What Is Title Insurance?

Başlık sigortası, mülk sahipleri ve kredi verenleri, başlıktaki kusurların neden olduğu finansal kayıplara karşı koruyan özel bir politikadır - mülkiyet sahiplerinin aksine, önceki yazı aramalarında yapılan gelecekteki olayları kapsayan, başlık sigortası adreslerini içeren sorunlar.Bu kusurların kamu kayıtlarına dahil edilmesi, açıklanmamış belgelere, dolandırıcılıka, bilinmeyen mirasçılara, ya da yanlışlara ilişkin iddialara göre.

Politika, bir başlık şirketi veya gayrimenkul avukatı tarafından yapılan kapsamlı bir başlık aramasından sonra yayınlanmaktadır. Arama, kamu kayıtlarını inceler - mülkünüzü, vergi kayıtlarını, mahkeme kararlarını ve daha fazlasını - herhangi bir sorunu tespit etmek için, sigortacı sorunlarının önceden çözülmesi gerekir, bir kez yayınlanan bir kez, politika sizin veya var olan kendi mülkünüzü incelediğiniz sürece, başka türlü korumalara karşı devam eden gizli risklere karşı koruma sağlar.

Başlık Sigortası ve Amacı

ABD'deki hızlı arazi satışlarının birçok sorunu tespit ettiği 19. yüzyılın sonlarında, ancak bazı kusurların saklı kusurların saklı olduğunu ortaya koydu. bilinmeyen gelecekteki perils, başlık sigortası görevlilerine karşı geçen olaylara karşı korumanın, bu geri görünümlü kapsamanın birçok sorunu olduğunu belirtti.

Bu olmadan, bir alıcı, uzun süreli bir mülk talebiyle ortaya çıkarsa evlerini kaybedebilir veya önceden ödenmemiş bir müteahhit dosyaları bir mechanic'in yalan yıllarını satıştan sonra kaybedebilir. Title sigortası, yatırımınızın güvenli olmasını sağlar, önceki hataların ışıka gelmesini sağlar.

Neden Başlık Sigortası Önemli?

Başlık sigortasının önemi basit korumanın ötesine geçer. Önceki bir sahibi, mülke ekleyen vergi yalanını içeren işlemlerde para cezasına çarptırılabilir.Bir mülk unvanı standart işlem sırasında bile açık olmayan sorunlarla bulutlanabilir. Örneğin, bir önceki sahibi bu iddiaları çözmeden sorumlu olabilir - yasal ödemelerde binlerce dolar ve tazminat ödemeden sorumlu olacaktır.

Başlık sigortası da kapanış sürecini basitleştirir. Lenders neredeyse her zaman bir kredi verenin unvanı politikasını yatırımlarını korumak için gerektirir.Bir sahibinin politikası birçok eyalette isteğe bağlı olsa da, genellikle kapatılmış, sizi tüm zaman boyunca kapsar ve birçok durumda da varislerinizi kapsar.

Gizli Risklere Karşı Koruma

Birçok başlık kusurları standart bir başlık arama tarafından keşfedildi, hatta modern teknoloji ile. Bu gizli riskler şunları içerir:

  • [FONT:0)Forgery veya dolandırıcılık:[Dönetici:[Dönetici: 1 ) Önceki bir sahibi daha sonra bir forgery olarak keşfedildi.
  • [FONT:0)Undisclosed mirasçılar:[Dönetici:[Dönetici:0) Bir ölü sahibinin akrabası, mülke olan ilgiyi iddia eden yıllar sonra ortaya çıkabilir.
  • [FONT:0] Kamu kayıtlarındakiErrors: Clerical hataları indekslerde veya yasal açıklamalarda yer alan mülkiyet hakkında büyük bir belirsizlik yaratabilir.
  • [FONT:0) Önceki başlık aramalarındaMistakes:) Önceki bir başlık incelemeleyicisi kayıtlı bir yalan veya kolaylık kaçırabilir.
  • [FONT:0]Erkekler beceriksizliğe sahip:[Dönetici:[Dönetici: 1 ) Önceki bir sahibi, yasal olarak bunu yapmamaya yetkili olmayabilir.
  • [FONT:0]Undisclosed boşanma veya iflas: Önceki bir sahibinin eski sahibinin eski-spouse veya iflas güvene sahip olabileceği bir ilgiye sahip olabilir.

