En İyi Kaynakları Olan Kişiler için Medicaid Planlamasını Anlamak

Medicaid planlama, önceden yasal ve finansal stratejilere sahip bireyler için kritik bir süreçtir, bireyler kendileri ve sevdikleri için finansal güvenlik derecesi korumak için Medicaid uygunluk kurallarına sahip olabilirler.

Birçok insan yanlışlıkla Medicaid planlamanın sadece zenginler için olduğuna inanıyor. Gerçekte, kurallar, düşük gelir ve varlıklarla olanlara yardımcı olmak için tasarlanmıştır, ancak uygulama süreci karmaşık olabilir.Arama dönemilerini geri almak, varlık muafiyetleri ve transfer cezaları dikkatli bir şekilde dikkat gerektirir.

Medicaid Planlamasını Tanımlamak

Medicaid planlama, bir kişinin ve #8217'nin proaktif düzenlemesine atıfta bulunur; Bir eş veya diğer ihtiyaçları destekleyemeyen kaynakları takdir etmek için finansman ve yasal belgeler. Ortak planlama araçları varlık transferleri içerir, finansal hareketlerin tekrarlanabilir zamanlaması ve dikkatli bir şekilde yapılandırılması hakkında değildir.

Sınırlı gelir ve tasarruflu bireyler için, hedef genellikle deneyimli bir büyük hukuk avukatından küçük bir tampon korumak için gerekli olan Medicaid için uygun hale gelmektir - bir ev veya mütevazı tasarruf hesabı gibi - kaynak sınırına sayılmasından. Çünkü kurallar zamanla değişir ve deneyimli bir büyük hukuk avukatından tavsiye şiddetle tavsiye edilir.

Medicaid Planlamasından Çoğu Faydaları Kim Faydaları?

  • Hemşirelik evi bakımı veya ev bazlı hizmetler isteyen yaşlılar ve engelli yetişkinler
  • Gelir ve malvarlığı olan bireyler devlet ve#8217'nin biraz üstündedir; Medicaid eşiği
  • Bir eş veya diğer bağımlı için birincil bir konut korumak isteyen insanlar
  • Son zamanlarda varlıklara transfer edilen veya hediyeler verilen ve ceza dönemi etkilerini anlamak için ihtiyaç duyanlar

Medicaid Eligability Fundamentals

Medicaid uygunluk hem gelir hem de varlık sınırları tarafından belirlenir, yaş, engellilik ve vatandaşlık ile ilgili ek kriterlerle. Aşağıdaki bölümler anahtar gereklilikleri bozar.

Income Limits

Her devlet, Medicaid için kendi gelir eşini ayarlar, genellikle federal yoksulluk seviyesinin yüzde 2'sine dayanıyor (FPL). 2024 için, birçok devlet genişleme nüfusu için FPL'nin 138'inin gelir sınırını kullanıyor, ancak uzun vadeli bakım için, sınırlar genellikle daha düşük - bir hemşire evinde tek bir başvuru için ayda 2,8'e dayanıyor, ancak bu durum bazı eyaletlerin yüksek gelirlere “geriye” izin veren sağlık masraflarına sahip olması için tıbbi harcamalara ihtiyacı var.

Bir tıbbi ihtiyaç duyulan yol önermeyen devletler için, Qualified Income Trust (ayrıca bir Miller Trust) sınırın üzerinde gelir sağlamak için kullanılabilir. Güvenilir varlıklar daha sonra başvuru sahibi olarak kabul edilmez ve tamamıyla 8217; gelir. Bu araç, özellikle küçük bir miktarla eşiğine sahip insanlar için değerlidir.

