Bir ev satın almak, çoğu insanın yaptığı en büyük finansal işlemlerden biridir ve kapanış süreci her şeyin birlikte geldiğiniz yerdir. Dikkatli bir finansal hazırlık olmadan, hatta iyi niyetli bir satın alma son dakika içinde ayrı düşebilir.

Maliyetlerin Tam Kapsamını Anlayın

Birçok ilk kez evbuyerler sadece satın alma fiyatına ve ödemeye odaklanır, ancak başarılı bir kapanış, işlemin bağlı olduğu her masraf için muhasebe gerektirir. Kabul edilen fiyat ötesinde, kapanış maliyetleri olarak bilinen bir ücret paketiyle karşı karşıya kalacaksınız. Bu genellikle% 2 ila% 5 arasında bir kredi ücretin% 5'ine kadar ulaşır ve kredi ücretleri, uygulama değeri ücretleri, başlık sigortası, kayıt ücretleri ve avukat ücretleri gibi öğeler içerir.

Ortak Kapanış Maliyetleri Kıtlama

  • [FONT:0)Loan kaynaklı ücret [Dönetici: 1) Kredi miktarınızı işleme için kredi veren tarafından şarj edilir.
  • [FONT:0]Appraisal ücret[[Dönemli: 1) Evin değerini bağımsız bir değerlendirmeyi kapsar (tipik olarak 300 $600 $).
  • [FONT:0]Title arama ve başlık sigortası) - Mülkiyetin yalan veya mülkiyet anlaşmazlıklarına sahip olmadığını sağlayın; kredi verenler kredi verenin politikası gerektirir ve bir alıcının politikası isteğe bağlıdır.
  • [FONT:0)Öyle alınan öğeler[Dönder: 1) Gayrimenkul vergileri, ev sahipleri sigortası ve kapanıştan önce bir escrow hesabına ödenmesi gereken ipotek faizi.
  • [FONT:0)Recording ücretleri[[Dönetici: 1) Yerel hükümetine resmi olarak, ihmal edilen ve ipotek kaydı.
  • [FONT:0]Attorney ücretleri[Dönemli: 1] - Bazı eyaletlerde, bir avukat sizi incelemeli ve kapatmada temsil etmelidir.

Bu ücretleri önceden bilmek, kredi tahmininizi kredi kartınızı güvenilir bir kaynaktan almak için talep etmenizi sağlar.Bu belge, tüm tahmin edilen kapanış masraflarını listeler ve size ne bekleyeceğinizi açık bir resim sunar.Ayrıca emlak acentenizin güvenilir bir kaynaktan ayrıntılı bir kesinti yapmasını isteyebilirsiniz.

Escrow Hesapları ve Pre ücretli Expenses

Lenders genellikle gelecekteki mülk vergilerini ve sigorta primlerini kapatmaya son vermek için bir escrow hesabı finanse etmenizi gerektirir.Bu, kredi verenin yatırımını erkenden tahmin etmek ve depozito yapmanız gereken miktarı genellikle birkaç ay değerindedir.

Bitmeden Önce Finansmanınız

ipotekinizi sonlandırmadan önce haftaya kadar beklemek, gecikmelere neden olan ve hatta kayıp anlaşmalara sebep olan ortak bir hatadır. Finansman erken ayarlamalı, ev avlanmaya başlamadan önce ideal olarak önceden onaylanmamış, sadece önceden onaylanmamış, satıcılarla çalışmak için gerçekçi bir bütçe sunar.

Pre-Approval vs. Pre-Qualification

Pre-qualification, kendi kendine ait gelir ve krediye dayanan resmi bir tahmindir. Pre-approval, kredinizi, gelirinizi ve mallarınızı ve sorunlarınızı şartsız bir taahhüt haline getirmeye karar vermeden önce kapsamlı bir süreçtir.

Doğru Mortgage Type'ı Seçin

Finansman seçiminiz aylık ödeme, kapanış maliyetlerinizi ve ödeme gereksinimlerinizi etkiler. Ortak seçenekler şunlardır:

  • [FONT:0)İklim kredileri[[Dönemli krediler[[Dönemli krediler) - genellikle% 5 ila% 20'ye kadar ödeme ve güçlü kredi gerektirir. Özel ipotek sigortası (PMI)% 20'den azını koyduğunuzda gereklidir.
  • [FONT:0]FHA kredileri[DÜT:1] - Federal Konut İdaresi tarafından sigortalanır, en az 580 kredi puanı ile% 3.5 olarak ödemeye izin verirler.
  • [FONT:0]VA kredileri[Dönetici ve aktif askeri için sıfır ödeme ve hiçbir şekilde ödeme yapmak gerekir.
  • [FONT:0]USDA kredileri[[DÜT:1] - Orta gelirli kırsal ve banliyö evbüyü, ödeme gerektirmez, ancak yıllık bir garanti ücreti talep eder.

