Kredinizi neden bankadan sonra yeniden inşa edin

Bir iflas deşarjı borçlarınızın çoğunu sildi ve size temiz bir finansal para cezası verir. Ancak, iflasın kaydı sadece 10 yıla kadar (Chapter 7) veya 7 yıl (Chapter 13) borç verenler için zor olabilir.Bu olumsuz işaret, kredi puanınızı iki ila üç yıl sonra yeniden inşa etmek için zorlaşır.

Yolculuğun niyetli davranışın değişmesi gerekir. Sadece zaman geçirmek kredinizi tamir etmeyecektir; kredi değerini göstermek için özel, belgelenmiş eylemler almanız gerekir. Bu kılavuz, kredi raporunu doğru kredi ürünlerini seçmek ve ortak tuzaklardan kaçınmak için gözden geçirmek için yorum yapın.

Puanlama sistemini anlamak da yardımcı olabilir. FICO puanınız beş ağırlıklı faktörden oluşur: ödeme tarihi (%35), kredi tarihinin% 30'u (% 15), yeni kredi (% 10) ve kredi karışımı (% 10) iflastan sonra, ödeme tarihiniz ve kredi kullanımı en kısa sürede en iyi şekilde en iyi şekilde yükseltebileceğiniz avantajlar sağlayacaktır.

Adım 1: Kredi Raporlarınızı Alın ve İnceleme Edin

Yeniden inşa etmeden önce, üç büyük kredi bürosunun tam olarak ne olduğunu bilmeniz gerekir -Equifax, Experian ve TransUnion - her bir bürosun raporunun her 12 ay boyunca ücretsiz bir kopyasını size bildirebilirsiniz.

  • [FONT:0) Paragrafya dahil edilmiş olan hesap:[Dönemli: 1) Bu, “mükemmel” veya “settled” olarak işaretlenmelidir.Eğer herhangi bir taburcu hesabı hala bir denge gösterirse veya “şarıdatlama” olarak işaretlenir.
  • [FONT:0)Errors veya eski bilgi:[Döneticiler, yanlış adresler veya başka birine ait hesaplar puanınızı aşağıya sürükleyebilir. Fair Credit Reporting Act size yanlış bilgiler verir.
  • [FONT:0)Positive hesaplar:[Dönetici:[Dönetici:0)[FONT=0)[FONT=0))) Eğer zamanında yeniden teyit edilmiş ve ödediğiniz herhangi bir güvenli kredi veya kredi kartınız olsaydı, bu sizin iyiliğinizde hala olumlu hesaplar olarak görünmelidir.

Hataların kapatılması basit. Her bir bürosun online bir tartışma süreci vardır. Ayrıca, 30 gün içinde onaylanmış bir mektup gönderebilirsiniz.Sigortalar, hataların puanınızı hemen verebilir, hiçbir şey-effort artışına izin veremez.Bir tartışmanın çözümü çözemezse, tüketici Mali Koruma Bürosu ile şikayet edebilirsiniz.

Adım 2: Zaman Ödemeleri Destekleyen Bir Bütçe Oluştur

Ödeme tarihi FICO puanınızın en büyük faktörüdür, tüm hesaplarda minimum miktar için muhasebe.If autopay is not possible, use calendars and paid three days before the rent or mortgage, services, Insurance, and minimum ödemeleri on any left borçları. Set up autopay for least the minimum amount on all account.If autopay is not possible, use calendar reminders and paid three days before the current. One miss the default job after the major setback.

Bütçenize öncelikle temel değer vermek gerekirse, önümüzdeki bir faturayı takip etmek için bütçenize odaklanın (örneğin, tutulan bir araba kredisi gibi) veya geri bildirimli krediler, bu ilanı beğen. Her doların takip edilmesi için bütçe veya basit bir yay sayfası kullanmayı düşünün.