Başlık sigortası, mülkünüzü bu iddialara karşı savunmak ve politika miktarına dair geçerli bir iddia için ödeme maliyetlerini kapsar. Birçok durumda, sigortacı aynı zamanda tüm yasal işleri de idare eder, bu yüzden bir avukat kiralamak için endişelenmenize gerek yoktur.

Kapak ve Maliyetler

Başlık sigortası, genellikle mülk satın alma fiyatının% 0.5'i ve% 1'i arasında olan bir prim gerektirir. $ 300,000 ev için, bu prim $ 1500 $ 3.000 $ 'dan 3000 $ 'a kadar değişebilir. Maliyet, devlet, mülk değeri ve seçilmiş sigortacı tarafından değişir. Birçok eyalet, bu yüzden fiyatlar genellikle şirket genelinde üniformadır, ancak ek hizmetler için ücretler - başlık aramaları, kapanış ve kurye ücretleri gibi - her zaman toplam maliyetleri karşılaştırmak için bir öğe için farklı.

Politikanın kapsamı geniştir. için ödeme yapar:

  • Mahkeme masrafları ve avukat ücretleri de dahil olmak üzere başlık iddialarına karşı yasal savunma.
  • Geçerli bir yalanı ödemek veya kayıt hatası düzeltmek gibi kapalı kusurların çözümü.
  • Mülkiyetin satılamaz veya bir başlık hatası nedeniyle beklenen olarak ipotek edilemezse değer kaybı.

Kapakaj sizin veya varislerinizin mülke ilgi duydukları sürece devam eder. Evini satarsanız, alıcınızın yeni unvanı sigortası poliçesi devralacaktır. Bazı politikalar ayrıca enflasyon koruma veya seçim sorunları gibi belirli riskler için enflasyon koruma veya seçim onayları içerir.

Standart vs. Extended Coverage

Sahibin politikaları iki ana formda geliyor. AİLD:0) Standart politika[Dönetici: 1) Temel riskleri, forgery gibi kapsar, erişim eksikliği ve daha eski evlerle veya karmaşık alt disiplinler ile genellikle geniş koruma politikası[Döneticiler)[Dönetmelik politikaları[Dönetici ihlalleri, bina izni sorunları ve enkroachments – daha fazla politikayı koruyabilecekleri veya daha genişleyen binlerce sözleşmeyi ortadan kaldırabilecek şekilde kısıtlayabilir.

Lender'ın Politikası vs. Owner's Policy

İki ana başlık sigortası poliçesi vardır ve farkı anlamak önemlidir.

Lender'ın Politikaları

ipotek kredi verenin size bir kredi verenin politikasını satın almanı gerektirecektir. Bu politika kredinizin ödenmesini sağlar, kredinin politikası sizi korur.Bir başlık sorunu ortaya çıkar ve varsayılan olarak, kredi verenin zararlarını geri almak için bir iddia edebilir.

Sahibinin Politikası

Bir sahibinin politikası, öz ve mülkiyet haklarını korur. Evin tam satın alma fiyatını kapsar ve enflasyon veya gelişmelerle artar. Bu politika birçok işlemde isteğe bağlı, ancak bu yeni kredilerin genellikle yeni bir kredi hatasına sahip olduğundan ayrılır. Çoğu emlak profesyonelleri kendi korumanız için bir sahibinin politikasını şiddetle tavsiye eder. prim kapanışta bir kez maliyetidir ve bir ev sahibine para kazandırırsa bile devam eder.

[FONT:0]Simultane Sorun İndirimi: Aynı şirketten hem de sahibin politikası satın aldığınızda, genellikle sahibinin politika primi üzerinde bir indirim alırsınız.

Sigorta Nasıl Çalışır?

