Kredi Danışmanlıkının Bölüm 13 Bankruptcy için İncelenmesinden Önce Rolü Anlayın

Bölüm 13 iflas, üç ila beş yıl boyunca borçlarını geri ödemeye yapılandırılmış bir yol sunar, ancak bu, mali durumu gözden geçirme, iflas etmek için her alternatifi keşfetmeniz ve doğrudan mahkeme onayınızı onaylayan gerçekçi bir bütçe oluşturmanız gerekir.Bu oturum, bu zorunlu adımı düzeltmeden önce mahkeme gerekçelerini ortadan kaldırmanız için mahkeme gerekçeleri değildir.

Bölüm 13 için Kredi Danışmanlıkı Tanımlama

Kredi danışmanlığı, kişisel finansal yönetimde uzman olan sertifikalı bir profesyonel tarafından yapılan gizli, eğitim oturumudur. Danışmanın birincil rolü, tüm finansal durumunuzun üçüncü taraf incelemesidir. Bu, ev gelirinizin line-by-line analizi içerir, konut, gıda, ulaşım ve sağlık hizmetleri gibi), güvenli borçlar (mortgajlar, araba kredileri), unsecured borçlar (kredi kartları, tıbbi), ve iflas davanızı etkileyebilecek herhangi bir varlık.

Oturum, rehberliklerinin eğitim ve tarafsız olmasını sağlayan kâr ajansları tarafından sağlanır.0.U.S. Trusteee Program) (veya Alabama ve Kuzey Carolina'daki banka yöneticisi) Bu kurumlar, rehberliklerinin size özel finansal ürünler veya ön ödeme hizmetleri için yönlendirmeyi yasaklar.

[FONT=0]Bankruptcy İstismarı Önümsüyor ve 2005 Tüketici Koruma Yasası (BAPCPA))[Üye Olmayan Kredi Danışmanlık gereksinimini hemen hemen hemen hemen hemen hemen hemen hemen hemen hemen hemen bu 180 gün boyunca tutarsanız.(h) seansınız bu 180 gün boyunca iptal edersen veya oturumunuzu iptal edersen, mahkeme kararınızı iptal eder.

Kongre, mahkemeye uygun olarak gerekli hizmetleri sunamadığı için dar bir istisna da dahil etti.[0].Uygun koşullar[*], doğal bir felaket, ciddi bir tıbbi acil durum veya aktif askeri dağıtım. Ancak, bu istisna için uygun olarak, mahkemeye uygun olarak, danışmanınızın görüşmesini en güvenilir yaklaşımınızı ve iyi bir inanç çabasına rağmen göstermediğinizi göstermelisiniz.

Uyumun Ötesinde: Danışmanlıkın Stratejik Değeri:

Kredi danışmanlığının birincil yasal işlevi bir yasal ön koşulu yerine getirmek olsa da, pratik değeri çok daha derin bir şekilde genişletilir. İyi girişli bir seans, Bölüm 13 davasınız için üç önemli stratejik avantaj sağlar.

Doğru bir Finansal Vakfı inşa etmek

Bölüm 13 planlarının başarısız olması, borç verenlerin, günlük sigorta primleri, araç bakımı, tatil harcamaları ve beklenmedik tıbbi kotalar - kendi başına bir bütçe inşa ederken göz ardı etmek için eğitilmeleri gerekir.

Tüm Mevcut Borç Çözümlerini Analiz Etmek

Bankaruptcy güçlü bir araçtır, ancak her zaman en iyi araç değildir. Onaylanmış bir kredi danışmanı, borçunuzu uzun vadeli bir kredi etkisi olmadan çözebilecek alternatif seçenekleri tartışmak için kanun tarafından gereklidir.

  • [DMPS:0)Debt Yönetim Planı (DMP): [DMPT:1) Danışmanlık ajansı, kredi hesaplarınızı faiz oranlarınızı ve gecikme ücretlerini azaltmak için pazarlık yapar.
  • [FONT:0)Direct Negotiation veya Informal Revac:[Dönetici:[Dönetici:0))) Bu konuşmaları nasıl etkin bir şekilde ele alabilecekleri konusunda doğrudan kreditörlerle çalışabilirsiniz.
  • [FONT:0]Debt Çözüm:[Dönetici:[Dönetici:0)Debt Çözüm:[Dönetici:[Dönetici:0)) Bu yaklaşımın önemli vergi sonuçlarını açıklayacak, çünkü IRS genellikle vergilenebilir gelir elde etmek için 600 $ 'dan daha fazla affedilecek bir işlem.

Bu alternatiflerden biri, her bir avenue'yi keşfettiğiniz güvenle ilerlemekteyse, danışman ticaretten vazgeçip en uygun seçenek olmaya yardımcı olacaktır.Eğer iflas en uygun seçenek kalırsa, her bir avenue'yi keşfettiğiniz güvenle ilerlemeye devam edeceksiniz.

