Küçük bir işletme sahibi olmak bağımsızlık ve önemli ödüller için potansiyel sunuyor, ancak iş çıkarlarınızı korumak için kişisel bir mali riskle de ilgilidir, gelirdeki geri dönüş, beklenmedik harcamalar veya bir pazar değişikliği hızla ezici bir borç için yol açabilir. Birçok küçük işletme sahibi için kişisel iflas gerekli ama zor bir seçenek haline gelir.

Kişisel Bankaruptcy Anlamak

Kişisel iflas, bireylere borç yükümlülüklerini yerine getiremediğinde yeni bir başlangıç vermek için tasarlanmış federal bir yasal prosedürdür. Küçük işletme sahipleri için, dosya kararının kişisel ve iş borçlarının sık sık sık karıştırıldığı gerçeğiyle karmaşıktır - özellikle de şirket masraflarını garanti etmişseniz, üçüncü bir bölüm, çoğu kişi için kişisel iflas türü:0Chapter 7 ve 13Chapter 13.

Bölüm 7 Bankruptcy: Sıvılaştırma

Bölüm 7, genellikle “önemli iflas” olarak adlandırılır, parasız mallarınızı kredi verenlere satmanızı sağlar. Satış sonrası gelirler dağıtılır, kalan borçlar - kredi kartı bakiyeleri, tıbbi faturalar ve kişisel krediler gibi - taburcu edilir (ya dalıtlı) - küçük bir işletme sahibi için, bu, devlet veya federal muafiyetler tarafından korunmayan bir ücretlendirmeyi gerektirir.

Bölüm 13 Bankruptcy: Reorganization

Bölüm 13, borçlarını üç ila beş yıl içinde geri ödeme yapmak için bir geri ödeme planı önermenize izin veren yeniden düzenleme iflasıdır.Bölüm 13 ayrıca belirli yalanları ve potansiyel olarak 7'den daha fazla borç almanıza ihtiyaç duyuyor, ancak mahkeme tarafından onaylanmış geri ödeme programına sıkı bir şekilde uyum gerektirir.

Bankaruptcy Küçük İşletmenizi Nasıl Etkiler

Küçük işletmenizdeki kişisel iflasın etkisi, iş yapınıza ağır bağlıdır ve finanslarınız nasıl düzenlenir. İşiniz düzgün bir şekilde korunmamış tek bir şirkettir LLC, mahkeme işinizi kişisel varlıklar olarak tedavi edebilir. Anahtar sonuçlar şunları içerir:

  • [FONT:0)İş Closure:[Dönetici:[Dönetici:0) Bölüm 7 durumda, eğer işiniz ayrı yasal varlığına sahip değilse ve malvarlığı muaf olamazsa, güven verenler mallarını öder ve alacakları ödemek için satarlar.
  • [FONT:0) Ekipman ve İnventory'ın Lavanları: Yoksuz iş mülkleri yeniden başlamak için araçlar olmadan sizi tasfiye edebilir.
  • [FONT=0)Kredi Hasarı:[Dönetici: 1 ) 7-10 yıl boyunca kredi raporunuz üzerinde bir iflas filiz, gelecekteki iş kredilerini, kredi hatları veya satıcı şartlarını elde etmek zorlaşır.
  • [FONT:0)Kişisel Garantiler:[Dönetici: 1) Eğer kişisel olarak garantili iş borçlarını garanti ederseniz, bu alacaklılar sizi iflastan sonra bile takip edebilir - ancak borç türüne bağlı olarak taburcu edilebilir.
  • [FONT:0]Reputasyon Riskleri: [Döneticiler, müşteriler ve ortaklar, bu devam eden operasyonların zarar ve zarar görmesine neden olabilir.

Kişisel ve İş Bankası arasındaki Anahtar Farklar

Birçok küçük işletme sahibi kişisel iflası iş iflası ile karıştırıyor. ayrımı anlamak çok önemlidir:

  • [[Dönetici:0)Kişisel Bankaruptcy (Chapter 7 veya 13):[Dönetici: 1) Sizin adınıza ait olan borçlarınızı veya yeniden yapılandırın.
  • [FONT=0)İş Bankası (Chapter 7 veya 11):[Döneticileri dahil olmak üzere, bir işletme adına, yalnızca işletme borçları ve varlıkları ile ilgilidir; kişisel sorumluluğunuz da kişisel bir dava açmazsa kalır. Bölüm 11, mahkeme gözetimi altında işletmeyi yeniden düzenlemenize ve sürdürmenize izin verir, ancak pahalı ve karmaşıktır.

Çoğu solo girişimci ve küçük işletme sahipleri kişisel garantilerle, kişisel bir iflas filing en pratik rotadır. Ancak, bir avukata hangi bölüm hedeflerini ve finansal durumu ile uyumlu olduğuna karar vermek önemlidir.