Bir başlık hatası yüzeyleri varsa, sigortacınızla hemen iletişime geçin. Şirket sorunu gözden geçirmek için bir iddia tayin edecektir. Tipik olarak, sigortacı şunları yapacaktır:

  1. Talep üzerine yatırım yapın ve politika altında kaplı olup olmadığını belirler.
  2. Yasal savunma sağlamak, gerekirse bir avukat kiralayın - size maliyeti olmayan.
  3. Bir yerleşimi müzakere etmek veya yalan ödemek gibi kusuru çözmeye çalışmak.
  4. Hata kaldırılamaz ve mülkiyet kaybedersiniz, politika yüz değerine kadar öder, artı yasal maliyetler.

Çoğu iddia, dava açmadan çözülüyor. Örneğin, unutulmuş bir vergi yalanı ortaya çıkarsa, sigortacının unvanı bunu ödeyebilir ve sonra partiden sorumlu bir şekilde geri ödeme talep edebilirsiniz.En çok inkarlar sizi evde dikkatli bir şekilde gözden geçirmek için tasarlanmıştır.

Başlık Sigortası Nasıl Satın Alılır

Başlık sigortası almak için, genellikle bir başlık şirketi veya kapanıştan önce bir emlak avukatı ile çalışırsınız. İşte adımlar:

  • [FONT:0]Choose bir saygın sağlayıcı:) Gayrimenkul acentenizi, kredi veren veya yerel bar birliği önerileriniz için isteyin. Online yorumları kontrol edin ve şirketiniz eyaletinizde finansal güç derecelendirmelerine bakın.A.M. Best veya Standard & Poor's gibi.
  • [FONT:0]Yaf bir başlık aramasını da beraberinde getirir:[Dönder:[Dönder: 1) Başlık şirketi, herhangi bir yalan, yargı, kolaylıklar veya mülkiyet ayrımı için kamu kayıtlarını inceler. Bu arama ayrıca mülk vergi kayıtları, mahkeme kayıtları ve bazı durumlarda, bir anket sınırları doğrulamak için sipariş edilir.
  • [FONT:0] Ön rapor hakkında yorum yapın: Politikayı listeleyen bir “önemli başlık raporu” (ayrıca bir taahhüt olarak da adlandırılır) acenteniz veya avukatınız bulguları anlamanıza ve düzeltmeleri anlamanıza yardımcı olabilir.
  • [[DüzD:0) Herhangi bir sorun çözülür:[Dönetici: 1) Satıcının çoğu kusuru açıklayarak, yalanları veya doğru kayıt hataları ödemesi gibi en kusurları temizlemekten sorumludur.Bir kez çözüldüyse, şirket temiz bir politikaya konulabilir.
  • [FONT:0) Kapanışta prim ödeme:[Dönetici:[Dönetici:0)) Bir kez ücret genellikle kapanış maliyetlerinize dahil edilir.

[[Düzg:0)Shopping Tip:[Dönetici:[Dönetici:0)[0))[Dövme İpucu:[Dönetici:[Dönetici:0)))))))[Dövme:[Döneticileri, özellikle de en az üç saygın sağlayıcıdan alıntılar düzenlemediğiniz eyaletlerde, en ucuz seçenek her zaman en iyi değil – ilk önce yorum ve finansal güç.

Preliminary Report

Ön rapor, politikanızın ne olacağını anlamak ve kapakmayacak. “Schedule B” altında listelenen öğelere bakın -Duygular.” Bu, politikanın dışlanmasıyla ilgili sorunlardır. Ortak istisnalar mevcut kolaylıklar içerir (örneğin, bir fayda şirketinizin bahçenizdeki kabloları çalıştırma hakkı), mineral hakları (örneğin, başka biri tarafından yasaklanan veya yasaklanan bir kişinin sahip olduğu özel bir talebinizi açıklığa kavuşturabilir.