Varlık Sınırları

Medicaid kaynağı sınırları genellikle çok düşük. Çoğu eyalette tek bir başvuru için, sayılı varlıklar devlete bağlı olarak 2.000 $ veya 3.000 $ olmalıdır.Bir eşin bakım ihtiyacı olduğu evli bir çift için, topluluk eşi daha büyük bir varlık payı tutabilir (2024'te bulunan topluluk Spouse Resource Allowance)

Tüm varlıklar bu sınıra doğru saymıyor. Anahtar muafiyetleri şunları içerir:

  • İlk konut (bazı bir sermaye sınırına kadar, şu anda çoğu eyalette 713,000 veya bazı eyaletler için 2024 $ 1,071,000)
  • Nakliye için kullanılan bir araç
  • Kişisel eşyaları ve ev malları
  • Preted burial kontratları ve küçük burial fonları
  • Bazı emeklilik hesapları belirli koşullar altında

Bu muafiyetleri anlamak planlamaya merkezidir. Örneğin, bir aile parayı bir banka hesabında bırakmak yerine yeni bir araba satın almak gibi, muaf varlıklara dönüştürmek için seçebilir.

Medicaid Planlaması için Stratejik Yaklaşımlar

Etkili Medicaid planlama, zamanlamasının bir kombinasyonunu gerektirir, varlık yeniden yapılandırılması ve yasal araçlar. Aşağıda, mütevazı kaynaklarla bireyler tarafından kullanılan en yaygın stratejilerdir.

Varlık Transferleri ve Bak-Back Dönemi

Aile üyelerine veya güvenlere verilen varlıkları transfer etmek, kabul edilebilir kaynakları azaltabilir. Ancak, Medicaid, hemşirelik ev bakımı için beş yıllık bir geri dönüş süresine (ve bazı eyaletlerde, ev bakımı için) uygun bir süre boyunca yapılan transferler, bu süre boyunca başvuranın faydalarından dolayı uygun bir şekilde hesaplanabilir.

Sınırlı varlıklarla insanlar için, küçük hediyeler aylık bakım maliyetinin aşılmaması durumunda kabul edilebilir olabilir. Örneğin, 10.000 dolar değerinden bir tanesine yol açabilir, bu da yönetilebilir olabilir. Ancak daha büyük transferler dikkatli bir hesaplama gerektirir.

Ortak bir hata, bir eşe mal vermeyi varsayıyor, ceza vermeden transferler genellikle cezaya izin verilmez, diğer aile üyelerine veya arkadaşlarınıza transfer edilecek bir hediyedir.

Medicaid Asset Protection Trusts (MAPTs)

Medicaid planlama için tasarlanmış bir sorumsuz güven kaynağı, başvuru sahibinin ve dağıtımların bazı faydalarını hala etkili olmasına izin verirken, sağlık, eğitim, bakım ve destek için en az beş yıl önce kurulmalıdır.

Bir ev veya mütevazı tasarruflu bireyler için, bir MAPT bu varlıkları varlığa sahip olmakla sayılabilir, ancak güven geri aktarılmalıdır - varlık aktarılamaz - geri alınabilir, gelecekteki ihtiyaçların ayrıntılı bir şekilde değerlendirilmesini gerektiren ciddi bir karardır.

MAPTs en sık önemli varlıklarla insanlar tarafından kullanılıyor olsa da, bir ev değeri 300,000 ve tasarrufla biri, eve ihtiyaç duyan beş yıl önce güvenerek fayda sağlayabilir. tasarruflar hala harcanmış ya da başka bir şekilde yönetilmelidir.

Down Excess Assets

Kaynakları limitini aşanlar için ancak sınırlı gelire sahip olanlar için, borçlarını muaf maddelere harcama veya borç ödemeye harcayanlar, eşiğin altındaki kaynakları hızla getirebilirler. Ortak harcama stratejileri şunları içerir:

  • Ev yenilemeleri veya adaptif ekipman için ödeme yapmak
  • cenaze ve otobüs masraflarını ödeyerek
  • Bir ipotek veya diğer güvenli borçtan vazgeçin
  • Yeni bir araba satın almak (exempt car)
  • Sağlık ekipmanı veya hizmetleri sigorta ile kaplı değil

Tüm harcamalar adil piyasa değeri için olmalıdır; aile üyelerine nakit vermek, her satın alma belgesinin önemli olduğunu ifade etmek. makbuz ve sözleşmeler tutmak, çünkü Medicaid paranın nereye gittiğini görmek isteyecektir.

