Medicaid planlama, uzun vadeli bakım maliyetlerine karşı çıkan daha geniş bir mülk planının temel bir bileşenidir. Dikkatli planlama olmadan, bir hemşire evi veya yardım edilen yaşam süresi, mallarını korumak için en etkili ve yaygın olarak kullanılan stratejilerin bir parçası olabilir, ancak Medicaid uzun vadeli bakım avantajlarına uygun olarak kabul edilebilir bir güven planına sahip kişiler bu yasal aracı doğru bir şekilde planlamaya devam ederler.Bu yasal aracı doğru bir şekilde yapılandırır ve finanse ederler.

Medicaid Context'de Irrevocable Trusts'ı Anlayın

Para, gayrimenkul veya yatırım gibi - geri alınabilir bir yaşam güveninden farklı olarak, hibe veya tek başına bir şekilde değiştirilemez veya bir güven kurulamaz.

Medicaid planlama amaçları için, bu kontrol kaybı tam olarak bu varlıkları sayılabilir mülklerinden uzaklaştırmak, potansiyel olarak uzun vadeli bakım maliyetlerine ilişkin katı sınırları ortadan kaldıran bir programdır. Ancak, transferler tek bir başvuru için en fazla 2.000 $ 'dan fazla değildir.Relaveçsiz güvenliğe kadar geri dönmek için geri dönüş kurallarına uymak, bağışlayıcılık süreleri ortadan kaldırmak için.

Medicaid için kullanılan bir Irrevocable Trust'ın temel özellikleri

Tüm geri dönüşümlü güvenler eşit yaratılmıştır. Medicaid-compliant güvenleri belirli kriterleri karşılamalıdır:

  • [FONT:0]Irrevocability:[Dönetici:[Dönetici:0)[Dönetici:0)[Dönetici:[Dönetici:0))) Bu, malları mülkten çıkarmak için temeldir.
  • [FONT:0) Hayır Destek veya Fayda: Reor güvene sahip veya kendilerine doğrudan dağıtımlara yönlendirebilecek güce sahip olamaz. Güvenin gelirine veya anaya güvenilebilir varlıklara olan herhangi bir ilgi, Medicaid amaçları için sayılabilir.
  • [FONT:0]Yıllar Bak-Back Kuralı:[Dönem: 1) Medicaid, son beş yılda yapılan tüm varlık transferlerini gözden geçirir (60 ay) başvuru tarihinden itibaren geri alınabilir.Bu dönemde yapılan transferler, başvuru tarihinden itibaren uygun olmayan bir süre boyunca cezai bir süre tetikleyebilir.
  • [FONT:0]Truste ve Beneficiler: Tipik olarak, bağımsız bir güvene (bir aile üyesi, hibe veya profesyonel bir güvene sahip) bağışçının eşi, çocukları veya diğer belirli faydalanıcıların yararına olan güvenini yönetir.

Bir zamanlar malvarlığı bir geri dönüşte yer aldığını anlamak önemlidir, hibeler tüm bu fonların erişimi, gelirleri de dahil olmak üzere önemli bir ticarettir. Bu, uzun vadeli bakım maliyetlerine karşı tahmin edilmesi gereken önemli bir ticarettir.

Irrevocable Trusts Directly Aid Medicaid Eligality

Alamaz bir güvenin Medicaid planlama ile yardımcı olduğu birincil mekanizma, beş yıllık görünüm pencerenin düşmesiyle birlikte, başvuru sahibinin devredilen varlıklardır.

Ancak, kurallar geçersizdir. Örneğin, güvenin “gelişmiş” güvenliğe veya “göçücüye” güvenliğe sahip olmasına izin verirse, Medicaid mevcut bir varlık olarak güvene neden olabilir.Bu yüzden birçok Medicaid'in geri ödemeye hazır olması için bir takdir sebebi, hibeciye karşı diğerlerinden daha iyi güven verenlere “göçücü-kullanıcı dağıtımları” veya “göçücü-re-retainedilmiş” güvenleri sağlamak.

