Liens ve Öğrenci Kredilerini Anlamak

Öğrenci kredileri genellikle gelecekte bir yatırım olarak pazarlanır, ancak birçok borç sahibi için, borçtan vazgeçinceye kadar, borçlarınızı nasıl koruyacağınızı garanti eder. Öğrenci kredilerinden biri sadece koleksiyon eylemlerinden kaçınmaktır - finansal istikrar ve uzun vadeli zenginliklerinizi korumakla ilgili olarak yasal bir talep verir.

Tüm yalanlar aynı değildir. Borç ödenmemişse mülk sahibi olmak için bir kredi kartına verilen bir yasal haktır. - Federal kredilerinizin en yaygın olarak, 270 gün sonra, kredisiz ödemelerin 270 gün sonra ortaya çıkar.

Öğrenci Kredilerini Etkileyen Liens türleri

  • [FONT:0)Consensual yalann): Bir ipotek veya otomatik kredi gibi güvenli bir kredi alırken bunu gönüllü olarak verirsiniz. Öğrenci kredileri genellikle kabul edilmez, bu tür bir güvenlik sözleşmesi imzalamadığı sürece öğrenci borcu için nadirdir.
  • [FONT:0]Judgment yalann): Özel bir kredi veren size dava açmadan önce bir mahkeme kararı vermeli ve mülkinize karşı bir yalan kaydettirmelidir.
  • [FONT:0]Statutory yalann[Dönetici: Federal hükümet, herhangi bir mahkeme kararı olmadan hesaplarınıza veya garnish ücretlerinizi bir vergi olarak yerine getirebilir.
  • [FONT:0]Mechanic'in yalanı: Öğrenci ile ilgili değil, aynı zamanda yalanların nasıl çalıştığını gösterir.

Özel krediler için, kredi veren bir dava üzerinden geçmek ve mülkünüzde bir yalan yer almadan önce bir yargı almak zorundadır, banka hesaplarınız veya diğer varlıklar. Federal krediler hükümet olağanüstü güçleri verir: ücret ganimet, vergi iadesi kesintileri ve Sosyal Güvenlik fayda indirimleri bir mahkeme emri gerektirmez. Ancak, hükümet genellikle bir yargıya ihtiyaç duyar.

Temsil Riskleri ve Varlıklarınızı Nasıl Etkiler

Bir yalan bir varlıka eklendiğinde, bu mülke ilişkin haklarınız sınırlandırılabilir. Örneğin, bir yargı yalanı evinize yerleştirilirse, bunu ilk olarak yalanı ödemeden satmayabilirsiniz veya yalanlar satıştan memnun olabilir. Liens ayrıca bir ipotek, açık yeni kredi hesaplarını yeniden finanse etme yeteneğinizi etkileyebilir veya malvarlığı transfer edebilirsiniz.

  • [FONT:0]Real emlak[DÜT:1] - birincil konutunuz, kiralama özellikleriniz veya tatil evleri. Bir yargı yalanı, borç ödeninceye kadar bir satış veya refinance engelleyebilir.
  • [FONT:0]Bank hesapları [DÜDÜT:1] – banka ücretleri aracılığıyla, para donmuş ve borcu tatmin etmek için ele alınabilir. A levy aslında bir yargıyı takip eden zor bir koleksiyon eylemidir.
  • [FONT:0]Wages[DÜT:1] - hem federal hem de özel kredi verenler, bir mahkeme emri olmadan ödemenin% 15'ine kadar cezalarını iptal edebilir.
  • [FONT:0]Vehicles ve kişisel mülk[Dönetici: 1 ) - bazı eyaletlerde, kişisel mülk bir yargıyı tatmin etmek için ele alınabilir ve satılabilir.
  • [FONT=0]Investment ve emeklilik hesapları) - birçok emeklilik hesabı federal veya eyalet korumaları (örneğin, 401 (k)s, IRAs bir sınıra kadar), federal hükümet federal öğrenci kredisi koleksiyonu için bazı emeklilik hesaplarını kullanabilir.

Hasar derhal finansal kaybın ötesine uzanır. Bir yalan kredi raporunuz üzerinde gösterir ve yıllarca kalabilir, kredi puanınızı azaltır ve bir daire kiralayabilir, bir kredi alır veya hatta bir iş tutar. aşırı durumlarda, evinizin zorla satışı sizi evsiz bırakabilir.

Varlıklarınızı Korumak için Proaktif Stratejiler

Ödemeler Hakkında Mevcut Kal

Yalanlardan kaçınmak için en basit ve en etkili yol asla varsayılan değildir. banka hesabınızdan gelen otomatik ödemeler, asla bir tarih kaçırmanızı sağlar. Birçok kredi hizmeti verenler otomatik ödemede kayıt altına almak için küçük bir faiz oranı azaltımı sunar. Ek olarak, öğrenci kredi ödemelerini önceliklendirir ve acil bir fon inşa etmek finansal kaba yamalar sırasında kaçırabilirsiniz.

