Medicaid planlama, bu planlama süreci kredi puanınızı doğrudan etkilemeye ihtiyaç duyan yaşlılar ve bireyler için önemli bir finansal stratejidir, ancak işlem sırasında yaptığınız finansal kararlar önemli ölçüde dolaylı etkilere sahip olabilir. Medicaid planlama sırasında eylemleriniz nasıl etkilenebilir ve bu planlama sürecinizin kredi puanlarını etkiler. kısa cevabı, ihtiyacınız olduğunda korumanızı sağlayabilirsiniz.

Kredi Puanları Nasıl Çalışıyor ve Hangi Maddeler

Kredi puanınız kredi değerini kredi verenlere, ev sahibilere ve hatta bazı sigortacılara temsil eden üç dijital sayıdır. en yaygın kullanılan model, FICO, beş birincil faktöre dayanan puanları hesaplar:

  • [FONT:0)Payment tarihi) (35%) – Zaman faturaları ödersiniz.
  • [FONT:0)Kredi kullanımı[[[Dönetici: % 30) – Kullandığınız mevcut kredinin ne kadarı.
  • [FONT:0] Kredi tarihinin Length of kredi tarihi[[Döntgen: %15) – Hesaplarınız ne kadar aktif durumda.
  • [FONT=0)Kredi karışımı[[DÜT:1) - Kredi türlerinin çeşitliliği (kredi kartları, krediler vs.).
  • [FONT:0) Yeni kredi[[DÜT:1) - Son soruşturmalar ve yeni hesap açmaları.

Bu faktörlerin hiçbiri doğrudan Medicaid gibi hükümet yararları için uygunlukla etkilenmektedir. Kredi raporunuz geliriniz, varlıklar veya kamu yardım programları hakkında bilgi içermiyor. Bu nedenle, sadece Medicaid için başvuru, mallar transfer etmek veya harcamanız kredi dosyasınızda görünmüyor.

Ancak, Medicaid planlamaya eşlik eden belirli aktiviteler[Dönetici:0) - borç ödeme, mülk satmak veya kredi almak gibi - kredi puanınız üzerinde gerçek bir etkiye sahip olabilir.

Medicaid Planlaması'nın Kredileri

Varlık Transferleri ve Bak-Back Dönemi

Medicaid'in şu anki değerinden daha az mal verirseniz, bu süre zarfında ödeme yapmanız gereken bir ceza dönemi ile karşı karşıya kalabilirsiniz.[Dönemli bakım için 60 ay) kredi puanınızı doğrudan etkilerken, ceza para transferlerini doğrudan uygulamadan önce ödemek için sizi zorlayabilir.Eğer para iade etmek için gerekli parayı ödemek için gerekli olan parayı ödemek için para harcayabilirsiniz.

Benzer şekilde, mal veya malları onları nakit olarak dönüştürmek için satarsanız ( Medicaid eşlerinin altına düşer), devamlar nakit akışını değiştirebilir.Eğer yüksek faizli borç ödemek için bu parayı kullanabilirseniz, kredi kullanımınız artar. Ancak pahalı bakım düzenlemeleri ve mevcut yükümlülüklerinize acele ederseniz, ödeme tarihiniz acı çeker.

Kredi Kullanımı - İçilen Süreçler

Medicaid için uygun olarak, başvuranlar genellikle kredi kullanımını artırmak zorundadır: Madde 0[0] Medicaid onayı için aşırı mallar [Dönetici ihtiyaçları üzerine kuruludur. Bazı insanlar kredi kullanımını artırabilir - dengeleri yüksekse kötü bir hareket.

Krediyi stratejik olarak kullanmayı planlamak zarar verebilir. Örneğin, kapsamadan önce bakım için büyük bir ödeme yapmanız gerekiyorsa, doğrudan kredi kartı kullanmak yerine bir ödeme planı müzakere etmeyi düşünün.Bu hem kullanım kolaylığı hem de zor soruşturmaları kullanmaktan kaçınır.

Bir Sağlık Bakım Proxy veya Avukatın Gücünün Rolü

Başka biri, Medicaid planlama sırasında finanslarınızı yönetirse – bir aile üyesi gibi avukat gücünü kullanarak – eylemleri kredi raporunu düzenli olarak takip edebilir. Bills, acentenin aldığı geç veya hesaplarınızı yanlış değerlendirecektir.[Dönetici:0).Your kredi raporunu seçmek için kritiktir.

[FONTC) [FONTC) ) Kredi raporunu yıllık olarak www.D:2)AnnualKrediReport.com) sırasında, kimlik hırsızlığının hatalarını veya işaretlerini yakalamak için daha sık kontrol etmeyi tavsiye eder.