Beş Yıllık Bak-Back: Timing Her Şey

Medicaid'in en sık yanlış anlaşılmış özelliklerinden biri, bu dönemde tamamlanmış olan herhangi bir varlık transferi, Medicaid uzun vadeli bakım kapsamı için geçerli olduğunda, önceki 60 ayda yapılan tüm finansal işlemleri gözden geçirir.

Ceza iyi değil, ancak 10 ay boyunca Medicaid ineligability dönemi transfer edilir. Örneğin, 100 bin dolarlık bir güvene transfer ederseniz, birçok başvuru sahibi kendi başına finansal krizde bulunur, çünkü onlar yeterince önceden planlamayacaktır.

[FONT:0]Stratejik anlayış:[Dönetici:[Dönetici:0) İdeal olarak, geri dönüş notları gibi diğer stratejiler dikkate alınmadan en az beş yıl önce finanse edilmelidir, ancak bu, Medicaid'e ihtiyaç duyduğunuzda, bu, varlık testinden tamamen varlıklara bir göz ardı etme süresine izin verir.

Medicaid Planlaması için Irrevocable Trusts Kullanımının Beş Temel Faydaları

Medicaid için sadece hak sahibi olmak ötesinde, dayanılmaz güvenler, büyük hukuk planlamasında onları güçlü bir araç haline getiren çeşitli avantajları sunar.

  • [FONT:0) Kreditörler ve Hukuksuits'ten koruma:[Döneticileri artık sahip olmayanlar, geri dönüşümlü bir güven gelecekteki kreditörlere karşı yüksek bir koruma sağlar ve hatta iyilikçilere karşı boşanma iddiaları.
  • [FONT:0) Heirs için Varlıkları Korumak:[Dönetici: 1) Planlamadan alınan bir kişi, Medicaid’in kurtarılmasından önce her dolar harcaması gerekir, çocuklar veya torunları için hiçbir şey bırakmaz.
  • [FONT:0]Estate Tax Rez:[Dönetici:0)Yüksek kaliteli bireyler için, malları hibeli gayrimenkulden uzaklaştırmak, potansiyel olarak federal mülk vergi yükümlülüğünü azaltmaktadır. Bu, özellikle Vergi Cuts ve Jobs Yasası'nın mevcut günbatımı hükümlerine bağlıdır.
  • [FONT:0) Dağıtımlar Üzerinde Denetim: [Döneticiler:[Döneticiler:0) Verilebilirler:[Döneticiler:0) Bu, yararlanıcılardan gelen faydalanıcıları koruyabilir.
  • [FONT:0) Medicaid Estate Recovery'den bir Ev Koruma: Birinin en yaygın kullanımlarından biri, aile evini transfer etmektir. Medicaid programları genellikle ölü bir alıcının evine doğru para kurtarma iddialarını sunar.

Önemli düşünceler ve Potansiyel Pitfalls

Yararlı olan faydaları önemli olsa da, geri alınabilir güvenler herkes için değildir. Karar, ticaret ve yasal risklerin ayrıntılı bir şekilde anlaşılması gerektirir.

Kontrol kaybı ve Access

Bir kez mallar transfer edildiğinde, hibe veya onları geri alamaz. Kendi yararınız için güven varlıkları satamazsınız veya size dağıtım yapmak için güvenlerinizi yönlendirebilirsiniz. Bu, kendi desteğiniz için bu varlıklara ihtiyacınız olmayacağını kesinlikle emin olmalısınız. Birçok aile için, bu sadece kalıcı olarak dahil olmak için hazır olduğunuz varlıklarla finanse edilmelidir.

Beş Yıllık Pencere, Unwary için bir Tuzağıdır

[FONT:0] Bu sefer hafife almayın.[[Dönetici:0] Birçok insan zaten planlamaya başlamak için bir hemşire evinde bekleyecek kadar bekler. Bu noktada, varlıklara bir soru hemen hemen bağlı olarak, bir Miller Trust veya harcama planlama gibi diğer tüm stratejileri daha uygun olabilir.

Devlet-Specific Variations

Medicaid, federal kurallarla tanışmış olsalar bile bazı güven türlerine karşı, bazı eyaletler, toplum eşleri için özel hükümler vardır. Her zaman Medicaid için geçerli olacağınız eyaletten lisanslı bir avukatla çalışır.