Başka bir harcama seçeneği, geri alınabilir bir cenaze güven satın almaktır, ki bu erken cenaze ve cenaze masrafları. Bu güvenler, başvuru sahibine iptal edilemez veya geri iade edilemez olduğu sürece muaf sayılırlar.

Bir Yasak Not veya Caregiver Anlaşmasını Kullanın

Bazı durumlarda, bir kişi, bakım hizmetleri için resmi bir kehanet notuna para ödünç verebilir, doğru yapılandırılırsa, not bir varlık olarak kabul edilir, ancak asıl olarak bakım için kullanılan ödemelere dönüştürülebilir. Benzer şekilde, bir bakıcı sözleşmesi, bakım hizmetleri için bir aile üyesini ödeyebilir, yasal bakımda tutar.

Bu araçlar, Medicaid tarafından hediye olarak sınıflandırılmaktan kaçınmak için dikkatlice taslaklanmalıdır. Şartlar, devlet kurallarını takip etmeli ve adil piyasa değeri. Örneğin, bir kehanet notu sabit bir ödeme programına sahip olmalıdır ve iş kapsamını belgelemeli, saatli bir ücret ve saat boyunca çalışılmalıdır.

Devlet Variations ve Special Programlar

Medicaid ortak bir federal devlet programıdır ve her devlet kendi kurallarını federal kurallar dahilinde yönetir. Bazı eyaletler daha cömert varlık sınırları, özel feragatler veya tıbbi ihtiyaçlar için sunar.

  • Kaliforniya, daha yüksek kaynak ödenekleri ile spousal bir engel koruma sağlar.
  • New York, topluluk temelli uzun vadeli bakım için bir göz ardı etme dönemi yok (daha fazla hemşirelik evi bakımı hala yapıyor olsa da).
  • Florida, farklı gelir ve varlık kriterleri ile çok sayıda ev ve topluluk temelli waivers sunar.
  • Texas'ın katı bir gelir sınırı var, ancak Miller Trusts'ın bu sınırın üzerinde gelir için izin veriyor.

Yaşadığınız devlet için özel kurallara uymak önemlidir.TheETHFLT:0) resmi Medicaid web[DÜT:1) her devlet programına bağlantılar sağlar ve birçok eyalet tüketici rehberleri vardır. Bazı eyaletler de tam olarak ne sayıldığını gösteren bir uygulama formları.

Common Pitfalls Kaçmak için

Dikkatli planlama ile bile, hatalar bu hataların üstesinden gelebilir:

  • [FONT:0) Geri dönüş döneminde varlık ortaya çıkar[Dönetici] cezayı anlamadan, küçük bir hediye bile gecikme kapsamını bozan bir ceza yaratabilir.
  • [0] varlıklara hesapsız formlara doğru itilmesi, ikinci bir ev satın almak gibi (bu kişisel konut olarak kullanılmadığı sürece muaf değildir).
  • [FONT:0]Belirli hediye veya krediler yazılı anlaşmalar ve adil piyasa faiz oranları ile belgelenir. Verbal sözleri kabul edilmez.
  • [FONT:0) Gelir kaplarını görmezden gelir ([Dönemli gelir sınırları olan eyaletlerde) - Qualified Income Trust (Miller Trust) gerekli olabilir.
  • [0]Evde kalacak olan bir eş için planlamamak (ortalama eş)) Ancak, büyük varlıkları korumak için kurallar karmaşıktır.
  • [FONT:0)Acept Medicare uzun vadeli bakım kapsar[Dönetici:0). Medicare sadece kısa yetenekli hemşirelik için ödeme yapar, kronik custodial bakım için değil. Medicaid uzun vadeli bakım için birincil ödemedir.

sertifikalı bir yaşlı hukuk avukatıyla çalışmak (CELA) bu tuzakları dolaşmasına yardımcı olabilir. Birçok devlet de yaşlılar için ücretsiz veya düşük maliyetli yasal yardımlara sahiptir.