Birden fazla kredi verenden gelen terimlerle karşılaştırın. İlgi oranlarındaki küçük bir fark bile kredinin ömrünün binlerce tasarruf edebilir. FHA gerekliliklerine ilişkin ayrıntılar için, OLD FHA tek kişilik konut sayfasını ziyaret edin).

İlginizi Çekin

İlgi oranları dalgalanmaktadır. Kabul edilen bir teklif ve açık bir kapanış tarihi varsa, artışlara karşı koruma oranını kilitleyebilir. Hız kilitleri genellikle son 30 ila 60 gün boyunca.Eğer kapanışınız gecikirse, kilit süresiz; kredi kartınızı veya oranın yeniden çekilmesi politikaları hakkında sorun.

Down Payment için tasarruf edin ve Maliyetleri Kapatın

Düşük ödemeniz en büyük ön nakit gereksinimidir.% 20 genellikle standart olarak görülüyor olsa da, birçok kredi ödemelerin düşük olmasına izin verir, özellikle ilk kez alıcılar için. Ancak,% 20'den azını koymak, PMI veya MIP (mortgage sigortası prim) için ödeme yapmanız gerekir.

Down Payment Programları

Birçok eyalet ve yerel konut yetkilileri ödeme yardımı için hibe veya düşük faiz kredilerini sunar. Bu programlar konum ve gelir sınırlarına göre değişir. Gayrimenkul acenteniz veya bölgenizdeki mevcut olan şeyleri görmek için yerel bir konut danışmanınız ile kontrol edin. Genellikle, bu fonlar dış-pocket maliyetlerinizi azaltmak için belirli ipotek ürünleri ile birleştirilebilir.

Hediye Fonları ve Kaynak Dokümantasyon

Bir aile üyesi, paranın kredi olmadığını belirten bir hediye mektubunu genellikle kredisiz olması ve bağışçının banka açıklamasını kapatmadan önce aylarca geri ödemeye hazır olun.

Kapanışın ötesinde bir nakit Rezervu Oluşturun

Lenders, kapalı bir şekilde hala bazı sıvı tasarrufları olduğunu görmek istiyor. Bu, kırık su ısıtıcısı veya iş kaybı gibi beklenmedik masrafları halledebileceğinizi gösteriyor. rezervete en az üç ila altı aylık ipotek ödemelerine sahip olmak için. kredi vereniniz buna gerek olmasa bile, yatırımınızı azaltıp korumak için bir tampon azaltmıyor.

Süreç sırasında Finansal İstikrarı Korumak

ipotek onayınız, kredi fonları kapatmaya kadar son değildir. Teklif kabul ve kapanış haftaları arasında kredilerinizi geri alabilir ve işinizi doğrulayabilir. Herhangi bir finansal yanlış adım anlaşmayı yavaşlatabilir.Bu aşama dikkatli bir disiplin gerektirir.

Yeni Kredi Uygulamalarından Kaçınma

Yeni kredi kartları açmayın, bir araba kredisi almak veya finans mobilyası. Küçük bir kredi soruşturması bile kredi puanınızı biraz azaltabilir ve yeni borçlar borç gelir oranını değiştirir.Eğer DTI kredi limitinin üzerinde yükselirse, ipotekiniz büyük bir satın alma yapabilir (yeni ev için buzdolabı gibi)

Gerekli Değil

Lenders, istikrarlı bir iş görmek istiyor. Değişen işler, özellikle de işe alım satımı için selamlanmış, kredi onayınızı geciktirebilir veya tehlikeye atmalıdır.Eğer işleri değiştirmek istiyorsanız, kredinizi erkenden sonra başlamayı deneyin ve yeni pozisyon ve gelir belgelerinizi sağlayın. Aynı alanda eşit veya daha yüksek bir ödeme ile bir iş genellikle kabul edilebilirdir, ancak iş yerinde herhangi bir boşluktan kaçınır.

Kredi Puanınızı Takip Etmek

Kredi Karma gibi ücretsiz hizmetler veya bankanız aracılığıyla kredi puanınızın gözünü tutun. beklenmedik damlaları görürseniz hemen test edin. Puanınızı geç veya kredi kartınızı ödemek gibi herhangi bir davranıştan kaçının.Küçük bir damla bile faiz oranını veya onay durumunu değiştirebilir.

İnceleme ve finansal belgelerinizi organize edin

Kredi kartınız finansal sağlığınızı doğrulamak için bir belge yığını talep edecektir. Bu organize ve hazır hızlar yazı altında ve geri ödeme yapan bir dijital klasörü en az iki hafta önce bir ipotek başvurusunda bulunmadan önce satın almaya başlayın.