Özel Medicaid Planlama Stratejileri ve Kredileri

Aile Üyelerine Hediye Etmek

Hediyeleme yaygın bir Medicaid planlama taktiğidir, ancak kredi kartları veya krediler hakkında en az ödeme yapamayacaksınız, ödeme tarihiniz büyük hediyelerden en az iki yıl sonra finansal yükümlülüklerinizi yerine getirmeniz için yeterli miktarda sıvı mallarını koruyacaktır.

Irrevocable Trust oluşturmak

Para iade edilebilir bir güvene sahip olmak (örneğin bir Medicaid Asset Trust) onları kendi adınıza kaldırmaktadır, bu da kişisel borçlara zamanında ödeme yapmanıza yardımcı olabilir.Eğer güven gelir üreten varlıklardır, bu gelir IRS’ye rapor edilebilir, ancak daha önce yaşayan harcamalarınızı karşılamak için gelir.

[FONT:0]İmportant:[Dönetici:[Dönetici:0)) Bir sorumsuz güven, ancak büyük bir hukuk avukatının rehberliği ile kurulmalıdır.

Eski Paralar Üzerindeki Paraya Sahipleri Geçirmek

Medicaid, eksik eşyalar üzerinde fazla mal harcamanıza izin verir (örneğin, ev iyileştirmeleri, araç onarımları, ücretli cenaze planları, tıbbi ekipman). Bu satın almalar için para kazanmak veya kredi kartınızı harcamadan ödemek, nakit para ödemek ve yeni borç almak için, bu stratejinin size ödemesini sağlar:0).

Eligability'den Önce Bakım için Bir Kredi Almak İçin Bir Krediye Alınmak

Bazı bakıcılar kredi alır - genellikle ev sermaye hatları (HELOCs) kullanarak - bir Medicaid uygulaması beklemeden sonra hemşirelik evine ödeme yapmak için veya yardım edilen bir yaşam sürelerini sağlamak.

  • [FONT:0)Hard soruşturması[[Dönetici:0) Kredi için geçerli olduğunda ( birkaç puanla puan verin).
  • [FONT:0)İncreased kredi kullanımı), limitine yakın bir kredi hattı kullanıyorsanız.
  • [FONT:0)Ödeme tarihi riski[Dönetici:0) zamanında kredi ödemesi yapamazsınız.

Mümkünse, diğer seçenekleri ilk olarak keşfedin: kar amacı gütmeyenlardan köprü kredileri, bakım tesisi ile ödeme planları veya açık geri ödeme koşulları ile aile kredileri.Eğer kredi kullanmak zorundasınızsa, düşük ve otomatik ödemeleri tut.

Medicaid Planlaması sırasında Kredinizi Korumak için En İyi Uygulamalar

Kredi sağlığınızı korumak, Medicaid uygunluklarını sabote etmek proaktif finansal yönetim gerektirir. Bu yönergeleri gereksiz zararlardan kaçınmak için takip edin:

  • [FONT:0]Maintain a buffer of sıvı mallar.[DÜT:1] harcamalar olsa bile, en az üç aylık borç ödemelerini ve yaşam masraflarını karşılamak için yeterli para tutar.
  • [FONT:0]Automate fatura ödemeleri.[[Dönder: 1) Otomatik ödeme veya takvim hatırlatmaları yapılır.Sahte sorumlulukları arttıkça, bir fayda veya kredi kartı faturasını unutmak kolay. Geç ödemeleriniz kredi raporunuz 7 yıl boyunca kalır.
  • [FONT:0) Kredi raporunu aylık olarak takip edin.[DÜT:1]Üye Olmayanlar İçin Ücretsiz Servisler Kullanın (Dönetici:2)Kredi Karma) veya [[Döneticiler için)
  • [FONT:0] gereksiz yeni kredi hesaplarından yoksundur.[[Dönetici: 1 ) Bir araba kredisi, mağaza kartı veya kişisel kredi için her uygulama zor bir soruşturmayı tetikler ve puanınızı kısaca azaltabilirsiniz. Sadece bakım masrafları için gerekli olan yeni hesaplar açın.
  • [FONT=0)Pay down returnsing borç.[[Dönetici:0)[Dönetici kartı bakiyeniz varsa, mal satışlarından veya mirastan ödeme yapmak için ücretsiz nakit kullanın. Daha düşük kredi kullanımı oranı (kesinlikle% 30'un altında) puanınızı artıracaktır.
  • [FONT:0) Kredi verenlerle iletişim kurun.[[Dönetici:0) Faturayı ödemeyi beklerseniz, borç programları tartışmak için kredi kartı şirketleri ve kredi hizmetleri verenler, geç ödeme yapmadan geçici olarak ödeme yapabilirler - ancak bir ödeme yapmadan önce sormanız gerekir.