Revac Seçenekleri Temsil Etmeden Önce Keşfedin

Ödemeler yapmak, hemen harekete geçmek. federal krediler için, gelir odaklı geri ödeme (IDR) planlarınızı takdir gelirinizin bir yüzdesine kaplar ve resmi öğrenci yardımı web sitesindeki tüm geri ödeme planlarına göre düşük sürebilirsiniz.)En iyi uyum sağlamak için faiz ödemeye devam edebilir.

Özel öğrenci kredileri için, kredilerinizi doğrudan zorluk seçeneklerini tartışmak için iletişime geçin. Bazıları kredilerine geçici olarak hizmet edebilir, ödeme planlarını veya ortak sürümlerini azaltır. Ancak, özel kredi verenler bu seçenekleri sunmak için yasal olarak gerekli değildir, bu yüzden erken iletişim kritiktir.Eğer bir eş imzacınız varsa, varsayılan olarak kredilerine zarar verir ve pazarlık yapmaya istekli olabilirler.

Exemptions and protected Assets

Devlet ve federal yasalar, yargı yalanlarından bazı varlıklar için bazı koruma sağlar. Korumalar devlet tarafından değişirken, ortak muafiyetler şunları içerir:

  • [FONT:0)Ana Sayfaya Muafiyet[[Dönetmelik[Dönetmelik:0))))))))))))) - Kaliforniya, kreditörler tarafından zorla satışa zorlanmış olan birincil konutunuzda belirli bir miktar sermayeyi korumak.
  • [FONT:0]Retirement hesapları - çoğu nitelikli emeklilik planları (örneğin, 401 (k), IRA'lar) federal hukukta özel kreditörlerden korunuyor ve birçok eyalet de onları yargılardan koruyor.
  • [FONT:0]Kişisel mülk[DÜT:1] - devletler genellikle giyim, ev mobilyaları ve belirli bir değere kadar bir araçtan muaftır. Örneğin, birçok eyalet bir arabadan 5.000 $ veya daha fazla ücret alçaltır.
  • [FONT:0]Kamu yararları – Sosyal Güvenlik, işsizlik ve engellilik gelirleri genellikle özel kreditörlerden korunuyor, ancak federal öğrenci kredisi koleksiyonundan her zaman yararlanamaz.
  • [FONT:0] Ticaretin Yararları[[Dönemli: 1) Birçok devlet, mesleğiniz veya işiniz için gerekli olan araçları, ekipmanlarını ve kitapları muaf tutar.

[0]Nolo, yaşadığınız yerde ne korumanıza yardımcı olabilecek bir yargı muafiyetinin ayrıntılı bir özetini sunar.

Önemli olmayan varlıklara sahipseniz, yasal korumayı sağlamak için holdinglerinizi nasıl yapılandıracağınız konusunda bir finansal danışman veya avukatla danışın. Kreditörlerden kaçınmak için malvarlığı transfer etmek konusunda dikkatli olun - bu tür transferler sahte kabul edilebilir ve kanun içinde en iyi planlama ile tersine dönebilir.

Bireysel Sorumluluktan Ayrı Varlıklar

Şirketler veya önemli mülk sahibi olan borç sahipleri için, sınırlı sorumluluk şirketleri (LLC) veya güven korumaları gibi yasal varlıklar kullanmak, özellikle de kişisel varlıklar ve kreditörler arasında bir engel oluşturabilir. Ancak, bu, güvenilir varlıklara izin veren ve mahkemelerden korunmayan varlıklardan korunmak için, herhangi bir varsayılan olarak iyi ayarlandığından emin olabilir.

Ekstra İşlemler Yok Edilme Varlıklarını Yok Edin

Bir yargı girilmeden önce, hiçbirxaf mallarını yasal olarak muaf varlıklara dönüştürebilirsiniz. Örneğin, ipotek prensibini ödemek için nakit kullanabilirsiniz (ev yerine kontamine sermayesine katkıda bulun) veya emeklilik hesabına katkıda bulunmalısınız. Ancak, bu bir dava açılmadan önce yapılmalıdır - başka bir şekilde "ev yerine" ve "retirme" muafiyetleri görülebilir.

Bir Lien'in Size Karşı Söylenmesi Ne Yapmalı?

Bir yalanın mülkinize karşı yapıldığını fark ederseniz, onu görmezden gelme. Hemen harekete geçin.

Davaya Dava Verilmesi

Özel kredi verenler, bir yalan açmadan önce bir mahkeme kararı almalı.Eğer bir dava ile hizmet ediyorsanız, çağrılarda belirtilen süre içinde cevap verin.Kredi verenlerin maliyetinden kaçınmaları için ödeme ayarlamaları gerekir.

