Medicaid Compliant Trusts For Inherited Assets

Medicaid uyumlu güvenler, uygun planlama için mevcut kaynaklar olarak kabul edilen veya miras almayı bekleyen bireyler için giderek daha önemli bir gayrimenkul planlama aracı haline geldi, bir miras, bir ceza dönemi başlatabilir veya uzun vadeli bir fayda sağlar.Bu güvenler, uygun yapılandırılmış Medicaid'in bu boşlukları korumasını sağlamak için uygun bir şekilde yapılandırılmasına izin verir.

Bu makale bu güvenlerin mekaniklerini, faydalarını ve sınırlamalarını ve profesyonel rehberlikın kritik rolünü araştırıyor. Ayrıca arama dönemleri, güven türleri ve devlet özel göz önüne alındığında, bu araçları anlamak, miras alan varlıkları yönetmek için önemlidir.

Bir Medicaid Compliant Trust Nedir?

Bir Medicaid uyumlu güven, malları uygun bir şekilde tutmak için tasarlanmış bir sorudur. federal hukuk altında, bireysel olarak kabul edilebilir kaynaklar belirli bir eşiğin altında kalmalıdır (tipik olarak tek bir kişi için 2.000 $), uygun şekilde hazırlanmış olan Medicaid kaynaklarına uygun olarak verilen mallar genellikle mevcut kaynaklar olarak sayılamaz.

Bu güvenler genellikle “görün” güven olarak adlandırılır, çünkü beş yıllık bir geri dönüş dönemine tabi tutulurlar.Böylece herhangi bir güven transferi Medicaid yetkilileri tarafından, fayda için uygun hale gelme niyetiyle yapılmamalıdır.If a transfer occur during the look-back period, a penaltı dönemi doğru şekilde kurulup doğru şekilde finanse edildiğinde, geri dönüş süresi güvenli bir şekilde gözden geçirilir.

Medicaid Compliant Trusts Inherited Assets

Örneğin, yaşlı bir ebeveynin, normalde onları kaynak sınırı üzerinde itecek, para harcanıncaya kadar faydalarını azaltacaktır. Örneğin, Medicaid'in servetine ait olmayan bir varlıkta bulunan bir mal, para normalde onları borçtan uzaklaştırırsa, para harcanır.

Güven, malvarlığı özgürce dağıtmayı engelleyemez, yani Medicaid'in güvendiği veya profesyonel olarak dağıtılmadığı anlamına gelir.Bu, güven belgesinin gelir ve malvarlığı özgürce dağıtmasını önler - bu nedenle Medicaid'in güvendiği gibi, seyahat veya sağlık masraflarının dağıtım yoluyla karşılanamaz.

miras varlıklar için kullanılan özel güven türleri vardır:

  • [FONT:0) Özel İhtiyaçlar Güvenir (SNTs):[Dönetici: 1) Ayrıca, bu kişiler, engelliler için iyi niyetli kişiler için tasarlanmıştır.
  • [FONT:0)Pooled Trusts:[Döneticiler tarafından finanse edilen ve daha küçük miraslar için bir maliyet-malzeme sunar.
  • [FONT:0]Third-Party SNTs:[Dönetici:0) Başka biri tarafından, bir ebeveyn veya büyük ebeveyn, bu güvenler aynı bakış kurallarına tabi değildir ve benlik iznini gerektirmezler.
  • [FONT:0]Medicaid "Bak-Back" Trusts (Irrevocable Income Only Trusts):) Bazı eyaletler, faydalanıcı için gelir üreten güvenlere izin verir, ancak ana gelir dikkate alınabilir.

Her tür dağıtımlar, güven güçleri ve devlet özel gereksinimleri ile ilgili ayrı kurallar vardır. Yaşlı bir hukuk avukatı ile danışmanlık uygun güven yapısını seçmek önemlidir.

Beş Yıllık Bak-Back Dönemi Açıklandı

Beş yıllık bakış süresi, Medicaid planlamanın en kritik özelliklerinden biridir. 2005 yılında, biri Medicaid uzun vadeli bakım avantajları için geçerli olduğunda, 60 ay içinde yapılan tüm varlık transferleri ile ilgili herhangi bir transferden biridir (herhangi bir hediye veya finanse edilebilir bir güven dahil) başvuru sahibinin yararlar için uygun bir süre içinde sonuçlanabilir.

Önemli olarak, bir mirasın malvarlığı, malvarlığı kullanarak kendilerine bir güven teşkil ederse, bu transfer, mal sahibine daha sonra uygulanırsa, bu transferin geri ödenmesi gereken bir güven kaynağı olur.Eğer mallar tarafından belirlenirse, mallar için geri dönüş süresine kadar olan güven finansmanından kaçınırsa, geri bildirim süresine kadar olan bir güven fonundan kurtulur.