Medicaid Planlama ve Kredi Hakkında Sık Sorulan Sorular

Medicaid için başvuru kredi raporumda görünüyor mu?

Hayır. Medicaid bir hükümet sağlığı yararı değildir, kredi raporunız kamu yardımı uygulamaları veya onaylar hakkında bilgi içeriyor.

Bir Medicaid emlak kurtarma isteği kredimi etkileyecek mi?

Bir Medicaid alıcı öldükten sonra, devlet, Medicaid Estate Recovery Programı aracılığıyla mülkten geri ödeme isteyebilir. Bu, kredi bürolarına bildirilen bir borç değildir. Ancak, eğer mülk yeterli mallar ve aile borçlarını yoksunlarsa, sorumlu bir şekilde idare etmelidirler - ancak ölü kişinin kredi puanı artık ilgili değildir.

Kredi puanımı Medicaid uygunluk tespit etmek için kullanılabilir mi?

Hayır. Medicaid uygunluk, gelire, varlıklara ve tıbbi ihtiyaçlara dayanıyor - kredi tarihine değil. Ancak bazı eyaletler, başvuru sahiplerinin uygunsuz transfer varlıklara sahip olmadıklarını açıkça ifade etmeye davet eder; kredi raporunuz aile üyelerine teorik olarak büyük hediyeler veya krediler gösterebilir, bu da sizi asla çürütemez.

Medicaid için beklerken hemşirelik için para kartı kullanırsam, kredimi incitecek mi?

Bu bağlıdır. Her ay kartı ödeme yaparsanız, kullanım düşük kalır ve puanınız ödünç alınmaz. Ancak büyük bir dengeyi taşımak (kredi limitinizin% 30'u) puanınızı daha düşük tutarsa, ödeme tarihlerinizi gider.

Gerçek Dünya Scenarios: Kredi Hasarsız Medicaid Planlama

Senaryo 1: Preted Funeral

Margaret, 72 $ aşırı varlıklarda 50.000 $ var. O zaman kredi kartı bakiyesini ödemek için cenazesini ve 20.000 $ 'ı ödedi. Üç ay boyunca ayrı bir banka hesabında 15.000 dolar tutar. kredi kullanımı% 0'a düşer ve puanını 30 puana kadar yükseltir.

Senaryo 2: Bir Evi Güvenmek için

James, evini Medicaid mülk kurtarmasından korumak için tasarlanmış bir geri dönüşe transfer eder ve emeklilikten mülk vergilerini öder.Çünkü aylık borçlar (küçük araba kredisi, kredi kartı) aynı kalır, kredi puanı istikrarlı kalır.

Senaryo 3: Bir Ayırma Kredisi Alınması Gereken

Rachel, Medicaid uygulaması sırasında yetenekli bir hemşirelik odasına girer. Krediyi üç ay içinde karşılamak için 10.000 dolarlık kişisel kredi alır. kredi puanı, zor soruşturma ve artan borç nedeniyle 15 puan alır. 90 gün sonra Medicaid tüm ödemeleri onaylar ve krediyi öder.

Tanık Profesyonel Rehberlik

Medicaid planlama oldukça devletli ve kurallar sık sık değişir.Bu makale kredi etkileri hakkında genel rehberlik sağlarken, deneyimli bir yaşlı hukuk avukat ve sertifikalı bir finansal planlayıcı ile çalışmanız gerekir. varlıklara ait transferler, güvenler ve her iki Medicaid uygunlukunu korumak için bir şekilde harcamanız gerekir:0).

Medicaid kuralları hakkında yazar bilgi için, [FONT & Medicaid Services) ziyaret edin. kredi puanını ayrıntılı olarak anlamak için, [[Dönetici:2}FTC kredi puanı rehberi).

Final Düşünceler

Medicaid planlama kredi puanınızı doğal olarak zarar vermez. Gerçek risk, işlem sırasında yaptığınız finansal kararlarda yatıyor - özellikle borç yönetimi, nakit akışı ve ödeme zamanlaması ile ilgili olarak, kredi kullanımınızı düşük tutmanız, kredilerinizi otomatikleştirmek ve gereksiz kredilerden kaçınmak için, uzun vadeli bakım için değerli bir kredi profili koruyabilirsiniz.