Eğer son buluşmaya mücadele ediyorsanız, masrafları azaltmanın yollarını arayın: yeniden sigorta oranları, abonelik hizmetlerini kesmek veya mümkün olan düşük konutları kesmek. Güvenilir bir bütçeden gelen istikrar doğrudan kredi yeniden inşa etme çabalarını destekler.

Adım 3: Açık Yeni Kredi Hesapları Stratejik Olarak Açık

iflastan sonra kredi raporunuz birkaç gösterecektir, eğer herhangi bir, açık dönen hesaplar. yeniden inşa etmek için, yeni kredi sorumlularını sorumlu tutabilirsiniz. Ancak, kredi verenler geleneksel olmayan kartları onaylayacak tereddütlü olacaktır: En iyi seçenekler şunlardır:

Secured Kredi Kartları

Güvenli bir kredi kartı kredi limitiniz (tipik olarak 200 $ -3.000 $) olan bir nakit depozito gerektirir. Örneğin, 500 $ 'ı koyar ve tüm üç bürosuna rapor veren ve düşük yıllık ücretlerden kaçınabilirsiniz. Bazı tanınmış güvenli kartlar her ay boyunca bakiyeyi öder.Birkaç ay içinde ödeme yaparak, birçok sorun sahibi kartınızı satın alınmaz ve depozitonuzu dikkatlice iade edebilir.

Kredi-Builder Kredileri

Kredi geliştirme kredisi geri döndü. Kredi veren kredi miktarını (örneğin, 1000 $) kilit bir tasarruf hesabına koyar. 6-24 ay boyunca aylık ödemelerinizi gerçekleştirebilirsiniz.Bir kez para iade edersiniz. kredi kartınızı kredi bürosuna rapor eder, olumlu bir ödeme tarihi inşa edersiniz. Birçok kredi sendikaları ve online kredi verenler bunları da yeniden inşa ederken para kazanmak için iyi bir yoldur. Bazı kredi sendikaları bile küçük “paylaşmış” krediler sunuyor.

Yetkili bir Kullanıcı Olmak

Güvenilir bir aile üyesi veya iyi yönetilen bir kredi kartı ile arkadaş varsa, kartınızı adınıza almanızı rica edin; bu strateji düşük bir denge ve mükemmel ödeme geçmişine sahip olan uzun zaman hesabı ile birlikte çalışır.

Adım 4: Kredi Utilizasyon Ultra-Low

Kredi kullanımı (kullandığınız kredi limitinin yüzdesi) ikinci en önemli FICO faktörüdür, puanınızın% 30'unu oluşturmanız anlamına gelir. Bu, başarısız olarak en kolay şekilde, kartı tamamen% 30'un altında tutmaktır.

Birden fazla karta sahipseniz, tüm hesaplarda toplam kullanım önemlidir, çünkü her bir bireysel kart kullanımı yapılır. İyi bir uygulama, bildiriminiz kesinti tarihinden birkaç gün önce bir hatırlatmayı yapmak için tarihlerinizi ayarlayın. Bazı insanlar kredi kartına bir debit kartı gibi davranırlar, her işlem hemen bankanın faturasını kullanarak ödeme yapar.

Adım 5: Limit Hard Inquiries and New Applications

Kredi kartı veya kredi için her zaman, kredi veren zor bir soruşturma yapar, bu genellikle ilk yıl için puanınızı 5-10 puanla dağıtır. iflastan sonra, puanınız zaten düşük, bu yüzden birden fazla uygulamanız zarar verebilir. sadece bir kez daha yüksek bir onay şansınız olduğunda kredi için geçerlidir.

Kendi kredi raporlarınızı kontrol etmek veya ücretsiz bir puan izleme hizmeti kullanmak (örneğin Kredi Karma veya Experian) zor bir soruşturma olarak saymıyor. Ayrıca, kısa bir pencere içinde otomatik veya ipotek kredileri için alışveriş yapmak (14-45 gün) tek bir soruşturma olarak sayılır. Ancak kredi kartları için, kısa bir süre boyunca birden fazla uygulama ayrı bir sert soruşturma üretecektir.