Örneğin, bir senaryo düşünün: Sarah, bugün 200 bin dolarlık bir güvene sahip sağlıklı 65 yaşındaki bir çocuk.Çünkü şimdi Medicaid'e başvuruyor, ancak gelecekte uzun vadeli bakım maliyetlerine ihtiyacı var.Eğer hemşirelik evine bakım ihtiyacı varsa, güvene uygun bir güven kurmak ve bugün 200 bin dolar harcayamaz.

Sarah zaten güven kurmak için bir hemşire evindeyken beklediyse, transfer geri dönüp, devletin ortalama günlük hemşirelik evi tarafından bölünmüş olan malların değerine eşit bir ceza süresine tabi olacaktı.

Bir Medicaid Compliant Trust Kullanımının Faydaları

Bu güvenler miras varlıkların faydalanıcıları için birkaç çekici avantaj sunar:

  • [FONT:0]Asset P Protection:[Dönetici:[Dönetici:0)) En belirgin fayda - bakımlı servet, bakımlı ev maliyetlerine harcanandan korunuyor.
  • [FONT:0]Medicaid Eligability Bakım:) Güven, malın kesinti olmadan Medicaid faydalarını almaya devam edebileceğini garanti eder, hatta önemli bir miras aldıktan sonra bile.
  • [FONT:0)Kredi Koruma:[Döneticiler, geri alınabilir bir güven içinde tutulursa, genellikle sağlık borç toplayıcıları ve davalar da dahil olmak üzere yararlanıcıların ötesine geçerler.
  • [FONT:0]Estate Recovery Kaçınma:[Dönetici:[Dönetici:0)))|Dönetici, malum olmayan bir güven içinde bulunan mallar, bu nedenle mülk kurtarmanın bir parçası değildir.
  • [FONT:0) Tamamlayıcı İhtiyaçlar için Boyut:) Güven, malvarlığı geliştirmek için geniş bir yelpazedeki fonlara güven dağıtabilir - seyahat etmek, hobiler, eğitim, özel ekipman veya Medicaid'in kapsamadığı diğer öğeler.
  • [FONT:0) Heirs için Koruma:[Dönetici:[Döneticileri olmayanlar, malvarlığı (örneğin, çocuklar) birincil faydalanıcının ölümü üzerine, genellikle mülk vergileri veya olasılık gecikmeleri olmadan.

Tahminler ve Sınırlar

Güçlü olsa da, Medicaid uyumlu güvenler, dezavantajları olmadan değildir. En önemli sınırlama geri döndürülemez. Bir aile üyesi, profesyonel güvene veya bir kombinasyona yerleşene kadar - sorumlu bir şekilde dağıtımları yönetmeye veya değiştirmeye karar veremez.

Başka bir husus: Güven hem federal hem de eyalet yasalarına uymayı dikkatlice taslak olmalıdır. Medicaid kuralları devlet tarafından önemli ölçüde değişebilir ve Kaliforniya'daki işler Florida'da çalışamaz. Devlete özgü gereksinimleri karşılamak için başarısız olan bir güven, amacına uygun olarak davranılabilir.

Arama sonrası proaktif planlama gerektirir.Eğer miras bir Medicaid uygulaması açıldıktan sonra alınırsa veya güven çok geç finanse edilirse, beneficiary ceza süresine karşı çıkabilir. Acil planlama seçenekleri var (örneğin, kehanetler, annuities) ancak karmaşıktır ve her zaman mevcut değildir.

Ayrıca, beneficiary'nin desteği ve bakımı için sağlanan güven (örneğin, yiyecek, barınak veya tıbbi bakım için ödeme) Medicaid faydalarının azaltılması veya gelir olarak tedavi edilmesi ile sınırlı olabilir.

Maliyet başka bir faktördür. Bir sorumsuz güven kurmak yasal ücretleri gerektirir (genellikle $1,000-$3.000 veya daha fazla), ve devam eden güven yönetimi muhasebe, vergi filingleri ve yatırım yönetimi maliyetlerini içerebilir. Ancak, bu masraflar genellikle korunan varlıkların değeri tarafından karşılanır.