Temel Belgeler Hazırlanmak için

  • Mevcut aydan gelen (30 gün boyunca) maaşları
  • W-2 formlar ve federal vergi son iki yılda geri döner
  • Banka tüm hesaplardan (kontrol, tasarruf, yatırım) son iki ila üç ay boyunca ifade eder.
  • Ödeme ve kapanış maliyetleri için malların kanıtı (örneğin emeklilik hesabı ifadeleri, hediye mektupları)
  • Fotoğraf ID (vidanın lisansı veya pasaport)
  • Kendi kendine işlenirse: Kar ve kayıp ifadeler, 1099 ve iş vergisi geri döndürür
  • Kira: Ev sahibi iletişim bilgileri ve bazen bir kira ödeme tarihi

Sunduğun her şeyi kopyalayın. Google Drive veya Dropbox gibi bir bulut hizmeti kullanın kredi memurunızla paylaşmak için dosyaları kolay hale getirmek için. kapanış tarihi yaklaşımlar olarak, ödeme stubs ve banka açıklamalarını gecikmeden kaçınmak için güncelleyebilirsiniz.

Profesyonellerin Doğru Ekibi ile Çalışın

Emlak kapanışı için finansal hazırlık, sürecinizi yönlendirebilecek ve potansiyel sorunları erken yakalayabilecek bilgili danışmanlarla çevrili değildir.

Gerçek Estate Agent Agent Agent

İyi bir alıcının ajanı, satıcının maliyetlerini kapatmaya yönelik imtiyazları müzakere etmenize yardımcı olur, kredi verenleri ve denetçileri tavsiye eder ve her adımı anlamanızı sağlar.Müşterinize başarılı bir şekilde çalıştıklarınız bir kredi veren listesi için sorun. Deneyimli ajanlar da yerel pazar trendlerini biliyor ve finanslarınızı etkileyen ciddi para miktarlarını ve tebrik tarihlerinizi tavsiye edebilir.

Mortgage Kredi Memurunuz

Kredi memurunuz süreçte birincil finansal kaynakınızdır. Kredi seçenekleri açıklanmalıdır, kilit oranlarınızı açıklamanız ve finansal durumunuz hakkında güncellenmenizi sağlar - borç veya nakit akışı sorunları yalnızca beklenmedik bir şey ortaya çıkaracaktır (örneğin gecikmiş bir bonus gibi), kredi memurunuzu hemen söyleyin.

Emlak Avukatı (Ne zaman geçerli)

Bazı eyaletlerde, bir avukat kapanış belgelerini işlemek için gereklidir. Hatta bir emlak avukatının ilgi alanlarını koruyabilir.Başlangıç anlaşmasını inceler ve herhangi bir kafa karıştırıcı yasal dili açıklarlar. onların ücreti kapanış maliyetlerinin bir parçasıdır, ancak zihnin huzuru buna değer.

Vergi Profesyonelleri

Ev sahibiliği, ipotek faiz indirimleri ve mülk vergi indirimleri dahil olmak üzere vergi sonuçları getiriyor. kapatmadan önce, muhasebecinize veya vergi danışmanınıza, satın almanızın yıl boyunca vergilerinizi nasıl etkileyeceğini sorabilirsiniz.

Kapanış Günü Lojistik için Hazırlan

Kapanış günü kendisi birkaç finansal oda görevi gerektirir. Kapanış için fonların doğru formda olmasını sağlamak zorundasınız, son yürüyüşü tamamlamışsınız ve son kapanış gizliliğini anladığınızı anlıyorsunuz.

Fonlama Yöntemleri: Wire Transfers and Cashier's Checks

Çoğu kapanış, ödeme ve kapatma maliyetlerinizi tel transfer veya nakit çekleri tarafından ödenmesini gerektirir. Kişisel çekler nadiren kabul edilir. Wire transferleri kapatmadan önce birkaç gün başlatılmalıdır (konuşunuza yükleme talimatlarını onaylayın - e-posta değil - bankadan elde edilebilir.

Final Walkthrough

Kapanıştan önceki veya sabahtan önce, siz ve acenteniz, kabul edilen durumda olduğundan emin olmak için mülkleri incelemelisiniz.Bu talep edilen onarımların tamamlanmasını talep eden kontrol, sistemler çalışıyor ve mülk zarar görmedi.Eğer sorunlarınız varsa, bu adımı atmanız gerekebilir.

Kapanış Açıklamayı

Kapanıştan üç iş günü, kredi verenden bir kapanışı alacaksınız. Daha önce aldığınız kredi tahminiyle dikkatlice karşılayın. Ücretler, faiz oranı veya kredi şartlarındaki değişikliklere bakın.Eğer herhangi bir şey kapalıysa, kredi kartınızı açıklamanız veya düzeltmeniz için isteyin.Bu belge aynı zamanda son aylık ödemenizi ve kapanış sırasında nakit kesintinizi gösterir.

Sonuç Sonuç Sonuç Sonuç Sonuç Sonuç Sonuç Sonuç

Gerçek bir emlak kapanışı için finansal hazırlık, belgelerinizi organize etmek ve kendinize doğru bir kapanış için başlayan çok adımlı bir süreçtir.Tam maliyetleri anlamak için, finansmanınızı erkenden kurtarmak, kredinizi ve işinizi sürdürmek, belgelerinizi organize etmek ve güvenilir bir ekiple çalışmak, kendinizi sorunsuz ve stressiz bir kapanış için ayarlarsınız.