Bölüm 13 Revac Planını İyileştirmek

Kredi danışmanlığı sırasında inşa ettiğiniz bütçe, Bölüm 13 planınız için kritik bir temel olarak hizmet eder. Plan, mahkeme ve Güvenilebilir gelirinizin (Dönemli gelir) daha fazla para ödemenize yardımcı olabilir. Ayrıca, aylık gelirinizin makul bir şekilde ödenmesine yardımcı olabilir. Kapsamlı, danışmanlık-yazarsız bütçe, mahkeme ve Güvenilebilir gelirinizin 36 aydan kısa bir süre sonra tekrardan daha fazla para ödeme yapmanızı sağlar.

Federal Onaylanmış Kredi Danışmanlıkını Seçin

Doğru kredi danışmanlığı ajansı seçmek önemlidir.Sadece ajanslar tarafından onaylanmışlardır.(0)U.S. Trustee Program) .[Dönetici Ticaret Komisyonu (FTC)[Döneticileri için geçerli bir danışman listesi ve gerçek olmayan vaatlere veya yüksek talep eden kurumlara karşı uyarıda bulunabilirsiniz.

Unscrupulous Ajanslarının Uyarı İşaretleri

Tüm ajanslar aklınızdaki en iyi ilgilerinizle çalışmazlar. Bir kredi danışmanlığı organizasyonu aşağıdaki uygulamalardan herhangi birinde meşgul ederse, başka bir yere bakmanız gerekir:

  • [FONT:0) Yüksek ön ücret:[Dön ücret:[Döneticiler) Legitimate kardiy kurumlarında genellikle 25 ila 50 $ arasında mütevazı ücret talep etmektedir. Birçoğu finansal zorluk gösterirseniz feragat eder.
  • [FONT:0) Özel bir programa kaydolabilmek içinBasın:) İyi bir danışman size maddi olarak fayda sağlayan bir ürün veya hizmete doğru itmeden seçenekleri sunar.
  • [FONT:0) Borçların ortadan kaldırılmasının yolları: Hiç kimse iflas gibi yasal bir süreç olmadan borçlarınızı “tanıştan çıkaramaz” sözü vermemelidir.
  • [FONT:0]Lack of şeffaflık:[Döneticiler, yazılı materyaller sağlıyor, ücretleri açık bir şekilde açıklayın ve kârlı statülerini ve danışmanları sertifikalarını kolayca paylaşabilirsiniz.

Bir Kredi Danışmanlık Oturumu Ayrıntılı Walkthrough of a Credit Counseling Session

Kredi danışmanlığı oturumunuz sırasında ne bekleyeceğinizi bilmek kaygıyı azaltabilir ve hazırlanmanıza yardımcı olabilir. Süreciniz basit. oturumunuzdan önce danışmanınız aşağıdaki belgeleri toplamak için size soracaktır:

  • Son ödeme stubs (en azından bir ay boyunca keşfedin)
  • En son vergi geri dönüşünüz
  • Mevcut dengeler, faiz oranları ve minimum ödemeler dahil olmak üzere tüm kreditörlerin bir listesi
  • Konut, hizmetler, sigorta ve ulaşım için aylık faturalar
  • Eviniz, araç ve emeklilik hesapları gibi büyük varlıklar hakkında bilgi

60- 90 dakikalık seans sırasında aşağıdaki adımlarla çalışacaksınız:

  1. [FONT:0]Income ve Expense Review:[Dönetici: 1) Danışman gelir kaynaklarınız ve yaşam harcamalarınızı ayrıntılı olarak takip edecektir. Dürüst ve kapsamlı olun.
  2. [FONT:0)Debt Analizi:[Dönetici:[Dönetici:0)))[Dönetici Analizi:[Dönetici:[Dönetici:0))))))))))) Borçlarınızı güvenli ve kabul edilemez hale getireceksiniz.
  3. [FONT:0)Alternative Exploration:[DFLT:1] Danışman, DMP veya doğrudan müzakere veya diğer stratejinin borçlarınızı çözebileceğini tartışacaktır.
  4. [FONT:0]Bankruptcy Education:[Dönemli: 1) Eğer iflas doğru yol gibi görünüyorsa, danışman, geri ödeme süreci dahil olmak üzere Bölüm 13, temelleri gözden geçirecek ve mülkünüzün istisnaları ile koruma sağlayacaktır.
  5. [FONT:0]Action Plan:[Dönetici:[Dönetici:0) Bir sonraki adımların açık bir setiyle terk edeceksiniz, bu bir iflas avukatla bir toplantıyı planlayın veya bir zorluk düzenlemesini sağlamak için bir kredi ile iletişime geçin.

Oturumun sonunda, resmi kredi danışmanlığı sertifikanızı alacaksınız. Bu sertifikayı hemen avukatınıza verin, böylece elektronik dosyanıza dahil edilebilir.