Yeniden inşa nasıl alınır? Gerçek Bir Zaman Çizelgesi

Sihirli bir sayı yoktur, ancak burada tipik kredi puanlamalarına dayanan neler bekleyebilirsiniz:

  • [FONT:0) İlk 6 ay: [Dönetici: 1] Paragrafi hala taze ve kredi verenler, finanslarınızı stabilize etmek için bu zamanı kullanın, bütçenizi sipariş edin ve 450-550 aralığında oturabilirsiniz.
  • [FONT:0)6-12 ay: [Dön ödeme ve düşük kullanımla birlikte, birçok kişi puanını düşük 500'lerden orta600'lere doğru tırmanıyor.Eğer kredi kartı satın almaya başlayabilirsiniz.
  • [FONT:0]1-2 yıl:[Dönetici:[Dönetici:0) Puanınız genellikle “dilli” aralığı (620-680) daha iyi kredi kartları veya hatta küçük bir kişisel kredi kartı için başvuruda bulunabilirsiniz. önceden inşa edilmiş kredilendirmek için mağaza kartlarından kaçının.
  • [FONT=0]2-4 yıl:[Dönetici:[Dönder:0]0)2-4 yıl:[Dönetici:0)) Puanlar genellikle “iyi” aralığına ulaşır (680-739). Bu noktada, makul faiz oranları ile ipotek veya otomatik kredi için hak kazanırsınız.
  • [FONT:0) 7-10 yıl sonra:[Dönetici:[Dönetici:0) Paragraf otomatik olarak raporunuzu kapatır.Eğer iyi krediyi koruduysanız, puanınız mükemmel olabilir (740+).

Unutmayın, her kişinin durumu farklıdır - birden fazla bankaruptcies veya koleksiyonlarla birlikte daha uzun sürebilir. Ayrıca, iflastan önce yüksek bir puanınız varsa, temel alışkanlıklarınız zaten güçlü olduğundan daha hızlı bir şekilde genişletebilirsiniz.

Tartışma: Common Credit Re built Mits

Yanlış bilgiler ilerlemenizi de etkileyebilir. Birkaç ortak efsaneyi açıklayalım:

  • [FONT:0]Myth: “Bankruptcy, 10 yıl boyunca kredi alamayacağı anlamına gelir.”) Gerçeklik: Kayıt raporunuzda kalırken, hemen taburcu sonrası birçok kredi verenin çalışmalarından sonra yeniden inşa etmeye başlayabilirsiniz.
  • [FONT:0]Myth: “Bir koleksiyon hesabından vazgeçin, raporunuzdan kaldıracaktır.”) Gerçeklik: Bir koleksiyon statüsünü “ödünivermesini” Güncellemeler yaparak, ancak negatif hesap 7 yıl boyunca kalır.
  • [FONT:0) Benimki: “Yönetmeden sonra eski hesaplar puanınızı yardımcı olur.”[Dönetici: Kapanış hesapları toplam kredinizi azaltabilir ve kredi geçmişinizi kısaltırsa, bir hesap sıfır bakiyesi ve yıllık ücretin olması gerekir, negatif bir tarihe sahipse (bankasızlanma gibi) kapatamaz.
  • [FONT:0) Benimki: “Kredi inşa etmek için bir denge taşımak zorundasınız.”). Gerçeklik: Bir dengeyi asla puanınıza yardımcı olmaz; sadece ekstra ödeme yapmadan sorumlu kullanım göstermek için her ay ödeme yapın. Birçok kişi yanlışlıkla küçük bir dengeyi gösteriyor “ödeme”, ancak puanlama modellerini sadece ilgilendirir, ilginizi ödeyemezsiniz.
  • [FONT:0) Benimki: “Yüksek bir yarı yarıya para kazanmak, kullanımınız sadece% 2'ye zarar verecek.”[Felt:0)Yüksek sınırlar aslında kullanım oranınıza yardımcı olabilir, ekstra alanı kullanmadığınız sürece.Eğer $5,000 limiti ile bir karta değer veriyorsanız ve sadece 2 $ şarj edersiniz.