Yasal ve Finansal Danışmanların Rolü

Medicaid planlama, bir do-it-yourself projesi değildir. Devlet ve federal kurallarla olan etkileşim, artı geri dönüşümlü güven ve doğru belge için ihtiyaç, profesyonel bir rehberlik talep eder.

  • Mevcut gelir ve devlet uygunluk kriterlerine karşı varlıklar
  • Beş yıllık bakış geri dönüş dönemine saygı duyan bir plan tasarlayın
  • Taslaklar, kehanet notları ve bakıcı anlaşmalar
  • Cezayı en aza indirmek için hediye stratejilerine danışmanlık yapın
  • Bir iddia reddedilirse, yeniden temsil müşterileri

Uzun vadeli bakım alanında uzman olan finansal planlayıcılar ayrıca Medicaid kuralları ile uyum sağlamak için emeklilik hesaplarına ve yaşam sigortası poliçelerine yardımcı olabilir. Ulusal Yaşlı Hukuk Avukatları Akademisi (NAELA) bir [[Döneticileri:0) devlet tarafından idare edilen hakimler için.

Gerçek Dünya Örneği: Sınırlı Kaynaklarla Planlama

Maria'yı düşünün, Teksas'ta yaşayan 72 yaşındaki bir dul. Sadece mallar 200 $ değerinde bir ev değeridir ve $2,000'a değer bir tasarruf hesabıdır. aylık Sosyal Güvenlik geliri 1,400 $ 'dır.

Maria'nın geliri sınır altında, ancak malvarlığı çok yüksek. Planlama olmadan, 2.000 $ 'a kadar harcamalıdır. Ancak, evi geri ödemeden muaftır (yaklaşık 713,000 $ altında) ve araba kabul edilemez. Sadece $ 15 tasarrufları dikkate alındığında, bu bir seçenek değil.

Fakat Maria iki yıl önce kızına 10.000 dolar hediye etmiş olsaydı, bu, Texas'ın ortalama hemşirelik evinin ayda 7000 $ -8,000 dolar değerinde olduğunu varsayardı - gerçek rakamlar değişirse, bu süre için özel olarak ödeme yapması gerekir.

Şimdi Robert'ı, Illinois'de 25.000 dolar tasarrufla tek bir adam ve ayda 2,200 dolar küçük bir emeklilik gelir limiti olduğunu düşünüyor.Bonder, Medicaid. Robert'ın geliri sınırı altında, bu yüzden gelirleri para ödüyordu. Ancak tasarrufları 25.000 dolar daha fazla dolardı.

Sonuç ve Sonraki Adımlar

Sınırlı gelir ve tasarrufları olan insanlar için Medicaid planlama hem gerekli hem de uygulanabilir.Yetersizlik kurallarını anlamak, harcama azaltımı, güven ve dikkatli zamanlaması gibi stratejiler kullanmak, bireyler her şeyi kaybetmeden hayati sağlık hizmetlerine erişebilirler. anahtar erken başlamaktır, çünkü geri dönüş dönemi etkisiz hale getirir.

Bugün harekete geçin: Devletin belirli Medicaid kurallarını gözden geçirin, gelirinizin ve varlıkların bir envanterini derlemek ve eski bir hukuk avukatlığı ile bir istişare planlamak.[Dönemli kaynaklar için, [[0]Medicare.gov sayfası uzun vadeli bakım hizmetleri[FLT) ayrıca, ailenizin özel olarak korunması için gerekli olan özel gerçekler sunar.