Vergi Implikasyonları

İrrevocable güvenler genellikle gelir vergisi amacıyla güven kaynaklarına güvenmektedir - güven kaynakları tarafından üretilen herhangi bir gelir hibecinin kişisel geri dönüşüne vergi verir. Ancak, bir kez hibeci ölür veya güven yapılandırılırsa, güvenin kendisi dosya vergisi geri ödeme ve yüksek sıkıştırılmış vergi oranları ödemek zorunda kalabilir.

Medicaid Planlaması için Irrevocable Trust for Medicaid Planning

Medicaid için geçerli ve etkili bir güven yaratmak dikkatli yasal işler içerir. Aşağıdaki adımlar tipik, ancak her durumda benzersizdir.

  1. [FONT=0] Yaşlı Bir Hukuk Avukatı ([Dönetici: 1)) Konsolosluk planlamada derin bir deneyime sahip bir avukat, genel bir online form kullanmamalıdır. Güven sizin mallarınızla, eyalet yasanıza ve aile durumunuza uygun olmalıdır.
  2. [FONT:0) Güven Türü[DÜT:1) - Ortak seçenekler şunlardır: [[Üye:2) [[Dönetici:2|Dönetici:3][Dönetici: 4))Irrevocable Medicaid Trust (IMT):[Dönetici testinden korunmak için tasarlanmıştır.
  3. [FONT:0]Income-Only Trust:[Dönetici:[Dönetici:0) Grants gelirleri hibeye dağıtmak için takdir eder, ancak asıl olarak korunmasızdır.
  4. [FONT:0) Income Trust (QIT) / Miller Trust:) Özellikle Medicaid için gelir sınırının üzerinde olan bir kişi için, öncelikle bir varlık barınak aracı değil.
  5. [FONT:0)Identify Assets to Transfer) – Ortak varlıklar şunları içerir: “ŞUygunluk ve yatırımlar (ama IRA veya 401 gibi emeklilik hesapları değil - görünüş farklı sayılır).
  6. Emlak (özellikle birincil konut, ancak yalan ve ipotek sorunlarının farkında olun).
  7. Tangible kişisel mülk (vehicles, mücevher, sanat – bu genellikle zaten muaf varlıklar olsa da).
  8. [FONT:0)Transfer Assets doğru şekilde – Başlık güven adı ile değiştirilmelidir. Emlak için yeni bir kesinti kaydedilmelidir. Banka hesapları için, hesap yeniden yazılmalıdır.
  9. [FONT:0) Bak-Back Dönemi için Plan[Dönemli:0)[Dönem:0)[Dönemli Dönem[Dönemli) için Planlayın - Medicaid için başvuru tarihinden beş yıllık pencereyi hesaplayın.Eğer “hipbrid” güven veya fazlanmış transferleri en aza indirmek için düşünün.
  10. [FONT:0]Maintain Scrupulous Records) – Tüm güven belgeleri, banka ifadeleri, transfer onayı ve vergi geri dönüşleri. Medicaid, her işlemin arka dönem boyunca belge talep edecek.
  11. [FONT:0]Review Annually[[Dönetici: 1))[değiştir | kaynağı değiştir] - Devlet ve federal Medicaid kuralları değişikliği olabilir.

Gelişmiş Stratejiler ve Ortak Variations

Ev için bir Irrevocable Trust kullanmak

Birçok aile, Medicaid mülk kurtarmasından aile evini korumak istiyor. Strateji genellikle ev sahibini Medicaid için beş yıl içinde transfer edilen bir mal veya eş olarak, hibecinin orada yaşamaya devam etmesi durumunda, ev mülk değerini aşan veya öznel bir varlık olarak kabul edilemez.

Spousal Korumalar

Medicaid, topluluğun tek faydasını da dahil olmak üzere evli çiftler için özel kurallar vardır. Ancak, güven 2005'in Defici Yasasına uymaya özen gösterilmelidir. Birçok eyalette “kullanıcı olmayan” güvenliğe sahip olan varlıklar, topluluğun eşinin payına devredilemez.

