Kreditörler ve Hukuksuits için Exposure Nasıl Yasal Olarak Minik

Bugünün şüpheli finansal ortamı, mülkünüzü iş sözleşmesine veya kişisel bir yaralanma iddiasına karşı korumak için yasal olarak gerekli olan her bir kişisel, işletme sahibi ve profesyonel bir dava veya kredi veren iddianın, mülkünüzü bir iş sözleşmesine veya kişisel bir yaralanma iddiasına karşı korumak için bir risk altında tutmak.Bu nedenle, malvarlığınızın yasal olarak en etkili şekilde korunması için zor olduğunu görebilirsiniz.

Varlık Korumayı Anlamak: Vakıf

Varlık koruma, malvarlığınızı potansiyel alacaklardan ve yasal yargılardan korumayı yasal olarak düzenlemenin uygulanmasıdır. Anahtar kavramı, [FONTD:0)[Dönemli işlemler ve herhangi bir varlık koruma eylemi, bir krediden önce yapılmalıdır.

Legitimate varlık koruma, bireylere taze bir başlangıç vermek için tasarlanmış olan mevcut yasalar çerçevesinde çalışır (bankruptcy muafiyetleri), sınırlı kişisel sorumluluk (iş varlıkları) ve gelecekteki güvenlik için engeller sağlamak (retirement hesapları).[Döneticileri) Bu, potansiyel kurtarmayı sağlamak için bir yargı toplamak için maliyet ve çaba harcamak anlamına gelir.

Common Myths vs. Reality

Yaygın bir efsane, varlık korumasının sadece ultra-wealthy için olmasıdır. Gerçek, orta sınıf aileler ve küçük işletme sahipleri en çok kaybetmeleri vardır - tek bir dava on yıllar tasarrufla silinebilir. Başka bir yanlışlık sigortanın tek başına yeterli olsa da, sigortanın sınırları ve istisnaları vardır ve politika sınırlarının üzerinde sigortasız varlıklar korumaz.

Yasal Stratejiler Exposure'u Minik

Tek boyutlu bir varlık koruma planı yoktur. En iyi karışım, yargıcınıza, malların tipine ve değerinize, mesleğinize ve risk toleransınız. Aşağıda mahkeme ve yasal uzmanlar tarafından tanınan temel stratejiler vardır, en basit tonlara göre sipariş edilir.

1. Max Exempt Assets

Her devlet, bazı malvarlıkları iflas veya yargı bağlamında koruyan muafiyetler sunar. Federal yasalar da belirli varlıklardan muaftır. Bu muafiyetleri anlamak ve en üst düzey savunma hattıdır.

Homestead Exemptions

Birçok eyalet, birincil konutunuzda kredi veya iddialardan tasarruf eden bir ev muafiyeti sunar. Muazzam miktarlar dramatik olarak değişir - bazı eyaletlerde Texas, Florida ve Kansas gibi devletlerde sınırsız koruma sağlar.Eğer cömert bir ev muafiyeti ile bir eyalette yaşıyorsanız, bu sınırın içinde tutmanız gerekir. Bazı eyaletler bir miktar dönüm veya bir dolar kapsayabilir.

Emekli Hesapları

401 (k) gibi emeklilik planları, IRA'lar ve emeklilik planlarının belirli bir miktara kadar korunması için önemli bir federal korumayı (ERISA) ve Bankaruptcy kötüye kullanımı önleme ve Tüketici Koruma Yasası 2005'te koruma altına alındı.

Yaşam Sigortası ve Annuities

Birçok eyalet, hayat sigortası poliçelerinin nakit değerini ve kredi veren iddialardan yoksundur, özellikle de faydalanıcı bir eş veya bağımlı olduğunda. Bazı eyaletler ayrıca kreditörlerden gelen yatırımlarınızı temin eder.

Kişisel Mülkiyet ve Araçlar

Devlet muafiyetleri genellikle önemli kişisel mülkleri (evde mallar, kıyafet, bir değere kadar araçlar) Kendi kendinize devlet muafiyet listenizle bilgi sahibi olmak ve hiçbirx boş malları (örneğin, ikinci lüks bir araba) muaf varlıklara dönüştürmek (örneğin, ev veya emeklilik hesabı finanse etmek).

2. Güvenle Proper Estate Planlama

Güvenler en güçlü varlık koruma araçları arasındadır, ancak tüm güvenler aynı koruma seviyesine sunmuyor. kritik ayrım, geri alınabilir ve geri alınabilir güvenler arasındadır.

Revocable Living Trusts

Geri dönüşümlü bir canlı güven, yaşam süreniz boyunca kontrol etme ve kontrol sağlar, ancak adlarınızda olduğu gibi onlara ulaşabilir.(*))

Irrevocable Trusts

Bir sorumsuz güven, bir kez finanse edilmiş, yasal mülkiyetini teslim eder ve malvarlığı kontrol eder (belirli yetkilere göre): Artık mal sahibi olduğunuz için, kreditörler genellikle kişisel borçlarınızı karşılamak için güvenliğe ulaşamazlar. Ancak, kontrol edin ve güveniniz de ayarlanmalıdır.