Seek Yasal Yardım

Tüketici borcu veya öğrenci kredilerinde uzman olan bir avukata danışın. Birçok kişi ücretsiz ilk danışmanlık sunar. Avukat, yalanın doğru şekilde sunulmasına yardımcı olabilir, muafiyetler uygulanırsa ve bir serbest bırakma işlemine başvurabilir. Yasal yardım özellikle de sizin ev veya birincil gelir kaynağınızı tehdit ediyorsa önemlidir.

Bir Improper Lien

Yalanın hataları (wrong miktarı, yanlış mülkiyet açıklaması veya sınırlamaların kuralı sona ermişse), mahkeme ile bir hareketle kaldırılabilir. Ayrıca, bazı federal öğrenci kredisi yalanları, kredinin uygunsuz olarak atanmış olup olmadığı veya bir avukat bu savunmaları tespit etmenize yardımcı olabilir.

Bir Çözüm veya Ödeme Planı Negotiate a Settlement or Payment Plan

Birçok durumda, bir yalan söylemek, kredinin alttan çıkarılması veya bir yerleşime ulaşmasının ardından çözülebilir. Lenders, kredinizin ödenmiş olması durumunda, özellikle de kredinin ödenmiş olması durumundan daha az bir miktar borç alınamaz.

Bankaruptcy'i düşünün

Öğrenci kredileri iflasta taburcu edilmekle sınırlıyken, kredi ile ilişkili yalanlar da taburcu edilir.[Dönetici: 1 ), krediyi geri ödemenin size ve bağımlılarınıza bir ödeme planı aracılığıyla ödeme yapmanızı sağlar.

Liens'ten Kaçmak için Uzun Süreli Finansal Planlama

Acil Bir Fonu Oluşturun

Bir sıvı tasarruf hesabında üç ila altı aylık yaşam harcaması ilk savunma hattınız olabilir. İşinizi kaybederseniz veya beklenmedik bir masrafla karşılaşırsanız, bir acil durum fonu, öğrenci kredi ödemelerini ve varsayılan olarak tedavi etmenize olanak sağlar. Bütçenizde başarısız olmayan bir masraf olarak tedavi edebilirsiniz.

Refinancing

Eğer istikrarlı bir gelir ve iyi bir krediniz varsa, federal veya özel öğrenci kredilerini daha düşük faiz oranına geri çevirerek aylık ödemenizi ve toplam maliyetinizi azaltabilirsiniz. Ancak, refinancing federal krediler IDR planlarına erişimi kaybetmek anlamına gelir ve para iadesi seçeneklerine bağlıdır.

İyi Krediyi Korumak

Güçlü bir kredi puanı size daha fazla seçenek verir.Eğer kredi raporunuz her bir ofisten yıllıkKrediReport.com'da her bir bürodan yılda bir ücretsiz rapor almanız gerekir. Tüm faturaları zamanında ödeme yapın, kredi kartı bakiyenizi düşük tutar ve kredi raporunu düzenli olarak hataları veya yalanlar için izleyin.

Artış Geliri Arttırın ve Borç Azaltımı Azaltın

Uzun vadeli, yalanlardan kaçınmak için en iyi yol, borçtan uzaklaştırmak. Yan konserler, kariyer gelişimi veya anaya karşı ekstra ödeme yapmak için bütçelendirmek. Herhangi bir rüzgar düşüşü - en düşük geri ödeme, bonus, miras - yüksek faizli borç için öncelik vermelisiniz.

Educated ve Seek Profesyonel Tavsiye

Hukuk değişikliği ve devlet muafiyetleri yaygın olarak değişir. Düzenli olarak finansal durumunuzu sertifikalı bir finansal planlayıcı veya öğrenci kredisi danışmanı ile gözden geçirin. [Ücretsiz öğrenci yardımı web sitesi) geri ödeme planlarını karşılaştırmak için araçlara sahiptir ve birçok kâr danışmanlık kurumu ücretsiz öğrenci kredisi danışmanlığı sunar.

Sonuç Sonuç Sonuç Sonuç Sonuç Sonuç Sonuç Sonuç

Öğrenci kredisi yalanları hayatınızı ve yeniden ödeme planlarınızı, bütçeleme ve acil tasarrufları bozmak için çok çalıştık. Ancak dikkatli bir şekilde planlama, kredi verenlerle iletişim kurmak ve yasal haklarınızı anlamak, bugün size karşı güvenliklerinizi önemli ölçüde azaltabilirsiniz.En güçlü koruma tamamen varsayılan olarak - geri ödeme planlarınızı, bütçeleme ve acil tasarruflarınızı korumak için.