Common Title Defects You Should Know

Başlık sorunları birçok alıcının farkına varmasından daha yaygındır. Bazı tipik konular şunlardır:

  • [[Üye Olmayan Mülkiyet Vergileri:[Dönetici: 1 ) Önceki bir sahibi vergi ödemekten, mülke ekleyen bir vergi yalanı oluşturmaktan vazgeçebilir.
  • [FONT:0]Mechanic'in yalanları: Evde çalışan ve ödenmemiş olan sözleşmeciler, iş tamamlandıktan sonra bile yıllar sonra bir yalan gönderebilirler.
  • [FONT:0]Judgment yalanlar: Bir mahkeme kararı, bir krediye para kazandırabilir, bir bulutu başlıkta oluşturabilir.
  • [FONT:0]Easements:[Dönetici:[Dönetici:0) Bir komşuya veya faydalı şirkete erişim sağlamak, mülkünüzü etkileyebilir.
  • [FONT:0] Sınırsal anlaşmazlıklar: [Dönetici anketler veya belirsiz yasal açıklamalar, mülk hatları üzerinde anlaşmazlıklara yol açabilir.
  • [FONT:0]Probate sorunları:[[Dönetici] Bir önceki sahibi açık bir irade olmadan ölmüşse, mülk hala hayal kırıklığına uğrayabilir ve bir varlığa daha sonra sahip olabilir.
  • [FONT:0]Undisclosed boşanma:[Dönetici:[Dönetici:0)Bir önceki sahibinin eski sahibinin eski bir mala asla uygun olmayan mallara yasal bir ilgi olabilir.
  • [FONT:0)Forgery veya sahte işler: Gerçek sahibi tarafından imzalanmış biri tarafından imzalanmış bir kişi tarafından imzalanmış olabilir.

Bir başlık arama bu sorunların çoğunu yakalarken, bazıları gizli kalır. Başlık sigortası bu davalar için güvenlik ağınızdır. Örneğin, kaydedilen bir notun yalnızca on yıllar sonra keşfettiği eksik bir imzası olabilir veya önceden bir ipotek serbest bırakılmasının tam olarak liste sigortasının kapsamını kaldırılabilir.

Başlık Sigortası Gerekli mi?

Lender'ın unvanı sigortası neredeyse her zaman ipotek kredi verenler tarafından gereklidir.Başlangıçta yatırımlarını koruyor, çünkü bir başlık sigortasının çoğu eyaletteki bir şekilde öngörülmüş durumda, bazı eyaletler bunu teşvik eden veya gerektiren düzenlemelere sahiptir. Örneğin, Texas'ta, sahibin politikaları en fazla konut işlemleri için görevlendirilmiştir.

Nakit işlemlerde, bir politikayı sürdürmek için kredi veren yoktur. Ancak birçok nakit alıcı, şirketin yatırımlarını korumak için kredi veren bir sigortayı hala tercih eder.

Bir Başlık Sigortası Şirketi Nasıl Seçilir

Güvenilir bir başlık sigortacı seçmek önemlidir. Bu faktörleri göz önünde bulundurun:

  • [FONT=0] ⁇ gücü: [DÜDÜT:1] A.M. En İyi veya Standart & Poor's. Şirket büyük iddialara para ödemek için kaynaklarına sahip olmalıdır.
  • [FONT:0)Local uzmanlığı:[Dönetici:[Dönetici:0) Yerel kayıt uygulamaları ve mahkeme prosedürleri ile tanıdık bir şirket daha ayrıntılı bir arama yapabilir.
  • [FONT:0)Reputasyon:[Dönetici:[Dönetici:0) Olumlu yorumlara ve müşteri hizmetleri ile iyi bir takip kaydına bakın ve ele geçirme iddialarına bakın.
  • [FONT:0)Cost:[Döneticiler birçok eyalette düzenlenir, ancak hizmet ücretlerinde varyasyon olabilir, başlık arama maliyetleri ve kapanış ücretleri. Bir öğeli tahmin isteyin.
  • [FONT:0)Bundling seçenekleri:[[Dönetici:[Dönetici:0) Bazı şirketler hem kredi verenin hem de sahibinin politikalarını birlikte satın aldığınızda indirimler sunar.
  • [FONT:0)Claims süreci:[Dönetici:[Dönetici: 1 ) Onların iddialarını ele almalarını isteyin – ne kadar hızlı yanıt verirler ve özel bir iddialar incelerlerse.