Ne zaman ve nasıl görünsün Profesyonel Yardım

Süreç tarafından boğulmuş veya kimlik hırsızlığı veya agresif borç koleksiyoncuları gibi eşsiz zorluklarla karşı karşıya kalırsanız, saygın bir kredi danışmanına danışın.TheurFLT:0) Ulusal Kredi Danışmanlık Vakfı (NFCC)) kredi raporunu gözden geçiren sertifikalı danışmanlar sunar, sizi bir bütçe oluşturmaya yardımcı olur ve sizi yeniden inşa etme stratejileriyle yönlendirin. “yasa” iflas veya doğru bilgi kaldırmaya söz konusu şirketlerin savaşır - dolandırıcılıktır.

Ayrıca bir kredi onarım hizmeti de düşünebilirsiniz, ancak sadece saygın ve sorumlu makul düz ücretlerini onaylamışsanız, birçok kişi burada belirtilen adımları izleyerek aynı sonuçları kendi başlarına gerçekleştirebilir.En önemli şey, ilk başta yavaş hissettiğinizde bile.

Sustained Kredi Sağlık Için Uzun Süreli Alışkanlıklar

iflastan sonra yeniden inşa etmek tek zamanlı bir proje değildir - para ile nasıl başa çıkabileceğiniz uzun vadeli bir değişimdir. Bu alışkanlıkları kabul etmek on yıllardır puanınızı sağlıklı tutacaktır:

  • [FONT:0) Kredinizi düzenli olarak takip edin:[Dönetici:[Dönetici:0) Kredinizi düzenli olarak takip edin:[Dönetici:[Dönetici:0) Tüm yıl boyunca ücretsiz yıllık kredi raporlarınızı isteyin. Ücretsiz kredi izleme hizmeti (örneğin Kredi Karma veya Experian gibi) kullanarak puan değişiklikleri takip etmek ve yeni soruşturma veya hesaplarınızı yakalamanıza yardımcı olun.
  • [FONT:0] Eski hesapları açık tut:[Dönetici Tarihin uzunluğu önemli. Daha iyi kart aldıktan sonra bile yıllık ücretin olmaması durumunda ilk güvenli kartınızı kapatmayın.
  • [FONT:0) Kredi karışımınızı tersine çevir:[Dönetici:0)Her iki taksi kredisi (örneğin bir araba kredisi gibi) ve kredi (örneğin kredi kartı gibi) puanınızı artırabilir. Ancak sadece iyi bir yerde 2-3 hesabın karışımı yeterlidir.
  • [FONT:0) Bir acil durum fonu inşa edin:[Dönetici:[Dönetici:0) İnsanların iflasta sona ermesinin önemli bir nedeni, üç ila altı aylık harcamadan vazgeçin, böylece beklenmedik maliyetler için yüksek faizli krediye asla güvenmeniz gerekmez.
  • [FONT:0]Stay bilgi verdi:[Dönetici:0)[Dönetici:0))[Döneticileri ve en iyi uygulamaları anlamak için, kredi onarımı, kesinti hataları ve borç toplayıcıları ile ilgili ücretsiz rehberler sağlar.

En İyi

Kredi puanınızı bir iflas taburcu edildikten sonra yeniden inşa etmek kesinlikle uygulanabilir. Süreç dikkatli bir şekilde kredi raporlarınızı gözden geçirmek, tarih boyunca asla kaçırmayan bir ödeme sistemi oluşturmak, kredi ürünlerini açın, düşük bakiyeleri tutar ve aşırı uygulamalardan kaçınınız.Her bir kesinti süresi ödeme ve her bir dolar, yeni finansal temelinizde bir tuğladır.