Bankaruptcy için Filing Olmadan Önce Adımlar

iflas için bakım, uzun süreli sonuçlarla ciddi bir yasal karardır. Bu adımı almadan önce, seçeneklerinizi sistematik olarak değerlendirin ve koruyucu önlemleri alın.

Bir bankacıya bir avukata danışın

Bankaruptcy yasaları karmaşıktır ve yargı tarafından değişebilir. Deneyimli bir iflas avukatı, hangi bölümün şartlarına uygun olduğunu ve zamanlama konusunda tavsiye edebileceğini belirleyebilir.Birçok kişi kişisel iflas ve küçük işletme operasyonlarını anlayan bir avukata bakın, çünkü iş iyi niyetlerinin tedavisi gibi görünürler belirleyebilir veya devam eden sözleşmeler üzerinde etkisi belirleyebilirler.

Finansal Durumunuzu Dikkatle

Tüm finansal belgeleri toplayın - kişisel ve iş bankaları, vergi geri döndürür, borç listeleri, varlık değerlemesi ve kar / kayıp ifadeleri. gelirinizin, masraflarınızın ve toplam yükümlülüklerinizin net bir resmini oluşturun. Bu değerlendirme size yardımcı olacaktır ve avukatınız iflasın gerçekten gerekli olup olmadığını karar verir.

Borç Yardım Alternatifleri'ni düşünün

Bankaruptcy bu alternatifleri ilk önce keşfedin:

  • [FONT:0)Debt Consolidation:[Dönetici: 1 ) Düşük bir oranda tek krediye birden çok yüksek faiz borcu birleştirin. Bu, aylık ödemeleri azaltabilir, ancak uygun bir kredi gerektirir.
  • [FONT:0)Debt Çözüm:[Dönetici:[Dönetici:0)Debt Çözüm:[Dönetici:[Dönetici:0))) Negotiate with creditors to accept a ball-sum ödeme for less than the full amount ted.This can hurt credit and trigger tax results on forgive borç.
  • [FONT:0)Kredi Danışmanlık:[[Döneticiler) kârsız kurumlar, genellikle faiz oranları ve ücretleri azaltırlar. Bu, dosyalamadan önce resmi bir adım olabilir.
  • [FONT:0) Creditors ile Doğru Negotiation:[Döneticileri, tedarikçilerinizi ve kredi kartı firmalarınızı ödeme planlarını, faiz indirimlerini veya geçici teslimatları talep etmeye ikna etmeye ikna etmeye hazır. Birçok kişi geçici zorlukla karşı karşıya olan küçük işletme sahipleri ile çalışmaya isteklidir.
  • [FONT:0]Selling Assets Stratejik Olarak:) Eğer bağımsız olmayan bir işletme veya kişisel varlıklar varsa, onları daha düşük fiyat tasfiyesi olmadan borç ödemek için satmak düşünün.

İş Yapınızı ve Kişisel Sorumluluklarını İncelemek

Bunu zaten yapmadıysanız, kişisel ve iş finanslarınızı hemen ayırınız. Özel iş banka hesaplarını ve kredi kartlarını açın ve tüm iş işlemlerinin tek bir finanse ettiği gibi çalışmasını sağlayın, ancak zaten var olan borçlar için sınırlı koruma sağlarlar.

Bankaruptcy sırasında Kişisel Varlıkları Korumak

Bankaruptcy mutlaka sahip olduğunuz her şeyin toplam kaybı değildir. Hem federal hem de eyalet yasaları belirli mülk tutmanıza izin veren muafiyetler sunar. anahtar, haklarınızı ve planınızı önceden bilmektir.

Bankaruptcy Exemptions

Her devlet kendi muafiyet setine sahiptir ve bazıları eyalet ve federal muafiyetler arasında seçim yapmanızı sağlar (ama ikisi de dahil değildir).

  • [FONT:0)Ana Sayfanın Muafiyeti:[Dönetici: 1 ) Temel konutunuzda bir kısmını koruyor. Limitler yaygın olarak değişir - bazı eyaletlerde Texas ve Florida gibi sınırsız bir kaç bin dolar.
  • [FONT:0) Motor Araç Muaflığı:[Dönetici:[Dönetici:0) Bir veya daha fazla araçta, genellikle birkaç bin dolara kadar.
  • [FONT:0) Ticaret Muafiyetinin Yararları: [Döneticileri için EFFT:1] Küçük işletme sahipleri için eleştirel. Bu, iş ekipmanlarını, profesyonel kitapları ve araçları belirli bir değere kadar kapsar (örneğin, birçok eyalette 5.000 $).
  • [[Dönetici:0)Kişisel Emlak Muafiyeti:[Dönetici:[Dönetici: 1) Ev malları, kıyafetleri, mücevher ve emeklilik hesapları ( 401 (k) ve IRA'lar genellikle korunuyor.

Avukatınızla birlikte, mümkün olduğunca çok iş ve kişisel mülk tutmak için çalışın.