Emlak acenteniz veya kredi verenler genellikle güvenilir sağlayıcıları tavsiye edebilir. Şirketinizi kredi verenin önerdiği şekilde kullanmak zorunda değilsiniz; alışverişe devam etme hakkına sahipsiniz. Aslında, başlık sigortası için alışveriş size birkaç yüz dolar kurtarabilir, özellikle primlerin kesinlikle düzenlenmediği eyaletlerde.

Başlık Sigortası Hakkında Yaygın Yanlışlar

Birçok alıcı hangi başlık sigortasının yaptığını yanlış anladı ve kapsamaz. İşte birkaç clarifications:

  • [FONT:0) Fiziksel mülk hasarını kapsamaz: Başlık sigortası ev sahipleri sigortası değildir. Başlık kusurlarına karşı koruma sağlar, çatı sızıntıları veya yangını değil.
  • [FONT:0) Satın aldıktan sonra sınır anlaşmazlıkları kapsamaz:[Dönetici: 1) Eğer ve komşunuz bir çit hattı hakkında aynı fikirde değilse, bu kendinizi çözmeniz gereken bir anlaşmazlık, satın almadan önce kaydedilen bir başlık hatasından kaynaklanan bir anlaşmazlık olmadan.
  • [FONT:0) Sizin neden olduğunuz sorunları kapsamaz:) Yeni bir ipotek alırsan veya satın aldıktan sonra mülk vergilerini ödemeye başarısız olursanız, bunlar kapsamaz.
  • [FONT:0]Bu, zoning ihlallerini kapsamaz:) Arazi kullanımı üzerindeki kısıtlamalar genellikle standart politikalarla kaplı değildir, ancak cirolar kullanılabilir olabilir.
  • [FONT:0]Yazma konusunda hemfikir olduğunuz kusurları kapsamaz:[Dönder: 1) Ön raporda listelenen herhangi bir konu genellikle kapsamaz.
  • [FONT:0] Çevre tehlikelerini kapsamaz: Konminasyon veya tehlikeli atık sorunları genellikle dışlanır, ancak bazen ayrı bir çevresel politika satın alabilirsiniz.

Daha Fazla Öğrenmek İçin Dış Kaynaklar

Ek bilgi için, bu yazara dayalı kaynaklara bakınız:

  • [FONT:0] Amerikan Toprak Başlık Birliği (ALTA)) - Sigorta endüstrisi için ulusal ticaret birliği, tüketici rehberleri ve endüstri standartları sunmak.
  • [FONT=0)Consumer Financial Protection Bürosu (CFPB) – Title Insurance[CFPB) – Evbuyerler için başlık sigortasının temellerini açıklar.
  • [FONT:0)Nolo – Title Insurance: Neden Buna İhtiyacınız Var). – tüketiciler için yasal açıklamalar.
  • [FONT:0)Investopedia – Başlık Sigortası: Nedir ve Neden İhtiyacınız Var – Finansal kapsama ve maliyetler hakkında bakış açısı.

Sonuç Sonuç Sonuç Sonuç Sonuç Sonuç Sonuç Sonuç

Başlık sigortası, mülk haklarının korunmasında önemli bir rol oynar. Satın aldıktan sonra, satın alınabilecek durumdaki kusurların neden olduğu finansal kayıplardan sizi korur.Bir zamanlar primle yasal savunma ve potansiyel iddialarınızı kapsayan bir barış sunar.

Mülkiyet satın alırken, her zaman saygın bir başlık şirketi ile çalışmak, hem kredi verenin hem de sahibinin politikalarının farkında olun ve bilgi sahibinizin kararını vermek için küçük bir karar vermek. Maliyet, evinizi korumak için - en önemli yatırımınız. Bugün birkaç yüz dolar sizi on binlerce yarın kurtarabilir ve gerçekten satın almak için çok zor çalıştığınız mülkü gerçekten satın alabilir.