  • [FONT:0]Domestic Asset Protection Trusts (DAPT)[[[FONT: 9) Yaklaşık 20 eyalet (örneğin, Nevada, Delaware, Güney Dakota, Alaska) malvarlığı korumanıza izin veren DAPT kuralları vardır.
  • [FONT:0]Spendthrift Trusts:) Bu, mal sahibine olan ilgisini ve malvarlıklarını yararlanarak, genellikle çocuklar veya mirasçılar için kullanılır.
  • [FONT:0) Kişisel Residence Güvenleri (QPRT)[[QPRT: 1) Evden mülkünüzü satın alın ve bunu bir yıl boyunca yaşamanızı sağlarken, ev faydalanıcılar, değerini korur.

Irrevocable Life Insurance Trusts (ILITs)

Bir ILIT, yaşamınızda bir hayat sigortası poliçesi sahibidir, çünkü kendi politikanıza sahip değilsiniz, nakit değeri ve ölüm avantajları genellikle kreditörlerinizden korunmaktadır.

3. İş İlişki Formasyon

Resmi bir varlık olmadan bir işletme çalışmak en riskli hareketlerden biridir. Tek bir işletme veya genel ortaklık, kişisel varlıklarını her işletme sorumluluğuna maruz bırakır. Sınırlı bir sorumluluk şirketi (LLC), şirket veya sınırlı ortaklığın, kendi varlıklar ve borçlar bağımsız olarak ayrı bir yasal varlık yaratır.

Kişilik Varlıklarını Nasıl Koruyuyor

Bir LLC veya şirket aracılığıyla çalışırken, bu varlık iş varlıklarının sahibi ve iş borçlarını kabul eder. Eğer biri işletmeyi sussa, yalnızca iş varlıklarınız, kişisel banka hesaplarınızı değil, ev veya arabanızı korumak için.

Doğruluğun Seçilmesini Seçme

Çoğu küçük işletme için, LLC, pasif yatırımcıların sorumluluğunu sınırlandırmak istediğiniz en iyi sorumluluk koruma, esnek yönetim ve geçiş ile ilgili vergilendirmeyi sunar. A company (S veya C) daha karmaşıktır, ancak sermayeyi artırmak için daha iyi olabilir veya eğer halka gitmeyi planlıyorsanız, Sınırlı ortaklıklar pasif yatırımcıların sorumluluğunu sınırlandırmak istediğiniz gayrimenkul yatırımları için yararlıdır.

Varlık Koruma Serisi LLCs

Bazı eyaletlerde (örneğin, Delaware, Nevada, Texas), bir LLC içinde ayrı "emek" yaratan bir seri LLC oluşturabilirsiniz, her biri kendi mülklerini diğer serilerin yükümlülüklerinden ayırmaktadır. Bu özellikle de birden çok mülk sahibi olan gayrimenkul yatırımcıları için yararlıdır - her türlü mülk kendi serilerinde ortaya çıkabilir, başka bir mülkte ortaya çıkan iddialardan koruyabilir.

4. Adequate Insurance Coverage

Sigorta, savunmanın en basit ve uygun maliyetli ilk katmanıdır. Profesyonel sorumluluk sigortası, genel sorumluluk, otomatik sorumluluk ve ev sahipleri sigorta birçok ortak iddiayı kapsar. Ancak standart politikalar, büyük bir yargı tarafından tükenebilecek sınırları vardır.

  • [FONT:0)Umbrella/Excess Liability Politikaları: Bir şemsiye politikası (tipik olarak 10 milyon dolar) diğer sorumluluk politikalarınızın üst kısmında oturur ve bu alt sınırları aşdığını iddia eder.
  • [FONT:0)Professional Liability (Errors & Omissions): [Döner: 1) Doktorlar için Temel, avukatlar, muhasebeciler, danışmanlar ve herhangi biri tavsiye veya hizmetler vermektedir.
  • [FONT:0]Yönetici ve memurlar (D&O) Sigorta: [D&O) Şirket görevlilerini ve yönetim kurulu üyelerini şirket adına yapılan kararlardan korur.
  • [FONT:0)Cyber Liability Insurance:) Covers, artan bir dava kaynağı olan veri ihlalleriyle ilgili maliyetlerdir.

Sigorta bir davayı engellemez, ancak savunma masraflarını ve yerleşimlerinizi ödemek için para havuzu sağlar, kişisel varlıklarınızi tutarsız tutar. Politikanızın savunma maliyetlerinin kısıtladığından emin olun.[Döneticileri:0) Sınırları [Döneticileri içinde savunulmaktadır.

5. Gerçek Emlak ve Yatırımlar için Sahiplik Yapıları

Kira özellikleri gibi yüksek riskli varlıklar asla bireysel adınızda tutulmamalıdır.Öyle bir şekilde LLC veya serisi LLC'de sorumluluktan sorumlu olmak için. Benzer şekilde, yatırım portföyleri sadece bir eşin mülklerini koruyan bir LLC'de yapılabilir.

