Bir Sigorta Çözüm Nedir?

Bir sigorta yerleşimi, davacı veya iddiacı arasında resmi bir anlaşmadır ve sigortacının tazminat talep etmesi için bir talep etmesi, genellikle tam bir duruşmaya veya işitmeye devam etmeden. Çözümler, iddia edilen sürecin herhangi bir aşamasında meydana gelebilir, çünkü dava sırasındaki bir kayıptan kısa bir süre sonra yasal olarak bağlayıcı sözleşmeler öderler.

İki birincil yerleşim türü vardır: [[Döneticiler:0) İlk parti yerleşimleri[Döneticileri ve kendi sigortacıları, e.g., ev sahipleri veya sağlık iddiaları için) ve [[Döneticileri[Döneticileri)[Döneticileri[Döneticileri[Dönderler)) (vardır ki, politika sahibine karşı iddia edilen veya özel davalara karşı bir iddiada bulunan bir iddiaya göre, bu ayrımı önemli ölçüde farklıdır.

Sigortacılar, bir politika sahibinin iddia tarihinin bir parçası olarak yerleşimleri değerlendiriyor, bu da endüstri veritabanında bulunan ve [[0)CLUE)) mülk ve oto iddialar için.

Çözüm Otomobil Sigortası Premiumları Nasıl Etkilenir

Otomatik sigorta alanında, yerleşik bir iddia, gelecekteki iddia davranışların en güçlü tahmin edicilerinden biridir. Actuarial modelleri sürekli olarak, yerleşik kazada yer alan sürücülerin daha yüksek bir oranda talep ettiğini gösterir.Sonuç olarak, sigortacılar genellikle yenilemede primleri artırırlar - bazen% 20 ila% 50 veya daha fazla, yerleşimin ciddiyetine bağlı olarak.

Mantık basittir: Sigorta Komiseri, yerleşim yerlerinin primleri için $ 15 ödediyse ve çoğu devlet, yüksek primler üzerinden bu maliyeti geri almak ve ayrıca sürücünün başka bir kazada olacağı konusunda artan olasılığı yansıtacaktır.

500 dolarlık bir mülk hasar ödemesi gibi küçük yerleşimler için prim artışı minimum olabilir - ayda birkaç dolar. Ancak, vücut yaralanması içeren daha büyük yerleşimler için, artış önemli olabilir ve üç ila beş yıl boyunca devam edebilir. Bazı sigortacılar tek bir yerleşimin tercih edilen standart veya standart olmayan bir tier'den bir politika sahibine geçtiği bir derecelendirme sistemi kullanır.

Önemli olarak, bir not-at-fault iddiasının sonucu olarak meydana gelen yerleşimler (başka bir sürücü sorumlu olduğunda) primlere daha az etki sağlayabilir. Birçok sigortacının kaza programları bağışladığı veya belirli olmayan olayları oran hesaplamaları hariç tutabilmektedir.

Nasıl Emlak ve Ev sahipleri Sigorta Premiumları Çözüme Reaksiyon

Ev sahipleri sigorta yerleşimleri de prim ayarlamalarını tetikler. Tipik ev sahipleri yerleşim iddia ediyor - örneğin, bir patlama borudan su hasarı - yenilemede% 10'a yol açabilir. Frequent iddialar, hatta küçük olanlar, ağır bir şekilde inceleniyor.

Etkisi özellikle “dövücü kaygıları” olarak kabul edilen iddialar için telaffuz edilir - örneğin kalıp, temel sorunlar veya köpek ısırık sorumluluğu gibi. Bu perils içeren çözümler sadece premiumları yükseltmeyebilir, aynı zamanda yeni olmayanlar da talep edebilir.Insurers devam eden kapsamadan önce önemli ev iyileştirmeleri gerektirebilir veya tamamen dışlayabilirler.

Kasırgalar veya vahşi yangınlar gibi felaketler için, yerleşimler genellikle mülkün toplam kaybına dayanıyor. Tek bir felaket iddia mutlaka primi şarja yol açamayabilir (çünkü risk göstergesi davranışı yerine bir olay olarak kabul edilir), yüksek riskli bölgelerdeki politika sahipleri hala büyük felaketlerden sonra pazar çapında ayarlamalar ile karşı karşıya kalabilirler.

Çözüm Miktarı ve Puan arasındaki İlişki Arttırıyor

Tüm yerleşimler alt yazarların gözünde eşit değildir. $1,000 küçük bir yerleşim ve 50.000 $ ciddi yaralanma yerleşimi çok farklı etkilere sahiptir. sigortacılar eşleri kullanırlar - çoğu zaman devlet hukuku veya iç yönergeler tarafından tanımlanır - ek ücret seviyelerini belirlemek için.

Örneğin, birçok oto sigortacı, yalnızca yerleşim ödemesinin belirli bir miktara geçtiğinde, örneğin fiziksel hasar için 2.000 $ veya 900 $ yaralanması gibi bir ek ücret talep ediyor.Bu eşiğin altında, iddianın hiçbir ek ücretle tedavi edilememesi veya ilk kaza olarak tedavi edilebilir.