Ayrı İş ve Kişisel Varlıklar Yasal Olarak

Zaten bir LLC veya şirket kurduysanız ve uygun şirket formalitelerini (parate hesaplarını, dakikaları, yıllık filingleri), güvene sahip olacak bir işletmeyi ayrı bir varlık olarak tedavi edecek. mallarınız kişisel iflas mülkünüzün bir parçası değilse - onları kişisel collateral olarak satmanız için işletmeyi hala kontrol edebilir.

Timing Matters

Borçlar veya aile üyelerine iflas beklentisinde transfer etmeyin - bu bir sahte transfertir ve yasal olarak, izin verilen belirli kredilere geri ödemeyin (örneğin, bir bankayı ödeme yaparken) yasal olarak geri ödeme yapmamanız gerekir.

Finanslarınızı ve Kredi Bankasından Sonra Yeniden İnşa Etmek

Bankaruptcy son değil - bir reset. kasıtlı çaba ile, kredinizi yeniden inşa edebilir veya bir iş başlatabilirsiniz. Süreç zaman alır, ancak bu birchievable.

Immediate Post-Bankruptcy Steps

  • [FONT:0] Gerçek bir Bütçe Oluşturun:[Dönemli harcamalar, tasarruflar ve borç geri ödemesi, herhangi bir borçlar iflası (örneğin öğrenci kredisi, belirli vergi borçları veya çocuk desteği gibi).
  • [[0) Garanti Kartı:[[Dönetici:0)[Dönetici:0) Garantiden sonra, para biriktirdiğiniz güvenli bir kart için geçerlidir.Küçük satın alımlar için kullanın ve her ay olumlu bir ödeme tarihi kurmak için tam dengeyi ödersiniz.
  • [FONT:0) Yetkili bir Kullanıcıya ([Dönetici: 1) Güvenilir bir aile üyesi veya arkadaşınıza hesaplarında yetkili bir kullanıcı olarak eklemek için iyi bir kredi verin. Olumlu tarihi kredi puanınızı artırabilir.
  • [FONT=0) Kredi Raporlarınızı Takip Edin:[Dönetici:[Dönetici:0) Equifax, Experian ve TransUnion yıllık kredi rezervasyonlarında ücretsiz olarak ücretsiz olarak.com.

Yeniden inşa Edilmiş İş Kredisi

Kişisel finanslarınızdan ayrı bir marka yeni iş varlıkla başlayın. Bir LLC veya şirket oluşturmak, bir işveren Tanım Numarası (EIN) almak ve küçük güvenli bir iş kredi kartı veya kredi üreticisi kredi başvurusu yapmak.Birkaç ticaret hesabınız olduğunda (örneğin, Dun &'a ödeme tarihi raporlar veren bir tedarikçi ile; Bradstreet), iş kredi dosyasınınız büyümeye değer.

Finansal Danışmanlık ve İş Planlaması

Birçok iflas mahkemesi borç eğitimi kursları gerektirir. Bunu daha iyi finansal yönetim öğrenmek için bir fırsat olarak kullanın. Puan veya Küçük İşletme Geliştirme Merkezi (SBDC) gibi kuruluşlar aracılığıyla küçük bir işletme mentoru ile çalışmayı düşünün. nakit akışı yönetimi, çeşitlenmiş gelir ve en az kişisel garanti maruz kalma.

Bankaruptcy Doğru Seçim Olabilir

Bankaruptcy herkes için değil, ancak zaman stratejik bir hareket olabilir:

  • Toplam borcun şimdiye kadar, masrafları kesmeden bile makul bir süre içinde ödeme yeteneğinizi aşıyor.
  • Kreditörler, maaş ganimetlerini, banka avantajlarını veya davaları takip ederler.
  • Eviniz veya araçınız gibi temel varlıkların yeniden değerlendirilmesini durdurmanız gerekir.
  • İşiniz uygulanabilir bir modele sahiptir, ancak ayrı olamayacağınız kişisel borçlar tarafından tahmin edilmektedir.
  • Diğer tüm alternatifleri araştırdınız ve hiçbir şey gerçekçi bir yol ileri sürmedi.

Daha ayrıntılı bir rehberlik için, [[Üyetim:0)Ü. Mahkemeler web sitesi[Dönetici:2) Parasal Ticaret Komisyonu (FTC)[Dönetici)[Dönetici seçenekleri ve dolandırıcılığı önlemek için kaynaklar sunar.

Final Düşünceler

Küçük bir işletme sahibi olarak kişisel iflas için yönlendirme asla kolay bir karar değildir, ancak bazen en sorumlu yol sizi sürekli kredi veya tacizden ayırarak, borçlar yeniden inşa etmenize ve girişimci ruhla ilgili olarak yapısal bir şekilde ortaya koyabilirsiniz. - ve gelecekte daha sağlam bir iş kurmak için net bir plan.