6. Timing ve dolandırıcılıklat Transfer Sorun

Varlık koruması sadece uygulanmışsa çalışır:0)[Dönetici:0) Bir iddia ortaya çıkar.Eğer bekleme veya borçtan sonra varlıklar hareket etmeye çalışırsanız, bir mahkeme transferleri iptal edebilir. Arama-gerileme süresi değişir: Tek bir yıl içinde yapılan bir transferin altında dava veya borçtan önce yapılan bir transferin tersine çevrilebilir.

Problemlerden kaçınmak için, varlık koruma planınızı önceden iyi benimsemek - beklenen herhangi bir riskten önce yıllar. Örneğin, bir doktor uygulama başlamadan önce bir varlık koruma planına sahip olmalıdır, bir malpratik olay meydana gelmez.

Varlık Koruma Koruma için ek ipuçları

Aşağıdaki en iyi uygulamalar planınızın yasaları ve yaşam koşullarını değiştirmek için etkili ve adapte olmasını sağlayacaktır.

  • [FONT:0]Öyle bir inceleme ve yasal belgeleri güncellemek.[Dönemli: 1) Aile değişiklikleri (çocukların doğumu, boşanma, çocuk), varlık değerindeki değişiklikler ve yeni yasalar, planınızı eski bir takvimle yıllık bir inceleme oluşturabilir.
  • [FONT:0] Kişisel ve iş varlıklarını övmekten yoksundur.[DÜDÜ:0) Banka hesaplarını, kredi kartlarını ve her varlık için muhasebe kayıtlarını tut. Kişisel faturaları ödemek için iş fonlarını kullanmayın.Kuring canurce the corporate andil).
  • [FONT:0) Varlık koruma stratejilerinin yasal sınırlarının farkında olun. Hiçbir plan aptaldır. kararlı bir kredior, sahte transferleri ispatlayabilir veya eyalet muafiyetlerinizin sınırlı olup olmadığını kanıtlayabilir.
  • [FONT:0] varlıklar saklamaya çalışmayın.[*] Finansal ifadelere veya mahkeme açıklamalarına ilişkin Lying'in dolandırıcılık olduğunu ve suç suçlamalarına yol açabileceğini belirtmek.
  • [FONT:0] Yüksek Net Değer için Çok Devlet veya Offshore Planını Değerlendirmek.[37] 2-3 milyondan fazla mal için, yerel varlık korumaları olumlu devletler veya offshore güvenleri (örneğin, Cook Adaları, Nevis) ABD mahkemelerinin ötesine geçebilirler.
  • [[DüzD:0) Özel ve finansal profesyonellerle kişiselleştirilmiş tavsiye için Konsolosluk..[[Dönetici:0) Varlık koruma kanunu devlet tarafından değişir ve sürekli gelişmektedir. Varlık korumasında uzman olan bir avukatla birlikte, genel bir uygulayıcı değil. sertifikalı bir kamu muhasebeci ve finansal danışman da vergi ve yatırım stratejilerinizi koruma hedeflerinizle koordine edebilir.

Bütün Birlikte Oluşturun: Örnek Plan

İşte küçük bir işletme, kiralama mülk ve orta tasarruf ile evli bir çift için varsayımsal bir plan:

  1. Kiralık mülk için iş ve başka bir LLC için bir LLC oluşturur.
  2. Her iki isimdeki birincil konut (eğer güçlü bir ev yerine muafiyeti olan bir durumda) veya bir iptal edilebilir güven içinde kaçınma.
  3. 401 (k) ve Roth IRA'lara olan katkıların (gelecek limitlerin izin verdiği ölçüde).
  4. Otomobilin üst kısmında 2 milyon dolarlık bir şemsiye sorumluluk politikası satın alın, ev ve iş sorumluluğu politikaları.
  5. Ev sahibi bir varlık koruma güven (bir DAPT durumunda yaşamak) emeklilik hesaplarının dışında yatırımlar yapmak için.
  6. Her yıl belgeleri gözden geçirin ve güncellemek.

Bu plan, çiftleri çoğu işletme ve kişisel sorumluluklardan koruyacaktı, emeklilik hesaplarının ve güven varlıklarının kreditörlere ulaşmasından vazgeçecekti. Bu yapıların kurulması ve sürdürülmesinin maliyeti potansiyel kayıplarla karşılaştırılabilir.

The Bottom Line

Yasal varlık koruması, konumlandırma meselesidir, saklamaz.Bilgi ve vergilendirme muafiyetleri, güvenler, iş varlıkları ve sigortalar, zorlanmış varlıklarınızı bir dava veya kredior ile kaybetme riskini dramatik bir şekilde azaltabilirsiniz. anahtar, kaliteli profesyoneller ile çalışmak ve yapılarınızı doğru bir şekilde korumaktır.Bu adımları atmak size iş ve hayatta hesaplanan riskleri dikkate almak için güven verir, en önemli konularda yasal bir kale inşa etmiş olduğunuzu bilmek.

Daha fazla okuma için, [[Üye Olmayanlar Koruma Merkezi[DÜye Olmayanlar İçindekiler:2) veya [DÜyetim:2)[Üye Olmayanlar İçin Sigortalar Dairesi (DÜye Olmayanlar İçin)