının ortaya çıktığı anda meydana gelir. Ödeme, durumu memnun etmek için değiştirir, ancak olumsuz öğeyi silemez. Ancak, yargıyı en erken tatmin edebilir ve potansiyel olarak rapor eden herhangi bir hatayla çelişebilirsin. Bazı puanlama modelleri güncellemek, bu küçük bir artış sağlayabilir.

Bir yargı bir daire kiralama veya bir iş alma yeteneğimi etkileyecek mi?

Evet, birçok ev sahibi ve işveren kredi kontrolleri yönetiyor. ödenmemiş bir karar sinyalleri mali istikrarsızlık, bu da işe alımlara veya daha yüksek depozitolara yol açabilir. İşverenler, özellikle finans veya pozisyonlarda para ele geçirmek, güvenliğe dair bir karar görebilirler.

Bir yargı iflasa dahil edilebilir mi?

Evet, Bölüm 7 veya Bölüm 13 iflas için dosyanız varsa, karar borcun artık geçersiz olduğu için (belirli yaralanma veya başka istisnalar için değil) bir kez taburcu edildiğinde, kredi bürokratları toplamak ve kararın kaldırılmasını talep edebilirsiniz.

Sonuç: Kredinizin kontrolünü bir yargıdan sonra alın

Küçük bir iddia mahkemesi kararı ciddi bir finansal geri dönüş olabilir, ancak kredilerinizi on yıl boyunca mahvetmek zorunda değildir.Bir yargıyı anlamak veya bir tüketici yasasını ödemek için hızlı hareket etmek zorunda kalırsınız.

[FONT:0) Unutmayın: kredi raporunuz bir hapishane cezası değildir.[DÜDÜT:1] Küçük bir yargı ile bile, tutarlı iyi alışkanlıklar ve zamanındaki eylem kredi sağlığınızı geri getirebilir. Anahtar bilgi sayfasının proaktif kalmasıdır, ancak hiçbir zaman bir yargının kalıcı olmadığını varsayar.