Irrevocable Life Insurance Trusts (ILITs)

Medicaid için eksik olan bir yaşam sigortası poliçesi varsa, bu, bir yaşam sigortasına olan güvensizliği doğrudan aktaramaz çünkü bir yaşam sigortası poliçesinin nakit değeri muaf olabilir (çok sayıda eyalet, tüm yaşam politikalarının mülk vergileri ve Medicaid kurtarması için malvarlığı olan küçük bir nakit değeri vardır).

Irrevocable Trusts için Alternatifler

Bir sorumsuz güven sadece seçenek değildir. Durumunıza bağlı olarak, diğer stratejiler daha uygun olabilir:

  • [FONT:0]Spend-Down:[Down:[DDDDDDDown:[DDDDDDDDDDDDown:[DDDDDDDDDDDDDDD) Sadece muaf eşyaları (ev iyileştirmeleri, burial fonları, önceden ücretli cenaze) sınır altında olana kadar sayılabilir varlıklar harcıyor.
  • [FONT:0)Promissory Notlar:[Dönetici:[Dönetici:0)[Döneticiler:[Döneticiler:[Döneticiler:0))) Kredi varlıkları bir piyasa faiz oranı ile bir aile üyesine geri ödeme yapılır. Notlar zaman içinde geri ödenir, ancak asıl olarak yapılandırılırsa, ancak ana artık bir sayıya sahip değildir.
  • [FONT:0)Caregiver Anlaşmaları:[Dönemli bakım hizmetleri için aile üyeleri, aksi takdirde sayılabilir olan varlıkları kullanarak.
  • [FONT:0]Medicaid-Compliant Annuities:[[Döneticiler:[Döneticiler:[Dönemli) Bir miktar gelir akışına dönüştürülür, ancak gelir bakımı için kullanılmalıdır.

Her alternatifin kendi risk ve yararları vardır. Bir irrevocable güven genellikle varlık koruma için en sağlamdır, ancak beş yıllık liderlik süresi gerektirir. Kriz modundaysanız, diğer stratejiler kısmi bir geri dönüşle birleştirilebilir.

Profesyonel Rehberlik Olmayan Değildir

Medicaid planlama, hukukun en karmaşık alanlarından biridir. tek bir hata - devlet ve federal kurallar arasındaki rolü korumak gibi veya Medicaid uygulamalarını doğru bir şekilde dosyalamamanıza yardımcı olabilir - on binlerce dolara mal olur.

  • Ayık varlıklara geri dönüşümlü bir güvene (bu Medicaid için saymıyor).
  • Bir IRA veya 401 (k) ile bir dayanılmaz güven sağlamak - bu muhtemelen acil vergilenebilir dağıtımlar yaratır.
  • Bağışlayıcıya çok fazla kontrol veren bir güven yaratmak, bunun bir sayı olarak kabul edilmesine neden olur.
  • Göz geri dönüş döneminde bir güvene hediye etmenin diğer hediye olarak aynı cezayı tetiklediğini anlamayın.

Final Düşünceler: Sizin için Irrevocable Trust Right mı?

Alamaz bir güven, malları korumak için güçlü, zaman test edilmiş bir araçtır, ancak bu malvarlığı ve zorunlu beş yıllık planlamayı planlarken yüzlerce dolar tasarruf edebilir.

Eylem almadan önce, eyaletinize özel kurallar inceleyin, sağlık durumunuzu ve aile hedeflerini göz önünde bulundurun ve Medicaid planlamanın temelleri hakkında daha fazla bilgi edinmek için, [[0) Medicaid uygunluk sayfasını ziyaret edin) veya bölgenizdeki kapsamlı kaynakları gözden geçirmenize yardımcı olabilir..

Dikkatli planlama ve uzman tavsiyesi ile, dayanılmaz bir güven, kapsamlı bir büyük hukuk stratejisinin en etkili bileşenlerinden biri olabilir, inşa ettiğiniz mirası korumak için ihtiyacınız olan bakımı güvenceye almanıza yardımcı olabilir.