Ancak, tek başına yerleşim miktarı tüm hikayeyi söylemiyor.ETHFLT:0) Olayın doğası önemli değil.[D: 1) Bir arka uç çarpışma için bir yerleşim, DUI ile ilgili bir kaza için birden farklı şekilde tedavi edilebilir. DUI yerleşimleri neredeyse her zaman şiddetli prim artışları sonucunda ve genellikle yüksek risk profili nedeniyle yenilenmemektedir.

Politika sahipleri, sigorta şirketlerinin verileri CLUE gibi veri tabanları ile paylaşmalarının ve otomatik iddialar için A-PLUS'un, sigortacılara değişiklik yaparsanız, önceki bir yerleşim sizi takip edecektir.Bu portability, büyük bir yerleşimin yıllardır tüm taşıyıcılarla etkileyebileceğini anlamına gelir.

Bir Çözümden Sonra Gelecek Kapak Sınırları

Premium artışların ötesinde, yerleşimler gelecekteki kapsama kapsamını kısıtlayabilir. Sigortacılar, su hasarı talebi için bir yerleşimden sonra, bir ev sahibi politikası, su pompası başarısızlıkları veya kullanım sayfası için yenilenebilir.

Daha aşırı durumlarda, sigortacılar politikayı tamamen yenilemeye geri dönebilirler. Yeni olmayan veya atanmış risk piyasalarına zorlanabilir, primlerin üç kat daha yüksek ve kapsama alanı daha dar olduğu.

Şirketler için, bir ürün sorumluluğu veya profesyonel sorumluluk yerleşimi, bu özel ürün hattı veya hizmet için kapsama kaybıyla sonuçlanabilir. Bazı ticari politikalar, alt yarı yarıya veya kesintiye uğratılabilir bir doubling. Business sahipleri, bu tür gizli sonuçlardan kaçınmak için yasal danışmanlık ile pazarlık yapmalıdır.

kapsama devam ederse bile, politika sahipleri yenileme durumu olarak daha yüksek kesintiye maruz kalabilirler. Bir iddia çözümünden sonra, bazı sigortacılar gelecekteki kayıplar için 500 $ 1000 indirim gerektirir.Bu durum sigortalıya daha fazla finansal risk getirir.

Sigorta Çözümlerinde Yasal ve Finansal Riskler

Birçok yerleşim, rekabet ve kamucılıktan sigortacıyı koruyan, yeni sigortacının ödeme yapmadan önce iddiasını doğru bir şekilde değerlendiremeyeceğine işaret ediyor.Bu asimmetri beklenmedik oranlara veya kapsamalara yol açabilir.

[FONT:0]Subrogation[[[Dönetici:0)[[Dönetici], sigortacının üçüncü bir partiden kurtarılması ve kurtarılabilmesi için, politika sahibinin gelecekteki kurtarma yeteneklerini kaybetmesi durumunda, sigortacı ile bir yerleşim, aynı zamanda bir neglifaze karşı bir partiye karşı politika sahibinin haklarını da ortadan kaldırabilir.

Vergi hususları da ortaya çıkıyor: mülk hasarları veya tıbbi harcamalar için yasal düzenlemeler genellikle vergilenebilir, ancak bir yerleşimin tazminat veya faiz porsiyonlarının vergilenebilirliği olabilir. Bu, net kurtarma ve kontrol kararlarını, kendi başlarına vergilendirilmemiş olan gelirleri vergilendirmez.

Ayrıca, birçok eyalet, sigortacıların belirli iddialara ne kadar fazla ücret ödeyebileceğini sınırlayan yasaları vardır. Örneğin, Kaliforniya'nın Proposition 103, onaylanmış derecelendirme faktörlerini kullanmak ve sigortasız korumaları sağlamalı.

Mitigate Olumsuz Çözüm Etkilerine Stratejiler

Bazı yerleşim sonuçları kaçınılmaz olsa da, politika sahipleri uzun vadeli zararları en aza indirmek için proaktif adımlar atabilir:

  • [FONT:0)Konsider sorumluluğu sınırları, bazı durumlarda, daha düşük bir miktar için yerleşmek, ancak yapılandırılmış bir serbest bırakılması (örneğin, hatayı kabul etmek), bir avukatla yapılan risk sınıflandırması üzerindeki etkisini azaltamaz.
  • [FONT:0] Kaza affetme programları kullanın.[[Dönetici:0) Birçok sigortacı, ilk baştaki talep edilen talep edilen ücret artışlarını engelleyen bir “ilk kaza affetmesi” sunar.
  • [FONT:0]Bundle politikaları.[[DÜDÜT:1] Otomatik, ev ve şemsiye politikaları aynı taşıyıcı ile aynı taşıyıcı ile birlikte “tehdit veya daha fazla lenient tedaviye, birden çok politikadan sonra, ilişki ve gelir iyi bir niyet yaratır.
  • [FONT:0) Bir yerleşimden sonra etrafta dolaşıyor.[DÜDÜT:1] Mevcut sigortacınız oranları yükseltecek olsa da, diğer taşıyıcılar risk portföyünüz olumluysa daha iyi bir fiyat verebilir (örneğin, güvenli mahalle, iyi kredi, düşük mileage).
  • [FONT:0] Risk faktörlerini geliştirmek.[[Dönetici] Bir yerleşimden sonra, gönüllü olarak savunma sürüş kursu (otomatik) veya yük güvenlik cihazları (ev için) riski azaltacak indirimler verir. Bazı sigortacılar, ek ücret ödemelerini öderler.
  • [[DÜŞÜNÜ:0)Review sadakat indirimleri.[[DÜT 1: 1) Birçok sigortacı, bir yerleşimden sonra kaybolabilecek yeni indirimler sunar.