Psikolojik ve Duygusal Danışmanlıkların Psikolojik ve Duygusal Faydaları

Finansal sıkıntı, son derece duygusal ve psikolojik bir yük taşır. Shame, kaygı ve bir izolasyon duygusu, engellilik ile karşı karşıya kalan kişiler arasında yaygındır. Kredi danışmanlığı, bu duygularla doğrudan yüzleşen veya sunabilen danışmanlar, eğitimli bir profesyonele karşı tam finansal tabloyu düzelterek, bu psikolojik bir hazırlık sürecinizin önemli ölçüde azaltımı gibi hissedebilirler.

Kredi Danışmanlıkı Test ve Plan Onaylama

Kredi danışmanlığı oturumunuz sırasında yarattığınız bütçe, geçerli taahhüt sürenizi belirler ve gelirinizi devletiniz için kullanarak karşılaştırır. Bölüm 13 dosyacı için, [[Üye Olmayanlar Test (Form 122C-2)) için geçerli olan taahhüdünüzü belirler ve doğru gelirinizi hesaplar.

Ayrıca, ABD Güvene veya Bölüm 13 Güvenee, davanıza atanan güvene uygun bir şekilde, düzgün bir bildirimde bulunulmasını sağlamak için önerilen planınızı inceler ve yeniden kullanılabilir bir geri ödeme süresine yol açan bir bütçedir.

Kredi Danışmanlık Hakkında Ortak Mitler

Birçok insan, kredi danışmanlığının rolünü ve işlevini yanlış anlamayı yanlışlamaktadır. En kalıcı efsaneleri ele almak önemlidir.

  • [FONT:0) Benimki: [Dönetici: [Dönetici:0] Kredi danışmanlığı, kredi puanımı yerine borç yönetimi planımı incitecektir. ) Danışmanlık oturumunun kendisi kredi raporunuz üzerinde görünmüyor. Kredi puanınız oturumunuzun doğrudan etkilenmez. ancak, eğer iflas yerine bir borç yönetimi planı seçerseniz, bazı kreditörler kapalı hesaplar rapor edebilir, ancak etki genellikle 13'ten daha az şiddetlidir.
  • [FONT:0] Benimki:[Dönemli:[Dönemli: 1))) “Üyemin, bu yüzden danışmanlık zaman kaybıdır. ).Fact:), iflasın kaçınılmaz olmasına rağmen, seans, planınızı başarıyla tamamlama şansınızı artırmak için kritik bütçe ve eğitim avantajları sağlar.
  • [FONT:0]Myth: [Dönetici: [Dönetici: 0,3] Federal olarak onaylanmış ajanslar, yüksek basınçlı satış taktiklerine uymaya çalışmayacaklar.
  • [FONT:0) Benimki:[Dönemli:[Dönemli) Bu adımı atabilir miyim?:2)Fact:[Dönemli koşullar için dar bir istisna olsa da, mahkeme hareketi ve danışmanlık hala 30 gün içinde tamamlanmalıdır.

Kredi Danışmanlık ve Bankaruptcy için Güvenilen Kaynaklar

Kredi danışmanlığı ve Bölüm 13 iflasının kesiştiği bağlantının güvenilir, yazarlı bilgi gerektirdiğini sağlamak için aşağıdaki kaynakları kullanın: onaylanmış sağlayıcıları kullanarak çalışmak ve doğru rehberlik almak:

  • [FONT:0)U.S. Truste Programı) - Yargı bölgenizdeki onaylanmış kredi danışmanlık ajanslarının listesini bulun.
  • [FONT:0]Birleşik Devletler Mahkemeleri – Bankaruptcy Temelleri[[Dönetici: 1), formlar ve dosyalama prosedürleri dahil olmak üzere iflas sürecine kapsamlı bir resmi kılavuz.
  • [FONT:0]Federal Ticaret Komisyonu – Kredi Danışmanlık) – Bir danışman seçme ve dolandırıcılıktan kaçınmaya rehberlik.
  • [FONT:0] Kredi Danışmanlık için Ulusal Vakfı [Dönetici: 1) - Ön filtreleme ve eğitim hizmetleri sağlayabilecek saygın kardaş danışmanlarının incelenmesi.
  • [FONT:0)U.S. Mahkemeleri - Bankaruptcy Forms[[Dönetici: 1 ) - Bölüm 13.

Final Düşünceler: Bir Stabil Financial Future

Kredi danışmanlığı, her alternatifi keşfedin ve finansal geleceğiniz hakkında tam olarak bilgilendirilmiş bir karar vermenize yardımcı olun.Rekadeli ödeme planınızın ve gelecekteki finansal istikrarın yeniden tanımlanması için yapılandırılan sürece, yasal olarak tasarlanmış bir finansal plan oluşturma fırsatıdır.