Diğer Stratejilerle Karşılaştırma

Medicaid uyumlu güvenler miras varlıkları korumak için tek yol değildir. Diğer stratejiler şunları içerir:

  • [FONT:0]Spending Down:[Döneticileri satın almak için miras kullanmak (örneğin, bir ev, araba, ücretli cenaze) veya hizmetler için uygun olabilir. Bu, daha küçük miraslar için uygulanabilir olabilir.
  • [FONT:0)Gifting:[Dönetici aileye veya arkadaşlarına vermek. Bu, geri dönüş cezasını tetikler ve hediye vergi sorunlarına neden olabilir.
  • [FONT:0) Income Trusts (QITs): [Dönetici: 1) Miller güvenleri olarak da bilinen, bu yakalama geliri Medicaid uygunluk için ancak asılı korumaz.
  • [FONT:0]Medicaid Annuities: Paraların gelirine izin verilen bir güvenceye dönüştürülen varlıklara dönüştürülür, ancak katı kurallar uygulanır ve asıl kaybedilir.
  • [FONT:0)Ana Sayfa Eşitlik Koruma:[Döneticiler genellikle muaftır, ancak Medicaid mülk kurtarma hala ölümden sonra eve karşı iddia edebilir.

Her stratejinin ticarete girmesi vardır. Altıcı güven genellikle miras önemli olduğunda en iyi seçimdir ve yararlanıcı her iki uygunluk ve gelecekteki ihtiyaçlar veya varlığa mallar korumak ister.

Devlet-Specific Kuralları ve Variations

Medicaid, ortak bir federal devlet programıdır, bu yüzden devletler uygulamada esneklik vardır. Örneğin, bazı eyaletler "gelecek" güvenliğe izin verir (şekerli sadece gelir, ana değil), diğerlerinden izin "sivil" güvenlerine izin verirken, güvenin yalnızca dağıtımlara olan güvenliğe sahip olduğuna dair bir güven verir.

Ayrıca, bazı eyaletler, planlamayı etkileyebilecek daha cömert kaynak ödenekleri vardır. Beneficiary'nin ikamet ettiği veya Medicaid için başvuru yaparken bulunduğu eyaletteki bir avukatla danışmak önemlidir.

Devlete özgü Medicaid kurallarının yararlı bir bakışı için, Ulusal Yaşlı Hukuk Avukatları Akademisi (NAELA) kaynakları ve uzmanların bir dizisini sunar.Facaid Services (CMS) ayrıca devlet Medicaid eller yayınlar, ancak karmaşıktır.

Profesyonel Rehberlik ve Yasal Uyarılar

Yasal ve finansal hisse senetleri göz önüne alındığında, uzman tavsiye, Medicaid'in bilgi sahibi değildir.AİLMİŞT:0) Hukuk avukatlığı) devlet gereksinimlerine olan güvenini hazırlayabilir ve finansal planlayıcılarla koordine edebilir.

Avukatınıza sormak için anahtar sorular:

  • Durum için en iyi güven türü nedir (üçüncü taraf SNT, havuzlu güven, vb.)?
  • Güven benim şimdiki ve gelecekteki Medicaid uygunlukmu nasıl etkiler?
  • Güvenin sorumlulukları nedir ve kim atamalıyım?
  • Güven için vergi etkileri nedir ve benlik olarak benim için?
  • Devletin geri dönüş kuralı güven finansmanı için nasıl uygulanır?

Genel olarak online tavsiyeye güvenmeyin. Her kişinin koşulları - sağlık, konut durumu, miras varlıkları, aile dinamikleri – uygun bir yaklaşım talep.

Örnek: Bir Medicaid Compliant Güven Bir İnheritance Nasıl Korumalı

Consider the story of David, a 72-year-old widower receiving Medicaid in-home care assistance. His sister passed away, leaving him a $150,000 life insurance policy. Without planning, that money would be counted as a resource, instantly disqualifying him from Medicaid. He would have to spend the $150,000 on medical care before reapplying, losing the inheritance in the process.

David, bir havuzlu Medicaid'in yerel bir kâr aracı aracılığıyla güvene uygun bir şekilde dağıtılması için büyük bir hukuk avukatıyla çalıştı.

Bu örnek erken, uzman planlamanın pratik değerini göstermektedir.

Sonuç Sonuç Sonuç Sonuç Sonuç Sonuç Sonuç Sonuç

Medicaid uyumlu güvenler, mülk kurtarmasından bağımsız olarak miras alan varlıklar korumak için sofistike ama hayati araçlardır. Ancak, beş yıllık görünüm süresi boyunca dikkatli bir şekilde ve devlete özgü kurallar olarak sayılması gerekir.

Bir miras alma umuduna karşı olan herkes - ya da zaten bir tane aldı ve Medicaid'e ihtiyaç duyabilir - mümkün olduğunca çabuk deneyimli bir büyük hukuk avukatına danışmalıdır.İyi yapılandırılmış bir güvenle, miras amaçlanan amacına hizmet edebilir: Beneficinin hayatını tehlikeye atmadan geliştirmek.

Daha fazla okuma için, sanısFLT:0)AARP, Medicaid planlama güvenlerine kılavuz olarak göz önünde bulundurulur). ve [[Dördüşük kurtarma genel bakışı). Profesyonel yasal tavsiye bu karmaşık hukuk alanında en önemli adımdır.