Alternatifler Settling: Tahkim ve Dava

Çözüm tek seçenek değildir. Bazı anlaşmazlıklar için, [[0]arbitration[Dönetici: 1) daha hızlı, daha az faks karar verir. Tahkimde, karar bağlayıcı ve sık gizlidir. Ancak, bir tahkim anlaşmasının bir yerleşime benzer olduğunu iddia edebilir.

Litigation (düşünceye devam etmek) bazen politika sahibinin lehine olan bir karara neden olabilir, herhangi bir yerleşim kaydından kaçınır. Ancak davacının kararı ve daha sonra da yenilenemeyen bir yargı üretebilir.

Üçüncü taraflara karşı iddialarda, politika sahibinin kendi sorumluluğu sigortacı, kötü bir inanç altında bir anlaşmaya varmadan yerleşme hakkına sahip olabilir. Çoğu politika sahibinin iznini almadan önce sigortacının iznini almalı.Eğer sigortacının isteklerine karşı bir yerleşimi varsa, politika sahibinin burada yasal tavsiyenin gerekçesi olabilir.

Sigortanın Farklı Türleri Nasıl Etkilenir

Bir yerleşimin etkisi sigorta hattı tarafından değişir:

  • [0]Auto sigortası:[Döneticileri], özellikle de politika sahibinin kaza yapması durumunda, primleri önemli ölçüde yükseltebilir; ancak, politika sahibinin zarar verdiğinden daha az etki olabilir.
  • [FONT:0]Home sahipleri sigortası: [Döneticiler su hasarı, hırsızlık veya sorumluluk iddiaları genellikle beş yıl içinde yeni olmayan iddialara yol açıyor. Catastrophe iddia ediyor (hurricane, tornado) belirli devlet yasaları altında kayıp tarihe sayılıyor.
  • [FONT:0)Sağlık sigortası:[Dönetici pazarında, tıbbi bir iddia genellikle primleri etkilemez, çünkü sağlık sigortacıları puan için talep frekansı kullanmaz (örneğin, bir sağlık durumu azaltılabilir ve kesintiye uğratılabilir.)
  • [FONT:0)Yaşam sigortası:[Döneticileri) Yaşam sigortası iddialarının çözümlenmesi, ölülerin gelecekteki kapsamını etkilemez. Ancak, yaşam faydaları (küresel ölüm avantajları) ölüm faydalarını azaltabilir ve tartışılabilir.
  • [FONT:0] ⁇ sorumluluğu:[Döneticiler, işçiler için yapılan tazminatlar için deneyim değişikliği faktörü (EMR) doğrudan etkiler, bazen üç yıla kadar. • Tek büyük bir sorumluluk yerleşimi küçük bir işletme için neredeyse iki prim olabilir.

Sonuç Sonuç Sonuç Sonuç Sonuç Sonuç Sonuç Sonuç

Sigorta yerleşimleri izole finansal olaylar değildir; gelecekteki primlere ve kapsama erişilebilirliğe açık bir şekilde çözüm kurmayı düşünmeniz veya gelecekteki sigortacıların verileri nasıl kullandıklarını anlamaları - CLUE'dan devlet ekli programları rapor eder - bilgilendirilmiş kararlarınızı kabul etmek için politika sahipleri güçlendirilir.

Olumsuz etkileri sınırlandırmanın en etkili yolu, temiz bir iddia kaydı, risk faktörlerini korumak ve piyasayı bir yerleşimden sonra gezebilecek bağımsız bir sigorta uzmanıyla yakından çalışmaktır. Bazı durumlarda, daha küçük bir kayıp için ödeme yapmak, bir iddianın daha akıllı finansal hareket etmesi yerine, özellikle de yerleşimin pahalı bir ekseğe yol açabilseydi.

Daha fazla okuma için, ESRAY'ye danışın:0) Sigorta Bilgileri Enstitüsü[Dönetici: 1) Araştırmanın gelecekteki maliyetlerin bir araya getirilmesi ve NAIC'nin DÜŞÜNÜŞÜNÜŞÜNÜ:2) model derecelendirme yasaları) ek ücretlendirmek için, politikanızın yerleşim kararlarının ayrıntılı bir anlayışla ilgili gerçekçi beklentilerinizle birlikte, yerleşim sürecini açık gözlerinizle dolaşmanıza yardımcı olacaktır.